Автокредит с 18 лет — условия выдачи банками

Все что нужно знать по теме: "Автокредит с 18 лет — условия выдачи банками" с профессиональной точки зрения. По всем вопросам вы можете обратиться к дежурному юристу.

Можно ли оформить автокредит с 18 лет?

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

Законодательством РФ предусмотрено, что если человек достиг совершеннолетия, то он уже является юридически дееспособным и может быть материально ответственным лицом.

Но существует единственное ограничение для восемнадцатилетнего гражданина – это невозможность взять автокредит. Обычно банковские учреждения категоричны в этом вопросе, так как в этом возрасте мало кто имеет постоянное место работы и возможность делать ежемесячные взносы регулярно.

Но все-таки банки, которые решаются на такое автокредитование существуют, но они также имеют ряд требований и условий оформления такого займа.

Как и где получить автокредит с 18 лет?

Банки, которые идут на уступки молодым людям, желающим получить автокредит, выдвигают такие условия:

• Заемщик должен состоять в законном браке;
• Молодой человек должен иметь двоих поручителей;
• Родители восемнадцатилетнего гражданина должны выступать в качестве созаемщиков.

Факт: девушкам намного чаще выдают подобные кредиты, чем юношам!

Помимо оригинала паспорта и кода ИНН, банковские сотрудники требуют и заверенную копию трудовой книжки или договора, а также справку о постоянном ежемесячном доходе.

Но обычно вся проблема заключается в том, что большинство молодых людей являются студентами.

Некоторые банковские учреждения помогают решить данную проблему при согласии родителей будущего заемщика выступать в роли поручителей или созаемщиков. В таких случаях именно родители представляют справки о постоянном доходе.

Также в некоторых банках могут потребовать документ, который уведомляет об отсрочке или освобождении от воинской службы, если будущим заемщиком является юноша.

Если такой справки нет, то придется отложить взятие автокредита, пока молодому человеку не исполнится двадцать один год.

Что нужно делать после позитивного решения банка?

Непосредственно перед подписанием договора необходимо крайне внимательно изучить его содержание. Так как в нем указывается сумма ежемесячного взноса и процентная ставка. Это необходимо для того, чтобы избежать неприятных «сюрпризов» во время погашения автокредита.

Заполнить заявку на автокредит Вы можете, не покидая страниц нашего сайта. Пара минут, и Вы сможете рассчитывать на получение кредита.

С какого возраста можно взять автокредит

Ежегодно количество юных водителей стремительно растет. Автомобиль постепенно превращается в атрибут зрелости. Каждый молодой человек мечтает о собственном транспортном средстве, но вот приобрести его могут не все. Ограниченность в материальных средствах заставляет молодежь задаться вопросом, со скольких лет дают автокредит.

Проблемы кредитования молодых людей

Согласно законодательной базе, действующей в РФ, каждый гражданин, достигший 18-летнего возраста, имеет право получить водительское удостоверение. Однако далеко не всем удается в юном возрасте обзавестись личным автотранспортом.

То, со скольких лет можно взять автокредит, зависит от политики банка и конкретной программы займа. Большинство организаций, которые предоставляют автокредит, утверждают возраст клиента не менее 21 года.

Перед тем как взять автокредит, поинтересуйтесь, какие условия действуют для кредитования молодежи. Одно из них – официальное место работы со стажем. Кроме того, уровень доходов молодого кредитополучателя должен соответствовать требованиям финансового учреждения.

В некоторых банках – «АйМаниБанк», «Уралсиб», «Русфинанс» – существуют специальные программы для молодежи 22–23-летнего возраста.

В 2017 году начала действовать и государственная программа поддержки молодых автомобилистов, покупающих свой первый автомобиль.

Подобные предложения позволяют приобрести в кредит авто без первого взноса. Крайне редко можно отыскать банк, готовый предоставить кредит на покупку транспортного средства людям 18-летнего возраста. Такие услуги, например, предоставляет жителям Московской области «Московский кредитный банк». Можно также взять такой кредит и в АК «Барс» или «Кредит Европа Банке».

Кредиты в 18-20 лет

Молодым людям, желающим взять автомобильный кредит с 18 лет, придется соответствовать требованиям банковских учреждений. В этом возрасте у молодежи часто нет постоянной работы, что ставит под вопрос платежеспособность заемщика. Большинство представителей возрастной категории 18–20 лет являются студентами, а многие юноши могут попасть на военную службу, поэтому о материальной стабильности говорить не приходится.

Но они вправе воспользоваться помощью старших, которые смогут за них поручиться и перенять на себя долговые обязательства.

Максимальная сумма, которую могут получить по автокредиту 18-летние клиенты, составляет 1,5 млн рублей (по льготному – 1,45 млн), по потребительскому – 2 млн рублей.

При этом самая низкая процентная ставка кредитования составляет 10-13 процентов (7,6-7,7% – для льготного автокредита), а максимальная может достигать 21 процентов.

На погашение задолженности дается от 1 года до 7 лет. Планирующих получить автокредит в 20 лет ожидают такие же условия.

Кредитование без первоначального взноса

Многие молодые люди пытаются отыскать компанию, готовую выдать кредит без первого взноса. Выдается автокредит без первоначального взноса с 18 лет, но в действительности немногие банки готовы работать на таких условиях. Для этого кредитополучатель должен соответствовать таким требованиям: иметь постоянное место прописки, официальную работу и высокий доход. В то же время придется найти поручителя с хорошей кредитной историей.

Такая же схема действует для молодежи, планирующей оформить автокредит с 20 лет без первоначального взноса. Чтобы получить деньги на покупку автомобиля, необходимо подготовить такие документы:

  • копию трудовой книжки;
  • паспорт;
  • справку с места работы и документ об уровне зарплаты.

К этому перечню юноши добавляют копию или оригинал военного билета.

Прежде чем выдать кредит, каждый банк проведет проверку платежеспособности молодого клиента, а также попросит предоставить страховой полис на приобретаемый автомобиль. Чтобы получить кредит на выгодных условиях, рекомендуется ознакомиться с предложениями банков о кредитовании молодежи. Как правило, банки предлагают специальные программы.

Есть ли гендерная разница при получении автокредита

Разницы в том, со скольких лет дают автокредит парням и девушкам, в условиях банковских программ нет. Формально финансовые учреждения не разделяют клиентов по гендерному принципу.

Но тот, кто заинтересуется вопросом, со скольких лет дают автокредит девушкам, заметит, что банки охотнее выдают средства представительницам прекрасного пола. Это связано с тем, что они не обязаны проходить военную службу, поэтому вероятность своевременного погашения кредита выше.

Парням придется предоставить банку военный билет, ведь без него получить кредит невозможно.

Читайте так же:  Льготы для малообеспеченных семей

На какой срок можно получить кредит

То, на сколько лет дают автокредит, напрямую зависит от действующих кредитных линий банка. Согласно статистике финансовые учреждения чаще предоставляют кредит на три года. Организации, кредитующие на срок до пяти лет, предлагают более высокие процентные ставки. В результате кредитополучатели существенно переплачивают за покупку.

Встречаются организации, готовые предоставить средства на машину на 7 или даже 10 лет. Выбирая такие кредитные линии, важно помнить, что при меньшей ежемесячной выплате сумма значительно превысит начальную стоимость автомобиля.

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере — более 15 лет.

Со скольки лет можно оформлять автокредит?

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

Добрый день, Борис! Разберем, со скольки лет гражданам можно оформлять автокредит и какими будут условия банков.

С какого возраста можно оформлять автокредит?

Получение автокредита является стандартной программой для любых банков, однако каждое кредитное учреждение может выдвигать свои требования к возрасту потенциального заемщика.

По российским законам гражданин, достигший 18-летнего возраста, является совершеннолетним и за свои действия несет полную ответственность.

Следовательно, совершеннолетний гражданин РФ имеет право пользоваться любыми кредитными продуктами. Но минимальная возрастная планка большинства банков – 21 год. Финансовые организации считают категорию лиц в возрастном диапазоне 18-21 г. слишком рискованной, чтобы оформлять им автокредиты.

Причины повышенного риска следующие:

• Отсутствие постоянного ежемесячного дохода. В основном, это студенты, а стипендии не хватит для погашения займа;
• Если потенциальный заемщик – девушка, она может выйти замуж, а потом родить ребенка. Конечно, она будет получать пособие, но его также не хватит, чтобы делать ежемесячные взносы;
• Если потенциальный заемщик – молодой мужчина, его могут призвать в армию, а военная служба означает полную невозможность погашения ссуды. Скорее всего, потребуется рефинансирование автокредита;
• У 18-летнего гражданина вряд ли наберется сумма, необходимая для первоначального взноса.

Сюда можно добавить невозможность предоставления обеспечения, наличие судимости, испорченную КИ.

Если банк все же решает выдать автокредит таким лицам, он постарается минимизировать риски:

• Снизив размер суммы. Она будет устанавливаться индивидуально, исходя из уровня дохода молодого заемщика;
• Увеличив процентную ставку на 3-5 пунктов;
• Сократив продолжительность срока кредитования до 3-х лет. Обычно этот показатель бывает на уровне 5-7 лет.

Возрастные ограничения банков РФ можно узнать с помощью специального сервиса. Достаточно послать одну онлайн-заявку:

Возможность одобрения автокредита молодым девушкам и парням

Вначале разберемся со слабым полом. Если девушка не достигла 21 года, банк может одобрить заявку при наличии постоянной работы в серьезной организации и высокой з/п. Дополнительными факторами для положительного ответа может быть поручительство родителей/родственников или наличие:

• Супруга с достаточным уровнем дохода. Он может выступать в качестве созаемщика;
• Дорогостоящего имущества. Драгоценности, недвижимость, ценные бумаги и пр. имущество могут выступать как залог, заменив автомобиль;
• Дополнительного источника дохода. Потребуется подтверждение соответствующими документами.

Молодые парни могут рассчитывать на положительное решение банка, если:

• Прошли военную службу. Должна быть отметка в военном билете;
• Имеют достаточный уровень дохода для погашения кредита. Требуется подтверждение соответствующей справкой;
• Имеется дополнительный доход;
• Есть имущество для залога;
• Можно привлекать поручителей.

В каких банках можно оформить автокредит с 19 лет?

Добрый день, Алена! Посмотрим, какие финансовые организации позволяют оформлять автокредит с 19 лет.

Могут ли молодые люди оформить автокредит?

Алена, если хотите анализировать условия российских банков и выбирать лучшие предложения, рекомендуем послать с бесплатного сервиса онлайн заявку в разные кредитные учреждения страны

В жизни каждого молодого человека с наступлением совершеннолетия начинается новый этап. Большинство молодых людей мечтают приобрести автомобиль. Пусть недорогой, но свой. Приобрести права, научиться управлять транспортом и купить в кредит автомашину.

Одни хотят сразу взять иномарку, другие – приобрести подержанный автомобиль, чтобы набрать водительский стаж, третьи – взять новую отечественную машину, чтобы поддержать отечественного производителя.

Однако многие кредитные учреждения считают эту группу людей неблагонадежной, поэтому не хотят рисковать и выдавать им ссуды. В подавляющем числе банковских организаций нижняя планка возрастного ценза составляет 21 год.

Почему банки предпочитают отказывать молодым людям, не достигшим 21 года?

• Отсутствие стабильной работы;

• Молодая девушка может выйти замуж и родить ребенка, что делает её неблагонадежным клиентом финансового института;

• 19-летний парень, не отслуживший в армии, также вызовет подозрение банка в неблагонадежности. Ведь его могут призвать в армию в любой момент;

• Невозможность представить банку платежеспособного поручителя или залог;

• Плохая КИ, если к такому возрасту клиент уже может испортить её;

Но есть отдельные финансовые институты, которых 19-летний возраст клиента не останавливает и не отпугивает.

Банки, предлагающие автокредит 19-летним клиентам

Автокредит с 19 лет могут предложить следующие кредитные учреждения:

Практически все банки потребуют от 19-летнего клиента первоначальный взнос. Это будет означать доказательство платежеспособности заемщика. Одни кредитные учреждения требуют 15%-ый, другие 20%-ый взнос, а третьи – еще больше.

Автокредит с 19 лет проблематичен без поручителей. Если какое-то финансовое учреждение не требует поручительства от молодого клиента, значит в договоре имеется много подводных камней.

Для оформления автокредита 19-летним заемщиком необходимо подготовить:

• Письменное заявление;
• Паспорт с регистрацией;
• Школьный аттестат;
• Документы, удостоверяющие личность заемщика;
• Справку о доходах поручителя;
• Водительские права;
• Трудовую книжку;
• Справку 2-НДФЛ за последние полгода;
• ПТС.

Оформить льготный автокредит с господдержкой не удастся, потому что он положен клиентам с 21 года.

Автокредит с 18 лет — достаточно для осознанного выбора

Достижение совершеннолетия – важный этап в жизни любого человека, первый шаг в самостоятельную жизнь. А значит, возможно и появление взрослых потребностей. Поэтому многие хотят приобрести автомобиль в 18 лет. К тому же именно с этого возраста молодой человек имеет право получить водительское удостоверение.

К тому же желание стать автовладельцем может быть обусловлено и реальной потребностью.

Как мы все понимаем, что мало кто из молодежи, даже официально работая, может позволить себе покупку автомобиля. В таком случае автокредит с 18 лет может стать реальным вариантом решения этой задачи.

Официально кредит в банке может получить гражданин России, достигший совершеннолетия. Но на деле получить автокредит в 18 лет не так просто. Далеко не каждый банк готов оказать такую услугу.

Читайте так же:  Расширение штата сотрудников — обоснование увеличения, образец служебной записки

Но здесь на руку потребителям играет ситуация сильной конкуренции на рынке финансовых услуг. Все больше банков смягчают условия и идут навстречу 18-летним заемщикам.

Сейчас можно наблюдать тенденцию, что в 18 лет получить автокредит более вероятно в небольшом банке.

Исследования подтверждают, что покупка автомобиля в кредит наиболее востребована среди молодежи 18-25 лет, поэтому игрокам рынка нужно подстраиваться под реальные условия.

Что нужно для получения кредита с 18 лет?

Банки, чтобы сократить финансовые риски, всегда предъявляют к желающим получить кредит ряд требований. Не исключение и лица, претендующие на автокредит в 18 лет.

Первый и главный показатель – платежеспособность соискателя кредита.

Для получения кредита заемщику необходимо предоставить сведения о месте работы и справку, подтверждающую ежемесячный доход.

Другие распространенные условия предоставления автокредита с 18 лет:

  • Ссуда выдается на срок не более 5 лет
  • Стоимость автомобиля не должна превышать 350 тысяч рублей
  • Обязательное страхование ТС, которое находится в залоге у банка.

Какие банки дадут автокредит с 18 лет?
Сбербанк может выдать заём в этом случае, однако при наличии поручителя. Процентная ставка по автокредиту Сбербанка, полученному в рублях, составляет 11,5-13,5% годовых, ссуду можно получить на срок до 5 лет.

Также можно попытаться получить автокредит в ВТБ 24, Московском кредитном банке, Райффайзен банке.

Со скольки лет дают молодым заемщикам автокредит?

Многих юношей и девушек часто интересует вопрос: со скольки лет дают автокредит молодым людям? Большинство кредитных организаций предоставляет возможность получения кредита гражданам от 23-24 лет.

Дадут ли в банке заем на автомобиль молодым людям?

Современные кредитные организации могут предъявлять к заемщикам, не достигшим зрелого возраста, довольно строгие требования. Из них основными является постоянная регистрация по месту жительства, стабильный доход, постоянное место работы. Получить автокредит и в 18 лет вполне реально, но его, скорее всего, придется оформлять без предоставления справки о доходах, а это означает повышение процентной ставки.

Молодым людям, захотевшим приобрести в кредит автомобиль, рекомендуется в любом случае заручиться поддержкой родителей. Если родители или другие близкие родственники согласятся выступить в роли поручителей, банк охотнее соглашается дать кредит молодым заемщикам. В случае если заемщики будут не в состоянии вносить платежи, поручители примут кредитные обязательства на себя и должны будут выплатить остаток суммы. Для кредитной организации при таких условиях договора риски минимизируются.

Девушкам взять деньги в кредит обычно проще: банки доверяют им больше, чем молодым людям. Это можно объяснить тем, что девушки не являются военнообязанными, а ответственности у них больше, чем у юношей.

Надо также иметь в виду, что от юношей банк будет непременно требовать предоставления военного билета в числе прочих документов.

Если молодой человек, подающий в банк заявку, является военнообязанным и не проходил еще службу в армии, получить кредит ему будет очень сложно, поскольку есть риск, что в ближайшее время он будет призван на службу и вряд ли сможет совершать платежи по кредиту.

Условия автокредитов

Заемщикам от восемнадцати лет возможно получить сумму 30000-500000 рублей. Наименьшая процентная ставка при этом может быть 12%, наибольшая достигает иногда 50% от общей суммы заемных средств.

Что касается сроков, в среднем это период, составляющий три года. Есть кредитные организации, которые предлагают автокредиты на срок до пяти лет, до семи или десяти лет, но и процентные ставки при этом повышаются. Далеко не всех потенциальных заемщиков устраивают условия, при которых им придется переплачивать за использование кредитных средств.

При заключении договора на срок более пяти лет не лишним будет поинтересоваться возможностью досрочного погашения кредита, изучить условия, а также штрафные санкции, которые накладывают на заемщика в случае задерживания им платежей.

Как банк выдает автокредит?

Видео (кликните для воспроизведения).

Автокредит – банковский заем на покупку автомобиля – сейчас находится на пике своей востребованности. Согласно статистике, половину автомобилей на сегодняшнем авторынке приобретают именно в кредит. По сути это мало чем отличается от обычного потребительского кредита, но между тем нюансы все-таки существуют. Для того чтобы спокойно пройти путь от приобретения машины в кредит до завершающих расчетов с банком, нужно обладать следующей информацией.

Что необходимо, чтобы взять автокредит?

Чтобы получить банковский кредит на покупку автомобиля, заемщику нужно иметь документ, подтверждающий его постоянную прописку или регистрацию, а также справку с места работы с указанием величины постоянного дохода.

Сумма подтвержденного дохода должна быть такой, чтобы после регулярных выплат кредита в наличии оставалось не менее ее половины. В случае если заявленных средств окажется недостаточно для соблюдения такой пропорции, можно заключить договор с участием поручителя или созаемщика. Это могут быть близкие родственники, на которых также в банк подаются соответствующие документы, подтверждающие их доход и готовность выступить поручителем в вашем кредите.

Естественно, если вы обращаетесь в банковское учреждение с просьбой о выдаче кредита, будет проверена ваша кредитная история. Многие банки отдают предпочтение не столько тем, у кого кредитная история представляет собой «чистый лист», сколько тем, у кого «в анамнезе» уже присутствуют взятые и успешно выплаченные кредиты (например, ипотечные или потребительские), предпочтительно – в том же самом банке. Для финансовой организации такие претенденты на выдачу кредита обязательно выглядят более надежными и «проверенными».

Выбор банка и особенности выдачи автокредита

Для того чтобы определиться, в какой именно банк лучше обратиться за автокредитом, одной только информации о кредитной процентной ставке будет мало. Наряду с этим вопросом существует еще масса других нюансов.

Кредиты выдаются на разные сроки. На сегодняшний день банки кредитуют будущих автовладельцев на срок до семи лет, в редких случаях выдается кредит на авто на 10 лет. Мнение, что чем короче срок кредита, тем выше будут проценты, сейчас уже не совсем верно: целый ряд банков не ставит кредитный процент в зависимость от срока кредитования. Поэтому внимательно знакомьтесь с условиями и цифрами в каждом конкретном случае. Обратите внимание на то, что, когда процентная ставка зависит от срока выплаты, ее разница для «длинного» и «короткого» кредита может составить до двух процентов.

Отличаются и условия выдачи заемных средств. В одном случае вам могут выдать их наличными на вашу банковскую карту, в другом – исключительно осуществить перевод напрямую на счет продавца, у которого вы приобретаете авто.

Читайте так же:  Доверенность на регистрацию договора аренды

Многие банки ограничивают своих заемщиков в выборе места покупки. Существуют специальные договора между банками и автосалонами, согласно которым банк кредитует покупку машины только в ограниченном круге автосалонов. Но всегда можно найти банк, который кредитует вас даже в том случае, если вы покупаете у частного лица. В этом случае сделку покупки вам нужно будет оформить в автосалоне, который выступит в качестве комиссионного магазина.

Еще один немаловажный факт – какую именно машину вы планируете приобрести. Банки могут быть очень внимательны к этому вопросу. Ряд банковских организаций кредитует только покупку новых автомобилей зарубежного производства. Другие не позволят вам купить подержанную машину или же оговорят ограничение на ее возраст на момент полной выплаты кредита. Эта цифра может составлять от пяти до десяти лет.

Как правило, банки быстро рассматривают заявление на предоставление кредита. Если ваши документы в порядке, скорее всего, вы получите одобрение в течение пары-тройки дней с момента подачи заявления. А вот время с момента одобрения заявки до непосредственной выдачи банком средств может растянуться до трех месяцев.

Здесь может возникнуть ситуация, когда на момент выдачи кредита в автосалоне не окажется подходящей для вас машины. Это не страшно, срок выдачи кредита можно перенести. Как правило, для этого вам потребуется предоставить банку-заемщику заявление о продлении срока и более свежие версии документов, которые вы подавали на момент написания своего первичного заявления на кредитование.

Что делать, если сроки поджимают?

Иногда возникает ситуация, когда приобрести автомобиль требуется быстро, а при этом полностью средств на покупку не хватает. В этом случае банк может предоставить вам так называемый «экспресс-кредит».

Естественно, условия по этому кредиту будут ожидаемо более жесткими. Например, большинство банков потребует от заемщика более крупный начальный взнос: он будет на 15-20 процентов больше стандартных условий. При этом экспресс-кредит будет более жестко ограничен как по сумме, так и по срокам погашения. Одним словом, выгодным этот кредит назвать сложно, но только в том случае, если вас не лимитирует срок приобретения железного друга.

Кредит без процентов

Существуют и так называемые «беспроцентные автокредиты», или рассрочка, отзывы о которой только самые положительные. В этом случае приобретенный автомобиль оформляется как собственность банка и остается таковым до того момента, пока заемщик полностью не рассчитается с кредитным учреждением. Как правило, в самих банках такой кредит вам предложат редко – покупка автомобиля «в рассрочку» предлагается непосредственно в автосалонах. Если же вы берете беспроцентный кредит именно в банке, будьте готовы к тому, что вам его смогут выдать только под новую машину и даже со строгим ограничением перечня автосалонов покупки.

Страховка обязательна

Когда банк выдает заемщику кредит по программе автокредитования, он, как правило, ставит залогом возврата своих средств ту самую машину, которую заемщик приобретает. Поэтому после того, как автомобиль будет оформлен в ГИБДД, оригинал ПТС автовладелец должен передать в банк-заемщик, а вернут его после того, как кредит будет полностью выплачен.

Учитывая, что за период погашения кредита автомобиль-залог может каким-либо образом пострадать и стать неликвидным, банки требуют также, чтобы автовладелец в обязательном порядке застраховал машину в пользу банка-заемщика. Страховка, как правило, оформляется от угона и ущерба в результате ДТП. Таким образом, если автомобиль по каким-либо оговоренным в договоре страхования причинам теряет свою стоимость, страховая компания погасит банку остаток кредита. В случае если после погашения займа от страховой премии останется какая-либо сумма, этот остаток выплачивается заемщику. Такая процедура происходит практически всегда.

Автокредит – удобный и быстрый способ получить автомобиль, не ожидая времени, когда появится вся сумма полностью.

ПроБизнес Онлайн

Если вам исполнилось 18 лет, и вы всерьез задумались о приобретении нового транспортного средства или авто с пробегом, но денег на такую покупку недостаточно, то естественный вопрос, который возникнет: «Дают ли банки автокредиты с 18 лет?».

Хотелось бы ответь положительно, но ответим откровенно, получить крупный кредит в 18 лет практически невозможно.

Такие займы предлагают несколько банков, но только при условии выполнения всех требований, например, внесения крупного первоначального аванса или приобретения страховки.

О проблемах и возможностях оформления автокредитов, говорим ниже.

Итак, банки, в которые можно подать заявку на получение автокредита с 18 лет:

  • Россельхозбанк;
  • МДМ Банк;
  • Промтрансбанк и некоторые др.

Кредитные учреждения готовы кредитовать граждан РФ с 18 лет, у которых есть регистрация, постоянный источник дохода. Кредит можно получить на период до 5 лет, под ставку от 14,5% и выше.

[1]

Сумма кредита зависит от стоимости авто, его марки, первоначального аванса, но может достигать 1,5-4,0 млн. рублей.

Обращаем внимание, что помимо стандартных требований, банк может прописывать дополнительные, например, привлечение созаемщика, предоставление копий документов о наличии имущества и др.

Как оформить?

Оформить автокредит можно в течение нескольких дней.

Для этого достаточно выполнить следующие шаги:

  • заполнить анкету-заявку, отправить в банк и дождаться ответ (при положительном решении из банка, притупить к следующему шагу);
  • собрать документы, которые запрашивает банк, и передать их в кредитный центр для формирования окончательных условий;

подобрать авто, заключить договор купли-продажи, заплатить первоначальный аванс, и передать необходимые документы по авто в банк для оформления сделки;

Какие банки выдают?

Мы уже неоднократно заявляли о том, что получить кредит в 18 лет сложная задача, так как большинство банков установили возрастные ограничения и готовы предоставлять крупные займы с 21-летнего возраста и старше.

То есть если в банк поступает заявка от потенциального заемщика, которому менее 21-25 лет, она автоматически отклоняется.

Но в РФ есть несколько банков, которые предоставляют автокредиты гражданам, достигшим 18 лет, но с условием выполнения всех требований.

Ниже актуальные предложения:

Банк Мини-мальный размер аванса Сумма автокредита Процентная ставка
Россельхозбанк 15% 3 000 000 От 15%
Московский кредитный банк 4 000 000 От 14,5%
Промтрансбанк 1 500 000 От 18%

Автокредит без первоначального взноса с 18 лет

Оформить автокредит 18-летнему заемщику очень сложно. Крупные займы клиентам в столь молодом возрасте выдают всего несколько банков. Но чтобы получить автокредит, клиент должен выполнить требования, касательно платежеспособности.

Банки могут проанализировать данный параметр только при анализе доходов, которые необходимо обязательно подтвердить документально, а также внесением первоначального аванса в размере не менее 15%.

Несмотря на ужесточенные требования от банковских учреждений, молодые клиенты могут обращаться к дилерам, в автосалоны, которые систематически разрабатывают специальные акции с ведущими банками, предлагая интересные условия кредитования (сниженные ставки, отсутствие первоначального взноса).

Читайте так же:  Отпуск за свой счет трудовой кодекс

Например: крупнейшей автосалон «Auto Status», официальный дилер «ЦентрАвто-М» сотрудничают со многими ведущими банками (Сетелем, Росбанк, ПлюсБанк, Уралсиб, Газпромбанк, МКБ и др.) и гарантирует лояльные условиями своим клиентам: сниженную ставку, и, конечно же, отсутствие первоначального взноса. Обратившись непосредственно к дилеру, 18-летний заемщик сможет подать заявки сразу в несколько банков и уже через полчаса – час получит ответ с предварительными условиями.

Если же вас интересует вопрос — можно ли получить автокредит без КАСКО на подержанные автомобили, то мы рекомендуем перейти по ссылке.

Без справок и поручителей

Обычно без предоставления справки можно получить автокредит, если его сумма не превышает определенного лимита (в каждом банке ограничения «свои»), при крупной сумме займа – подтверждение доходов необходимо.

Молодому заемщику невозможно оформить автокредит без официального подтверждения доходов.

Не предоставлять в банк справку о доходах сможет только клиент, который получает заработную плату через банк-кредитор или имеет крупный депозит.

Что касается поручительства, то в некоторых случаях, оно допускается. Если в банк обращается клиент в 18 лет, то поручительство станет обязательным, причем поручитель должен иметь сформированную кредитную историю, высокий доход.

Требования к заемщикам

Чтобы клиенту банк не отказал в предоставлении кредита, заемщику необходимо выполнить нижеприведенные условия:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация и проживание в районе присутствия банка;
  • юридический адрес работодателя в районе присутствия банка;

заработная плата или иной доход, который может быть подтвержден документально;

В кредитном учреждении могут прописывать и другие требования, например, наличие имущества (движимого, недвижимого).

Клиенты для получения автокредита готовят пакет документов, обычно включающий:

[2]

  • гражданский паспорт;
  • водительское удостоверение или иной документ (заграничный паспорт, СНИЛС, ИНН), который может удостоверить личность;
  • документ, подтверждающий платежеспособность;
  • копию трудовой книжки, заверенную отделом кадров.

Банк также может запросить копии документов, которые подтверждают наличие недвижимости или иного дорогостоящего имущества.

Кредитное учреждение также может попросить привлечь поручительство физического лица.

Процентные ставки

Проценты по автокредиту в каждом банке устанавливаются индивидуально для каждого клиента и зависят от большого количества параметров, например:

  • размера первоначального аванса;
  • состояния автомобиля;
  • наличия страховки жизни, КАСКО;
  • возраста заемщика;
  • стоимости автомобиля и др.

Минимальные базовые ставки по стандартным программам, на которые может рассчитывать молодой клиент – 14,5-18,0% в год.

Если клиент рассчитывает на получение субсидированного кредита, ставка уменьшиться на несколько пунктов.

Максимальные и минимальные суммы

Если клиент оформляет крупный кредит в банке впервые, да еще его возраст не более 18 лет, то банк в обязательном порядке запросит крупный первоначальный аванс от 15-40% стоимости транспортного средства.

Аванс клиент оплачивает в автосалоне и обязательно сохраняет квитанцию или иной документ, подтверждающий оплату (квитанция передается в банк для дальнейшего оформления сделки).

Что касается лимитов автокредитования, то они могут достигать 1 500 000 – 4 000 000 (в зависимости от марки авто, его состояния и иных параметров сделки).

В сумму кредита может быть включена страховка жизни и здоровья, а также КАСКО.

Заявка на выдачу кредита рассматривается на протяжении нескольких часов – нескольких дней (в зависимости от регламента работы банка).

После ответа, клиент собирает документы и передает их в кредитный центр для оформления дальнейшей сделки. Этот процесс длиться от нескольких дней до одной недели.

Клиент, которому едва исполнилось 18 лет, должен понимать, что период кредитования ему может быть урезан до 3-5 лет.

Клиент должен понимать, что вернуть заем досрочно, он сможет в любое время. Для этого достаточно уведомить банк, узнать окончательную сумму расчета и внести деньги на счет любым удобным способом.

Способы погашения

Чаще всего автокредиты погашаются равными (реже, дифференцированными) платежами один раз в месяц на протяжении всего периода кредитования.

Оплата может осуществляться любым нижеприведенным способом:

  • через отделение банка в кассе, терминале или банкомате;
  • с зарплатной или другой карты безналичным способом;

автоматическим списанием с карточного счета по письменному заявлению клиента;

Стоит помнить, что при перечислении средств через стороннюю организацию, клиент оплачивает комиссию.

Как получить краткосрочный займ, узнаете по ссылке.

А ознакомиться с условиями получения субординированных займов, можно в нашей статье.

Плюсы и минусы

Преимущества оформления автокредита с 18 лет очевидны:

  • клиент, имея небольшую часть средств, сможет приобрести новый или подержанный автомобиль;
  • заявка и оформление сделки происходит оперативно, банки не затягивают время при оформлении таких договоров.

Что же касаемо недостатков, то клиент должен быть готов к ужесточенным требованиям.

К сожалению, только единичные банки готовы рассматривать возможность предоставления автокредитов гражданам РФ с 18 лет.

Кроме этого, заемщик должен быть готов к обязательному страхованию, увеличенной ставке, сниженному сроку, увеличенному первоначальному авансу и др.

Со скольки лет можно взять автокредит

Получение автокредита для покупки транспортного средства – это стандартная программа, которой к настоящему моменту времени воспользовалось уже достаточно большое количество граждан Российской Федерации.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Однако каждый банк выдвигает свои требования к потенциальным заемщикам, преимущественно касающиеся возраста физического лица. Со скольки лет можно получить автокредит в разных банках, читайте далее.

Почему не все банки выдают

Совершеннолетие и полная ответственность за свои действия в РФ наступает с 18 лет. Следовательно, любой совершеннолетний гражданин должен иметь право пользоваться кредитными продуктами.

Однако большинство крупных банков выдают автокредиты только лицам, старше 21 года, так как причисляют молодых людей к раскованной категории граждан. Почему?

Причин данной политики кредитного учреждения несколько:

  • отсутствие постоянного источника получения дохода. Молодые люди в 18 лет чаще всего являются студентами, а получаемой стипендии не достаточно для проживания и оплаты кредита;
  • девушки в ближайшем будущем могут выйти замуж и родить ребенка, а размер пособия по уходу за ребенком так же минимален и не достаточен для оплаты ежемесячных взносов;
  • молодые мужчины с 18 лет призываются на военную службу, что приводит к полной невозможности выплаты автокредита и чаще всего проведению рефинансирования;
  • в 18 лет редко можно собрать достаточную сумму денег для оплаты первого взноса.
Читайте так же:  Квалификационный аттестат аудитора

Причинами отказа так же могут являться:

  • ранее испорченная кредитная история. Например, молодой человек получал микрозайм от кредитной организации (в большинстве случаев микрозайм можно получить с 17 — 18 лет) и не выполнил условия заключенного договора (допустил просрочку). Кредитная организация обязана сообщать информацию в бюро кредитных историй;
  • невозможность предоставить банку дополнительное обеспечение, в качестве которого может являться поручитель с высоким уровнем дохода или объект недвижимости, находящийся в собственности заемщика;
  • наличие судимости, включая условный срок;

Если банком принимается решение о выдаче автокредита лицу, возраст которого не соответствует требованиям, то для минимизации рисков кредитным учреждением могут быть сделаны следующие действия.

  • снижен размер максимальной суммы автокредита, который будет определяться исходя из уровня получаемого заемщиком дохода;
  • увеличена процентная ставка по автокредиту. В среднем увеличение ставки производится на 3% — 5% годовых;
  • снижен срок использования заемных средств. Физическое лицо имеет возможность получить кредит на покупку транспортного средства сроком до 7 лет. Для молодых людей максимальный срок автокредитования, как правило, составляет 3 года.

Следует отметить, что общая стоимость автокредита увеличится и за счет стоимости страховых полисов КАСКО и ОСАГО, так как при расчете применяются повышающие коэффициенты по возрасту и водительскому стажу.

Большинством российских банков так же ограничивается и максимальный возраст потенциального заемщика. До скольки лет дают автокредит?

В зависимости от кредитного учреждения максимальный возраст составляет 65 – 75 лет, причем этот возраст должен достигаться к моменту полной выплаты заемных средств.

Основной причиной ограничения возраста так же является снижение платежеспособности заемщика в связи с выходом на пенсию.

Со скольки лет предоставляют автокредит

Итак, со скольки лет можно получить автокредит без проблем? В большинстве случаев с 21 года, но данный аспект рассматривается в индивидуальном порядке.

Если девушка в 18 лет или немного старше имеет постоянное место работы в стабильной организации и высокую заработную плату, то решение о выдаче кредита на покупку автомашины может быть положительным.

Дополнительными аспектами, ведущими к положительному ответу банка, так же являются:

  • наличие супруга, имеющего постоянное место работы и достаточный уровень дохода. Данный фактор имеет место так же при выступлении супруга в качестве созаемщика по автокредиту;
  • наличие дорогостоящего имущества в собственности. По автокредиту залогом может быть не только приобретаемый автомобиль, но и недвижимость, драгоценности, земля, раритет и так далее;
  • наличие дополнительного источника дохода, подтвержденного соответствующими документами, например, договор сдачи жилого имущества в наем;
  • поручительство родителей, друзей, родственников.

Молодой мужчина в большей степени может рассчитать на получение автокредита, если:

  • пройдена служба в рядах Вооруженных Сил РФ, о чем в военном билете сделана соответствующая отметка;
  • имеется постоянное место работы с достаточным уровнем дохода. Наличие работы и получаемого дохода подтверждается копией трудовой книжки и справкой по форме 2 НДФЛ соответственно;
  • наличие дополнительного дохода;
  • наличие имущества для дополнительного обеспечения;
  • привлечение поручителей.

Банки, предоставляющие автокредиты с остаточным платежом, есть здесь.

Возможно ли обслуживание студентов

Студенты так же относятся к категории заемщиков с высоким риском, что приводит к сложности получения автокредита.

[3]

Однако некоторые банки разработали специальные программы автокредитования, рассчитанные на студентов, обучающихся в государственных вузах на бюджетной основе.

Обратиться студенту можно:

Существенными условия автокредитования студентов являются:

  • максимальная сумма займа, которая составляет до 350 000 рублей;
  • срок кредитования – до 3 лет;
  • повышенные процентные ставки – 15% — 22% годовых в зависимости от выбранного банка;
  • поручительство родителей, способных предоставить справки о доходах;
  • оформление страховки на случай утраты постоянного заработка.

Воспользоваться специальными программами, как уже говорилось ранее, могут исключительно студенты, обучающиеся очно и на бюджетной основе. Студенты вечерних и заочных отделений могут получить автокредит на стандартных условиях банка.

Для участия в специальной программе студент обязан предоставить:

  • гражданский паспорт;
  • водительское удостоверение (данный документ является обязательным и не может быть заменен ни при каких условиях);
  • страховое свидетельство;
  • справку из учебного заведения, подтверждающую форму обучения и размер получаемой стипендии;
  • справку с места работы о размере зарплаты;
  • копию трудовой книжки (обязательный трудовой стаж должен составлять не менее 6 месяцев). Документ заверяется печатью и подписью работодателя (уполномоченного представителя работодателя);
  • паспорта родителей, выступающих в качестве поручителей или созаемщиков;
  • копии заверенных трудовых книжек родителей;
  • справки о доходах, получаемых родителями.

Кредитное учреждение будет тщательно проверять предоставленную информацию, поэтому рассчитывать на получение экспресс автокредита нельзя.

Возраст заемщиков в разных банках РФ

С 18 лет можно получить автокредит в следующих банках:

При достижении 20-ти летнего возраста молодые заемщики могут дополнительно обратиться:

  • в Газпромбанк (требуется поручительство родителей и приобретение страховки КАСКО). Максимальная сумма определяется индивидуально. Максимальный срок – 5 лет, а средняя ставка составляет 17,5% годовых;
  • в Уральский банк (обязательна справка о доходах, залог, полис КАСКО). Максимальная сумма выдаваемого автокредита 1 млн. рублей. Максимальный срок – 3 года. Средняя ставка банка – 15,5% годовых.

Таким образом, молодые люди, в том числе и студенты очной формы обучения, имеют возможность получить автокредит, но для этого придется собрать большой пакет документов, привлечь родителей в поручители и затратить огромное количество времени на согласование всех условий и оформление.

Однако достигнутая цель значительно превышает уровень неудобств.

Про автокредит с 18 лет без справок и поручителей смотрите на странице.

Видео (кликните для воспроизведения).

Как оформить автокредит в рассрочку, узнайте из этой информации.

Источники


  1. Щеглова Л. В. Защита своих прав в судах общей юрисдикции; Омега-Л — М., 2014. — 232 c.

  2. Национал-экстремизм и судебная власть в современной России. — М.: ОФ Антифашист, 2014. — 121 c.

  3. Дубинский, А. Руководствуясь законом; политической литературы Украины, 2013. — 112 c.
  4. Курскова Г. Ю. Политический режим Российской Федерации. Теоретико-правовой аспект; Юнити-Дана, Закон и право — Москва, 2008. — 296 c.
  5. Пиголкин, Ю.И. Атлас по судебной медицине / Ю.И. Пиголкин. — М.: Медицинское Информационное Агентство (МИА), 2015. — 726 c.
Автокредит с 18 лет — условия выдачи банками
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here