Как оформить ипотечный кредит по программе «молодой семье – доступное жилье»

Все что нужно знать по теме: "Как оформить ипотечный кредит по программе «молодой семье – доступное жилье»" с профессиональной точки зрения. По всем вопросам вы можете обратиться к дежурному юристу.

Федеральная программа — государственная ипотека для молодой семьи

Многим молодым семьям приходится сталкиваться с ситуацией, когда имея стабильный уровень дохода, необходимый для оплаты ипотечного кредита, они не обладают достаточными накоплениями, необходимыми для первоначального взноса при получении кредита, в результате чего большинство молодых семей не может улучшить свои жилищные условия.

Государственная ипотека для молодой семьи получила воплощение в виде Федеральной программы «Обеспечение жильем молодых семей», при этом улучшение жилищных условий предполагает использование молодыми семьями ипотечных кредитов.

Федеральная программа реализуется путем предоставления социальной выплаты молодой семье, которая в том числе может быть использована:

  • При получении ипотечного кредита — в качестве первоначального взноса;
  • Для погашения процентов и основного долга по ипотечному кредиту, если такой кредит был получен молодой семьей до 1 января 2011 года.

Какой же размер социальной выплаты участникам?

В первую очередь следует исходить из общей площади жилого помещения для молодой семьи. На сегодняшний день это 42 квадратных метра, если семья состоит из 2 человек, и 18 квадратных метров на члена семьи – если в молодой семье 3 и более человек, включая ребенка. В случае, когда молодая семья не имеет детей, размер выплаты составит не менее 30 процентов от стоимости жилья, а если семья имеет одного или нескольких детей – не менее 35 процентов. При этом стоимость 1 квадратного метра жилья определяется местным органом самоуправления, но не может превышать среднюю рыночную стоимость.

Федеральная программа молодая семья — пример расчета социальной выплаты:

  • Молодая семья состоит из 2 человек, без детей. В этом случае размер выплаты будет не менее 30 процентов от 42 квадратных метров, умноженных на стоимость 1 метра квадратного, установленную органом местного самоуправления. Пусть стоимость 1 квадратного метра составляет 70000 рублей, тогда размер выплаты будет рассчитываться по формуле 42*70000*30% и составит не менее 882000 рублей.
  • В молодой семье 2 взрослых и 1 ребенок. Общая площадь помещения для трех человек составит 54 квадратных метра (18*3), а размер выплаты не менее 35 процентов. При стоимости 1 квадратного метра 70000 рублей размер выплаты будет рассчитываться по формуле 54*70000*35% и составит не менее 1323000 рублей.

Кто может стать участником программы государственной ипотеки?

Принять участие в программе может молодая семья или неполная семья (родитель и ребенок) при соблюдении следующих условий:

  • Молодая семья официально признана нуждающейся в улучшении ее жилищных условий и уже поставлена на соответствующий учет до 1 марта 2005 года, либо признана нуждающейся органами местного самоуправления после указанной ранее даты на основании статьи 51 Жилищного кодекса РФ вне зависимости была ли поставлена на учет такая семья или нет;
  • Возраст каждого из супругов (для неполной семьи – родителя) не превышает 35 лет на день включения семьи в список участников программы;
  • Молодая семья должна быть в состоянии оплатить оставшуюся после перечисления субсидии стоимость жилья, то есть либо уже иметь необходимые накопления, либо обладать доходом, достаточным для оплаты ипотечного кредита.

Таким образом, федеральная программа жилье молодым семьям дает реальный шанс улучшить свои жилищные условия при поддержке со стороны государства, но только в том случае, когда семья полностью соответствует критериям, необходимым для участия в программе.

Ипотека для молодой семьи

Ипотека для молодой семьи- мечта или реальность? Большинство банков России предлагают выгодные условия ипотечного кредитования для данной категории населения. Молодым семьям также доступна ипотека без первоначального взноса.

Множество преград на пути к заветной мечте о собственном жилье у молодой семьи. Кто не рискует, тот не пьет шампанское, говорится в народной поговорке. Действительно, самые стойкие, кто терпеливо изучает предложения банков России, изучает государственные программы, усердно собирает необходимые документы, и, конечно, рискует, получает заветную ипотеку.

Как взять ипотеку молодой семье

Уровень цен на жилье для граждан страны практически не достижимый. Купить жилье без ипотеки сложно. Кредит на покупку жилья или для строительства дома становиться палочкой-выручалочкой для многих людей. Молодым семьям в этом вопросе повезло немного больше, так как частные банки идут на уступки и создают привлекательные, а главное, выполнимые условия кредитования. Государство также заботиться о молодежи. Существующая программа «Молодая семья» помогает получить государственную ипотеку.

Для того, что бы взять ипотеку необходимо:

  1. Изучить все предложения рынка банковских услуг, особое внимание уделить требованиям;
  2. Просчитать сумму ежегодных выплат по кредиту. Сегодня многие банки на своих официальных сайтах предлагают клиентам воспользоваться кредитным калькулятором;
  3. Изучить программы, которые предлагает государство;
  4. Принять решение, собрать все необходимые документы;
  5. Обратиться в банк за ипотекой, оформить кредит на жилье с помощью программы «Молодая семья».

Какая семья считается молодой и имеет право на доступное жилье? В такой семье одному из супругов должно быть не более 35 лет. Молодой семьей может также считаться один родитель с ребенком.

Льготная ипотека для молодой семьи

Льготы на покупку жилья молодые семьи могут получить в банковских учреждениях, где разработаны и действуют программы доступного жилья для молодежи, а также получить от государства беспроцентную субсидию на покупку жилой площади.

Получить кредит хоть и сложно, но возможно. Для этого, в первую очередь, необходимо соответствовать определенным критериям. Одним из основных критериев есть возраст. Подобный заем могут взять граждане страны не старше 35 лет. Заемщики должны иметь стабильный доход, во многих случаях, первоначальный капитал. Государственные программы выдвигают больше требований к молодым семьям. Желающим следует еще доказать, что они нуждаются в помощи.

Помощь в ипотеке молодой семье финансовые учреждения предоставляют на специальных условиях, которые отличаются в разных банках. Например, сниженный процент, возможность погасить первоначальный взнос с помощью материнского капитала или средств накопительной ипотечной системы (для военных). По данному вопросу необходимо консультироваться со специалистами того финн учреждение, где молодая семья планирует взять заем.

Государство субсидирует на без процентной основе. Что нужно для этого сделать. Молодой семье необходимо иметь статус нуждающейся в улучшении жилищных условий и стать участником государственной программы «Молодая семья». Организация, которая работает с заемщиками, называется ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию». После сбора всех необходимых документов, заемщикам необходимо обратится в эту организацию для получения ипотеки.

Государством также предусмотрено получение материнского капитала на погашение ипотеки. Частные банки принимают сертификат в качестве первого взноса по кредиту.

Существует достаточного много государственных программ, которые способствуют приобретению молодой семьей доступного жилья. Прежде чем обращаться в частный банк, следует внимательно изучить подобные программы.

Государственная программа Молодая семья

Благодаря государственной социальной программе «Молодая семья» правительству удалось значительно удешевить жилье для нуждающихся в этом людей. Данная программа начала действовать с 2011 года. С 2016 года в нее были внесены существенные изменения. Программой предусмотрена выдача жилищного сертификата. Предъявив сертификат в агентство по ипотечному кредитованию, молодые люди могут рассчитывать на компенсацию части своих расходов. Субсидию выдадут для строительства дома или покупки квартиры в новостройках. Что значит покупать жилье на вторичном рынке по этой программе нельзя.

Читайте так же:  Прописка на даче как оформить, условия, документы

Условия ипотеки для молодой семьи

  1. Участники программы должны быть моложе 35 лет и быть гражданами РФ;
  2. Заемщики должны быть официально трудоустроенными;
  3. Уровень дохода. Рассчитывается на семью. Два человека — ≥ 20 000 рублей, три — ≥ 30 000 рублей, четыре — ≥40 000 рублей;
  4. Семья может получить помощь в размере 35% от суммы жилья, если в семье нет детей, 40% если в семье есть ребенок. Данное правило распространяется на молодые семьи, где только один родитель и ребенок;
  5. Требования к площади приобретаемого жилья: семья без детей имеет право на 42 м , молодой семье, которая состоит из трех людей и более – 18 м на каждого члена семьи;
  6. Наличие обоснованных причин необходимости покупки квартиры или дома. Такую необходимость молодым семьям придется доказывать.

Жилищный сертификат можно использовать как первый взнос на покупку строящегося жилья, самостоятельное строительство или для взятия ипотеки в частных банках. В 2017 году использовать субсидию на погашение ипотеки, взятой ранее нельзя.

Программы доступного жилья

Кроме общегосударственной программы «Молодая семья» существуют федеральные программы, которые направлены на то, чтоб сделать жилье молодым людям еще доступнее.

Программа «Жилище»

Действует с 2016 года и до 2020 года. Одной из целевых аудиторий этой программы являются молодые семьи. Программа позволяет приобрести жилье при поддержке государства. Для того, чтоб получить помощь, семье придется доказывать, что условия, в которых она сейчас живет – непригодные для нормальной жизни. Условия данной программы схожи с программой «Молодая семья».

Программа «Молодой семье – доступное жилье»

Целью программы является сделать жилищные условия молодых семей лучше. В рамках этой программы возможно получение помощи на первый взнос по кредиту, увеличение ипотечного кредитования. Данная программа имеет ряд преимуществ: нет четких ограничений по виду приобретаемой недвижимости (комната, квартира, дом и т.д), возможно погашение уже существующей ипотеки в рамках этой программы.

Программа «Жилье для российской семьи»

Отдельных направлений, связанных с молодыми семьями нет, но условия покупки жилья достаточно заманчивые. Молодые люди могут рассмотреть условия проекта и воспользоваться им. Данная программа подойдет семьям, у которых средний возраст взрослых членов семьи выше 35, но меньше 40. Жилье, предлагаемое программой значительно дешевле среднерыночной цены.

Государство и местные органы власти заботятся о молодых семьях. Последним, в свою очередь, необходимо иметь стабильный заработок, так как ипотека хоть и выдается на льготных условиях, но предусматривает возврат кредитных средств.

Оформление и документы

У каждого кредитора свои требования к оформлению документов. Следует отметить, что частные банки выставляют меньше требований к документам, чем государственные кредиторы. Обычная ипотека оформляется в любом отделении выбранного банка. Государственную субсидию следует оформлять в специальной организации — ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию».

Необходимые документы представлены в таблице

Частные финансовые структуры

  1. Заявление на получение ипотеки
  2. Паспорт гражданина РФ и его копия для заемщика
  3. Документ, подтверждающий прописку
  4. Свидетельство о заключении брака и его копия
  5. Копии дипломов
  6. Заверенная копия трудовой книжки
  7. Копия трудового договора
  8. Справка по форме 2-НДФЛ
  9. Справка о доходах заемщика
  10. Дополнительные документы, на усмотрение банка

Государственная программа «Молодая семья»

  1. Заявление на получение ипотеки, где обязательно расписать причины, по которым вы обращаетесь за помощью
  2. Паспорт гражданина РФ и его ксерокопия
  3. Свидетельство о рождении детей (если есть дети в семье) и его копия
  4. Свидетельство о заключении брака и его копия
  5. Копии трудовой книжки
  6. Справка о совокупном доходе семьи
  7. Справка о наличии счетов в банках
  8. Справка о получаемой социальной помощи (если семья ее получает)
  9. Справка о составе семьи
  10. Если у молодой семьи уже есть какое-нибудь жилье – подтверждающие документы

Подавать документы следует по месту прописки в соответствующие органы.

В каком банке выгоднее брать ипотеку молодой семье

Ипотеку на вторичное жилье дают только частные банки. Выгодные условия займа являются решающими при выборе финансового учреждения. В 2016 году банки предлагают ипотеку по следующим условиям.

Банк Под какой процент дают Период Первоначальный взнос Программа
ВТБ 24 9,9%-11,4% От 5 до 30 лет. В случае с использованием материнского капитала — до 50 лет 10%-20% «Ипотека с государственной поддержкой»
«Ипотека+материнскийкапитал» «Ипотека+жилищный сертификат» Россельхозбанк 11,9-14,5% До 25 лет 10%-20% «Молодая семья»
Мат.капитал Сбербанк 12,5%-13,5% До 30 лет 20% — 50% «Молодая семья» АК Барс банк 14,5 % До 20 10-90% «Обеспечение жильем молодых семей в РТ», требует наличие жилищного сертификата Газпромбанк 11,95%-12,45% До 30 10%-90% Программа для молодых специалистов компаний-партнеров банка, а также бюджетных организаций

В Банке РУСЬ специальных программ для молодых семей не существует. Но в этом банке существует программа «нестандартная ипотека». С ее помощью можно купить комнату, например, в коммуналке или общежитии.

Только Сбербанк и Газпромбанк предлагают льготные условия кредитования молодым семьям без поддержки государства. Во всех остальных рассмотренных банках, взять ипотеку для молодой семьи можно только с господдержкой. Кроме этого, во всех банках ипотеку выдают под залог недвижимого имущества. В некоторых случаях кредит выдается под залог покупаемого жилья.

Специальных программ для молодых семей не существует. Но в этом банке существует программа «нестандартная ипотека». С ее помощью можно купить комнату, например, в коммуналке или общежитии

Как молодой семье взять ипотеку без первоначального взноса

Без первоначального взноса могут взять ипотеку не все молодые семьи. Не все банки хотят рисковать и давать кредит на жилье без первоначального взноса. В виду затянувшегося кризиса, банки ужесточили требования к заемщикам. Но, взять ипотеку все же можно. Главным критерием в этом случае будет совокупный доход семьи.

Как можно получить:

1. Использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Такие банки, как «Акибанк» и «Сбербанк» готовы принять сертификат клиента за первоначальный взнос. Он есть, но оплачивается за счет бюджетных денег;

[2]

2. Транскапитал банк предлагает ипотечный кредит для молодых семей под залог уже имеющейся недвижимости;

3. Быть военнослужащим. Каждый военнослужащий, по истечению трех лет службы, имеет на личном счету средства накопительной ипотечной системы, которые также можно использовать как первоначальный взнос.

Алгоритм получения ипотеки простой: достаточно хорошо подготовиться, собрать необходимые документы и обратиться за помощью. Куда сложнее соответствовать всем выдвигаемым требованиям. Первой сложностью может стать уровень дохода. Эту преграду можно устранить, найдя более высокооплачиваемую работу, как вариант, получить наследство, выиграть в лотерею, а главное успеть до 35 лет.

Социальная ипотека для молодой семьи

Социальная ипотека молодой семье — это возможность приобрести жилье, используя муниципальную и государственную помощь: субсидии и кредитные льготы. В настоящее время социальная ипотека молодым семьям в Москве и Московской области доступна в рамках программы «Молодой семье — доступное жилье».

Читайте так же:  Возвратная накладная образец и бланк

Какие преимущества обеспечивает ипотека молодой семье и как ей воспользоваться?

Стартовавшая в 2002 году программа «Молодой семье — доступное жилье» — продолжение традиций бюджетной помощи молодежи, которые существовали и ранее. Однако с 2005 года условия социальной ипотеки для молодых семей в Москве и Московской области принципиально изменились в лучшую сторону.

Так, до 2005 года по условиям социальной ипотеки молодые семьи в Москве вне зависимости от состава должны были внести сразу минимум 30% от стоимости приобретаемого жилья. С 2005 года этот процент снижен до 20, если в семье есть второй ребенок, и до 10, если у родителей трое детей. При этом молодые семьи получили возможность погашать ипотечный кредит не 5, а 10 лет.

Для кого работает социальная ипотека в Москве и Московской области?

Согласно условиям социальной ипотеки, молодой семьей считается:

  • семья с детьми, в которой обоим супругам меньше чем 35 лет;
  • семья без детей, где оба супруга моложе 30 лет;
  • неполная семья, где родителю, с которым проживает ребенок, не более 30 лет.

При этом ипотека молодым семьям доступна, если оба супруга (или родитель, в случае неполной семьи) являются гражданами РФ и постоянно проживают в Москве. Еще одно обязательное условие — признание одного из супругов нуждающимся в столичном жилье до 1 марта 2005 года.

Существует социальная ипотека в Москве для очередников (включая бюджетников, работающих в области медицины и образования) и семей, которые не стоят в очереди на улучшение жилищных условий. При этом социальная ипотека для бюджетников и очередников предусматривает безвозмездные субсидии, а в помощь остальным молодым семьям работают различные накопительные системы.

3 способа улучшения жилищных условий с использованием социальной ипотеки для молодых семей

Способ первый: социальная ипотека для молодой семьи (очередников) с использованием безвозмездной правительственной субсидии. В этом случае семья, стоящая в очереди на получение жилья, становится участником накопительной системы, взносы в которую пойдут на погашение ипотечного кредита. Первоначальный взнос осуществляется за счет субсидированных средств. Размер субсидии и взносов зависит от того, сколько времени семья числится в очередниках (чем дольше, тем взносы меньше), а также от наличия льгот и других условий.

Способ второй: по условиям социальной ипотеки, молодая семья в 2012 году может приобрести жилье из муниципального фонда (по расценкам БТИ) в рассрочку на 5 лет. Размер первоначального взноса — 30%, проценты по выплате кредита — от 3 до 8, в зависимости от того, в каком году семья встала в очередь на жилье.

Способ третий: ипотека молодой семье (не бюджетникам или очередникам) с использованием накопительных систем. Специально для этой категории молодых семей Департамент жилищной политики согласовал несколько систем строительных инвестиций, благодаря которым молодежь может накапливать средства для последующего приобретения жилья. В числе таких систем:

  • покупка облигаций КБ «Московское ипотечное агентство»;
  • покупка жилья через ЖСК «Молодой семье — доступное жилье»;
  • использование вклада «Жилищный» в муниципальном банке «Банк Москвы».

Материнский капитал: ипотека, которая вам доступна

Важный элемент социальной ипотеки молодым семьям — материнский капитал — единоразовая материальная помощь, которую государство предоставляет семьям, в которых родился второй (и каждый последующий) ребенок. Благодаря такой субсидии, как материнский капитал, ипотека становится еще более доступной.

Деньги, начисляемые по материнскому (семейному) сертификату, можно использовать для первоначального взноса по договору ипотеки или погашения уже существующего кредита. Причем ждать, пока ребенку исполнится 3 года, не нужно.

Кроме того, вы можете использовать материнский капитал для получения кредита под ипотеку (если до этого вы не тратили часть средств на другие нужды). При этом банк сначала выдает кредит, равный сумме, указанной в сертификате, а после того, как пенсионный фонд перечисляет начисленную вам сумму, она засчитывается в счет погашения кредита.

Хотите воспользоваться социальной ипотекой в Москве и Московской области?

Обратившись в наше агентство, вы сможете воспользоваться ипотекой для молодой семьи уже в 2012 году, даже если ваших собственных средств недостаточно для приобретения жилья. Работая с вами, персональный эксперт подробно объяснит, что такое социальная ипотека для очередников, какие возможности предоставляет ипотека молодым семьям, не стоящим в очереди, и как вы можете использовать помощь государства для улучшения своих жилищных условий.

Стратегию приобретения жилья наши специалисты разрабатывают с учетом специфики каждого конкретного случая. К примеру, если для вас невозможна социальная ипотека для бюджетников в Москве, мы подскажем альтернативные варианты, включая использование накопительных систем и материнского капитала.

Обращаем ваше внимание на то, что социальная ипотека для молодой семьи в 2012 году поддерживается многими ведущими банками, большинство из которых входят в число наших партнеров. Кроме того, существует ряд несоциальных программ, разработанных банками специально для поддержки молодых семей, которым социальная ипотека в Москве и Московской области недоступна, но которые хотят улучшить жилищные условия. Проанализировав вашу ситуацию, специалисты агентства «МИЦ-недвижимость» найдут оптимальный вариант.

С нашей помощью вы быстро подготовите необходимые для оформления социальной ипотеки в Москве и Московской области документы, а также подберете жилье, идеально отвечающее вашим пожеланиям.

Ипотека молодым семьям. Что такое программа «молодой семье — доступное жилье»?

Ипотечные программы для молодых семей

Ипотека для молодой семьи (одна из разновидностей социальной ипотеки) давно стала верным помощником в приобретении жилья. Попробуем разобраться в способах покупки квартиры, которые доступны для молодых семей.

Сначала разберемся в формулировках. Не стоит путать ипотечную программу «Ипотека — молодым семьям» от Сбербанка (некоторые другие банки также ввели похожие программы ипотеки) и Государственную программу обеспечения жильем молодых семей под названием «Молодой семье — доступное жилье». Это совершенно разные вещи, Государственная программа предназначена для очередников: им, в соответствии с программой «Молодой семье — доступное жилье», жилье предоставляется на льготных условиях, а программа «Ипотека — молодым семьям» от Сбербанка — обычная ипотека.

На сегодняшний день можно выделить три пути приобретения жилья молодыми семьями. Все они, несмотря на ряд кризисных явлений в экономике страны, сохранили свою актуальность и в нынешнем 2013 году.

1. Покупка жилья молодой семьей в коммерческом банке

Данный вариант приобретения жилья можно рассмотреть на примере лидера по выдаче ипотечных кредитов – Сбербанке и его программы «Ипотека — молодой семье».

Сбербанковские программы «Ипотека — молодой семье» не являются самостоятельными программами, а расширяют возможности заемщиков (соответствующего возраста и семейного положения) по «Жилищным кредитам»:

У программ «Ипотека — молодая семья» есть ряд особенностей, выгодно отличающих их от других кредитных программ Сбербанка:

1. В качестве созаемщиков по кредиту «Молодая семья», могут рассматриваться доходы не только «молодых супругов» но и родителей каждого из супругов (что может оказаться важным при определении максимальной суммы кредита).
Причем:

  • в случае, когда Созаемщиками являются супруги и Родитель (Родители), в расчет платежеспособности каждого из Созаемщиков-супругов кроме дохода по основному месту работы могут приниматься Дополнительные виды доходов, а в расчет платежеспособности каждого из Созаемщиков-Родителей может приниматься только доход, получаемый им по одному месту работы (пенсия);
  • в случае, когда Созаемщиками являются мать (отец) из неполной семьи и ее (его) Родитель (Родители), в расчет платежеспособности каждого из Созаемщиков кроме дохода по основному месту работы (пенсии), по программе « Ипотека — молодым семьям » могут учитываться дополнительные виды доходов.
Читайте так же:  Налоговый вычет при покупке квартиры по военной ипотеке

2. По желанию Заемщика/Созаемщиков по программе « Ипотека молодым семьям» может быть предоставлена отсрочка в погашении основного долга (с общим увеличением срока кредитования до 5 лет):

  • на период строительства Объекта недвижимости, но не более чем на два года;
  • при рождении ребенка (детей) в период действия кредитного договора до достижения им (ими) возраста трех лет.

Отсрочка по уплате процентов не предоставляется.

Если у «Молодой семьи» есть ребенок, то банк может предоставить кредит не до 80% от стоимости квартиры, а до 85%. То есть, заемщику достаточно иметь всего лишь 15% от стоимости недвижимого имущества.

Следует учитывать, в каждом конкретном отделении Сбербанка к заемщикам могут предъявляться дополнительные требования, не заявленные официально на главном сайте банка. Например, на усмотрение отделения банка остается вопрос о необходимости наличия поручителей у заемщиков и их количестве. Срок погашения кредита в зависимости от пакета собранных заемщиком документов, каждое отделение Сбербанка также назначает в индивидуальном порядке.

2. Целевая федеральная программа: «Молодой семье — доступное жилье».

Видео (кликните для воспроизведения).

До 2008 года в России успешно действовала федеральная программа целевого назначения для помощи в приобретении жилья молодым семьям «Ипотека – молодой семье». За четыре года существования этой программы порядка 130 тысяч молодых семей смогли приобрести с ее помощью новое жилье. Помимо Москвы и Санкт-Петербурга к программе стали активно подключаться регионы РФ. Однако, в результате финансового кризиса 2008 года, ее действие было временно приостановлено.

Начало 2011 года можно назвать стартовым периодом второго этапа реализации данной ипотечной программы. Согласно планам Министерства регионального развития, новый этап продлится до 2015 года включительно. За этот период планируется обеспечить комфортным жильем около 172 тыс. молодых семей.

Участником программы может стать молодая семья, возраст супругов в которой не превышает 35 лет, или неполная семья, состоящая из одного молодого родителя (до 35 лет). При этом помимо постановки на учет в качестве «нуждающихся», молодая семья должна иметь доходы, достаточные для получения ипотечного жилищного кредита или займа на рыночных условиях. Только в этом случае она может рассчитывать на участие в программе и получение государственной субсидии на жилье.

Субсидия может быть использована на:

  • приобретение жилья;
  • строительство индивидуального жилого дома;
  • уплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита;
  • погашение основной суммы долга и уплату процентов по ипотечным кредитам, полученным раньше, чем была получена субсидия;
  • осуществление последнего платежа в счет уплаты паевого взноса молодой семьей, которая является членом жилищного накопительного кооператива и для которой кооперативом приобретено жилое помещение.

Размер субсидии составляет не менее 35% расчетной стоимости жилья для молодой семьи, не имеющих детей, и не менее 40% для молодой семьи с детьми (в том числе для неполной молодой семьи, состоящих из 1 молодого родителя и 1 ребенка и более.

Расчетная стоимость жилья определяется:
СтЖ= Нм*Нст,
где СтЖ— расчетная стоимость жилья, Нм- норма метража (для семьи из 2 человек составляет 42 кв.м., для семьи численностью 3 и более человек — по 18 кв.м. на каждого члена семьи.), Нст — норматива стоимости 1 кв.м. В свою очередь, норматив стоимости кв.м. рассчитывается на основании методики Минрегионразвития отдельно по каждому муниципальному образованию с учетом цен на рынке жилья и стоимости строительства в данном образовании.

Для того, чтобы принять участие в программе, молодая семья подает в орган местного самоуправления по месту постоянного жительства следующие документы:

а) заявление в 2 экземплярах (один экземпляр возвращается заявителю с указанием даты принятия заявления и приложенных к нему документов);

  • б) документы, удостоверяющие личность каждого члена семьи;
  • в) свидетельство о браке (на неполную семью не распространяется);
  • г) документ, подтверждающий признание молодой семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • д) документы, подтверждающие признание молодой семьи имеющей достаточные доходы либо иные денежные средства для оплаты расчетной (средней) стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой субсидии;
  • е) выписка из домовой книги и копия финансового лицевого счета.
  • Орган местного самоуправления организует работу по проверке сведений, содержащихся в документах, и в 10-дневный срок с даты представления этих документов принимает решение о признании либо об отказе в признании молодой семьи участницей подпрограммы. О принятом решении молодая семья письменно уведомляется органом местного самоуправления.

    После того, как в программу молодую семью она получает именное свидетельство, срок действия которого 2 месяца с даты его выдачи. Полученное свидетельство сдается владельцем в банк-партнеру федеральной программы. После чего открывается именной банковский счет, предназначенный для зачисления субсидии. В этом банке возможно получение кредита молодой семьей. Недвижимость, приобретаемая в кредит по ипотеке становится собственностью заемщика, но оформляется в залог банку.

    В качестве уточнения по второму этапу действия федеральной целевой программы помощи в получении жилья молодыми семьями нужно добавить ко всему вышесказанному, что социальную выплату на погашение ипотечного кредита банку имеют право осуществлять лишь те молодые семьи, кто успел оформить кредит до 1 января 2011 года. Этой категории заемщиков разрешалось получить ипотечный кредит, сразу же купить жилье, а потом, дождавшись своей очереди, получить социальные выплаты, и с этих средств погашать проценты по кредиту.

    Теперь эта норма пользования социальными выплатами не действует. Платить проценты по ипотечным кредитам, пока не получена социальная помощь, нельзя, а, значит, молодые семьи вынуждены откладывать покупку квартиры или дома.

    Принять участие в целевой федеральной программе «Ипотека – молодым семьям» можно лишь один раз. Если, получив разрешение на получение ипотечного кредита в органах местной власти, молодая семья по каким-то причинам не успела воспользоваться этими документами, только тогда она может получить повторное разрешение на участие в жилищной программе (после того, как супруги предоставят справку, что не открывали банковский счет по ипотеке и не получали социальных выплат).

    Деньги по социальным выплатам могут перечисляться на счет молодой семье, как от федеральных так и от местных органов власти, смотря какая версия ипотечной жилищной программы действует в настоящий момент времени в том или ином регионе РФ.

    3. Социальная ипотека для молодой семьи

    К сожалению, не все могут воспользоваться ипотекой коммерческих банков и при этом — нет возможности получить государственную субсидию на жилье. В таком случае можно рассмотреть Социальную ипотеку, то есть улучшение жилищных условий социально не защищенных граждан с использованием ипотечного кредитования и государственной финансовой поддержки. Улучшаются жилищные условия только в пределах установленных социальных норм (на сегодня эта норма составляет 18 кв.м. на человека).

    В первую очередь социальной ипотекой могут воспользоваться «очередники», а также молодежь, работники бюджетной сферы, военные, молодые семьи и пр.

    Существует несколько вариантов социальной ипотеки:

    [3]

    • дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту;
    • предоставление субсидии на часть стоимости ипотечного жилья;
    • продажа государственного жилья в кредит по льготной цене.
    Читайте так же:  Многодетные военнослужащие льготы, отпуск, что положено семье

    Как вариант решения жилищной проблемы для молодежи возрождается практика студенческих строительных отрядов (ССК), отработав 150 смен, молодежь получает право с помощью ипотеки купить квартиру по себестоимости.

    К неоспоримым «плюсам» программы можно отнести: возможность приобрести жилье по цене в 3 раза меньше рыночной стоимости, и льготный процент ипотечного кредита

    К сожалению, пока стройотряды действуют только в некоторых регионах России: в Екатеринбургской, Воронежской, Рязанской и Новгородской областях, а также в Москве, Санкт-Петербурге и Республике Татарстан. Всю подробную информацию о формировании молодежных стройотрядов и об ипотечных льготах следует узнавать в профкомах ВУЗов, где и происходит формирование стройотрядов.

    Программа «Молодая семья» Сбербанка

    Программа «Молодая семья» расширяет возможности некоторых заемщиков, которые обращаются в Сбербанк за кредитом, давая дополнительные льготы, по сравнению со стандартными прогрммами Сбербанка.

    Кредит в Сбербанке. Программа «Молодая семья»

    В соответствии с требованиями Сбербанка, Молодая семья

    — это семья, в которой хотя бы одному из супругов менее 35 лет.
    (Обоим супругам по 36 лет — семья не «молодая»;
    если ей — 20, а ему — 70 лет (или наоборот) — семья считается молодой).

    Также « Молодой семьей» считается неполная семья, состоящая из матери и ребенка (или отца и ребенка), если матери (отцу) менее 35 лет.

    Различные программы «Молодая семья»

    Сбербанковские программы «Молодая семья»

    не являются самостоятельными программами, а расширяют возможности заемщиков (соответствующего возраста и семейного положения) по большинству ипотечных программ Сбербанка:

    Особенности программ «Молодая семья»

    У программ «Молодая семья»

    есть ряд особенностей, выгодно отличающих их от других кредитных программ Сбербанка:

    Не путайте программу «Молодая семья» Сбербанка с программой «Молодой семье — доступное жилье»

    Многие путают ипотечную программу «Молодая семья» Сбербанка и Государственную программу «Молодой семье — доступное жилье».
    Но это — разные программы.
    Государственная программа — предназначена для очередников: им, в соответствии с программой «Молодой семье — доступное жилье», жилье предоставляется на льготных условиях. Не очередникам жилье по Государственной программе не предоставляется.
    Программа Сбербанка — обычная ипотека. «Молодая семья» — расширяет возможности обычных ипотечных программ Сбербанка так, как это было описано выше. Чтобы участвовать в программе «Молодая семья» Сбербанка — не нужно быть очередником: очередникам по этой программе льготы не предоставляются. Для участия в программе Сбербанка, кроме соответствующего возраста, нужно иметь доходы, позволяющие платить по ипотечному кредиту.

    Процентные ставки не зависят от размера первоначального взноса и от срока кредитования.

    Процентные ставки для участников программы «Молодая семья»:

    [1]

  • Размер кредита от 300 000 рублей включительно
  • Срок кредита от 1 года включительно до 30 лет включительно
    • При первоначальном взносе более 15% включительно от стоимости предмета залога, процентная ставка составит 9,5%
    • Кредит по данной программе может быть предоставлен не обязательно под залог приобретаемого жилого помещения, но также под залог иного жилого помещения.
      Но этой возможностью заемщики пользуются редко, предпочитая кредит брать под залог приобретаемого жилого помещения. Но такая возможность есть.

      При этом, важно иметь в виду, что кредит должен составлять не более 85% как приобретаемого, так и передаваемого в залог банку иного жилого помещения.

      В случае, когда предметом залога является индивидуальный жилой дом или таунхаус, оформленный как индивидуальный жилой дом, в залог банку передается также земельный участок, на котором даный дом расположен.

    • Размер кредита от 300 000 рублей включительно
    • Срок кредита от 1 года включительно до 30 лет включительно
      • При соотношении кредит/залог от 0% до 85% включительно от стоимости предмета залога, процентная ставка составит 9,5%
    • Обратите внимание: на официальном сайте Сбербанка ставки указаны ниже. Дело в том, что Сбербанк указывает самые низкие ставки, которые возможны тогда, когда заемщик получает зарплату в Сбербанке, заемщик согласен на электронную регистрацию, а приобретаемый объект находится на сайте ДомКлик.
      Мы же указываем ставки, по которым кредиты выдаются большинству заемщиков.

      Если Вы посчитаете процентные ставки с учетом всех скидок, предусмотренных различными акциями, обозначенными ниже — выйдете на те значения, которые указывает Сбербанк.

      Процентные ставки увеличиваются на 1% — на период до регистрации ипотеки.

      В случае оформления в обеспечение по кредиту залога иного жилого помещения до выдачи кредита или в случае проведения сделки купли-продажи через сейфовые ячейки Сбербанка процентные ставки не увеличиваются, а применяются ставки как после регистрации ипотеки

      Если Вы не подпадаете под действие программы «Молодая семья», процентные ставки для Вас будут выше. Рекомендую ознакомиться с процентными ставками и условиями программы «Приобретение готового жилья».

      До того, как дом будет построен, квартира оформлена в собственность заемщика и передана в залог банку, процентная ставка выше на 1%.

      Процентные ставки указаны при условии комплексного ипотечного страхования заемщика, включающего в себя:
      — страхование объекта залога от разрушения — этот вид страхования предусмотрен Законом об ипотеке. Отказаться от него заемщик не может;
      — страхования титула собственника;
      — страхования жизни и трудоспособности заемщика.

      При отказе от:
      — страхования жизни и трудоспособности процентные ставки становятся выше на 1%
      — страхования титула собственника процентные ставки по данной программе не меняются

      Специальная акция «Зарплата в Сбербанке»

      По данной акции предусмотрено снижение процентных ставок на 0,5% от базовых значений.

      Скидка по ставке применяется для клиентов, получающих зарплату на счет карты или на счет вклада в Сбербанке.

      Специальная акция «Электронная регистрация сделки»

      По данной акции предусмотрено снижение процентных ставок на 0,1% от базовых значений.

      Электронная регистрация сделки производится сотрудниками дочерней компании Сбербанка. Не смотря на то, что Сбербанк предлагает дополнительную услугу, он за пользование этой услугой предлагает скидку по процентной ставке.

      Специальная акция «Витрина»

      По данной акции предусмотрено снижение процентных ставок на 0,3% от базовых значений.

      Скидка по данной акции предоставляется, если выбран объект, находящийся на сайте ДомКлик

      Доступное жилье для молодой семьи – квартира в ипотеку по субсидированной программе

      Государство и банковские организации с начала нулевых годов выпускают все больше программ, ориентированных на категории населения, нуждающихся в поддержке. Так, например, совсем недавно была введена программа льготной ипотеки многодетным семьям, субсидирование молодых семей — тоже относительно недавнее нововведение.

      Но из-за того, что программы были введены не так давно, многие заинтересованные в них граждане еще не успели разобраться, как можно получить ипотеку на данных условиях, что для этого нужно и так далее. Мы постараемся ответить в настоящей статье на все эти вопросы.

      Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

      Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

      Субсидированный ипотечный кредит на приобретение недвижимости в новостройке

      Разумеется. Более того, из-за условий, установленных государственной целевой программой «Жилище» с подпрограммой «Молодой семье — доступное жилье», многие сделки по льготной ипотеке происходят именно с новостроечным жильем, потому как в Москве на двоих бездетных супругов полагается выделение 42 кв. метров, а если дети имеются, то уже по 18 кв. метров на человека — практически все.

      Читайте так же:  Изменение фамилии в кадровых документах

      Это удобно и государству (семьи получают столько квадратных метров, сколько установлено гос. программой), и самим семьям, потому как первичное жилье обычно просторнее вторичного.

      Основной список условий для получения государственной субсидии в рамках программы «Жилище», в соответствии с Постановлением Правительства от 17 декабря 2010 г. N 1050, выглядит следующим образом:

      1. В семье оба супруга должны быть младше 35-ти лет.
      2. Семья должна находиться на муниципальном учете о необходимости улучшения жилищных условий. Сюда же входит обязательное требование к участникам программы — они должны не иметь недвижимости на момент субсидирования.
      3. Семья должна иметь сертификат о праве на субсидирование, который выдается после вступления в программу «Молодая семья» и рассмотрения документов.
      4. Помимо этого банк устанавливает особенные требования к заемщикам — потребуется доказать наличие стабильного дохода у семьи, платежеспособности, возможность привлечь поручителей и/или созаемщиков.

      Если все условия выполнены, государство без задержек выделит молодым супругам субсидию на жилье (о том, каковы условия получения льготной ипотеки по программе «Молодая семья», читайте тут).

      Родителям дается 35% от стоимости среднего жилья для родителей, соответствующего нормативам по квадратным метрам, если в семье уже были несовершеннолетние дети, им выдается субсидия в размере 40%, если был рожден еще один ребенок, то дополнительные 5%. Таким образом, в зависимости от цен на жилье, а также от количества детей, полученная сумма может варьироваться от 400 тысяч рублей до 1,5 млн рублей.

      Первичная недвижимость, оформляемая с помощью субсидирования, должна соответствовать двум требованиям:

      1. Компания-застройщик должна быть аккредитована банком, который выдает в ипотеку остальную сумму для покупки жилья. Список аккредитованных застройщиков можно найти на официальном сайте банка или запросить лично в распечатанном виде в любом банковском отделении.
      2. Выбранное семьей жилье должно соответствовать нормативам по квадратным метрам, установленным в регионе. Так, например, в Москве молодой семье без детей полагается 42 кв. метра, а семье с детьми — 18 кв. метров на каждого члена семьи.

      При соблюдении вышеперечисленных условий заемщики не встретят препятствий ни на этапе получения самой субсидии, ни на этапе оформления ипотеки.

      Можно ли купить вторичное жилье?

      Да. Это особенно актуально, т. к. программа «Молодой семье — доступное жилье» ориентирована в первую очередь на улучшение жилищных условий в кратчайшие сроки; в первичное жилье сразу въехать затруднительно из-за, как правило, необходимости проводить в нем ремонт, со вторичным жильем такой проблемы нет.

      Условия к молодой семье те же самые, единственное, что нужно отдельно отметить — на вторичные квартиры банками устанавливаются немного более высокие процентные ставки и меньшие сроки займа (из-за ветхости жилья). В связи с этим требования к доходу и платежеспособности заемщиков будут несколько более жесткие, если сравнивать данную ипотечную программу со стандартной ипотекой на первичное жилье.

      Выбранное вторичное жилье должно соответствовать условиям банка:

      1. Количество квадратных метров не меньше, чем это необходимо семье в рамках регионального законодательства.
      2. Год постройки дома должен быть от 1957-го года.
      3. По данным БТИ износ дома должен не превышать 60%. Более того, он должен отсутствовать в списках на снос, капитальный ремонт или в перечне домов с аварийным состоянием.
      4. Перекрытия должны быть железобетонными, а не деревянными.

      Пошаговая инструкция, как взять недвижимость в кредит

      1. В первую очередь семье необходимо получить статус нуждающихся в жилье. Для этого с соответствующим заявлением необходимо обратиться в районную администрацию. Если недвижимость в собственности семьи не соответствует региональным нормативам по квадратным метрам, заявление будет принято.
      2. После этого нужно обратиться за свидетельством о получении субсидии. Для этого семье необходимо написать заявление в орган местного самоуправления по своему месту жительства, документ должен быть составлен по форме, регламентированной Постановлением Правительства от 25 августа 2015 г. № 889.

      К заявлению необходимо приложить документы, удостоверяющие личность всех членов семьи, выписку из домовой книги, свидетельство о браке и бумаги, подтверждающие наличие доходов. Также потребуется предоставить документ, подтверждающий необходимость улучшения жилищных условий.

      Больше о том, как взять ипотеку по государственной программе «Молодая семья», мы рассказывали в этой статье.

      Различия в оформлении покупки жилья в новостройке и на вторичном рынке

      Однако, между тем и другим типами жилья есть небольшая разница.

      1. Для оформления ипотеки на первичное жилье потребуется искать аккредитованных банком застройщиков. Если таковых нет, взять ипотеку на первичное жилье в рамках льготных условиях не удастся.
      2. Если было выбрано вторичное жилье, потребуется найти продавца, которого устроит внесение первоначального взноса с помощью свидетельства о субсидировании. Более того, продавцу понадобится предоставить технические документы о квартире — технический паспорт, выписка из ЕГРН/кадастровый паспорт и так далее, если же квартира приобретается в новостройке, всем этим занимается компания-застройщик.

      Как правило, у них уже весь процесс отлажен, и потому с ними понадобится приложить меньше усилий.

      Существует также разница в требуемой документации. Если речь идет о первичном жилье, потребуется стандартный пакет документов и со стороны застройщика, и со стороны покупателя, список доступен на официальном сайте выбранного заемщиком банка.

      Если же было выбрано вторичное жилье, продавец самостоятельно должен предоставить максимум документации о своей квартире. Более того, покупателю в обязательном порядке необходимо провести оценку недвижимости — это дополнительные расходы. Первоначальный взнос на вторичном рынке тоже отправляется лично продавцу, хотя, в зависимости от договоренностей, перевод первого взноса возможен с участием банка.

      Таким образом, молодым семьям становится доступны все большие возможности с помощью государственной поддержки. Главное — действовать в согласии с законодательством РФ, следовать инструкциям и тщательно изучать все бумаги еще до их подписания. В таком случае молодая семья сможет быстро обзавестись жильем, к тому же с существенной государственной поддержкой.

      Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

      Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

      Видео (кликните для воспроизведения).

      +7 (499) 938-46-18 (Москва)
      Это быстро и бесплатно !

      Источники


      1. Шумега, С.С Технология столярно- мебельного производства; М.: Лесная промышленность, 2012. — 288 c.

      2. Московский городской суд в системе органов государственной власти Российской Федерации. История и современность: моногр. . — М.: Проспект, 2014. — 192 c.

      3. Астахов Жилье. Юридическая помощь с вершины адвокатского профессионализма / Астахов, Павел. — М.: Эксмо, 2009. — 320 c.
      4. ред. Карпунин, М.Г. Экономический эксперимент и право; М.: Юридическая литература, 2011. — 160 c.
      5. Все о пожарной безопасности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. — М.: Альфа-пресс, 2010. — 480 c.
      Как оформить ипотечный кредит по программе «молодой семье – доступное жилье»
      Оценка 5 проголосовавших: 1

      ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

      Please enter your comment!
      Please enter your name here