Как повысить шанс получения кредита 11 эффективных способов

Все что нужно знать по теме: "Как повысить шанс получения кредита 11 эффективных способов" с профессиональной точки зрения. По всем вопросам вы можете обратиться к дежурному юристу.

Как повысить шанс получения кредита: 11 эффективных способов

Видео (кликните для воспроизведения).

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Основные рубрики:

В последнее время чаще всего посетители ищут:

Справа представлен полный перечень всех популярных статей.

Все материалы предоставлены компанией КредиторПро.Ру

Как увеличить шансы на успех при получении кредита?

Сегодня речь вновь пойдёт о получении кредита, советуем Вам ознакомиться с нашими другими практическими статьями по этой тематике: как получить кредит препринимателю, кредит без справок и поручителей (где его брать), как взять кредит и не переплатить ни копейки, как взять выгодный кредит.

Исходим из ситуации, что Вам нужен заем. Но прежде чем отправляться в банк нужно основательно подготовиться. К такому мероприятию нужно отнестись ответственно и скрупулезно. Даже мелкая деталь, которую вы не учли, может обернуться отказом в получении займа. Погорим о деталях и дадим Вам важные практические советы.

Вначале подготовьтесь к встрече с кредитным инспектором. Знайте, что он довольно скрупулезно сначала вас осмотрит. Он заинтересованное лицо. От возвращенных кредитов ему начисляется премия и бонусы. Это значит, что нужно презентабельно выглядеть, когда собираетесь посетить банк. Своим видом вы должны внушать стабильность и благонадежность. Если у вас есть пирсинг или татуировки, то постарайтесь их надежно спрятать, потому что обычно банковские служащие довольно консервативны в вопросах внешности.

Также позаботьтесь о прическе. Аккуратная стрижка и уложенные волосы произведут хорошее впечатление. Для мужчин в данном случае подойдет деловой костюм. Женщинам тоже нужно придерживаться делового стиля.

Поработайте над своей речью. От сленговых словечек нужно избавиться. Также вы не должны молчать, но и много говорить не следует. Лучше соблюсти баланс. Это вызывает благоприятное впечатление.

Принесите с собой больше документов, чем обычно требует банк. Это произведет нужное впечатления и вызовет некоторое доверие к вам, как к открытому человеку и благонадежному клиенту.

Расспросите кредитного инспектора обо всех аспектах и нюансах кредита, на который вы можете претендовать. В одной стороны вы сможете более подробно все узнать, а с другой стороны это покажет вас, как серьезного человека, который настроен получить заем.

Везде, где это только возможно в анкете, укажите все свои телефоны (мобильный, домашний, рабочий). Служб безопасности обязательно всех их проверит. Поэтому заранее предупредите сотрудников и родственников о таких звонках.

Если у вас несколько легальных источников дохода, то не пытайтесь это скрыть от банка. Это даже лучше, когда источников несколько. Это может сыграть положительную роль при предоставлении суммы займа. Ведь у вас может быть небольшая официальная зарплата, а дополнительные источнику будут указывать на платежеспособность. Также посетите несколько банков. В каждом заведении свои требования к заемщикам, как и свои программы, и процентные ставки.

Если вам нужен кредит на получение образования, то нужно знать, что такое кредитования еще не очень распространено у нас в государстве. Больше существует программ ипотечного и автомобильного кредитования. Только небольшое количество банков предоставляют такой вид кредита. Ведь заемщиками становятся студенты, у которых довольно расплывчатые перспективы в будущем, а на данный момент они не имеют высокую платежеспособность. Да и со стороны клиентов не наблюдается большого спроса на этот вид кредита. В основном за учебу платят собственными средствами или используют нецелевой потребительский заем.

Сам образовательный кредит представляет собой особый вид целевого потребительского кредита со всеми условиями его предоставления. Это значит, что кредитный инспектор поинтересуется целью кредита, а условия его предоставления будут рассматриваться под каждого клиента отдельно. Но есть и общие критерии по предоставлению этого вида займа.

Сумма кредита не моет превышать 90% от всей необходимой суммы отплаты за учебу.

Собственный взнос на обучение должен составлять не менее 10% от нужной суммы.

Срок кредита не может превышать 11 лет.

Отсрочка по кредиту предоставляется только во время учебы.

Процентная ставка зависит от условий финансовой компании, которая предоставила кредит.

У заемщика должны быть или созаемщики или поручители.

Залог имущества поручителей должен превышать сумму кредитования.

При оформлении данного вида кредита в банк не нужно представлять документ, о зачислении заемщика в конкретное учебное заведение. Такой документ могут требовать некоторые банки.

Даже если вы относитесь к успешному среднему классу и у вас чистая кредитная история, то далеко не каждый банк согласится предоставить вам заем. Именно эта категория клиентов чаще всего получает отказ в банке.

Таким людям или отказывают в кредите даже на небольшую сумму, или банк устанавливает непомерно завышенный тариф, или может предоставить только часть необходимой суммы. Такое часто наблюдается в большом количестве банков. И растерянный человек не понимает, что с ним не так и почему банки так себя ведут с ним.

А все начинается с анкеты. Анкеты так хитро составлены, что вписывая свой пол, возраст, данные об имуществе и о своих родственниках, вы указываете и свой доход, и источники дохода. Количество вопросов в анкете у каждого банка свое. Но суть одна. Вы думаете, что довольно хорошо выглядите в анкете, и что нет повода отказать вам в нужной сумме. Но через некоторое время (минуты, дни, недели) вы получаете отказ, потому что не добрали нужные баллы. Переубеждать банковских служащих бесполезно. А спорить тем более.

Чтобы повысить свои шансы на успех, существует несколько советов.

Оденьтесь в деловой стиль при встрече с менеджером банка. Своим видом вы должны внушить к себе уважение и расположение. Позаботьтесь о внешнем облике (прическе, костюме, обуви).

Откажитесь от слов – паразитов и сленга. Не говорите слишком много и не молчите совсем. В разговоре нужен баланс.

Будто бы невзначай принесите с собой больше документов, чем требуется. Чем больше, тем лучше.

Анкету заполняйте разборчивым почерком и укажите большое число телефонных номеров. Там могут быть как рабочие номера, так домашние и телефоны родственников. Предварительно предупредите родственников и сотрудников, что по номерам могут позвонить из банка, чтобы для них это не стало сюрпризом.

Тщательно расспросите менеджера обо всех нюансах нужного кредита. Это поможет вам узнать все условия и возможные штрафные санкции.

Прежде чем оформлять договор поинтересуйтесь условиями в нескольких банках.

Читайте наши другие советы и статьи о кредитах и кредитовании в России.

Как повысить свои шансы на получение кредита

Абсолютно все финансовые организации выдают различные кредиты людям только после проверки материального положения, истории кредитов, стажа работы и других вещей. Если у человека с этим всё в порядке, то намного больше шансов получить в пользование денежные средства.

Для оформления кредита, в особенности, в крупных размерах (ипотечное кредитование, на развитие бизнеса), необходимо очень хорошо подготовиться перед приходом в кредитную организацию. Ни в коем случае нельзя говорить в банке, что денег нет.

Это поставит под сомнение платёжеспособность клиента. Нельзя придумывать то, чего на самом деле не существует (скрывать свои достоверные доходы, преуменьшать или преувеличивать). У всех финансовых организаций предусмотрена служба безопасности, у которой есть доступ к любой информации о человеке.

Как увеличить шансы на получение?

1. Обязательно нужно общаться с работником банка вежливо, спокойно и грамотно. Нужно постараться произвести хорошее впечатление на сотрудника. Потом именно он и предоставит характеристику клиента комитету по выдаче кредитов.

2. Банковский служащий должен быть уверен в том, что клиент в состоянии купить машину, квартиру или что-либо другое самостоятельно.

3. Нужно в точно установленный срок предоставить финансовой организации все необходимые документы. Это докажет ответственность и серьёзность заёмщика.

4. Нужно следить, чтобы телефон был всегда доступен. Если банк не дозвонится до клиента, скорее всего, кредита не получить.

5. Необходимо предоставлять только достоверные факты финансовой организации при заполнении анкеты. Если обнаружится какой-либо обман, вряд ли человек получит денежные средства.

6. Если у клиента существуют какие-то другие доходы, кроме основного, рекомендуется их также указать. Это приумножит шансы на оформление кредита.

7. Поручители всегда приветствуются. Их наличие значительно уменьшает риск для банка.

8. Огромную роль играет выплата первоначального взноса. Если человек способен его оплатить, то и дальше, вполне вероятно, будет выполнять свои обязательства.

9. Хорошая кредитная история также повлияет на положительное решение банка.

10. Если у клиента есть действующая судимость, то, не объясняя причин, практически любая финансовая организация откажет в кредите.

11. Если клиент трудоустроен в государственной организации, то имеет все шансы на положительный исход дела.

12. От профессии тоже очень многое зависит. Чем опасней для жизни и здоровья специальность человека, тем неохотнее банк оформляет кредит.

13. Чем моложе человек, тем меньше вероятности на получение средств. До 27 лет банк считает клиентов менее благонадёжными и ответственными.

Какие документы необходимы при оформлении кредита

Практически каждый житель Российской Федерации обращается за финансовой помощью в банковские структуры. Но ведь для того чтобы получить в банке кредит в виде денежных средств, необходимо подать не просто заявление на кредит, но и собрать многие обязательные документы.

И так в обязательном порядке при оформлении кредита вам следует предоставить:

  • паспорт гражданина России;
  • вторую документацию, которая удостоверяет вашу личность;
  • документацию, подтверждающую стабильный и личный доход, ежемесячно.

О последнем документе поговорим более подробней. Сегодня каждый желающий получить денежный кредит может подтвердить то, что он платежеспособен несколькими способами:

  • достаточно принести справку по форме банка;
  • справочный документ формы 2-НДФЛ.

Эти два варианта можно применять в Российской Федерации. Но существует немного банковских структур, которые вместо справки 2-НДФЛ, требуют именно предоставление справки первого варианта.

2-НДФЛ, что это за справка

Данная справка является нормативной, ее можно использовать в виде официального документа, подтверждающего стабильность вашего дохода. Данный вид справки требуют многие кредитные структуры, особенно государственные, а также те, которые принимают участие в социальной кредитованной программе.

Документы предъявляется в банк в зависимости от того, какой денежный заем вы желаете получить. Справка выдается за полгода, а также и за два – три года. Ее выгодно брать только тем людям, которые имеют высокую заработную плату. Бесспорно, для оформления дорогостоящего кредита предоставленного данного справочного документа не всегда достаточно, но, тем не менее, банковские структуры к клиенту будут относиться более лояльно.

Документ по форме банка

Данный тип подтверждающей справки в основном необходимо предоставлять в коммерческий вид финансовых компаний. Это можно связать с тем, что растет конкуренция на кредитном рынке России. Поэтому практически все кредиторы принимают не только доход клиента официального типа, но и не официального. А тем более, что на территории Российской Федерации многие работодатели не желают официально оформлять своих наемных рабочих.

В результате вы получите возможность приобрести ту вещь, о которой мечтаете, а финансовое предприятие обогатится за счет процентов, которые будете выплачивать за предоставленный денежный кредит.

Как повысить вероятность получения кредита: 10 способов

Каждый банк по-своему оценивает потенциального заемщика, используя различные шкалы для определения уровня кредитоспособности. Однако есть общие закономерности, позволяющие понять логику банка, и правила, выполнение которых значительно увеличивает вероятность получение кредита. Fin.zone расскажет о некоторых из них.

Проверьте соответствие требованиям

Это базовое правило, о котором клиенты иногда, увы, забывают. На вероятность одобрения в значительной степени зависит то, соответствуете ли вы желаемому портрету заемщика.

Типовые требования банк публикует в открытом доступе – это возрастной ценз, необходимый стаж, наличие дохода.

В скоринговой модели банка используются более точные параметры. Так, с большей вероятностью кредит получит человек:

  • В возрасте от 30 до 45 лет;
  • Состоящий в браке;
  • Не имеющий детей или воспитывающий не более 1 ребенка;
  • Не имеющий других иждивенцев на обеспечении;
  • Работающий на одном и том же месте более года;
  • Получающий заработную плату «выше рынка»;
  • Занимающий должность не ниже специалиста;
  • Не имеющий никаких долгов и обязательств.

Одни банки предъявляют к клиентам повышенные требования, другие – пониженные. Более крупные банки, как правило, применяют систему автоматического скоринга, чтобы отсеять бесперспективных клиентов, но они могут позволить снизить планку качества, чтобы охватить большее число заемщиков.

Небольшие же банки обычно применяют смешанную систему скоринга и рассматривают большинство заявок в ручном режиме. В целом они могут одобрить кредит человеку, не совсем подходящему под требования, но в основном они более тщательно подходят к выбору заемщиков.

Но если у вас хорошая кредитная история и нет «хвостов», то получить заем вы сможете практически в любом банке.

Исправьте свою кредитную историю

  • А-С могут рассчитывать на кредит. Больше всего шансов у заемщиков с кредитным рейтингом А – они смогут претендовать на крупные займы под самые «вкусные» проценты.
  • D и F – уже вряд ли. Такой рейтинг показывает, что у потенциального заемщика и так много долгов, и с выплатами он не справляется.

Но что делать, если кредитная история испорчена? Самое главное – разобраться в причине и действовать в этом направлении. Например, если сведения включены по ошибки – добиваться их удаления.

Чтобы исправить финансовую репутацию, можно:

  • Погасить все долги (имеются в виду просрочки);
  • Взять небольшой заем или кредитную карту – и вносить платежи в срок;
  • Использовать специальную банковскую программу.

Не стоит просто ждать и надеяться, что кредитная история исправится «как-нибудь сама». Чудес не бывает – нужны активные действия.

Не стоит доверять различным юристам и «раздолжнителям», которые предлагают за деньги внести исправления в кредитную историю. Это невозможно. Данные подделать нельзя – уже хотя бы в силу того, что по факту они децентрализованы. Лучше пустить силы на реальное улучшение кредитного рейтинга.

Избавьтесь от обязательств

Лишние платежи «съедают» ваш доход. Например, если зарплата клиента 25 тыс. рублей, из которых 10 тысяч уже уходят на кредит, то ему по факту остается на жизнь 15 тысяч. Именно эту сумму и учтет банк при проведении скоринговой оценки.

Если банк увидит, что вы всегда платите по счетам, он будет более уверен в вас.

Подтвердите дополнительный доход

Это самый трудоемкий процесс. В каждом банке установлен свой список документов и допустимых источников дополнительного дохода.

Например, в Сбербанке алименты не считаются дополнительным доходом, а в ВТБ – считаются. И, напротив, ВТБ не включает в этот список государственные пособия, а Сбербанк – включает (кроме пособий по безработице).

Но, как правило, в качестве доказательств подходят:

  • Выписки с банковского счета и договор с заказчиками, а также зарегистрированная декларация за прошлый год, если заявитель является самозанятым гражданином или фрилансером;
  • Справка из ПФР, если заявитель – работающий пенсионер;
  • Договор аренды и декларация за прошлый год, если потенциальный получатель кредита сдает какое-то имущество (авто, жилье) в долгосрочную аренду;
  • Бухгалтерский отчет и декларацию за прошлый год – для ИП;
  • Сведения о наличии в собственности ценных бумаг (акций, паев и т.д.);
  • Справка 2-НДФЛ со второго места работы;
  • Постановления уполномоченных органов о назначении выплат, компенсаций и пособий;
  • Справка из деканата о назначении стипендии;
  • Копия патента;
  • Договор о перечислении гонорара и т.д.

Некоторые банки, как правило, не особо крупные, вообще не просят подтвердить доход. Клиент может по факту вписать произвольную сумму, однако она соотносится с реальными показателями – если слишком сильно превышает общий ряд, то банк может отказаться в выдаче кредита. Поэтому лучше всё-таки подтвердить наличие дополнительного дохода справками.

Найдите обеспеченных поручителей

Причина проста: доход поручителей и созаемщиков прибавляется к доходу основного заемщика, и на основании этих данных уже производится расчет максимально доступной суммы для займа.

Кроме того, скоринговый балл, набранный поручителем, с определенным коэффициентом добавляется к общему баллу. Так что хороший поручитель может существенно качнуть сторону весов в сторону заемщика.

Требования к поручителю:

  • Аналогичны требованиям к заемщику — если этого требует банк.
  • Официальная зарплата с документальным подтверждением.
  • Умеренные обременения — невысокие долги, отсутствие иждивенцев.

Чаще всего в роли поручителей выступают близкие родственники или друзья – кто именно это будет, для банка не имеет значения. Однако в некоторых случаях поручитель выглядит для банков более привлекательным в плане потенциального заемщика. Если это ваш родственник – подумайте, возможно, более эффективным шагом будет оформить кредит на него.

Предложите дорогостоящий залог

Многие банки предлагают специальные программы кредитования под залог. При этом они готовы выдать до 80% от стоимости залога. Это может быть как дорогостоящая недвижимость или транспорт, так и ювелирные украшения, драгоценные металлы или предметы искусства и антиквариат.

Что именно подойдет в качестве залога – лучше узнавать у кредитного специалиста. У банка свои критерии к имуществу, помимо цены – ликвидность, сохранность, эластичность цены и т.д.

Качественный залог с высокой стоимостью, подтвержденной независимым экспертом, существенно увеличивает вероятность получения кредита.

Безусловно наличие любого из перечисленных видов залога потребует сбора дополнительной документации.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ С ДОСРОЧНЫМ ПОГАШЕНИЕМ ⇒
Ставка в год:
Срок(мес.):
Сумма:
Платеж(мес.):
Всего:
Переплата:
Видео (кликните для воспроизведения).

В зависимости от условий банка вам понадобятся:

  • Документы о праве собственности;
  • Заключение об оценке (от независимого эксперта);
  • Выписку об отсутствии обременения у предмета залога;
  • Спецификация объекта залога — например, ПТС или план БТИ.

Станьте зарплатным клиентом банка

Для «своих» клиентов финансовые учреждения предлагают специальные продукты: сниженные проценты, повышенный лимит, более лояльное отношение.

Некоторые банки, например, МТС Банк, вообще кредитуют только зарплатных клиентов. Подобная тенденция соблюдается и в большинстве банков средних размеров.

Здесь нужно знать два момента:

  • Право на выбор способа получения зарплаты остается за работником, поэтому он может менять банк хоть каждый день;
  • Это правило работает, если сотрудник подписал индивидуальный трудовой договор – в случае присоединения к коллективному договору поменять зарплатный банк, к сожалению, не получится.

В последнем случае можно составить дополнительное соглашение к договору, предусматривающее работникам право выбирать другой зарплатный банк. Как правило, на подобную меру идут небольшие организации – крупные предпочитают перечислять зарплату единым реестром.

Откройте вклад в банке

Это позволит вам попасть в категорию лояльных клиентов. При этом важно не просто открыть счет и держать на нем средства, но и регулярно пополнять депозит. Не обязательно на уровне будущих выплат по кредиту, однако достаточно крупными платежами, чтобы банк понял: свободные средства у вас имеются.

Отлично подойдет для этих целей накопительный счет или вклад с возможностью оперативного снятия средств и пополнения баланса.

Кроме того, можно стать акционером банка или клиентом управляющей компании, работающей с ним, и приобрести любой инвестиционный продукт – от паев ПИФов до накопительного страхования. Это немного, но увеличит итоговую оценку скоринга и повысит вероятность получения кредита.

Для начала возьмите небольшую сумму

Это необходимо, чтобы показать, что вы – платежеспособный клиент. Главное – не допускать просрочек по новому продукту и вообще погашать заем более крупными платежами, чем те, которые прописаны в графике. Это покажет, что у вас имеются свободные средства, которые в случае необходимости будут израсходованы на погашение займа.

Кроме того, такой трюк позволит «прокачать» вашу кредитную историю. Банк увидит, что последний кредит был благополучно погашен – более того, был взят у него, и с большей вероятность одобрит следующий заем.

Также можно воспользоваться специальными программами банков.

Примите участие в целевой программе

Например, если это ипотека – рассмотрите возможность приобрести новостройку у аккредитованного застройщика, если сезонный кредит по двум документам – придите именно с этими документами. Однако учтите ряд моментов:

  • Под сезонные займы подходят не все типы клиентов – необходим, например, определенный уровень зарплаты или статус (то го же зарплатного клиента).
  • Проценты по такой программе могут быть выше, чем по обыкновенному кредиту.

Тем не менее вероятность одобрения займа по целевым продуктам выше за счет того, что менеджерам по кредитам надо «отработать» норму. Поэтому иногда «проскальзывают» и даже заведомо безнадежные заявки.

Последний совет

Не стоит пытаться увеличить вероятность получения кредита только одним способом. Лучше использовать их в комплексе и сконцентрироваться на получении займа в зарплатном банке или одном из наиболее крупных, представленных в вашем городе. Не стоит соглашаться на предложения под высокую ставку в малоизвестных банках, тем более, у которых нет представительств в вашем населенном пункте – неизвестно, каким образом будет погашаться займ и как решать проблемы, если они возникнут.

Как оформить кредит наличными?

Прочтение этой статьи займет у вас примерно 8 минут.

Потребительский кредит наличными — популярная банковская услуга, позволяющая временно столкнувшемуся с финансовыми трудностями заемщику получить деньги для удовлетворения любых потребностей. Кредитный продукт полезен клиентам по многим причинам. В частности, финансовые учреждения гарантируют выгодные ставки, высокую оперативность принятия решений и минимальные требования к потенциальным заемщикам. Для подачи заявки рекомендуется воспользоваться официальным сайтом выбранного для сотрудничества банка, но средства наличными удастся получить только во время посещения офиса организации.

Как подготовиться к кредитованию?

Кредитование наличными по потребительским программам доступно для широкой аудитории. Прежде всего, заемщики могут рассчитывать на минимизированные формальности, а также на сниженную переплату. Однако для выполнения финансовых обязательств придется согласиться на составление довольно жесткого графика регулярных платежей.

На подготовительном этапе будущему заемщику рекомендуется:

  • Определиться с целями заимствования средств.
  • Изучить отзывы о местных банковских учреждениях.
  • Выбрать кредитора с отменной репутацией и высоким уровнем надежности.
  • Ознакомиться с перечнем доступных кредитных продуктов.
  • Рассчитать оптимальную сумму займа и продолжительность сделки.
  • Принять во внимание требования кредитора к потенциальным клиентам.
  • Привести в порядок документацию и при необходимости получить справку о доходах.
  • Приложить усилия для улучшения или сохранения хорошей кредитной истории.
  • Погасить действующие займы и прочие снижающие платёжеспособность задолженности.

Чтобы найти выгодный кредитный продукт, нужно иметь четкий план по оформлению и погашения будущего займа. В противном случае клиенту финансового учреждения грозят санкции, включая штрафы и инициирование принудительного погашения задолженности. Безопасное использование кредитов предполагает отказ от скрытых комиссий, однако многие банки продолжают навязывать клиентам бесполезные услуги. В итоге подготовка к процессу заключения соглашения предполагает внимательное изучение договора, а порой и полноценный правовой анализ документа.

Предлагаем Вашему вниманию 4 надежных банка, предлагающие выгодные условия оформления кредита наличными:

Процентная ставка
от 9,99%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 3 млн.руб.

Кредитный лимит может быть увеличен

Процентная ставка
от 10,99%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 2 млн.руб.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

Процентная ставка
от 10,9%

Срок
до 84 мес.

Сумма
до 1 млн.руб.

Получение денег без комиссии в любом банкомате

Процентная ставка
от 9,9%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 3 млн.руб.

Получение денег в день обращения в банк

Как повысить шансы на одобрение заявки?

Решение заемщика принять финансовые обязательства должно быть сознательным, поэтому кредиторы часто выдвигают к клиентам список требований, который включает не только обязательное подтверждение платёжеспособности, но и учитывает ограничения по возрасту или региону проживания.

Прежде чем подать заявку на получение выбранного кредита, нужно изучить перечень актуальных запросов финансового учреждения. Каждое отклоненное банком заявление ухудшает состояние кредитной истории заемщика. Во избежание столь неприятных последствий, которые могут отрицательно сказаться на кредитовании, рекомендуется трезво оценивать шансы на получение займов.

В кредите будет отказано:

  1. Недееспособным, нетрудоспособным и несовершеннолетним лицам.
  2. Нерезидентам и гражданам без постоянной регистрации или временной прописки.
  3. Банкротам, с момента признания финансовой несостоятельности которых прошло менее пяти лет.
  4. Потенциальным заемщикам, которые подозреваются в нарушении законов и мошенничестве.
  5. Обладателям плохой кредитной истории, состояние которой ухудшилось из-за нарушения сделок.
  6. Неплатёжеспособным гражданам, столкнувшимся с крайне сложными жизненными обстоятельствами.

Банки не занимаются благотворительностью. Потребительский кредит наличными является финансовым продуктом, поэтому на законодательном уровне регламентируется обязательное начисление процентных ставок. По беспроцентным займам обычно устанавливается ставка на уровне 0,01-0,1%. Тем не менее обслуживающие организации получают доход за счет дополнительных платежей и завышенных комиссий. Иными словами, выбирая подходящий кредитный продукт, нужно смотреть не только на ставку. Учесть придется условия начисления штрафов, требования касательно обеспечения сделки и действующие параметры тарифной политики.

Высокие шансы на получение займа сохраняют клиенты, которые имеют:

  • Стабильный источник доходов, включая дивиденды по депозиту, арендную или заработную плату.
  • Непрерывный трудовой стаж на текущем месте работы в течение не менее трех отчетных месяцев.
  • Право собственности на имущество, которое можно использовать для погашения задолженности.
  • Страховой полис, позволяющий получить финансовую компенсацию в случае чрезвычайных ситуаций.

Подтвердить платёжеспособность позволит предоставление документов на проверку сотруднику финансового учреждения, в частности речь идет о справке о доходах или выписке из банковских счетов. Существенно улучшить условия сделки, снизить процентные ставки и повысить сроки кредитования позволит обеспечение. Заемщику достаточно привлечь поручителя или подписать договор залога, чтобы снизить риск отклонения заявки.

По некоторым кредитам наличными действуют программы солидарной ответственности. Это значит, что ссуду можно оформить на нескольких заемщиков. Оперативность рассмотрения заявки снизится, однако сотрудниками финансового учреждения будут учитываться совместные доходы и кредитные рейтинги нескольких потенциальных клиентов.

Как повысить шансы на оформление кредита — узнайте подробнее

Как подать заявку на оформление кредита?

Финансовые учреждения пытаются обеспечить безопасные условия для кредитования наличными, поэтому процесс подачи заявки не должен вызвать у клиента проблем. Выяснив актуальные условия сделки, заемщик обязуется предоставить достоверные персональные данные. Следует избегать сотрудничества с банками, которые имеют низкий рейтинг надежности и отказываются предоставлять гарантии защиты конфиденциальных сведений о клиенте.

В заявке на кредит наличными нужно обязательно указать:

  • Паспортные данные, включая ФИО, дату рождения, место прописки, время выдачи и номер документа.
  • Контактную информацию (адрес электронный почты, место фактического проживания и номер телефона).
  • Тип кредитного продукта, желаемый размер будущего займа и оптимальную продолжительность сделки.

Перечисленных выше сведений достаточно для первичной оценки кредитоспособности заемщика. Однако скоринг для улучшения базовых условий соглашения предполагает изучение информации о текущем уровне платежеспособности. Банки вправе запросить дополнительные данные о клиенте в целях углубленной проверки.

Некоторые организации требуют клиента предоставить:

  • Расширенную анкету, в которой речь идет о семейном положении и имущественных правах.
  • Информацию о работодателе, включая название, адрес и телефон отдела кадров или бухгалтерии компании.
  • Подтверждающие платёжеспособность документы (справку по форме банка или 2-НДФЛ).
  • Сведения касательно состояния кредитной истории и выполненных в прошлом финансовых обязательств.

Если у заемщика имеется действующий непогашенный кредит, шансы на одобрение заявки сокращаются. Банки крайне неохотно идут на сотрудничество с пенсионерами и гражданами в возрасте от 18 до 25 лет. Шансы на одобрение заявки сокращаются вследствие отсутствия официального трудоустройства, хотя многие компании не прочь сотрудничать с клиентами, которые могут подтвердить наличие дополнительного источника доходов. В этом случае достаточно заполнить справку по форме банка или заказать выписку из расчетных счетов.

Способы подачи заявки:

  1. На сайте организации.
  2. В любом офисе банка.
  3. Через мобильное приложение.

Во избежание очередей для подачи заявление на получение кредита рекомендуется воспользоваться системой онлайн-банкинга или мобильным приложением. Предварительное решение в этом случае предоставляется через 10-30 минут. Однако для подписания договора и получения денежных средств нужно посетить отделение банка.

Когда следует оформить кредит — узнайте подробнее

Как погашать кредиты наличными?

Клиенту разрешается воспользоваться одним из доступных методов погашения кредита. Заемщик вправе выполнить обязательства досрочно или внести платежи по согласованному графику. Главное требование банка заключается в своевременном осуществлении выплат. Если будут допущены просроченные платежи, кредитор вправе получить компенсацию. Как правило, речь идет о штрафах, пенях и неустойках. Систематическое грубое нарушение условий договора позволяет кредитору инициировать принудительное взыскание задолженности.

Способы погашения кредита:

  1. В кассе обслуживающего банка или любой другой организации, занимающейся переводами на расчетные счета. Если выбрано стороннее банковское учреждения, заемщик заплатит дополнительную комиссию.
  2. Безналичным переводом посредством применения системы интернет-банкинга или установки мобильного приложения. Многие банковские организации допускают также возможность использования онлайн-касс и кошельков электронных платёжных систем.
  3. Через любые банкоматы и терминалы самообслуживания, позволяющие вносить деньги на расчетные счета.

Самый выгодный вариант выплаты задолженности по кредиту предполагает использование кассы банковской организации, занимающейся обслуживанием займа. Если клиент получает доход путем безналичных поступлений на карту или расчетный счет, удобнее будет воспользоваться интернет-банкингом.

Некоторые банковские учреждения предлагают опцию автоматизации выплат для участников зарплатных проектов. В этом случае погашение кредитных задолженностей происходит без участия заемщика. Ежемесячные отчисления выполняются непосредственно с карты заемщика на расчетный счет кредитора. Однако во избежание просрочек приходится проводить мониторинг выполненных операций.

Наиболее затратным способом погашения считается обращение в посторонние организации. Если выбранный для внесения платежей банк не входит в партнерскую сеть выдавшего кредит учреждения, за каждую выполненную транзакцию придется выплачивать крупную комиссию. Как правило, подобные платежи достигают 3-5% от суммы, которую клиент вносит на расчетный счет. Невыгодно также использовать кредитные карты для погашения долга.

Таким образом, оформление потребительских займов наличными является доступным методом кредитования для широкой аудитории. Тщательно продумав процесс подачи заявки, клиент повысит шансы на одобрение со стороны будущего кредитора. Избежать дальнейших финансовых проблем позволит согласование условий сделки, а выбор оптимального механизма погашения задолженности поможет обеспечить снижение переплаты по займу.

Что такое кредит наличными? Преимущества и недостатки таких кредитов — узнайте в нашем следующем тематическом материале.

Вас также может заинтересовать:

От каких факторов зависит продолжительность кредитной сделки, как различаются кредиты по сроку действия, в какие сроки оптимально погасить задолженность, что оказывает влияние на график платежей, как избежать возникновение просроченных платежей — узнайте в нашем материале.

Срок рассмотрения заявки на оформление кредита в банковском учреждении составляет от пяти минут до трех рабочих дней. Какие факторы влияют на время принятие решения кредитором? Почему банки затягивают процесс рассмотрение заявок? Как повысить скорость рассмотрения заявки?

Кредиты на короткий срок являются востребованной услугой среди заемщиков. Деньги на небольшой срок до одного года могут понадобиться каждому для погашения неотложных расходов. Где оформить краткосрочный кредит на выгодных условиях? Советы для заемщика.

Главные факторы, влияющие на переплату по кредиту. Основные платежи, комиссии. Популярные платные услуги для заемщиков. Какие показатели влияют на снижение размера платежей, и что следует знать заемщику?

Как повысить свои шансы на получение кредита на развитие бизнеса

Не секрет, что в России тяжело получить кредит на развитие и открытие бизнеса «с нуля» (так называемый «стартап»). Для банков в таких случаях существует высокий риск невозврата денег: ведь невозможно стопроцентно предугадать, будет новый проект прибыльным и окупаемым или «прогорит».

Если заёмщик это организация или индивидуальный предприниматель, уже себя зарекомендовавшие на рынке как успешные и надёжные предприятия, то тогда намного проще взять кредит на любые нужды, в том числе на дальнейшее развитие и расширение. Банки всегда рады таким клиентам. А если деньги нужны на новый бизнес, то тут условия и требования банка намного сложнее для заёмщика в силу того, что проект ещё не запущен. Но всё же, если правильно подготовить документы и соответствовать всем критериям кредитной программы, вполне возможно взять кредит и на «стартап», и на развитие бизнеса.

Как правило, у банков программы кредитования малого, крупного и среднего бизнеса отличаются, но алгоритм и технология получения денег в долг практически одинаковые:

1) заёмщик собирает необходимые документы, заполняет заявление и анкету;
2) подаёт на рассмотрение в банк;
3) банк после изучения пакета документов, оценки платёжеспособности и благонадёжности заявителя одобряет заявку либо отказывает;
4) поле решения банка о выдаче кредита составляется и подписывается договор сторонами и заёмщик получает деньги.

Повысить шансы на получение кредита для развития бизнеса помогут следующие советы.

1. Очень важно правильно и компетентно составить бизнес-план: описать, какое дело вы хотите начать, что собираетесь производить или какие услуги оказывать (выполнять работы); провести исследования рынка вашей продукции (услуг) и перспективы роста в этой сфере деятельности; рассчитать прибыльность и окупаемость. Сумма, которую вы озвучиваете в заявке на получение кредита, должна быть чётко и ясно обоснована. Чем больше вероятность успеха реализации бизнес-плана, тем больше шансов получить кредит и тем меньше риск для того, кто вас кредитует.

3. Положительная кредитная история также увеличит шансы на получение займа. Банк сможет удостовериться в вашей дисциплинированности и ответственности при погашении кредита.

4. Если вы индивидуальный предприниматель или частное лицо, открывающее новое дело, то поможет наличие соответствующей квалификации и опыта.

5. Банк должен быть уверен в вашей благонадёжности – отсутствии судебных тяжб, уголовных дел, задолженностей по контрактам и налогам.

6. Поможет также наличие движимого и недвижимого имущества для залога, надёжных поручителей.

7. Подавайте заявки одновременно в несколько банков. Тогда вероятность получить средства в кредит будет больше.

8. При посещении банка ваш внешний вид должен быть уверенным и презентабельным. Представьте свой бизнес-план так, чтобы не осталось сомнений в его правильности и успешности.

9. В беседе с представителями банка не нужно обманывать, но и лишних сведений давать не стоит. Нельзя также подделывать документы (могут проверить), рассказывать о планах на будущее (например, о вашем намерении заняться экстремальными видами спорта).

10. Обратитесь в фонд содействия кредитованию бизнеса, который может стать вашим поручителем. Такие организации есть во всех крупных городах России.

11. Если не получается взять кредит самостоятельно, то можно обратиться в фонд поддержки. Есть ещё кредитные брокеры, которые уже имеют опыт работы с банками и могут подсказать, в чём состоит ваша ошибка.

12. Рассмотрите вариант потребительского займа. Сума будет меньше, но зато вероятность получения кредита – больше.

В заключение, при выборе банка не забывайте воспользоваться кредитным калькулятором и посчитать все свои расходы, чтобы чётко знать, сколько будет стоить Ваш кредит.

Читайте так же:  Справка о полной оплате доли

Источники


  1. Грудцына, Л.Ю. Наследственное право: справочник для населения в вопросах и ответах; Ростов н/Д: Феникс, 2012. — 224 c.

  2. Котов, Д. П. Вопросы судебной этики / Д.П. Котов. — М.: Знание, 2014. — 127 c.

  3. Комаров, Сергей Александрович Теория государства и права. Гриф МО РФ / Комаров Сергей Александрович. — М.: Норма, 2016. — 148 c.
  4. Радько, Т. Н. Теория государства и права в схемах и определениях. Учебное пособие / Т.Н. Радько. — М.: Проспект, 2015. — 776 c.
  5. Практика адвокатской деятельности / Под редакцией Л.И. Трунова. — М.: Юрайт, 2016. — 748 c.
Как повысить шанс получения кредита 11 эффективных способов
Оценка 5 проголосовавших: 1