Кредит или кредитная карта особенности оформления и условия кредитования

Все что нужно знать по теме: "Кредит или кредитная карта особенности оформления и условия кредитования" с профессиональной точки зрения. По всем вопросам вы можете обратиться к дежурному юристу.

Оформление кредита наличными или открытие кредитной карты — в чем отличия, преимущества и недостатки

Потребительское кредитование наряду с оформлением кредитных карточек – наиболее популярные и востребованные банковские услуги. Кредитные организации регулярно выпускают все более заманчивые предложения в борьбе за «место под солнцем». Клиент может выбрать не только более выгодную процентную ставку, но и форму получения заемных средств. Остается только решить, на чьей стороне больше преимуществ и что выгоднее: удобная кредитная карта или потребительский кредит.

Цели получения кредита

Оба этих способа получения заемных средств направлены на удовлетворение потребительских нужд, и цели использования наличных могут быть совершенно разными как в том, так и в другом случае. То есть по сути, кредитная карта – это такой же потребительский займ. Однако получить кредитку, основываясь на целях, гораздо легче. Ее открытие не предполагает какой-то конкретной потребности, будущий владелец сможет воспользоваться ей фактически по своему усмотрению.

Что же касается потребительского кредита – цель его получения является одной из важных составляющих одобрения. Так, если кредитному специалисту ваши намерения на получение наличных покажутся весьма сомнительными – в кредите может быть отказано.

Кроме того, зачастую банки предоставляют разные потребительские программы (ипотека, автокредит и т.д.) в зависимости от нужд клиента, и пакет документов в некоторых из них существенно отличается.

Форма и сроки предоставления займа

При оформлении потребительского кредита, деньги выдаются заемщику на конкретный срок, под установленные проценты, на заранее оговоренных условиях погашения. В случае же с выпуском пластиковой карты лимиты и процентная ставка также устанавливаются, но при соблюдении определенных условий могут быть изменены в пользу клиента. Так, многие кредитные организации запускают всевозможные акции, при которых можно существенно увеличить свой кредитный лимит по карте, если в оговоренный промежуток совершить покупки на определенную сумму. Подобная программа действует, к примеру, по кредитке банка «Тинькофф».

Потребительские кредиты имеют определенный срок действия, чаще всего это недолгий временной интервал – от двух до пяти лет. Выплатив взятые взаймы у банка деньги, заемщик может вновь обратиться за новой ссудой, однако ему придется вновь собирать весь пакет документов и ждать решения банка.

Если же говорить о сроке использования карты, то он практически не ограничен, можно пользоваться заемными средствами так часто, как вам этого требуется. А по истечении срока действия кредитки, если карта гасилась вовремя и без каких-либо проволочек, можно оформить новую взамен старой и продолжать пользоваться без сбора документов.

Получение наличных на руки

Что же касается обналичивания, разница между кредитом и кредитной картой здесь ощутима. Так, в первом случае можно получить одобренную сумму наличными или на банковский счет, а затем легко и без процентов ее снять. Это удобно в случае наличия планов на совершение в ближайшее время крупной покупки: недвижимости, автомобиля и т.д.

Кредитная карта в этом плане не предназначена для обналичивания, ей можно оплачивать любые покупки, а если потребуются наличные – придется заплатить достаточно большой процент.

Условия использования

В случае с кредитом с момента получения денежных средств клиент становится должником. Банк рассчитывает сумму долга, которую необходимо вернуть к окончанию срока кредитования, включив в нее проценты и разделив полученные суммы на равные платежи для ежемесячного погашения задолженности. Теперь в установленное число каждого месяца клиент обязан производить аннуитетные платежи (равными долями).

Принципы использования кредитных карт несколько иные, само ее наличие не делает заемщика должником. Срок кредитования по карте начинает отсчитываться лишь с того момента, когда она была впервые использована.

Кроме того, у кредитных карт есть так называемый льготный период, когда проценты на ссуду не начисляются. Его длительность колеблется от 50 до 100 дней. А некоторые банки готовы предложить и того больше. Если клиент вовремя успел погасить задолженность, процент за использование им денежных средств и вовсе начислен не будет.

Кроме стандартных условий некоторые финансовые учреждения также могут предложить дополнительный эксклюзив, поощряя хорошего заемщика. Так, «Тинькофф Кредитные системы» предлагает абсолютно без процентов погасить картой любой действующий кредит другого банка и не платить при этом процентов в течение 4-х месяцев.

Неоспоримые преимущества кредитной карты

Безусловно, существует ряд других преимуществ оформления карты перед получением потребительского кредита, по которым условия кредитования могут существенно отличаться. Так, дополнительно можно выделить следующие пункты:

  1. Простота получения. Чтобы оформить кредитную карту, достаточно обратиться в ближайшее отделение выбранного банка или отправить заявку онлайн, предоставить паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность (например, водительские права).
  2. Удобство использования. Кредитная карта освобождает ее владельца от необходимости носить с собой крупные суммы наличными для оплаты покупок. С помощью кредитки можно совершать любые платежи (в том числе коммунальные, оплату госпошлины, налогов и т.д.) и оплачивать покупки в реальных и интернет-магазинах, осуществлять перевод денежных средств. А при необходимости также можно снять нужную сумму наличными.

— возможность выбора индивидуального дизайна карты;

— бесплатные программы страхования жизни при осуществлении поездок в другие страны;

— возможность бесплатной доставки карты в удобное место курьером либо почтой;

— технология осуществления оплаты в одно касание «Pay Pass»;

— оплата поездок в общественном транспорте.

Очевидные недостатки

Наряду с преимуществами использования карты можно выделить и ряд недостатков. Среди них:

  1. Возможна уязвимость при краже или взломе. К сожалению, от кражи самой карты либо взлома интернет-банкинга никто не застрахован, и это обстоятельство – безусловный минус относительно использования пластиковых карт. Если владелец не успел вовремя обнаружить пропажу, а при совершении покупки не требуется вводить пин-код, денежные средства могут быть потрачены злоумышленником безвозвратно.
  2. Пени за просрочку. Если по какой-то причине долг по карте не был своевременно погашен, могут начисляться дополнительные штрафные проценты, в результате чего общая сумма задолженности может существенно увеличиться.
Читайте так же:  Алименты с пенсии

  • Маленький лимит. Владельцы карт, которые по тем или иным причинам не вызывают у банка большого доверия, вынуждены довольствоваться сравнительно небольшой суммой на кредитке.
  • Повышенная процентная ставка. Процент по карте, как правило, существенно выше, нежели у любых других банковских продуктов, стоит это учитывать, если нет возможности гасить долг в льготный период.
  • «Подводные камни» льготного периода. В большинстве банков он рассчитывается не с момента совершения операции, а исходя из индивидуальной политики. Так, у одной организации это может быть 15-е число каждого месяца, у другой – 21-е и т.д. То есть при осуществлении того или иного платежа необходимо понимать, что дата льготного пользования денежными средствами может закончиться раньше оговоренного срока.
  • Преимущества потребительского займа

    Потребительское кредитование также наделено рядом других преимуществ перед оформлением карты, но справедливости ради стоит отметить, что их, безусловно, гораздо меньше. Сюда относится:

    1. Более крупная сумма. Несмотря на гораздо более широкий список предоставляемых документов и справок, оформляя целевой кредит, можно получить гораздо больше денежных средств, чем того позволяет кредитка.
    2. Более низкий процент. Еще одно немаловажное преимущество. Процентные ставки по кредиту могут быть весьма привлекательными, а в случае с предоставлением залога или наличием поручителей процент может быть и того меньше.
    3. Отсутствие дополнительных затрат. Как правило, при получении потребительского кредита, клиенту нет необходимости платить за его дополнительное обслуживание либо проведение операций. Денежные средства расходуются на усмотрение заемщика на его нужды, при этом нет никаких препятствий для беспроцентного снятия наличных и получения их на руки.

    Недостатки целевого займа

    Минусы у оформления ссуд тоже имеются. Сюда можно отнести следующие нюансы:

    1. Отсутствие отсрочки. Если по каким-то причинам вы не можете вовремя погасить кредит, как таковая отсрочка платежа отсутствует.
    2. Досрочное погашение. Еще один не маловажный минус. Если вы вдруг решили закрыть кредит раньше срока, прописанного в договоре, в большинстве кредитных организаций это будет невозможно осуществить.
    3. Строгий график. В отличие от кредитной карты здесь не может быть передышек. Заемщик обязан платить по кредиту каждый месяц без перерыва.
    4. Переплата. Она может быть существенной, значительно превышающей размер первоначально взятой суммы, особенно если кредит был оформлен на максимально возможный срок.

    Сравнительные характеристики: потребительский кредит или кредитная карта

    Чтобы резюмировать характерные особенности каждого из способов кредитования и показать, чем они отличаются друг от друга, предлагаем вашему вниманию небольшую сравнительную таблицу с основными критериями.

    В качестве заключения хочется отметить, — сколько людей, столько вариантов решения данного вопроса. Различие между традиционным кредитом и кредитной картой по многим параметрам может быть существенным, каждый из них имеет свои преимущества. Что лучше, — каждый для себя решает сам. Чтобы принять правильное решение, необходимо взвесить все «за» и «против», отталкиваясь от конечной цели кредитования и других субъективных параметров.

    Условия и сроки получения кредитных карт

    ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТНУЮ КАРТУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПодать заявку на кредитку могут платежеспособные физические лица, которые соответствуют требованиям банка. Если по определенным критериям будут разногласия, то вероятность воспользоваться финансовой услугой для них снижается.

    Своих потенциальных клиентов банки обычно разделяют на несколько категорий:

    • участники зарплатных проектов;
    • работники компаний-партнеров;
    • работники бюджетных сфер;
    • руководящий состав и топ-менеджмент корпоративных клиентов;
    • клиенты с «улицы».

    В зависимости от принадлежности потенциального заемщика к определенной категории отличаются условия кредитования. Обычно среди банков действует правило: чем выше статус клиента, тем лучше условия и проще оформление.

    Требования к получателям

    Условия оформления кредитной карты у каждого кредитора свои. Но, если проанализировать критерии, по которым они отсеивают клиентов, то можно составить ориентировочный портрет стандартного заемщика:

    1. Возраст на момент получения от 21-25 лет. На момент же окончательного погашения кредита заемщик не должен достичь пенсионного возраста.
    2. Проживание и работа в регионе, где присутствуют отделения банка-кредитора.
    3. Минимальный трудовой стаж на текущем месте работы от полугода. При этом совокупный не должен быть меньше года.
    4. Наличие достаточного уровня дохода. Обычно банки сразу устанавливают планку среднемесячной «чистой» заработной платы, ниже которой заявки на кредитки не рассматриваются.

    Соответствия этим параметрам достаточно, чтобы банк принял заявку на оформление кредитки. Но можно же еще изменить условия кредитования в лучшую сторону. Для этого следует знать о таких моментах:

    1. Процентная ставка ниже клиентам, которые получают заработную плату через счета кредитора. Плюс по ним принятие решения осуществляется без справки о доходах, достаточно только заявления.
    2. Еще лучше условия кредитования банк предлагает клиентам, имеющим высокий статус. Речь идет о владельцах бизнеса, чиновниках и т.д. Они могут позволить себе максимальные кредитные лимиты с минимальными процентными ставками при сокращенном пакете документов.
    3. Есть категории банков, которые специализируются на обслуживании определенных сфер, например, бюджетной или предприятий нефтегазового комплекса. В таких финансовых учреждениях учителя, работники правоохранительных органов или профильного предприятия могут претендовать на льготные условия кредитования, независимо от наличия зарплатной карты банка.
    4. Выгодные условия кредитной линии также получают физлица, которые пользуются картами высшего или элитного класса (Голд, Платинум, Инфинити, Ворлд Элит и т.д.). Такие картодержатели могут претендовать на максимальный кредитный лимит и низкую процентную ставку.
    Читайте так же:  Если возникла необходимость проверить инн физического лица

    Перечень документов, которые должен принести потенциальный клиент, чтобы получить кредитку, зависит от кредитора. Но обычно, чем больше информации о себе заемщик подтверждает документально, тем лучше для него условия кредитования.

    На сегодняшний день среди банков много предложений, где можно оформить кредитку на основании всего двух документов: паспорта и еще одного на выбор клиента:

    • загранпаспорт;
    • водительские права;
    • СНИЛС;
    • ИНН;
    • именная банковская карта и т.д.

    Но в таком случае заемщик не сможет претендовать на максимальную сумму кредита и минимальную процентную ставку. Чтобы достичь желаемого, ему необходимо дополнительно принести информацию о своих доходах, а иногда и документально подтвердить наличие в собственности имущества.

    И кстати, на срок изготовления и выдачи кредитки категория клиента практически никак не влияет.

    Причины отказа

    Не всем клиентам банки выдают кредитные карты. Многие желающие получают отрицательное решение кредитной комиссии. Обычно причинами отказа служат:

    • несоответствие критериям банка: по возрасту, месту жительства и т.д.;
    • низкий уровень платежеспособности;
    • невозможность подтвердить свои доходы документально;
    • наличие плохой кредитной истории.

    Также послужить причиной для отказа может наличие действующей кредитной карты другого банка. Нередко одним из условий кредитования является отсутствие других кредиток. Это связано с необходимостью снизить риск непогашения кредита, который у заемщика вырастет, если он увеличить свои обязательства. Но с другой стороны, если клиенту позволяют доходы, то почему же не пользоваться несколькими кредитками?

    В таких случаях обычно банки следуют такому принципу: если клиент обращается за еще одной карточкой с кредитным лимитом, старую ему закрывают и выдают новую, но с увеличенным лимитом. Когда же клиент хочет оформить карту в другом банке, тогда анализируются его доходы и расходы на обслуживание действующей задолженности. После чего определяется максимальный размер кредитного лимита, на который может претендовать клиент. Но как бы там ни было, нужно ждать окончательного решения кредитора.

    Кредитные карты: особенности оформления и нюансы использования

    Кредитная карта — это финансовый инструмент для осуществления платежей, который открывает доступ ко множеству дополнительных возможностей. С его помощью можно осуществлять различные покупки в интернете и торговых точках благодаря применению многочисленных POS-терминалов.

    Как использовать кредитные карты?

    Кредитка обеспечивает постоянный доступ к дополнительным средствам и является одним из немногих вариантов долгового финансирования на рынке, которые позволяют погашать сформировавшуюся задолженность без дополнительных процентов. Льготы доступны только в случае внесения средств до даты, которая указана в качестве крайнего срока. К тому же у заемщика всегда сохраняются шансы на получение кэшбэка .

    Особенности кредиток:

    1. Оптимальный кредитный лимит с возможностью увеличения в будущем.
    2. Приемлемые процентные ставки и комиссии.
    3. Беспроцентное использование средств в течение 20-60 дней.
    4. Безналичные расчеты с минимальными затратами через POS-терминалы или онлайн.
    5. Современные технологии для высококлассной защиты конфиденциальных данных.
    6. Снятие денежных средств в кассах и с помощью многочисленных банкоматов.
    7. Плата за выдачу и обслуживание (опционально в зависимости от условий сделки).
    8. Использование международных платежных систем для оплаты за границей.

    Кредитная карта выдается после рассмотрения заявки клиента, а сам платежный инструмент является разновидностью потребительского кредита. С его помощью можно купить конкретный товар и вывести средства в счет оплаты различных услуг. Занимать деньги разрешено вплоть до указанного в договоре лимита.

    Характеристики, классы обслуживания и разновидности банковских карт — узнайте подробнее

    Счет не ограничен определенной суммой, если речь заходит о привилегированных картах для ВИП-клиентов. В остальных случаях лимит определяется кредитором, поэтому не может быть превышен заемщиком. Как и в случае с любым другим кредитом, снятые или потраченные деньги должны быть своевременно возвращены, но определенная процентная ставка взимается лишь за отрезок времени, который превышает предоставленный кредитором беспроцентный срок.

    Что такое грейс-период по карте?

    У большинства кредитных карт имеется льготный срок, в течение которого доступные средства можно использовать без комиссий и процентных начислений. Период времени, на протяжении которого разрешается оплачивать покупки без процентов, как правило, длится не более 55 дней. Изредка его продолжительность варьируется в зависимости от нюансов ценовой политики банков или небанковских финансовых учреждений.

    Грейс-период обычно не распространяется на снятие наличных. Кредитором в договоре прописываются условия беспроцентного использования денег. Например, заемщик обязан вносить минимальный платеж, не превышающий 10% от снятой суммы, чтобы избежать начисления процентов по базовой ставке.

    Каковы преимущества кредитных карт?

    Использование кредитной карты имеет неоспоримые преимущества. Основное удобство для пользователя заключается в круглосуточном доступе к средствам. Впрочем, заемщики отмечают также дополнительные плюсы кредиток, на которые следует обратить внимание во время оформления платежных инструментов.

    Преимущества кредитных карт:

    • Высокая вероятность одобрения заявок.
    • Полное дистанционное обслуживание.
    • Длительный беспроцентный период.
    • Индивидуальный расчет кредитного лимита.
    • Управление платежами в режиме онлайн.
    • Возможность оплаты товаров и услуг за рубежом.
    • Выгодные и оперативные безналичные расчеты.
    • Программы лояльности, в том числе кэшбэк.
    • Применение технологии бесконтактных платежей.
    • Информирование заемщиков по SMS.

    При оформлении кредитной карты эмитенты могут выдвигать различные требования по отношению к клиентам. На стадии заполнения заявки нужно предоставить достоверную информацию. Однако нет запросов касательно трудового стажа заемщика. Более того, карты выдаются безработным гражданам и лицам с плохой кредитной истории. Единственный недостаток в этом случае связан с ощутимым ограничением лимита. Крупные займы получают только клиенты, которые могут подтвердить платежеспособность.

    Предлагаем Вашему вниманию 4 выгодные кредитные карты от надежных банков:

    Период действия
    3 года

    Срок рассрочки
    до 12 месяцев

    Лимит рассрочки
    до 300 тыс.руб.

    Моментальное одобрение и бесплатная доставка

    Период действия
    5 лет

    Срок рассрочки
    до 12 месяцев

    Лимит рассрочки
    до 300 тыс.руб.

    Бесплатное годовое обслуживание. 50 тыс. магазинов

    Кредитный лимит
    до 300 тыс.руб.

    Беспроцентный период
    до 55 дней

    Стоимость в год
    499 руб.

    Читайте так же:  Как восстановить свидетельство о рождении ребенка
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Рассрочка до 12 месяцев: 0%

    Кредитный лимит
    до 300 тыс.руб.

    Беспроцентный период
    60 дней

    Стоимость в год
    3990 руб.

    Кэшбэк до 36 тыс.руб. в год

    Что нужно учесть при использовании карты?

    Кредитные карты могут быть полезным инструментом во время осуществления разного рода операций, связанных с оплатой товаров и услуг. Если они используются не по назначению, кредит представляет опасность для семейного или личного бюджета клиента. У карт есть несколько недостатков и рисков, связанных с особенностями использования. Чтобы избегать проблем, нужно учитывать нюансы оплаты с помощью кредиток.

    Минусы кредитных карт:

    1. Высокие процентные ставки после грейс-периода. Если заемщик не в состоянии выполнить обязательства до согласованной даты, вовремя вернув использованную ранее сумму, кредитка становится дорогостоящим финансовым инструментом. В этом случае начисляются базовые ставки, превышающие проценты по потребительским займам. Чтобы снизить расходы, приходится рефинансировать задолженность с помощью оформления дополнительного кредита, предполагающего ощутимое снижение платежей.
    2. Кредитки не применяются в качестве платежного инструмента при регулярном получении наличных. Они предназначены главным образом для безналичных расчетов, поэтому имеют высокие комиссии за снятие денег.

    [3]

    Чтобы избежать дополнительных расходов, настоятельно рекомендуется использовать опции снятия наличных и перевода на карты посторонних банков только при острой необходимости. Необходимо заранее изучить пределы партнерской сети и тарифы эмитента.

    Для управления расходами и снижения риска возникновения просрочек достаточно установить мобильное приложение или зарегистрироваться в системе онлайн-банкинга. Эмитенты кредитных карт в большинстве случаев активно осваивают механизмы дистанционного обслуживания клиентов.

    Как подать заявку на кредитную карту?

    Для заполнения и подачи заявки на оформление кредитной карты нужно посетить офис или сайт эмитента. Как правило, запросы принимаются дистанционно, но для получения пластикового носителя нужно обратиться в одно из отделений финансового учреждения. Как и в случае с большинством кредитных продуктов, требования к заявщикам различаются в зависимости от нюансов работы конкретных банковских и небанковских организаций.

    При подаче заявления на получение банковской карты клиенты должны соответствовать следующим требованиям:

    • Иметь безукоризненную кредитную историю.
    • Предоставить достоверные личные данные.
    • Подтвердить наличие гражданства.
    • Указать текущий адрес проживания и регистрации.
    • Получать стабильный доход.
    • Иметь трудовой стаж не менее 3-6 месяцев.
    • Не нарушать действующее законодательство.
    • Платить взносы в фонд социального страхования.

    Для клиентов небанковских учреждений ситуация немного проще. Некоторые из МФО готовы одобрить заявку, от заемщика с плохой репутацией. Эти компании игнорируют сведения касательно состояния кредитной истории и могут сотрудничать с гражданами без легального трудоустройства.

    Если нужно подать заявку в МФО, заемщики должны соответствовать заметно более низким требованиям, но с картами небанковские учреждения работают реже, нежели банки. В основном эти организации занимаются обслуживанием виртуальных карт с небольшими лимитами.

    Источники регулярного дохода:

    1. Заработная плата.
    2. Пенсия.
    3. Арендная плата.

    Заемщику могут быть доступны источники заработка, подтвердить которые чрезвычайно сложно. Таким образом, снижая требования, небанковские учреждения сталкиваются с риском невозвращения займов, поэтому МФО ощутимо повышают комиссионные сборы и процентные ставки. Карты от банковских учреждений в большинстве случаев выгоднее для регулярного использования за счет продолжительного беспроцентного срока.

    Каковы комиссии по кредитным картам?

    Помимо процентных ставок, связанных с используемыми суммами, владельцы кредитных карт обязаны вносить различные комиссии. Платежи варьируются в зависимости от перечня доступных услуг и особенностей доступных по карте кредитных продуктов. В итоге иногда существенно повышается переплата по займам.

    Эмитентами начисляется:

    • Комиссия за выдачу кредитки.
    • Плата за обслуживание карты.
    • Комиссия за снятие наличных.
    • Комиссия за платежи через POS-терминалы.
    • Плата за операции в режиме онлайн.
    • Комиссия за дополнительные услуги.
    • Плата за досрочный перевыпуск карточки.
    • Плата за рассылку уведомлений по SMS.

    Прежде чем оформить любую кредитку, необходимо изучить особенности тарифной политики эмитента. Как правило, нужно убедиться, что заемщик понимает все условия ее использования и имеет возможность вносить соответствующие сборы. В противном случае возникнут проблемы с погашением.

    Эмитентом обычно не взимается:

    1. Плата за проверку документов.
    2. Сбор за рассмотрение заявления.
    3. Плата за плановый перевыпуск карты.
    4. Комиссия за проверку кредитной истории.

    Кредитор обязан указать в договоре статьи расходов клиента. Некоторые организации отказываются от платного обслуживания и снижают комиссии при использовании платежных инструментов в рамках партнёрских сетей. Тем не менее полная стоимость кредита при использовании карты может оказаться весьма внушительной.

    Как выполнять онлайн-платежи с помощью карт?

    Кредитная карта будет полезным финансовым инструментом, если ее получатель регулярно делает покупки онлайн. Зачастую кредитка является самым дешевым и удобным способом оплаты. Карты позволяют без комиссий осуществлять моментальные платежи в интернете на регулярной основе.

    Во время выполнения безналичных переводов необходимо указать:

    • Номер кредитки.
    • ФИО владельца.
    • Срок действия карты.
    • Код CVC или CVV.
    • Сумму платежа.
    • Назначение операции.

    Таким образом, на практике для оплаты достаточно ввести имя владельца и реквизиты карты. Хотя у Visa и Mastercard разные схемы проверки подлинности платежного инструмента, кредитки в обоих случаях могут с легкостью применяться для выполнения платежных операций. Держателю придется обязательно ввести код CVC/CVV — три цифры, указанные на обратной стороне пластикового носителя возле поля подписи. Однако во время осуществления транзакций в режиме онлайн не нужно указывать ПИН-код.

    Кредитные карты позволяют оплачивать товары и услуги за счет полученных взаймы денежных средств без обязательного согласования с эмитентом каждой запланированной операции. Эти платежные инструменты применяются для экстренного погашения затрат и регулярного осуществления покупок.

    Доступ ко льготному периоду со ставкой 0% наряду с выгодной системой начисления бонусов позволяет минимизировать финансовые потери во время активного использования кредитного лимита. Карта действует на протяжении 3-5 лет, после чего эмитент предлагает бесплатный повторный выпуск пластикового носителя. В свою очередь доступные для благонадежных заемщиков акции позволяют со временем увеличить доступную по карте сумму.

    Читайте так же:  Бизнес-идея разведение креветок и крабов

    Вас также может заинтересовать:

    Статья рассказывает о том, как правильно оформить кредитную карту, а также каким образом впоследствии осуществлять её повседневное использование, чтобы оно было не только удобным и экономически выгодным, но и максимально безопасным во всех отношениях.

    [1]

    Давайте рассмотрим четыре беспроцентные карты рассрочки, эмитированные четырьмя известными российскими банками, сравним условия их получения, тарифы и особенности их обслуживания. Какие приятные сюрпризы ожидают владельцев карт? Какая карта рассрочки выгоднее?

    Какие кредитные карты можно оформить за один день, чем отличаются карты с моментальным оформлением от обычных, в чем их преимущества и недостатки? Обзор четырех кредитных экспресс-карт крупных банков с бесплатным выпуском и годовым обслуживанием. Чего не стоит делать обладателям моментальных кредитных карт.

    Что выбрать — потребительский кредит, или кредитную карту? В чем отличия этих банковских продуктов? На что следует обратить внимание при оформлении кредитного договора? Преимущества, недостатки, особенности — сравним кредиты.

    Вопрос недели: Что лучше кредитная карта или кредит наличными?

    С одной стороны кредитная карта намного практичней кредита наличными с точки зрения возобновляемого кредитного лимита и грейс-периода. С другой стороны по кредитным картам взымается ежегодная комиссия за обслуживание, да и снятие наличных средств с нее несет в себе определенные затраты.

    Что же лучше: кредитка или кредит наличными? На этот вопрос специально для Сравни.ру ответил директор по розничным продуктам Связь-Банка Алексей Бахаев:

    «Эти два кредитных продукта предназначены для различных операций, поэтому и тот и другой продукты хороши по-своему. Потребителю важно и нужно правильно понимать, в каких случаях какой кредитный банковский продукт ему выгодно использовать.

    Если клиент собирается осуществить одну разовую покупку или несколько крупных покупок в определенный временной период (обустройство квартиры, расходы на свадьбу), то лучше получить кредит наличными, потому что:
    — при предоставлении потребительских кредитов банки не взимают комиссию за выдачу наличными;
    — ставка по такому кредиту ниже, чем ставка по кредитной карте;
    — размер ежемесячного платежа также меньше, чем расчетный платеж по кредитной карте при такой же сумме кредита.

    Если у клиента возникает потребность в регулярных покупках сверх имеющихся в наличии средств с погашением всей суммы в течении 1-2 месяцев, то тогда нужно воспользоваться кредитной картой, потому что:
    — один раз оформив кредитную карту, не нужно обращаться каждый раз в банк с заявкой на новый кредит: погасив сумму задолженности по карте, можно еще раз воспользоваться кредитными средствами банка;
    — если по кредитной карте установлен грейс-период (льготный период погашения – обычно составляет 50-60 календарных дней), то погасив всю сумму в рамках данного периода клиент не платит проценты за пользование кредитом;
    — по кредитным картам банки предоставляют различные программы скидок и преференций, что позволяет клиентам экономить на покупках».

    Отличия кредитной карты от кредита наличными?

    Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

    Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

    Уже наверное всем известно, что кредитная карта — это по сути обычный кредит, но со своими нюансами. В этой статье мы попробуем подробно описать отличия кредитки от обычного займа и ее преимущества.

    Казалось бы, какие здесь могут быть отличия? Ведь и то и то – это определенная сумма заемных средств, которые выдаются заемщику на определенный срок и под определенные проценты.

    Лучшие кредитные карты:

    Банк % и лимиты Заявка
    Банк Открытие кредитная карта 0% на 55 дней
    Лимит до 500000
    + Кэшбэк до 11%
    Заявка
    Альфа-банк кредитная карта 0% на 60 дней
    Лимит до 700000
    + Кэшбэк до 10%
    Заявка
    Росбанк кредитная карта 0% на 120 дней
    Лимит до 1 млн рублей
    Заявка
    Связной: карта рассрочки Совесть
    карта рассрочки
    От 10% годовых
    Лимит до 300000 руб. + Рассрочка до 10 месяцев
    Заявка

    В обоих случаях есть договор, в котором детально прописываются права и обязанности кредитора и должника, условия возврата задолженности и последствия которые наступят, если их нарушать. И если вы тратите кредитные средства банка, то вы должны их вовремя вернуть в полном объеме, в соответствии с договорными условиями и заранее известными тарифами.

    Однако, все не так просто. Далее мы расскажем вам об основных различиях, с которыми вам предстоит столкнуться при использовании этих двух банковских услуг.

    Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

    Форма предоставления кредита

    Кредитная карта и потребительский займ различаются, в первую очередь, по форме предоставления денег заемщику:

    • Карточный кредит – в этом случае деньги вы получаете не на руки, а в виде безналичных средств, которые хранятся на вашем банковском счету. К счету “привязывается” пластиковая карта, при помощи которой вы можете расплачиваться за свои покупки, пополнять счет, совершать переводы и многое другое. Иными словами, кредитка предназначена для целей безналичного расчета через специальные платежные терминалы, которые есть во многих магазинах и сервисных компаниях. Если вы захотите снять с неё наличные средства, даже 100 рублей, с вас будет взята очень высокая комиссия, а также вы потеряете возможность использования льготного периода без начисления процентов,
    • Обычный кредит – в этой ситуации деньги вы получаете в виде наличных средств, если сумма небольшая – тогда на руки, если крупная, тогда на ваш банковский счет, откуда их можно снять без комиссии. Очень удобно, если вам необходимо оплатить какой-либо товар или услугу исключительно “живыми” деньгами. Может быть нецелевым, т.е. деньги можно потратить куда угодно, либо целевым, т.е. вам нужно подтвердить цель использования ссуды (в этом случае условия будут более выгодными).
    Читайте так же:  Сколько можно заработать в инстаграме

    Начисление процентов и определение суммы долга

    Итак, начнем с первого и, наверное, основного отличия. Оно же будет являться одним из главных преимуществ. Заемщику обычного потребительского заема процент за использования заемных средств будет начисляться со дня оформления договора. И не важно когда Вы совершили покупку на взятые в долг деньги. В случае с кредитной картой все немного сложнее.

    • Во-первых, оформление карты не делает пользователя должником перед банком сразу же. Считается, что пользователь взял деньги банка в момент совершения первой операции. Будь то снятие наличных или совершение безналичной операции при оплате товара в магазине.
    • Во-вторых, для кредиток существует льготный период. В течение этого периода пользователю не начисляются проценты за использование средств банка. Больше информации о том, как работает грейс-период вы получите из этой статьи. Лучшие карточки с такой опцией рассматриваем по этой ссылке. Вот и получается, что если погашать долг по кредитке в течение льготного периода, то пользователь не будет переплачивать банку проценты, в отличие от обычного займа.

    Возобновление кредитного лимита

    Еще одним отличием является восполняемость кредитки. То есть, Вы воспользовались лимитом, погасили задолженность и Вы снова можете воспользоваться деньгами банка. И так до окончания срока действия кредитной карты. Вам не нужно каждый раз подавать заявление в банк и ждать ответ.

    После окончания срока плачтика необходимо будет перевыпускать карту или писать заявление на закрытие счета. Подробнее о том, что делать, если кредитка просрочена, читайте здесь.

    8 банков, которые с радостью выдают кредитные карты

    Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

    Потребительский кредит выдается один раз, а после его погашения, если Вам снова понадобятся деньги, необходимо будет оформлять ссуду еще раз.

    Доступная сумма

    Будьте готовы к тому, что по карточке Вам большого лимита не достичь. В среднем по ней можно получить лимит в несколько месячных заработных плат пользователя. Если успешно и постоянно пользоваться пластиком, то впоследствии можно увеличить сумму. О том, как это сделать, читайте по этой ссылке.

    А в случае потребительского кредитования можно оформить в банке достаточно крупную сумму, которую не покрыть несколькими зарплатами. Для этого вы можете воспользоваться следующими способами:

    • принести документы, подтверждающие вашу платежеспособность,
    • привести поручителя или созаемщика,
    • предложить банку ликвидный залог, например, недвижимость или транспортное средство, находящееся у вас в собственности.

    По обычному займу банковские компании охотнее выдают крупные суммы, потому как они более требовательно относятся к процедуре выдачи, тщательно проверяют документы и могут убедиться в том, что перед ними – надежный клиент.

    Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

    Кроме того, в данном случае сроки возврата долга значительно повышаются, если карта, в среднем, действует 3 года, то потребительский заём можно получить на 5, 7 или даже 15 лет, если у вас есть обеспечение.

    График погашения задолженности

    При обычном кредите график погашения у Вас будет сформирован в момент оформления заявки. Иными словами, при подписании договора вы будете сразу четко знать – какой у вас размер долга, как именно будет начисляться процент, в какую дату и по сколько вы должны вносить денег.

    Это очень удобно для людей, которые хотят заранее планировать свой бюджет, и иметь возможность сразу же выделять из своей зарплаты нужную сумму на погашение кредита. При этом, всегда можно воспользоваться досрочным погашением, которое сократит размер вашей переплаты.

    В случае кредитки графика не существует. В зависимости от трат, у Вас будет каждый месяц формироваться выписка по счету, в которой будет указан обязательный минимальный платеж и дата, до которой его необходимо внести. О том, как рассчитывается ежемесячный платеж по карточке, читайте по этой ссылке.

    Бонусные программы

    И последним отличием, и преимуществом кредитной карты, будет наличие бонусных программ. Эти бонусы позволяют расплачиваться за товары со скидками или получать скидки в дальнейшем, возможен возврат части потраченных средств обратно на карту и еще некоторые подобные бонусы для держателей.

    Обзор карт с функцией cash-back вы найдете по этой ссылке. Для заемщиков обычных заемных средств таких возможностей не предусмотрено.

    В общем можно сказать, что кредитная карта выгодна при постоянном использовании на мелкие бытовые нужды, а потребительский кредит выгоден уже при одноразовой крупной покупке. В этой статье дополнительно говорим о том, выгодно ли сейчас использовать кредитную карточку.

    [2]

    До 3 млн руб.
    От 9.9 %
    До 5 лет

    До 5 млн руб.
    От 9.9 %
    До 5 лет

    До 5 млн руб.
    От 9.9 %
    До 5 лет

    Видео (кликните для воспроизведения).

    До 5 млн руб.
    От 11.9 %
    До 5 лет

    Источники


    1. Рассказов, Л. П. Теория государства и права / Л.П. Рассказов. — М.: РИОР, 2009. — 464 c.

    2. Грудцына, Л.Ю. Наследственное право: справочник для населения в вопросах и ответах; Ростов н/Д: Феникс, 2012. — 224 c.

    3. Подгорная, Л. И. Deutsche Geschichte in Biografien: Wissenschaft und Kultur / История Германии в биографиях. Наука и культура / Л.И. Подгорная. — М.: Каро, 2015. — 272 c.
    4. Зашляпин, Л. А. Основы теории эффективной адвокатской деятельности. Прелиминарный аспект / Л.А. Зашляпин. — М.: Издательство Уральского Университета, 2015. — 568 c.
    5. Боголепов, Н.П. Значение общенародного гражданского права (Jus Gentium) в римской классической юриспруденции / Н.П. Боголепов. — М.: Книга по Требованию, 2012. — 257 c.
    Кредит или кредитная карта особенности оформления и условия кредитования
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here