Льготная ипотека с господдержкой

Все что нужно знать по теме: "Льготная ипотека с господдержкой" с профессиональной точки зрения. По всем вопросам вы можете обратиться к дежурному юристу.

Государственная ипотека 2019 — как получить ипотеку с господдержкой

Квартирный вопрос — одна из острых проблем молодой семьи. Прошли времена, когда несколько поколений ютились в одном доме или квартире. Сегодня на помощь многим семьям пришло ипотечное кредитование. Но воспользоваться им могут не все ввиду низкого дохода.

Для отдельных категорий граждан функционирует ипотека с господдержкой. Есть несколько программ, но смысл у них один — помочь нуждающимся обзавестись жильем. К сожалению, не все граждане знают о своем праве воспользоваться господдержкой при оформлении ипотеки.

Что такое ипотека с господдержкой

Под ипотекой с господдержкой подразумевается предоставление займа на льготных условиях. Программа работает на федеральном уровне и предназначена для отдельных категорий граждан, которые не могут приобрести дом или квартиру на общих условиях. Несмотря на заманчивое название, воспользоваться программой господдержки довольно сложно.

Есть три вида льготной ипотеке:

  1. Предоставление кредита со сниженной процентной ставкой — разницу в выплате процентов банку возмещает государство.
  2. Господдержка при покупке дома или квартиры — из бюджета единовременно предоставляется определенная сумма, которая обычно применяется в качестве первого взноса.
  3. Субсидия на покупку жилой недвижимости из социального фонда.

Особенности ипотеки с господдержкой:

  • Собственное жилье доступно многим гражданам.
  • Ограниченный выбор недвижимости.
  • Сделка заключается без привлечения посредников.
  • Большая сумма первоначального взноса (в большинстве банков).
  • Ипотека берется в надежном банке.
  • У граждан с низким доходом гораздо больше шансов на одобрение займа.
  • Приятный нюанс — банк не имеет права повышать ставку по ипотеке в целях личной выгоды.

Условия по которым будет предоставлена ипотека

Каждый банк вправе диктовать свои условия ипотечного кредитования. Также требования могут меняться в зависимости от программы. Но есть общий перечень условий, которые обязан соблюдать потенциальный заемщик для получения ипотеки:

  • Наличие гражданства РФ и возраст не старше 65 лет.
  • Приобрести возможно только первичное жилье от застройщика.
  • Обязательное страхование жизни и имущества заемщика ровно на срок кредитования.
  • Официальное трудоустройство с “белой” зарплатой.
  • Предоставление документа, что семья нуждается в покупке квартиры.
  • Наличие постоянной регистрации в регионе, где планируется взятие ипотеки и приобретение недвижимости.
  • Кредит выдается только в российских рублях и не превышает 8 млн. (в регионах максимальная сумма составляет 3 млн.).
  • Обязательный первоначальный взнос в размере 15-20% от стоимости недвижимости.

Кому полагается ипотека с господдержкой

В 2019 г. есть отдельные категории граждан, которые могут участвовать в программе льготной покупки квартиры. Кому положена ипотека с господдержкой:

  • Малоимущие граждане.
  • Военнослужащие.
  • Многодетные семьи.
  • Молодые семьи.
  • Работники бюджетной сферы.
  • Молодые специалисты (врачи, педагоги, ученые и др.).

Порядок оформления жилищной ипотеки

Схем получения кредита при господдержке в целом проходит по стандартной схеме: выбор банка и жилплощади, сбор документов, оформление сделки. Но есть ряд нюансов, с которыми сталкиваются льготники в процессе оформления ипотеки.

[3]

Выбор квартиры

К сожалению, ипотека с господдержкой ограничивает граждан в выборе недвижимости. В большинстве случаев заемщик может выбрать квартиру в новостройке. Количество компаний-застройщиков также ограничено. Далеко не всегда получится обзавестись жилплощадью в желаемом районе. Список застройщиков можно узнать в банке, где планируется взятие займа. А дальше остается сделать выбор из предложенных вариантов, отталкиваясь от финансовых возможностей и других факторов.

Какие банки участвуют в программе

Ипотеку с господдержкой предоставляют далеко не все банки. Если быть точнее, их совсем немного в стране. Государство не станет связываться с малыми кредитными организациями. В список кредиторов с господдержкой попали крупные банки, которые прошли все этапы проверок и надежно зарекомендовали себя на финансовом рынке страны.

Каждый банк предоставляет кредит на определенных условиях. Не стоит торопиться с принятием решения, лучше трезво оценить свои возможности. Часто под длительным сроком кредитования завуалирована гораздо большая сумма ежемесячного платежа. Если есть деньги на первый взнос — очень хорошо. Чем больше сумма стартового взноса, тем больше вы сэкономите в процессе погашения долга.

Какие банки дают ипотеку с господдержкой:

Совет! На сайте каждого банка есть ипотечный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать график платежей. Также кредитные организации иногда предлагают собственные льготные программы по ипотеке.

Какие документы необходимо предоставить

Для оформления ипотеки с господдержкой помимо стандартного перечня документов могут понадобиться дополнительные бумаги. Все зависит от конкретной программы и политики банка. К примеру, при использовании маткапитала понадобится сертификат. При господдержке в рамках программы “Молодая семья” обязательно предоставляется свидетельство о регистрации брака.

Базовый перечень документов подается независимо от программы и включает:

  • Паспорт, ИНН заявителя.
  • Военный билет (не во всех банках).
  • Справка, подтверждающая необходимость увеличения жилплощади.
  • Документы на квартиру или другой объект (запрашиваются у застройщика).
  • Выписка из банка, подтверждающая способность оплатить стартовый взнос.
  • Справка о доходах семьи (не всегда).

Оформление кредитного договора

Оформление документов на получение ипотеки с господдержкой отнимает гораздо больше времени и сил, чем получение кредита на общих условиях. Сначала придется посетить местную администрацию и добиться получения документа, который будет основанием для получения льготы. Оформление и подписание договора на ипотеку — самый долгий и ответственный этап. От этого зависит, насколько быстро вы получите долгожданные ключи и какие расходы вас ждут ближайшие несколько лет.

Как проходит получение ипотеки с господдержкой:

Виды ипотеки с государственной поддержкой

В 2019 году работает несколько программ с господдержкой в приобретении жилья. Рассмотрим доступные варианты покупки недвижимости.

Ипотека под материнский капитал

За рождение второго и последующего ребенка семья получает материнский капитал. Матери выдается сертификат с уникальным номером. Несколько лет назад тратить средства запрещалось до достижения ребенком определенного возраста.

Согласно закону № 256-Ф3 ст. 10 семья вправе задействовать средства из материнского капитала для решения жилищного вопроса. Использование сертификата возможно как для оплаты первичного взноса, так и для погашения уже открытого кредита. Данный вид ипотеки с господдержкой является одним из самых доступных — почти все крупные банки поддерживают эту программу.

Важно! Не для всех банков сертификат является гарантом стабильного дохода потенциального заемщика. Нужно быть готовым предоставить сведения о других источниках дохода, иначе не исключается отказ в предоставлении средств.

Военная ипотека

Довольно распространенная программа с господдержкой, на которую могут рассчитывать семьи военнослужащих. Военная ипотека пришла на смену получению жилплощади в порядке очереди (ФЗ №117 от 05.08.2004). Теперь семьям военнослужащих не нужно годами ждать ключи от квартиры — обзавестись недвижимостью можно в кредит в рамках господдержки, с минимальными затратами.

Читайте так же:  Оплата сверхурочных в командировке

Стать участником программы может действующий военнослужащий в возрасте 21-45 лет. С момента заключения контракта должно пройти минимум 3 года (для офицеров) и 6 лет (для рядовых). Служащий подает рапорт командиру части, после чего все документы направляются в Росвоенипотеку.

Военнослужащему необходимо открытие именного счета для поступления денежных средств. Определенная сумма зачисляется ежегодно независимо от звания и места прохождения службы. Но размер дотаций не может превышать 2,2 млн. р. По условиям военной ипотеки для покупки недвижимости нужно внести 10% от стоимости квартиры в качестве стартового взноса.

Воспользоваться накоплениями военный имеет право спустя 3 года. Обычно к этому времени на счету имеется солидная сумма, которой хватит на приличное жилье во многих регионах. Если семья хочет недвижимость в Санкт-Петербурге или Москве, придется доплачивать недостающую сумму своими силами. В выборе жилья ограничений нет — это может быть квартира, дом, комната в коммуналке, участок под строительство.

К плюсам господдержки военнослужащих можно отнести обзаведение жилплощадью практически без затрат. Из минусов — при увольнении заемщик самостоятельно выплачивает оставшуюся часть долга.

Ипотека для молодой семьи

Программа стартовала несколько лет назад и направлена на помощь в приобретении жилой недвижимости молодым семьям. Но сначала нужно доказать, что семейная пара нуждается в улучшении жилищных условий.

Господдержка молодых семей заключается в единовременной выплате определенной суммы. Потратить средства можно только на приобретение первичного жилья. Для участия в программе необходимо соблюдение некоторых условий:

  • Пара состоит в официальном браке, оба граждане РФ.
  • На момент заключения сделки старшему супругу не более 35 лет.
  • Имеется официальный источник дохода.
  • Наличие справки, подтверждающей необходимость расширения жилплощади (в 2019 г. минимум на одного человека составляет 18 кв. м., на двоих — 42 кв. м.).

Государство в рамках программы “Молодая семья” погашает 30% от стоимости квартиры. При наличии несовершеннолетних детей размер субсидии составляет 35%. Дотация полагается один раз. При повторном вступлении в брак да данный вид господдержки рассчитывать не стоит.

Ипотека под 6 процентов

Это программа семейной ипотеки с господдержкой, направленная на стимуляцию рождаемости и увеличение продаж на рынке первичного жилья. В конце 2017 г. Путин издал указ (Постановление от 30.12.2017), согласно которому семьи, родившие второго и последующего малыша получают возможность обзавестись квартирой на льготных условиях. Основное условие для получения господдержки — дети должны родиться с 01.01.2018 по 13.12.2022 г.

Государство предлагает ипотеку по привлекательно низкой ставке — всего 6%, независимо от установленной банком величины. К примеру, финансовая организация дает кредит под 11%. При этом заемщик выплачивает 6%, разница компенсируется из государственного бюджета.

Льготный период с процентной ставкой 6% длится 3 года, при условии рождения второго ребенка не ранее 1 января 2018 г. Если до конца 2022 г. в семье появляется еще один малыш, льготный период продлевается еще на 5 лет.

Реструктуризация по ипотеке с государственной помощью

Программа подходит семьям, которые выплачивают текущий ипотечный кредит. Господдержка заключается в выделении определенной суммы на погашение долга, но не более 30%. Кредитная организация не теряет прибыли — недоплаченные гражданами средства компенсируются из государственного бюджета. На господдержку могут рассчитывать и семьи, взявшие кредит в иностранной валюте.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Может ли при господдержке банк отказать в выдаче кредита?

Ответ: может. Даже если семья соответствует условиям программы господдержки, банк может отказать в предоставлении займа по другим причинам.

Почему ипотека с господдержкой распространяется только на квартиры в новостройках? Почему не оказывается помощь, если семья хочет купить жилье на вторичном рынке?

Ответ: по факту господдержка распространяется также на поддержку рынка недвижимости. Процветание строительного бизнеса в стране способствует развитию экономики в целом и обеспечивает тысячи граждан рабочими местами с достойной оплатой труда.

Каким образом влияет доход на получение ипотеки с господдержкой?

Ответ: для участия в большинстве программ уровень дохода значения не имеет. Окончательное решение принимает банк. Кредитору в первую очередь важно убедиться в платежеспособности клиента.

Почему в рамках господдержки “Ипотека под 6%” банки все равно предлагают высокие ставки?

В данной программе для заемщика ставка по ипотеке не имеет значения, так как разницу компенсирует государство.

Ипотека с господдержкой в Москве

Поиск ипотеки с господдержкой в Москве

Сравнение 19 семейных ипотек с господдержкой в банках Москвы

  • Сумма от 300 000

до 8 000 000

  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 300 000

    до 12 000 000

  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда

    [1]

    • Сумма от 500 000

    до 12 000 000

  • Срок от 12 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 300 000

    до 12 000 000

  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 300 000

    до 12 000 000

    Читайте так же:  Характеристика на руководителя с места работы (образец)
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда

    • Сумма от 500 000

    до 6 000 000

  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 500 000

    до 12 000 000

  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Выписка со счета
    • Сумма от 1 000 000

    до 12 000 000

  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Выписка со счета
    • Сумма от 300 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 300 000

    до 12 000 000

  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Сумма от 300 000

    до 50 000 000

  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Сумма от 300 000

    до 12 000 000

  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Сумма от 450 000

    до 10 000 000

  • Срок от 12 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 600 000

    до 12 000 000

  • Срок от 12 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Сумма от 100 000

    до 12 000 000

  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Выписка со счета
    • Сумма от 100 000

    до 3 000 000

  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Сумма от 300 000
    Видео (кликните для воспроизведения).

    до 12 000 000

  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 20 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Сумма от 500 000

    до 12 000 000

  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 336 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 300 000

    до 12 000 000

  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Выписка со счета

    Льготная ипотека с господдержкой в 2019 году в Москве

    Мечты о собственной квартире есть у любой семьи. Далеко не каждый имеет возможность при выходе во взрослую жизнь совершить настолько крупную покупку. Однако в современных реалиях благодаря такому банковскому инструменту как ипотека в Москве с господдержкой, купить квартиру стало намного проще и доступнее для обычных граждан, которым помогают банки. Однако перед тем как оформляться подобные договорные отношения, нужно точно представлять особенности всех выставляемых условий.

    Кому дают льготную ипотеку с господдержкой в 2019 году?

    Как можно легко понять из названия, семейная ипотека с государственной поддержкой представляет собой программу, согласно условиям которой при оформлении ипотеки часть процентной ставки банкам возмещает государства (другими словами, происходит субсидирование). В результате клиент банка (и покупатель квартиры) получает более выгодные условия кредита – сниженную процентную ставку и, как следствие, уменьшенную величину переплаты. Если внимательно изучить предложения на субсидирование ипотеки в 2019 году условия, то можно сделать вывод о том, что необязательно относиться к определенной социальной категории населения, необходимо лишь выполнять выставляемые требования.

    Как получить ипотеку с господдержкой?

    В числе банков Москвы, которые предоставляют такую услугу как ипотека с господдержкой для семей с детьми, можно отметить такие как: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.

    Как показывает практика, на рынке данной услуги встречаются только крупные игроки, которые имеются достаточный для подобных операций денежный оборот.

    Ознакомиться со всеми действующими предложениями, а также узнать, какие предоставляются условия получения ипотеки с господдержкой, вы сможете на нашем портале, также вы можете рассчитать выплаты по ипотеке на нашем онлайн-калькуляторе кредитов в Москве.

    Условия льготной ипотеки с господдержкой в 2018 году

    Огромное количество граждан РФ желают улучшить свои жилищные условия, однако высокие цены на квадратные метры практически лишают людей с малым доходом такой возможности. Исходя из сложившейся ситуации и заметив демографический прирост населения, правительство разработало ипотечные программы с государственной поддержкой. Благодаря этому у людей появились реальные шансы на получение собственной жилой недвижимости посредством ипотеки.

    Что такое ипотека с господдержкой – это программа, по которой кредит на покупку недвижимости выдается гражданам на льготных условиях. Ипотека с господдержкой доступна малообеспеченным семьям, которые не могут самостоятельно накопить денежные средства для ведения расчетов по долгу. Получить ипотечный кредит по такой программе довольно сложно, так как он имеет много разного рода ограничений, и подразумевает длительный процесс сбора документов и рассмотрения заявки. Однако для лиц, которые стеснены фактическими жилищными условиями, государственная ипотека является едва ли не единственным вариантом изменить ситуацию к лучшему.

    Читайте так же:  Как правильно провести расчет индексации заработной платы – формулы, примеры, порядок вычислений

    Каковы особенности ипотеки с господдержкой?

    Программы господдержки ипотеки подразумевают частичное финансирование займов, то есть заемщики не будут платить какую-то часть кредита. Разные программы предлагают населению либо пониженный процент по ставкам, либо внесение первоначального взноса по долгу. Согласно преференции приобретать жилье можно, как на первичном, так и на вторичном рынках недвижимости.

    В 2018 году программы доступны широкому кругу лиц, в который входят многодетные семьи, военные, молодые ячейки общества и т.д.

    Программы с государственной поддержкой в 2018 году нацелены на увеличение благосостояния населения, а именно:

    1. Хорошее, комфортабельное жилье становится доступным малоимущим слоям населения.
    2. Помощь строительным организациям в получении крупных проектов на строительство новых многоквартирных жилых домов на льготных условиях. Благодаря чему образовываются новые рабочие места.
    3. Движение денежных потоков в банковской сфере увеличивается, что приводит к доступности ипотечного кредитования для граждан с низкими заработными платами.

    Какие программы с государственной поддержкой представлены в 2018 году?

    У всех программ с господдержкой одна цель – помочь людям с недостаточным количеством денежных средств приобрести дорогостоящую квартиру, заключив с банковскими организациями выгодные условия, по которым определенная сумма будет погашаться за счет государства.

    Сегодня есть 3 способа смягчения условия по ипотечному кредиту:

    1. Ставка по ипотеке снижается. Такую льготу предоставляют лишь некоторые банки и чтобы ей воспользоваться клиенты должны доказать свои права.
    2. Денежная льгота выдается гражданину для внесения первоначального платежа. Здесь потенциальный заемщик должен доказать свою кредитоспособность в будущем, то есть показать финансовому учреждению способность выплачивать долг.
    3. Гражданину предлагают приобрести жилой объект из социального госфонда по цене, ниже рыночной.

    В 2018 году программы с государственной поддержкой имеют ориентирование на определенные слои населения и представлены следующими проектами:

    • помощь для молодых семей;
    • поддержка военнослужащих;
    • социальный ипотечный кредит;
    • ипотека, выдаваемая ученым и педагогам;
    • помощь семьям, относящимся к категории многодетных;
    • применение материнского капитала.

    Государственная помощь для молодых семей

    Льгота предоставляется семьям, в которых обоим супругам еще не исполнилось 35 лет. Согласно официальному сертификату, семья также должна стоять на учете в органах местного муниципалитета и являться нуждающейся в жилье. На размер денежной компенсации влияет наличие у пары малолетних детей. Если в семье есть детки, то размер компенсации достигает 40 % от цены на жилье, если деток нет, то размер снижается до 35%. Потратить полученные средства молодые могут как на внесение первоначального взноса, так и на погашение долга в будущем.

    Государственная поддержка военных

    Ипотека с господдержкой для военных предполагает получение денежной суммы на лицевой счет. При этом военнослужащий должен служить по контракту с 1 января 2015 года. Возможность пользования деньгами наступает по истечению определенного количества времени, в среднем этот период равен 3 годам.

    Чтобы служащий мог претендовать на получение финансовой помощи, ему необходимо доказать, что его семья нуждается в улучшении жилищных условий. Для этого он предоставляет в уполномоченные органы данные о составе семьи и квадратных метрах, приходящихся на каждого из членов семейства.

    Важное условие предоставления ипотеки с господдержкой – погашение всего кредита до момента наступления 45 лет. Полицейские также могут воспользоваться данной льготой, но проработать на месте службы им необходимо 10 лет.

    Выдача социального ипотечного кредита

    Основное отличие данного варианта помощи населения заключается в том, что в 2018 году воспользоваться социальной ипотекой могут все граждане РФ, которые смогут доказать свою нужду в улучшении жилищных условий. В данном варианте государственная поддержка может выражаться тремя способами:

    1. Гражданам предоставляются квартиры из социального фонда, стоимость которых в 1,5 раза ниже по сравнению с рынком, при этом также допускается рассрочка.
    2. Льготы на внесение первоначального взноса.
    3. Льготные процентные ставки.

    Для получения данного вида государственной поддержки граждане должны приобретать квартиры у тех компаний, которые представлены в списке партнеров-застройщиков. Помимо этого заемщику придется:

    • доказать свою платежеспособность,
    • предоставить поручителей,
    • получать официальную заработную плату в банке, который указан в условиях программы,
    • на счету должно храниться не менее 10% от цены приобретаемой квартиры.

    Ипотека с господдержкой, выдаваемая ученым и педагогам

    Правительство совместно с Центробанком в своем желании стимулировать занятие наукой предоставляют молодым ученым и работникам педагогической сферы льготные условия получения ипотеки. Согласно программе претенденты не могут быть старше 35 лет (в случае с докторской степенью не старше 40 лет). При этом человек должен числиться на учете как официально нуждающийся в жилье и стоять в очереди на получение жилья по льготной программе.

    Участник программы получает сертификат, который может быть внесен в качестве первоначального взноса или же быть потрачен для оплаты основного тела кредита и процентов по нему.

    Государственная программа для семей, относящихся к категории многодетных

    Ипотека с государственной поддержкой для многодетных семей имеет сниженные процентные ставки и имеет краткосрочный характер. Воспользоваться льготой могут семьи, где есть 2 ребенка, при этом один должен родиться в период с 2018 по 2020 гг., а также семьи с тремя малышами, среди которых есть один, родившийся с 2018 по 2023 годы.

    Ипотека с господдержкой – условия предоставления:

    • проект рассчитан на 5 лет с 1 января 2018 года;
    • размер процентной ставки не выше 6%, при этом государством оплачивается около 4% годовых;
    • выдается для покупки квартиры на первичном жилищном рынке, а также для проведения рефинансирования уже имеющихся кредитов.

    Применение материнского капитала

    Материнский капитал выдается семьям, в которых рождается второй ребенок и его размер в 2018 году составляет 453 тыс. руб. Льготные деньги родители могут потратить на внесение первоначального взноса по ипотеке, а также для погашения задолженности.

    При каких условиях выдается ипотека с господдержкой 2018?

    Ипотека с государственной поддержкой предполагает соблюдение ряда условий:

    1. Приобретаемое жилье относится к первичному рынку.
    2. Компания-застройщик имеет государственную аккредитацию, то есть компания должна пройти проверку на прозрачность ведения деятельности, получить аккредитацию банковского учреждения и официально входить в льготное распределение квартир.
    3. Заемщики имеют средства на внесение первоначального взноса в размере не менее 20% от стоимости жилья. Денежные средства должны храниться на счете банка, который выдает ипотеку по государственной программе 2018.
    4. Процент – для участников долгосрочной ипотечной государственной программы не выше 12 годовых, для молодых семей – 6%. В среднем ставка варьируется от 8 до 11% годовых по государственным программам.
    5. Валюта — только российские рубли.
    6. Наличие обязательной страховки недвижимости. При этом проводиться страхование и оценка приобретаемого имущества должна в аккредитованных страховых компаниях.
    7. По государственной программе каждый член семьи может претендовать на 32 кв.м. жилплощади. Если в семье 2 человека, то площадь для них составит 48 кв.м., для многодетной семьи расчет ведется, исходя из 18 кв.м. на одного человека.
    Читайте так же:  Кадастровый паспорт на квартиру и срок его действия

    Ипотека с господдержкой

    С 13 апреля 2019 года в ипотеку с господдержкой были внесены существенные изменения — льготная ставка в 6% даётся на весь срок кредитования, что даёт возможность сэкономить более миллиона рублей. Рассмотрим основные условия программы и сделаем примерный расчёт семейной ипотеки.

    Ипотекой с господдержкой могут воспользоваться семьи, у которых после 1 января 2018 года родился второй или последующий ребёнок. Семьям с одним ребёнком льготная ипотека не положена. Семьям, где второй ребёнок родился до 1 января 2018 года, льготная ипотека тоже не положена, придётся рожать третьего.

    Кроме этого есть другие условия:

    • родитель, выступающий заёмщиком, и дети должны быть гражданами РФ;
    • квартира должна находится на территории страны. Ограничений по регионам нет;
    • объект недвижимости, подходящий под льготную ипотеку, — новостройка по договору долевого участия, готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи. Продавец — юридическое лицо.

    Параметры льготной ипотеки на примере одного из банков:

    • срок кредита — от 1 до 30 лет;
    • валюта — рубли;
    • минимальная сумма — 1 000 000 руб;
    • максимальный размер ипотеки для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области — 12 000 000 руб;
    • максимальный размер ипотеки для других регионов — 6 000 000 руб (обращаем внимание, что это не стоимость квартиры, а размер ипотеки);
    • минимальный первый взнос для квартир — 20%;
    • минимальный первый взнос для коттеджей — 50%.

    В качестве первого взноса можно использовать материнский капитал, в том числе и целиком. В регионах, где стоимость квартир колеблется около 2 000 000 рублей, можно купить жильё без собственных вложений. Но маткапитал включён в лимит кредита. Если заёмщик его использует, то максимальный размер ипотеки для регионов будет 5 550 000 рублей.

    Договор долевого участия или купли-продажи должен быть заключён в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022. Есть одно послабление. Если ребёнок родился с 1 июля 2022 по 31 декабря 2022, то квартиру можно купить до 1 марта 2023.

    Кто может быть заёмщиком?

    Фото: vk

    Льготную ипотеку может оформить один из родителей того ребёнка, с рождением которого появилось право на льготную ипотеку. Основное требование — гражданство РФ.

    Важно понимать, что заёмщик обязательно должен быть родителем. Например, у женщины двое детей. Она развелась и снова вышла замуж. Её новый муж не является отцом, а, значит, и не имеет права на льготную ипотеку. Однако он может стать созаёмщиком, если у него есть гражданство РФ. Точно также произойдёт и с бывшим мужем той женщины. Он может стать заёмщиком, а его новая жена — нет, пока не родит двоих детей в период действия программы. В качестве созаёмщика может выступать любой человек.

    Рефинансирование ипотеки по льготной программе

    Кроме покупки нового жилья, по семейной ипотеке можно рефинансировать уже действующий договор. Условия те же:

    • гражданство всех членов семьи — РФ;
    • квартира — новостройка;
    • ребёнок родился в период действия программы.

    Например, в 2012 году семья взяла ипотеку в новостройке под 12%. В 2013 году у них родился первый ребёнок, в 2019 году — второй. Они получили право рефинансировать действующий договор по льготной ставке, и при этом порядочно сэкономить.

    С последними изменениями в программе появилась возможность рефинансировать договоры, которые уже менялись — снижалась ставка, срок, валюта кредита. Если семья взяла льготную ипотеку по старым правилам, то можно продлить ставку 6% на весь срок.

    Сколько можно сэкономить

    Любыми льготными программами надо обязательно пользоваться — это хорошая возможность сэкономить. Приведём примерный расчёт льготной ипотеки в сравнении с обычной под 9.5%.

    [2]

    Льготная ипотека с господдержкой 2019 кому дают

    Господдержка ипотечного кредитования для семей, где воспитываются дети, была создана не просто так. Она должна защитить молодых родителей, помочь им создать для своей «ячейки общества» комфортные условия проживания. Следует сказать, что государство оказывает такую поддержку далеко не всем желающим. Установлены строгие требования к тем, кто претендует на помощь – если семья им не соответствует, но и рассчитывать на льготы при предоставлении ипотечного кредита бессмысленно. Данные условия заставляют банки еще жестче проверять пакет документов, получаемый от заемщика – это позволяет не совершить ошибки при принимаемом решении.

    Фото: pixabay.com

    Также нельзя обойти тот факт, что, предоставляя данный вид поддержки, власти не собираются принимать на себя определенных обязательств по решению проблем граждан, связанных с жильем. Программа – всего лишь помощь в виде снижения ставки по кредиту и предоставления материальной помощи для погашения задолженностей. Таким образом займы окажутся доступнее, приобретение недвижимости станет не столь тяжким бременем. Новоселы должны учесть, что кроме финансовых ограничений программы имеют их еще и по времени. После того как истечет установленный законодательно срок, все бремя ипотеки ляжет на должника. А значит, люди должны оценить собственные возможности, обдумав, как будут жить при наличии кредита. Следует изучить предлагаемые льготы и разобраться в нюансах предложений.

    Ипотечный кредит с господдержкой

    Сегодня существует два варианта ипотеки при господдержке. В общем — это всякая помощь при оформлении кредита и его погашении. В частности – программа, благодаря которой молодые семьи, имеющие двух и более детей, может претендовать на временное снижение ставки по процентам до 6%.

    Читайте так же:  Собеседование на должность менеджера по продажам — как проводить, как проходит

    Потенциальные новоселы могут рассмотреть такие варианты:

    • использование маткапитала для того чтобы погасить часть долга, а также для оплаты начального взноса;
    • льготное кредитование военнослужащих. Была принята из-за нежелания банков выделять некие суммы людям, профессия которых связана с риском;
    • снижение ставки до 6% (срок до 5 лет);
    • возможность уменьшить первоначальный взнос до 6% при покупке жилья молодыми родителями;
    • льготы для жителей тех или иных регионов.
    • поддержка на региональном уровне.

    Ознакомившись с данным перечнем, становится очевидно, что упрощенная система кредитования может быть предложена лишь определенным категориям населения и группам, для которых покупка жилья на обычных условиях весьма затруднительна. Большинство пунктов, указанных в перечне становится инструментом госрегулирования рождаемости, так как большинство из вариантов подразумевают необходимости появления в семье ребенка.

    Фото: pixabay.com

    Ипотечное кредитование с господдержкой

    Все программы, указанные выше, можно объединить рядом важных факторов. Их в обязательном порядке следует учитывать, обращаясь в финансовые учреждения:

    • заемщик должен принадлежать к конкретной социальной группе;
    • его кредитная история должна быть идеальной;
    • не разрешается покупка недвижимости у частников, поскольку одной из важнейших задач правительства становится развитие строительного сектора экономики.

    Прочие условия могут зависеть от определенных государственных программ. Важно учитывать, что не все банки готовы предоставить льготы, а потому заемщикам нужно заранее узнать, возможна ли льгота в конкретном учреждении.

    Как получить господдержку

    Получение ипотеки с государственной поддержкой – это не сложно. Но потенциальному заемщику нужно быть готовым к тому, что сбор необходимых документов отнимет массу времени. Реалии современной России не дают возможности обойтись и без неприятных сюрпризов.

    Процедуру можно разделить на несколько этапов:

    • консультации с представителями кредитующего заведения;
    • сбор необходимых документов и справок;
    • подача заявки и документов в банк;
    • ожидание результата;
    • получение денег и покупка недвижимости;
    • предоставление необходимых дополнительных бумаг.

    Крайне напряженным периодом, требующим от заемщика ответственности, является сбор справок. Именно от того, насколько пакет будет полным, зависит решение сотрудника банка.

    Точный список документов зависит от конкретной программы. Но он просто обязан содержать подтверждение того, что заемщик входит в группу лиц, претендующих на льготу.

    Материнский капитал

    Описанный процесс претерпевает изменения, если речь заходит об использовании материнского капитала. В этой ситуации после одобрения кредита требуется посетить пенсионный фонд, составив заявление об использовании маткапитала для погашения задолженности или осуществления первого взноса. В первом варианте получивший средства кредитор должен произвести перерасчет и уменьшить размер ежемесячных платежей. Во второй возможно оформления кредита без первоначального взноса. Какой подход удобнее, решать родителям.

    Важно понимать, что маткапитал можно потратить только на улучшение жилищных условий. Если собственники решили купить вторую квартиру, то оплатить долг за счет этих средств нельзя.

    Семейная ипотека с господдержкой

    Следует остановиться подробнее на документах для социальной ипотеки. Условно они делятся на ряд групп:

    • доказывающие права на помощь и льготы (справка о составе семьи, паспорта и свидетельства о рождении, бумаги от соцзащиты, подтверждение статуса военнослужащего и пр.);
    • подтверждающие платежеспособность семьи (копия трудовой книжки, 2НДФЛ, выписка со счета, сведения о дополнительных доходах);
    • связанные с покупаемым жильем (договор купли-продажи, акт приема-передачи имущества, сведения о госрегистрации права собственности, страховка);
    • прочие.

    Для военнослужащих

    В 2019 году программа государственной поддержки затрагивает и жилье, приобретаемое военными. Ее основное условие – участие в накопительно-ипотечной системе. Она является денежным фондом, куда постепенно поступает часть зарплаты военнослужащего. Когда накапливается сумма, достаточная для первого платежа, военный может обратиться за ипотечным кредитом.

    Нужно заметить, что отчисления осуществляются автоматически. Если действия вызывают сомнения, нужно обратиться за уточнениями в бухгалтерию.

    Фото: pixabay.com

    Шесть процентов

    Как получить кредит под 6% согласно семейной программе?

    • нужно иметь двух и более детей;
    • снижение ставки происходит на три года для тех, у кого двое детей и на 5 для многодетных родителей;
    • по окончанию срока ставка повышается вновь до прежнего уровня.

    Очевидно, что такие субсидии позволяют снизить переплату, при этом не избавляя новоселов от необходимости правильно рассчитывать свои силы.

    Основным преимуществом программы становится следующее обстоятельство: основная часть переплаты приходится именно на первые годы, и это ощутимо снижает размер долга.

    Для кого предназначается льготная ипотека в 2019 году

    Льготная ипотека с господдержкой 2019, кому дают? Среди людей, которые имеют право на ипотеку с господдержкой, можно выделить:

    • молодые семьи с двумя и более детьми;
    • военнослужащих.

    Существует ряд ограничений и условий, обязательных для соблюдения. Оформляя кредит и получая помощь государства, следует:

    • использовать средства для улучшения жилищных условий;
    • недвижимость не может быть второй или приобретаться для коммерческих целей;
    • заемщик должен нуждаться в субсидиях и льготах;
    • должны отсутствовать просроченные и непогашенные кредиты, а также судебные процессы по банкротству.

    Вместо итога

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Государство не отказывается помогать, субсидируя ипотечные кредиты, но и от новоселов требуется задуматься о том, достаточно ли они состоятельны, чтобы погашать задолженность. Государство не планирует покупать жилье, оно лишь хочет снизить финансовую нагрузку, так как все данные программы предназначаются для тех, кого нужно слегка поддержать в желании обзавестись недвижимостью.

    Источники


    1. Баранов, Д. П. Адвокатское право. Адвокатская деятельность и адвокатура в России / Д.П. Баранов, М.Б. Смоленский. — М.: Дашков и Ко, 2014. — 368 c.

    2. Коряковцев, В.В. Суд присяжных в России: история и современность.-Спб.:Алеф-Пресс,2015. / В.В. Коряковцев. — Москва: СИНТЕГ, 2015. — 341 c.

    3. Рассел, Джесси Академия юриспруденции — Высшая школа права «Адилет» / Джесси Рассел. — М.: VSD, 2013. — 537 c.
    4. Научные воззрения профессоров Пионтковских (отца и сына) и современная уголовно-правовая политика. — М.: Статут, 2014. — 432 c.
    5. Ивин, А.А. Логика для юристов; М.: Гардарики, 2011. — 288 c.
    Льготная ипотека с господдержкой
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here