Льготные кредиты многодетным семьям какие бывают и как получить

Все что нужно знать по теме: "Льготные кредиты многодетным семьям какие бывают и как получить" с профессиональной точки зрения. По всем вопросам вы можете обратиться к дежурному юристу.

Социальная помощь многодетным семьям

Многодетные семьи являются социально защищаемыми в России. Они имеют особое положение в обществе и пользуются поддержкой государства. В наших статьях вы также можете узнать детальные подробности вопросов, касающихся многодетности в РФ. У нас освещены такие темы, как:

Правовой статус многодетных граждан

Поясняется и детализируется положение многодетных семей в обществе, имеющиеся у них льготы и социальные преимущества:

Денежно-кредитная политика

Описываются программы государственного участия в финансовом обеспечении многодетных граждан и оказания им помощи в получении займов:

Помощь от государства

Перечисляются виды натуральной помощи многодетным от государства и материального содействия государственных структур в приобретение семьями с большим числом детей некоторых социальных благ:

Безвозмездная помощь

Перечисляется, что многодетным предоставляется бесплатно в РФ:

Льготы по ипотечному кредиту многодетным семьям в Москве

Одним из главных направлений социальной политики в РФ сейчас является обеспечение семей с детьми жильем и выдача ипотеки на выгодных условиях. Льготы на кредит многодетные семьи в 2019 году могут получить в нескольких банках, но для этого им необходимо соответствовать установленным требованиям и знать правила предоставления.

Кто может воспользоваться льготами по ипотечному кредитованию?

Многодетной считается семья, имеющая на обеспечении трех и более несовершеннолетних детей. Если одному из них уже исполнилось 18 лет, но он продолжает учиться в вузе или ссузе на очном отделении, действие статуса продлевается до получения им диплома или достижения 23 лет.

Семьи, соответствующие вышеуказанным критериям, могут воспользоваться предусмотренными для них привилегиями, в том числе и льготным кредитованием. Оно осуществляется при поддержке государства по нескольким программам:

  • Рефинансирование ипотеки. Если у заемщика есть жилищный кредит в одном банке, он может перевести его в другой при государственной поддержке, и в таком случае ставки будут снижены.
  • Программа «Молодая семья». По ней деньги выделяются для внесения первоначального взноса или погашения долга.
  • Материнский капитал. Сумма в размере 453 026 руб. выделяется для нужд семьи, в том числе и для погашения ипотечной задолженности. Также деньги можно потратить на первый взнос.

Обратите внимание! По каждой из программ устанавливаются индивидуальные условия участия. Например, в «Молодой семье» родителям должно быть не более 25 лет, а также важно отсутствие жилья у них в собственности. По «Материнскому капиталу» средства можно получить уже после рождения второго ребенка, а ограничения по наличию имущества отсутствуют.

Льготы по ипотечному кредиту многодетным семьям в Москве: особенности

Ипотечный займы предоставляются многодетным по льготным условиям при наличии соответствующей программы в банке. Она может разрабатываться как для привлечения потенциальных заемщиков, так и в рамках сотрудничества с государством. Например, если банк устанавливает свою ставку, но она субсидируется частично из бюджета.

Рассмотрим несколько особенностей льготной ипотеки, чтобы понять, чем она лучше обычной:

  • более низкие процентные ставки;
  • отсутствие или сниженный размер первоначального взноса;
  • возможность привлечения материнского капитала;
  • предоставление кредитных каникул при рождении ребенка или в сложных финансовых ситуациях;
  • возможность реструктуризации долга.

Обратите внимание! Предоставление льготных условий – это право, а не обязанность банка. Например, если заемщику требуется реструктуризация и он обращается к кредитору с соответствующим заявлением, тот вправе ему отказать.

Какие факторы учитываются при рассмотрении заявки на ипотеку

У каждого финансового учреждения свои требования к заемщикам, но есть общепринятые критерии, которые стараются учитывать все банки:

  • Платежеспособность. Важно, чтобы клиент имел достаточный уровень зарплаты. Размер ежемесячных платежей не должен превышать 40-50% от общего дохода. Если заемщик состоит в браке, супруг (а) автоматически становится созаемщиком, и в расчет берется совокупный доход. Если в семье есть дети, затраты на них тоже будут учитываться.
  • Трудоустройство. Если клиент трудоустроен неофициально, шанс получить ипотеку близок к нулю. Кредитору важно, чтобы заемщик в дальнейшем смог погашать задолженность, ведь в случае образования просрочки ему придется изымать находящуюся в залоге недвижимость – это весьма трудоемкий процесс.
  • Кредитная история. Если у заемщика есть просрочки по другим кредитам, это негативно отражается на кредитной истории и снижает шанс на получение новых займов.
  • Финансовая нагрузка. Банк будет учитывать алиментные обязательства и платежи по всем остальным кредитам при расчете суммы для одобрения.

«Мы постоянно разрабатываем новые методы оказания помощи многодетным семьям. Несколько лет назад В.В. Путиным было принято решение о создании программы субсидирования процентных ставок, которая сейчас успешно внедрена и позволяет снизить финансовую нагрузку заемщикам»

Д.А. Медведев, Председатель Правительства РФ.

Пример №1: расчет ипотеки по доходу с вычетом долговых обязательств

Многодетные родители решили купить квартиру, для первого взноса использовать материнский капитал, выделенный еще после рождения второго ребенка. Отец платит алименты в размере 10 000 руб., также общая сумма по платежам за другие кредиты составляет 20 000 руб.

Зарплата женщины равна 40 000 руб., мужчина получает 50 000 руб. Из этой суммы вычитаются долговые обязательства – 30 000 руб., а также условные 30 000 руб. на содержание детей (эти суммы рассчитываются по прожиточному минимуму в регионах). Таким образом, из «свободных» у них остаются 30 000 руб., от которых банк и будет вести расчет.

Они берут кредит на срок до 25 лет. Одобренная сумма для них составит 1 462 856 руб., плюс 453 026 из материнского капитала. Ставка равна 10,9%.

Если бы не долговые обязательства семьи, доход для расчета ипотеки при таких же условиях был бы увеличен до 60 000 руб., и тогда вместо 1 462 856 руб. удалось бы получить в общей сложности примерно 3 400 000 руб., а ежемесячный платеж составил бы 30 000 руб.

Банки, выдающие кредиты на льготных условиях

Чтобы выбрать подходящую программу кредитования, рекомендуется ознакомиться с условиями нескольких банков: на данный момент именно они считаются самым комфортными для многодетных.

Читайте так же:  На каких основаниях могут забирать земельный участок у собственника

Здесь для приобретения готового или строящегося жилья действует программа государственного субсидирования процентных ставок, а общие условия таковы:

Ставка Срок Максимальная сумма (руб.) Первый взнос
От 6% До 30 лет До 10 000 000 Можно взять без первоначального взноса, но в среднем его размер по остальным программам составляет от 10%

Банк ВТБ предоставляет жилищные кредиты многодетным под материнский капитал и по лояльным условиям для приобретения квартиры в новостройке или на вторичном рынке:

Срок Сумма Ставка Первый взнос
До 30 лет До 60 000 000 руб. От 9,7%

Ставка снижается до 6% при рождении второго или третьего ребенка в период с 2018 по 2022 гг.

От 10%

Если сохранился материнский капитал, его можно использовать для приобретения недвижимости в ипотеку через банк «Открытие»:

  • Ставка – от 10%;
  • До 30 000 000 руб.;
  • Срок — до 30 лет.

Предварительное решение принимается в день подачи заявки. В общем на оформление здесь затрачивается не более 1 недели.

Транскапиталбанк

По программе «Ипотека в ползунках» можно приобрести частный дом или квартиру в новостройке по рекордно низким ставкам – от 5,5%. Остальные условия таковы:

  • Максимальный срок кредитования – 25 лет;
  • Сумма – до 12 000 000 руб.;
  • Первый взнос определяется индивидуально.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке также действует ипотека с господдержкой, благодаря которой можно оформить жилищный заем под 6% годовых. Допускается привлечение материнского капитала.

Срок Сумма Взнос
До 30 лет До 8 000 000 руб. Устанавливается индивидуально

Газпромбанк

Здесь действует программа «Семейная ипотека», по которой можно купить жилье с государственным субсидированием ставки и снизить ее до 6%. Какие предоставляются условия заемщикам:

  • Срок — до 30лет;
  • Сумма – до 8 000 000 руб.;
  • Первый взнос – от 10%.

Обратите внимание! Окончательные условия кредитования всегда устанавливаются индивидуально для каждого заемщика.

ЮниКредит Банк

По госпрограмме субсидирования ставок работает и ЮниКредитБанк: здесь тоже можно оформить ипотечный кредит под 6% годовых. Максимальная сумма по сравнению с остальными более высокая – до 12 000 000 руб. Срок можно выбрать в диапазоне от 1 до 30 лет.

Как получить льготный кредит: пошаговая инструкция

Процедура оформления льготных кредитов состоит из нескольких шагов:

  1. Оформление статуса многодетной семьи. Для этого сразу после рождения третьего ребенка необходимо обратиться в Соцзащиту за соответствующим удостоверением или справкой.
  2. Выбор программы кредитования и подача заявки по ней.
  3. Получение предварительного одобрения. После этого заемщику необходимо представить лично в банк документы по ипотеке.
  4. Поиск недвижимости и заключение договора купли-продажи с продавцом.
  5. Заключение ипотечного договора с банком.
  6. Оформление недвижимости в собственность.

Деньги лично заемщику не выдаются: они перечисляются на счет продавца, указанный в договоре. Если привлекается маткапитал, то банк его получает при взаимодействии с ПФР.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Когда многодетным могут отказать в ипотеке?

Основанием для отказа в кредитовании может стать отсутствие официального трудоустройства, низкий уровень дохода или испорченная кредитная история. Но могут быть и другие причины: все зависит от конкретного банка.

Вопрос №2. Что выгоднее: ипотека или кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости?

В последнем случае государственные программы не действуют, но можно получить в долг несколько миллионов на покупку жилья. Ипотека всегда выгоднее обычного потребительского кредитования, в том числе и с предоставлением залога.

Наиболее распространенные ошибки

Ошибка №1. Многодетные могут пользоваться любыми ипотечными программами на льготных условиях.

Нет, для таких семей банки специально разрабатывают отдельные программы кредитования.

Ошибка №2. Если не получается выплачивать ипотеку, можно не сообщать об этом банку.

В такой ситуации рекомендуется попросить отсрочку платежей или реструктуризацию, в противном случае ипотечную квартиру через несколько месяцев неуплаты изымут.

Заключение

Программы ипотечного кредитования по льготным условиям предоставляются практически всеми банками, но перед оформлением такого займа важно ознакомиться со всеми условиями детально. Это позволит более выгодно приобрести жилье и не переплачивать по процентам.

Льготная ипотека для многодетных

Ипотека для многодетных — реализация приоритетного направления деятельности государства по предоставлению помощи в покупке недвижимости семьям с тремя и более детьми, которая в 2019 году работает в рамках федеральной программы «Доступное жилье». Благодаря государственному субсидированию ипотеки, разработке систем скидок и льгот многодетным семьям, они могут приобрести желанную недвижимость, чтобы улучшить жилищные условия и обеспечить каждого малыша положенным ему личным пространством. Многодетные семьи не получают государственные выплаты на ипотеку напрямую, напротив, они поступают кредитным учреждениям непосредственно из бюджета государства.

Большинство банковских учреждений России выдает ипотечные кредиты под 13 % ставку, но чтобы снизить финансовое давление на многочисленные семьи, на федеральном уровне предлагаются следующие виды поддержки:

  1. Снижение процентной ставки, которая зависит от типа недвижимости и предложений банка (квартиру в новострое можно купить под 6-7 % годовых вместо 13 %).
  2. Погашение части займа государством.
  3. Использование маткапитала для погашения основной части займа, процентов или внесения первого взноса.
  4. Продление срока кредитования сроком до 30 лет (в редких случаях срок ипотечного кредита может достигать 50 лет).
  5. Первый платеж в размере от 10 до 30% стоимости.

Как получить?

Чтобы воспользоваться господдержкой в приобретении жилья, семья должна соответствовать статусу многодетной (в ней постоянно проживает трое и более своих или приемных детей) возрастом до 18 лет каждый, а родители состоят в официальном браке. В зависимости от региона и субъекта РФ, многодетными могут признаваться семьи с четырьмя и более детьми возрастом до 23 лет каждый. Актуальные на 2019 год требования к заемщикам заключаются в следующем: у супругов должен быть средний или выше среднего уровень дохода, документально подтвержденный факт потребности в улучшении условий проживания, гражданство РФ. Не установлены требования в отношения наличия у многодетной семьи другой недвижимости, ее финансового состояния и возраста супругов. В отсутствии прямого запрета может быть составлено любое количество ипотечных договоров, заключенных на льготных условиях.

Читайте так же:  Расторжение договора ипотеки - что следует знать потенциальному заемщику

По федеральной программе и новому закону в 2018-2019 году льготная ипотека на покупку жилья в Москве и регионах для многодетных семей доступна, если имеется документальное подтверждение соответствующего статуса, что нужно делать ежегодно. Свидетельство можно получить, если через МФЦ, органы соцзащиты или опеки подать заявление на присвоение статуса многодетной семьи и получение льгот. Предоставленный пакет документов (заявление, справка о составе семьи, копии свидетельств о рождении детей и паспортов супругов) рассматривают в течение месяца, по истечении которого выдается свидетельство. Льготное субсидирование доступно в том случае, если:

  • заключение договора состоялось после 1 января 2019 года;
  • способ погашения займа в российских рублях — аннуитет;
  • имеется сопутствующий договор на страхование здоровья и жизни созаемщика;
  • заемщик вносит от 20 % собственных средств;
  • сумма ипотечного кредитования не превышает 3 млн. рублей (исключение составляет недвижимость в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, Москве и Московской области, которая не может стоить дороже 8 млн. рублей).

Заемщики вправе принимать участие в госпрограмме «Молодая семья», а в качестве первоначального взноса использовать сертификат материнского капитала.

Ипотечный калькулятор

Банк Ставка Комиссия Ежемесячный платеж Заявка
Возрождение 9.2 35 917 Оставить заявку Россельхозбанк 10 37 612 Оставить заявку Юникредитбанк 10.25 38 149 Оставить заявку Райффайзенбанк 10.25 38 149 Оставить заявку Промсвязьбанк 10.5 38 689 Оставить заявку ВТБ 10.6 38 907 Оставить заявку ДОМ.РФ 10.75 39 234 Оставить заявку Абсолют банк 11.24 40 310 Оставить заявку Сбербанк 11.3 40 443 Оставить заявку Совкомбанк 11.9 41 781 Оставить заявку

Какие банки дают ипотеку многодетным семьям?

Процедура выдачи кредитов многочисленным семьям не отличается от других разновидностей льготной ипотеки, а потому каждый кредитор устанавливает собственные положения, на которых возможно заключение договора. Так, в «Банке Москвы», «ДельтаКредит Банке» и «ВТБ 24» можно рассчитаться материнским капиталом за первоначальный взнос, «Сбербанк» позволяет привлечь до трех созаемщиков, а «Газпромбанк» и «Россельхозбанк» сотрудничают с большим числом застройщиков, что упрощает выбор недвижимости на первичном рынке.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию субсидирует малоимущие слои населения посредством выкупа у банка-партнера определенного объема займов. В результате банк-кредитор предлагает ипотечное кредитование на тех условиях, которые определяет агентство. Потому многочисленные семьи могут купить жилье в новострое под 6 % и недвижимость на вторичном рынке под 11 % годовых. Достаточно внести всего 10 % от стоимости жилья в качестве первоначального взноса, а в дальнейшем можно выплачивать кредит так, чтобы ежемесячный взнос не превышал 45 % общесемейного бюджета. АИЖК предусматривает дополнительные льготы при рождении последующего ребенка в период действия договора, в случае займа на строительство частного дома, а также при наличии страхования жизни и здоровья заемщика.

Несмотря на то, что все актуальные на 2019 год условия по ипотеке для многодетных семей, включая размер льготной ставки, требования к заемщикам и недвижимости доступны на официальных сайтах банковских учреждений, не всегда удается проанализировать их предложения, выбрав оптимальное. Досконально владеют информацией касательно льготной ипотеки для многодетных специалисты компании Royal Finance, которые консультируют по вопросам выбора банка и программы, оказывают помощь при сборе документов, передаче заявления в банковское учреждение.

Как оформить?

Государственная преференция для многодетных семей действует преимущественно на покупку жилья на первичном рынке, потому о том, как получить льготную ипотеку для приобретения гаража или иного нежилого помещения, не может быть и речи, а квартиру из вторичного сектора можно купить только у продавца-юрлица. Процедура оформления ипотеки начинается с выбора желаемой недвижимости и программы. Последнее лучше всего доверить квалифицированным кредитным брокерам из компании «Роял Финанс», знакомым с тонкостями получения ипотеки для многочисленных семей.

Чтобы получить займ, необходимо предоставить в банковское учреждение:

  • копии паспортов взрослых членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей и заключении брака;
  • свидетельство о присвоении статуса многодетной семьи, справку о составе семьи;
  • справки о доходах или аналогичные документы, подтверждающие платежеспособность супругов (и всех созаемщиков), копии трудовых книжек;
  • сведения о выбранной недвижимости.

Если супруг младше 27 лет, потребуется предоставить военный билет, а если для погашения займа будет использован маткапитал, нужен оригинал и копия сертификата на него. Пакет бумаг может быть изменен в зависимости от процедуры кредитования конкретного банка и выбранного жилья. Собрав необходимые документы, будущий заемщик отправляется в финучреждение, где заполняет заявление, представляет собранные бумаги и ждет решения. В процессе рассмотрения заявки сотрудники банка вправе попросить дополнить предоставленный пакет другими справками или копиями. Участие кредитных брокеров Royal Finance в сборе документов и подаче заявления значительно повышает шансы на одобрение займа. Специалисты с многолетним опытом знают многочисленные нюансы ипотечного кредитования, помогая своим клиентам обойти их, чтобы стать владельцем желанной квартиры или дома.

Займ многодетным семьям: как получить деньги + льготные условия и список необходимых документов

В статье мы рассмотрим, могут ли многодетные семьи оформить займ. Узнаем, какие льготы предусмотрены для данной категории населения и какие документы нужно подготовить для подачи заявки. Мы подготовили порядок действий при оформлении займа и собрали советы, которые помогут получить деньги на выгодных условиях.

Какой займ могут получить многодетные семьи

Многодетной признается семья, которая воспитывает троих и более детей. Такой статус сохраняется до тех пор, пока самому младшему ребенку не исполнится 16 лет.

Нередко многодетные семьи сталкиваются с проблемой нехватки денег на содержание и материальное обеспечение детей. Немалые суммы требуются и для создания надлежащих условий жизни каждого ребенка, что сводится к приобретению нового жилья, покупки автомобиля и прочих благ современной жизни.

Для решения временных трудностей с деньгами многодетные семьи могут оформить займ в МФО, получить кредит в банке или в другом финансовом учреждении. Каких-либо ограничений по предоставлению денежных средств, с учетом особого статуса таких заемщиков, кредитными организациями не предусмотрено. Займы и другие услуги предоставляются на общих основаниях согласно условиям, которые выдвигает та или иная финансовая структура.

В рамках действующего законодательства многодетные семьи — особая категория граждан, которая может рассчитывать на субсидирование и другие льготы. В некоторых банках предусмотрены специальные программы именно для многодетных семей, которые позволяют оформить ипотеку или автокредит на льготных условиях.

Какие льготы предусмотрены для многодетных семей

В разрезе ипотечных программ банки предоставляют деньги под более низкие процентные ставки при максимально удобном сроке кредитования. Дополнительно, ипотека может быть выдана без первоначального взноса, а также семьи имеют возможность погасить его с помощью материнского капитала.

Читайте так же:  Как вести себя в суде по кредиту, что говорить

При автокредитах многодетным семьям предоставляются минимальные процентные ставки и более длительный срок выплаты задолженности, что делает ежемесячные платежи вполне приемлемыми. Банки более лояльно относятся к таким заемщикам. В большинстве случаев при оформлении заявки достаточно гражданского паспорта и справки с работы для подтверждения постоянных доходов.

Как получить займ

Для получения займа вам необходимо выполнить следующие действия:

Выберите банк или микрофинансовую организацию, где сможете получить кредит на приемлемых условиях. Обратите внимание на доступные суммы, процентные ставки и сроки пользования деньгами.

Зайдите на сайт организации и заполните онлайн-заявку. В анкете нужно указать Ф.И.О., дату и место рождения, адрес проживания, сумму займа и срок кредитования, величину постоянных доходов, контактные данные, а также способ получения денежных средств.

Отправьте заявку на обработку и дождитесь предварительного решения. Ответ вы получите в СМС-уведомлении или посредством обратной связи с менеджером финансового учреждения.

Подготовьте пакет необходимых документов и посетите офис банка. В случае с МФО достаточно загрузить на сервис скан-копии некоторых страниц паспорта.

Дождитесь окончательного решения по заявке. В случае одобрения подпишите договор и получите деньги удобным способом.

При оформлении займа в МФО вся процедура оформления полностью удаленная, в том числе и получение денежных средств.

Сумма кредита переводится на банковскую карту, счет, электронные кошельки или с помощью сервисов денежных переводов.

Требования к заемщикам

Займ могут получить все категории физических лиц, достигшие совершеннолетия. Требуется только гражданство РФ и постоянная прописка в регионе присутствия финансового учреждения. В большинстве банков проверят ваше официальное трудоустройство или запросят подтверждение постоянных доходов.

Для МФО подтверждение платежеспособности — необязательное условие одобрения заявки.

Список документов

Общий пакет необходимых документов выглядит следующим образом:

  • Паспорт РФ.
  • Второй личный документ. Например, загранпаспорт, водительское удостоверение и т. д.
  • ИНН.
  • СНИЛС.
  • Справка с работы или другой документ, подтверждающий размер постоянных доходов.
  • Копия трудового соглашения или книжки.

Указанный список не является исчерпывающим. Некоторые финансовые организации могут запросить и другие бумаги.

Как многодетным семьям получить займ на выгодных условиях?

Если вам нужна ипотека или автокредит, то во многих банках такой займ предоставляется многодетным на выгодных условиях. Программ действительно много, поэтому вам остается выбрать наиболее подходящий вариант из действующих предложений. Другой способ — оформить кредит в банке, где вы получаете заработную плату. Многие банки «для своих» предоставляют деньги в долг на более выгодных условиях.

В каждом случае оформления кредита необходимо собрать максимальное количество документов, включая бумаги об уровне доходов. Это позволит снизить процентную ставку, поскольку в таких случаях заемщик выступает в роли надежного и платежеспособного клиента.

Многие банки часто предлагают оформить программы льготного кредитования в рамках акций и специальных предложений. Условия в них будут более выгодными, чем по стандартным программам.

Что касается МФО, то здесь также есть возможность взять займ на льготных условиях. Например, некоторые компании дают микрокредиты на беспроцентной основе, т.е. в течение определенного периода можно пользоваться деньгами совершенно бесплатно. Правда, возможности заемщиков будут несколько ограничены. Беспроцентный кредит доступен только при первом обращении в организацию. Максимальная сумма ограничена 30 000 р., а срок действия услуги не превышает 30 суток.

Если вы планируете пользоваться услугами МФО на постоянной основе, то лучше всего обращаться в одну и ту же компанию.

Для постоянных заемщиков предусмотрены особые условия, т. е. кредиты выдаются под минимальные процентные ставки и на максимально возможный срок.

Кредит многодетным семьям в Сбербанке

Кредитные программы для многодетных семей

Видео (кликните для воспроизведения).

Условия предоставления кредита многодетным семьям в Сбербанке

Вышеперечисленные ипотечные программы обладают следующими характеристиками:

  • Минимальная сумма займа — от 300 тыс. рублей;
  • Максимальная сумма займа — 85% стоимости приобретаемого жилья, 90% для клиентов, получающих заработную плату на счет вклада/карты в ПАО Сбербанк, в рамках акции с 17.09.2019 до 20.01.2020 .
  • Первоначальный взнос — не меньше 15%.
  • Базовая процентная ставка — от 9,30%;
  • Максимальный срок кредитования — до 30 лет;
  • Обеспечение по кредиту — залог приобретаемого жилья или другого жилого помещения.

Также нужно понимать что 9,3% — это базовая процентная ставка, которая может быть изменена в зависимости от выполнения следующих условий:

  1. +0,3% — при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу).
  2. +0,5% — если клиент не имеет зарплатной карты Сбербанка.
  3. +1% — если в соответствии с требованиями Сбербанка заемщик отказывается от страхования жизни.
  4. +0,3% — для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости при условии первоначального взноса от 50%.

Многодетным семьям предоставляются нецелевые займы, то есть такие, которые могут быть использованы по желанию. Есть и ограничения, например, за ссуженный капитал можно отремонтировать свое жилье, но нельзя купить новое.к содержанию ↑

Дополнительные льготы для многодетных семей в Сбербанке

Требуемые документы для оформления ипотеки

Перечень документов для оформления ипотеки:

  • Паспорт РФ (супруга и супруги).
  • Копии трудовых книжек.
  • Справки 2-НДФЛ. Если имеется дополнительные источники дохода, то следует предоставить справки, подтверждающие их наличие.
  • Подтверждение наличия первоначального взноса.
  • Справка о составе семьи.
  • Документ, подтверждающий статус многодетной семьи.

Когда вышеперечисленный пакет документов будет собран и вместе с соответствующим заявлением передан в Сбербанк, то после этого нужно дождаться вердикта банка. Если Сбербанк предоставит ипотечный кредит (заранее уведомив об этом заемщика) семья может преступить к поиску жилья, на что отводится 3 месяца.

Читайте так же:  Уголовная ответственность для работодателей, увольняющих пенсионеров

Когда будущее жилье будет выбрано, то нужно собрать дополнительный список документов по данной недвижимости и предоставить в кредитующее отделение Сбербанка.

Дополнительные документы по недвижимости:

  • Договор купли-продажи.
  • Подтверждение права собственности продавца недвижимости.
  • Отсутствие ограничений на объекты недвижимости (выписка из Росреестра).

к содержанию ↑

Калькулятор онлайн расчёта ипотечного кредита для многодетных семей и другие подробности

Взяв ипотеку, заемщик должен внести минимум 15% от суммы займа на первом этапе. Если жилье стоит, к примеру, 3 миллиона рублей, в банке могут выдать 2 миллиона 550 тысяч, то есть 85%. В зависимости от уровня дохода, такоц кредит можно оформить на любой срок, но максимум на 30 лет.

Если погашение первоначального взноса по ипотеке будет осуществляться средствами материнского капитала, то родителям следует предоставить в банк соответствующий сертификат. Также, сотруднику Сбербанка нужно предоставить справку, указывающую остаток денежных средств на счету.

В целом, хоть для многодетных семей и не предусмотрены отдельные программы, Сбербанк поддерживает данный вид заемщиков, предлагая им различные скидки. Но для этого родителям нужно соблюдать определенные условия. Более подробную информацию о размере процентной ставки и онлайн калькулятор, можно изучить на странице Сбербанка .

Льготные кредиты многодетным семьям

Семьи с большим числом детей часто хотят улучшить жилищные условия или приобрести дорогостоящий автомобиль, технику, предметы обихода. Но бюджет семьи иногда не позволяет накопить денежные средства для реализации целей. Существует вариант обращения в банк за получением кредитных средств. Встает вопрос – можно ли оформить льготный кредит для многодетных семей?

Какие семьи считаются многодетными?

В категорию входят семьи, в которых кроме обоих родителей есть три и более несовершеннолетних ребенка. При достижении ребенком 18 лет семья не считается многодетной. Но есть исключения:

  • совершеннолетний ребенок проходит срочную службу в армии;
  • дети, достигшие 18 лет, обучаются в ВУЗе или техникуме на бюджетной основе (правило действует для очной формы обучения и до достижения 23 лет).

В ситуации, когда дети переводятся на платное отделение или отчисляются из учебного заведения, право на получение льгот аннулируется.

Кредит для многодетных семей в Сбербанке

В Сбербанке отсутствуют программы по кредитованию многодетных семей на льготных условиях. В 2019 году многодетным семьям при подаче заявки на кредит в этот банк, может быть снижена процентная ставка по потребительскому займу. Но только в случае, если родитель-заемщик пользуется карточкой Сбербанка для перечисления заработной платы.

[2]

Также банк рассматривает данных заемщиков при подаче заявки на ипотеку или жилищное рефинансирование.

Какие льготы у многодетных семей в регионах?

В иных регионах предусмотрены различные льготы:

  • денежная помощь при оплате коммунальных услуг;
  • выплаты при поступлении ребенка в 1 класс;
  • субсидии на улучшение жилищных условий:
  • дополнительный семейный капитал.

Размер всех выплат регламентируется по отдельности в каждом регионе.

Какими будут процентные ставки по льготным кредитам?

Размер ставок по льготным кредитам зависит от вида кредита:

  • потребительский – 16,5 – 24,5%;
  • строительство дома – 6,5 – 14,5%;
  • покупка автомобиля – 11,75 – 16%;
  • ипотека – 8,8 – 15%.

Статус многодетности дает возможность снизить ставку, уменьшить первоначальный взнос, внести материнский капитал в счет долга или провести рефинансирование остаточной задолженности. Это уточняется у специалиста выбранного банка.

Как оформить льготный кредит?

Для того чтобы оформить льготный кредит, многодетным придется обратиться в банк с пакетом документов. В случае с ипотечным кредитованием супруг (а) заемщика может выступать созаемщиком. Тогда потребуется подтвердить факт получения дохода.

При подаче заявки уточняются нюансы о ненадлежащем исполнении обязательств. Некоторые учреждения предлагают кредитные каникулы в случае проблем с работой или рождением ребенка.

Банки проводят сезонные акции для привлечения клиентов. В период акции можно получить льготный кредит на приобретение квартиры в строящемся доме или на вторичном рынке жилья. О предложениях можно узнать на официальном сайте банка.

Необходимые документы

В пакет необходимой документации входят:

  • паспорт заемщика и супруга(и);
  • копии свидетельства о рождении детей;
  • копия удостоверения, подтверждающего статус многодетности;
  • справка 2-НДФЛ или иная форма справки о доходах;
  • военный билет отца, если он не достиг 27 лет;
  • копия свидетельства о браке;
  • СНИЛС замещика.

Еще можно приложить документ, свидетельствующий о поступлении каких-либо дополнительных средств. А также справку из соцзащиты о наличии выплат или субсидий.

Льготные кредиты многодетным семьям в 2019-2020 году

Совершение крупных покупок, таких как жилье, автомобиль, мебель или бытовая техника, в кредит становится все более популярным. А иногда деньги срочно требуются на оплату образования, лечения, отдыха и т. п.

В этих случаях также возможно использование заемных средств. Однако для многодетных семей вернуть полученный кредит с процентами достаточно непросто.

[3]

Поддерживая такие семьи, государство при содействии банков реализует программы, позволяющие получить кредиты на разные цели на льготных условиях.

Рассмотрим, где и как можно получить льготный кредит для многодетных семей.

Какие семьи могут считаться многодетными

Для того чтобы пользоваться мерами государственной поддержки, семья должна отвечать определенным критериям. Как правило, они касаются количества детей и возраста супругов.

Многодетными считаются те семьи, в которых на момент обращения за помощью в получении кредита есть три ребенка или более, возраст которых меньше 18 лет.

Совершеннолетние дети учитываются в следующих случаях:

  • если они в данное время служат в армии по срочном призыву;
  • обучаются на дневном отделении учебного заведения среднего или высшего профессионального уровня на бюджетной основе.

В последнем случае семьи имеет право на получение помощи до достижения детьми 23 лет.

В случае отчисления студента или его перевода на заочное отделение возможность пользоваться льготами теряется.


Большая часть кредитных программ для семей направлена на улучшение ими своих жилищных условий.

Отличие ипотечных кредитов в их длительности, поэтому банки устанавливают предельные границы для возраста заемщиков, как правило, это 35 лет. Иными словами, такие кредиты предназначены, прежде всего, для молодых семей.

Льготные банковские кредитные продукты для многодетных в 2019-2020 году

Большая часть льготных кредитов, предлагаемых банками многодетным семьям в 2019-2020 году, относятся к ипотечным. Это вполне логично, учитывая стоимость жилья и относительно небольшой заработок молодых семей с детьми.
Читайте так же:  От «классики» до «платины» разнообразие дебетовых карт банка москвы

Но есть и другие займы, целевые или потребительские, при оформлении которых можно рассчитывать на определенные льготы.

Они могут выражаться в следующем:

  • сниженная процентная ставка, порой вдвое против базовой;
  • минимальный первоначальный взнос или его отсутствие;
  • кредитные каникулы при рождении ребенка;
  • возможность погашения процентов по кредиту за счет материнского капитала (например, на оплату образования или ипотеки);
  • реструктуризация долга в случае необходимости.

При этом кредиты выдаются многодетным семьям на общих основаниях.

Банк тщательно проверяет не только соответствие заемщика критериям участия в программах льготного кредитования, но и его возможность погасить займ в установленный срок. В случае возникновения сомнений в этом — кредит скорее всего не дадут.

Банки исходят из того, что ежемесячные платежи по погашению кредита не должны превышать 30-50% от суммарного дохода семьи. К нему относятся не только зарплаты родителей, но и различные пособия.

Поэтому даже если уровень официального заработка относительно невелик, многодетные семьи вполне могут рассчитывать на одобрение займа.

Для того, чтобы повысить шансы на положительный ответ, подавать заявку должен тот из многодетных родителей, чей официальный доход больше. Если же и этого кажется недостаточно, то можно привлечь в качестве созаемщика супруга или родителей. Это позволяет оценить уровень дохода всей семьи в целом. Или же старшее поколение семьи может привлекаться в качестве поручителей.

Кредиты в Сбербанке для молодых и многодетных семей

В 2019-2020 году каких-либо целевых государственных программ по поддержке многодетных семей Сбербанк не реализует. Более того, с этого года свернуты практически все программы ипотеки с государственным софинансированием.

Но факт многодетности может быть учтен при выдаче займа, предполагающего льготы по иным основаниям.

Так, Сбербанк предлагает сниженную процентную ставку для потребительских кредитов тем заемщикам, кто получает заработную плату на карту этого банка.

Займ «для своих» подразумевает не только меньший процент, но и солидные суммы, которые могут быть выданы. Снизить процент по кредиту можно и еще на 1-2%, если на весь срок погашения долга застраховать свою жизнь.

Свою надежность как заемщика можно подтвердить, представив подтверждение владения жилплощадью или новым автомобилем. Залог на это имущество не оформляется, но при невыплате долга на него может обращаться взыскание.

Как получить льготный кредит

Банки, прежде всего, заинтересованы в возврате выданного займа и уплате процентов за его использование.

Поэтому устанавливают к заемщикам ряд требований, общих для всех кредитных организаций:

  • российское гражданство;
  • трудоспособный возраст, как правило, от 21 до 60 (55 у женщин) лет;
  • постоянное трудоустройство более года, причем не менее 3 месяцев на текущем месте;
  • наличие достаточного для выплаты ежемесячных взносов официального заработка.

Для подтверждения этих фактов к заявке на кредит потребуется приложить копию действующего российского паспорта, а также справку с работы, лучше всего если это будет 2 НДФЛ . Оригинал паспорта предъявляется сотруднику банка, принимающему заявку.

Тот же набор требований и подтверждающих документов относится ко второму супругу, если он выступает созаемщиком.

[1]

Факт многодетности для получения кредита на льготных основаниях подтверждается:

  • свидетельствами о рождении детей (их копиями);
  • паспортами детей (их копиями);
  • справкой о составе семьи, полученной в паспортном столе жилконторы.

Если глава многодетного семейства трудится в качестве индивидуального предпринимателя, ему потребуется предоставить свидетельство о регистрации в качестве ИП и декларацию 3 НДФЛ .

Многодетным семьям, как и прочим заемщикам в выдаче кредита может быть отказано, если банк сочтет их доход недостаточным для возврата долга в срок.

Однако это не значит, что льготный кредит для многодетных семей невозможен в принципе. Спустя некоторое время можно повторно направить заявку, снизив запрашиваемую сумму или указав дополнительные источники дохода.

В этом случае шанс на положительный ответ достаточно высок.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

В 2019 г. Правительство РФ приняло постановление, изменяющее правила оформления льготных ипотечных кредитов для семей с детьми. Теперь для всех граждан, участвующих в программе госсубсидирования, процентная ставка по кредиту будет 6% в течение всего периода кредитования. А для жителей Дальневосточного округа — 5%. Кроме того, россияне проживающие в ДФО, в случае приобретения за заемные средства жилого помещения в сельской местности, смогут воспользоваться льготой для покупки недвижимости первичного и вторичного рынка.

В 2019 г. Государственная Дума РФ одобрила законопроект, позволяющий многодетным гражданам, в семье которых в период с 1.01.2019 г. по 31.12.2022 г. появился третий или последующий по счету ребенок, получить компенсацию в размере 450 тыс. р. на покрытие ипотечного займа.

Видео (кликните для воспроизведения).

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Источники


  1. Султанова, А. Н. Организация юридической службы на предприятии / А.Н. Султанова. — М.: Дашков и Ко, Наука-Спектр, 2013. — 320 c.

  2. Головистикова, А.; Дмитриев, Ю. Проблемы теории государства и права. Учебник; М.: Эксмо, 2012. — 832 c.

  3. История государства и права России; АСТ, Сова, ВКТ — Москва, 2009. — 395 c.
  4. Курскова Г. Ю. Политический режим Российской Федерации. Теоретико-правовой аспект; Юнити-Дана, Закон и право — Москва, 2008. — 296 c.
  5. Матвиенко, Л.О.; Соколов, А.Н. Как оформить земельный участок в собственность; М.: Инфра-М, 2013. — 425 c.
Льготные кредиты многодетным семьям какие бывают и как получить
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here