Льготный кредит для многодетных семей

Все что нужно знать по теме: "Льготный кредит для многодетных семей" с профессиональной точки зрения. По всем вопросам вы можете обратиться к дежурному юристу.

Предоставление кредита многодетным семьям в Сбербанке: льготы и условия

Семьи, в которых воспитывается много детей, особенно нуждаются в финансовой помощи государства. Поэтому правительством была запущена программа, предусматривающая льготы на получение ими ссуды. Кредит многодетным семьям в Сбербанке выдается на особых условиях.

Какие семьи могут считаться многодетными

Соответствующий статус может быть присвоен при соблюдении некоторых условий. На момент получения ссуды в семье должно воспитываться 3 или более детей, не достигших 18 лет. Брак родителей обязан быть зарегистрирован согласно действующему законодательству.

Если ребенок достиг совершеннолетия, но проходит срочную службу в армии или же получает образование в высшем или профессиональном учебном заведении на дневном отделении и на бюджетной основе, до достижения им 23 лет для многодетной семьи также предусматриваются льготы.

В случае перевода студента на заочную форму обучения или его отчисления эта возможность утрачивается.

Условия предоставления кредита многодетным семьям в Сбербанке

Жилье по специальной программе предоставляется многодетным семьям

Целевые займы с беспроцентными выплатами для данной категории населения не предусмотрены. Такие программы не разработаны государством. Тем не менее кредит многодетной семье в Сбербанке может быть предоставлен на льготных условиях.

Чаще всего многодетные семьи сталкиваются с проблемой приобретения жилья. В этом случае им поможет программа «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами», которая действует уже более 3 лет. Этот проект предусматривает субсидирование ипотеки. Льготные условия займов делают покупку жилья доступной для семей с 3 и более детьми.

Ипотечные кредиты для особой категории предусматривают следующие возможности:

  • процентная ставка на приобретение квартиры в новостройке может быть снижена до 7%, а на вторичное жилье — до 10,5% годовых;
  • разрешается использование материнского капитала для выплаты основного долга, процентов или стартового взноса;
  • задолженность по кредиту в некоторых случаях частично погашается из государственного бюджета;
  • период выплаты ссуды может быть установлен сроком до 30 лет;
  • первоначальный взнос назначается в размере 10-30% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • при рождении еще одного ребенка семья имеет право на получение кредитных каникул длительностью 18 месяцев;
  • возможна реструктуризация задолженности.

Для получения кредита в отделение Сбербанка необходимо предоставить:

  • документы, которые подтверждают особый статус;
  • паспорта родителей;
  • свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о браке;
  • копии трудовых книжек;
  • военный билет, если супруг не достиг 27 лет;
  • справки о доходах;
  • справку о составе семьи;
  • сертификат материнского капитала;
  • предварительный договор о покупке жилой площади и документы на нее;
  • подтверждение наличия средств для уплаты первоначального взноса.

Перед подачей заявки на получение займа необходимо предоставить банку доказательства того, что клиент в самом деле нуждается в улучшении условий проживания. Соответствующая справка выдается органом местной власти на основании установленных стандартов обеспечения граждан жильем.

В случае когда возможно частичное покрытие долга средствами из государственного бюджета, еще до оформления сделки проводится тщательная проверка соответствия недвижимости всем правовым нормам. В этом случае не допускается использование материнского капитала с последующим субсидированием и оформлением налогового вычета.

Государственная поддержка приобретения жилья возможна, если продавец является юридическим лицом, а жилье приобретается на первичном рынке. Сумма при этом не может превышать 3 млн руб.

[1]

Все другие ссуды Сбербанка, в т.ч. потребительский кредит или займ на приобретение автомобиля, согласно законодательству могут быть предоставлены многодетным семьям на общих основаниях. При этом заемщик должен быть гражданином России, иметь постоянное место работы на протяжении последних 3 месяцев и пребывать в трудоспособном возрастном диапазоне.

Сумма потребительского кредита колеблется от 30000 руб. до 3 млн руб.

Форма заполнения заявки на кредит для многодетных семей на льготных условиях

В некоторых случаях предоставляются льготы — это может быть сниженная ставка или скидка до 50%. На это могут рассчитывать те заемщики, которые получают заработную плату на карту Сбербанка. Такие клиенты имеют возможность оформить кредит в размере 5 млн руб.

Стартовый платеж на льготных условиях устанавливается в минимальном размере или полностью отсутствует. Если целью кредита является оплата образования ребенка, проценты разрешается погасить материнским капиталом.

Банки исходят из того, что на погашение кредита ежемесячно должно тратиться не более 50% общего семейного дохода. Во внимание берется не только официальная заработная плата членов семьи, но и различные выплаты и пособия.

Для увеличения шансов получения положительного ответа от отдела кредитования заявку рекомендуется подавать тому представителю семьи, у которого больше заработок. В крайнем случае можно привлечь родителей или других родственников в качестве поручителей.

Кредит на строительство жилья

Ссуда на льготных основаниях выдается не только для приобретения готовой недвижимости. Кредит для многодетных семей в Сбербанке предоставляется и в том случае, если планируется строительство собственного дома.

Условия в данном случае ничем не отличаются от условий ипотеки. Отличие заключается лишь в том, что средства выдаются частями на главных этапах возведения постройки.

Все ключевые вопросы оговариваются заранее и подробно описываются в договоре.

Дополнительные льготы для многодетных семей от Сбербанка

Несмотря на то что для данной категории заемщиков не предусмотрены другие программы, кредитное учреждение периодически разрабатывает дополнительные мероприятия, способные поддержать таких клиентов.

Если возраст семейной пары или одного из ее представителей не достигает 35 лет, существует возможность получения кредита со скидкой. Основанием для этого выступает государственная программа «Молодая семья». Если воспользоваться материнским капиталом и оплатить от 20 до 50% всей стоимости жилья, можно существенно сэкономить на процентах за пользование заемными средствами.

Читайте так же:  Коды кбк для юридических лиц для сотрудников

Для клиентов, получающих стабильную заработную плату, ставка будет снижена на 0,5%.

При приобретении страхового полиса на жизнь получателя ссуды при оформлении займа будет предоставлена скидка в размере 1%.

Минимальная ставка кредита для семей с 3 и более детьми составляет 6%. Она рассчитана для обслуживания ссуд, обеспеченных государственной поддержкой.

На льготы можно рассчитывать также в том случае, если Сбербанк приобретает гарантии возврата заемных средств. Например, при условии, что клиент получает ипотеку под залог имущества. Оно должно быть непременно застраховано.

На получение льготного кредита могут рассчитывать даже семьи с низким уровнем дохода. Если ежемесячные поступления ниже тех, которые требуются для оформления ипотеки, Сбербанк допускает привлечение созаемщиков. Это увеличивает шансы на получение ссуды.

7 льготных ипотек для многодетных семей в 2019 году

Раньше государство предоставляло социальную ипотеку для многодетных семей. Суть была в том, что нуждающиеся в улучшении жилищных условий семьи собирали документы и подавали в местную администрацию вместе с заявлением. Специальная комиссия решила вопрос о предоставлении многодетным родителям субсидии. Если ответ был положительный, то семья могла подавать заявление на ипотеку, проценты по которой заплатило бы государство.

Но с 2017 года эту программу отменили и в замен этого государство представило новый жилищный заём со льготным периодом.

Банк Величина кредита Процентная ставка Период выплат
Россельхозбанк От 100 тысяч до 3 млн рублей От 6% От 1 до 30 лет
ВТБ От 600 тысяч до 6 млн рублей От 6% От 1 до 30 лет
Абсолют банк От 300 тысяч до 6 млн рублей От 6% От 1 до 30 лет
Райффайзен От 500 тысяч до 3 млн рублей От 6% От 1 до 30 лет
Газпромбанк От 500 тысяч до 3 млн рублей От 6% От 1 до 30 лет
Сбербанк От 300 тысяч до 6 млн рублей От 6% От 1 до 30 лет
Дом.РФ От 500 тысяч до 6 млн рублей От 6% От 3 до 30 лет

На данный момент для многодетных семей существует множество льгот и субсидий, размеры выплат зависит от региона проживания семьи. На данный момент программа полного субсидирования ипотеки многодетным семьям приостановлена и неизвестно будет ли она возобновлена. На данный момент активно действует программа кредитования со льготным периодом.

Особенности льготной ипотеки для многодетных

Для семей у которых появился третий ребенок в 2018 году государство запустило программу льготного ипотечного кредитования. Какие особенности у данного предложения:

  1. Срок выплат достигает 30 лет.
  2. Ограниченная сумма займа: не больше 3 – 6 миллионов для регионов, 6 – 12 миллионов для москвичей и петербуржцев.
  3. Устанавливается льготный период на 5 лет, когда процентная ставка составляет всего 6 процентов годовых, далее ставка поднимается минимум на 4 пункта. В некоторых случаях банк сразу устанавливает размер процентной ставки после окончания льготного периода, а иногда кредитор просто указывает, что ставка будет на 2 пункта выше установленной Центробанком ключевой ставки.
  4. Первоначальный взнос от 20% от стоимости квартиры.
  5. Если после оформления ссуды, но до 22 года в семье родится ещё один ребёнок, то льготный период продлиться до 8 лет.
  6. Обязательно страхование квартиры.
  7. Некоторые банки требуют обязательно застраховать титульного заёмщика на срок льготного периода. Потребуется приобретение полиса личного страхования (жизни и здоровья).
  8. Комиссии за выдачу — отсутствуют.

Не все банки предлагают данный продукт. В основном это крупные банки, такие как ВТБ, Сбербанк, ДельтаКредит. В Альфабанке например данный продукт отсутствует.

Для оформления субсидированного кредита заёмщикам обязательно иметь положительную кредитную историю. Для жилищного займа с поддержкой государства можно привлечь до 3 – 4 заёмщиков.

Из документов для заполнения формы анкеты потребуется паспорт, СНЛИЛС и ИНН заёмщика. Также кредитор потребует документы, подтверждающие трудоустройство и доход заявителя. Придёт подтвердить семейное положение, при этом брачный договор, заключённый между супругами — обязателен.

Потребуются свидетельства о рождении всех детей. Если семья хочет использовать материнский капитал им нужно сделать запрос в пенсионный фонд, о том какой остаток средств на счету МК.

Если заявитель — мужчина до 27 лет, то потребуется предоставить военный билет.

После предварительного решения банка нужно будет выбрать квартиру и собрать необходимые документы на неё в течение 90 дней. Квартиру можно выбрать как со вторичного, так и с первичного рынка. Какие документы потребуются на оформление жилищного займа:

  • ДДУ (если квартира приобретается на стадии застройки);
  • Свидетельство Юр.лица;
  • Договор купли продажи.

И другие документы, в том числе подтверждающие законность постройки или перепланировки, если такие имеют место.

Как получить льготную ипотеку многодетной семье: алгоритм действий

Если родители после рождения третьего ребенка решились оформить кредит на жильё, то первым делом им следует оформить все необходимые для заявления документы.

Далее выбор банка. Несмотря на то, что по льготной программе условия отличаются незначительно, к выбору банка нужно подойти ответственно. Во-первых, это может повлиять на одобрение, а во-вторых, от выбранного банка зависит на сколько комфортно будет платить заёмщику.

Лучше всего обратиться в тот банк, в котором уже есть кредитная история или денежные вклады у заявителя. Так вероятность положительного решения будет гораздо выше. К тому же от лояльности банка зависит и то, сколько получит клиент. У некоторых банков максимальная сумма достигает 12 миллионов рублей.

После того как банк вынес предварительное решение наступает следующий этап оформления — выбор квартиры. У некоторых банков есть свои критерии выбора недвижимости нужно обязательно их учитывать, выбирая квартиру. К тому же в большинстве случаев для оформления социальной ипотеки обязательно учитывать количество квадратных метров на количество человек в семье. А если выбирается квартира в доме, который находится на стадии стройки, то желательно чтобы застройщиком была аккредитованная компания.

После того как квартира подобрана, с продавцом нужно договориться о покупки недвижимости в ипотеку, собрать документы и обратиться в банк. Для заключения сделки, необходимо вызвать независимого оценщика недвижимости. Заключения эксперта также нужно приложить к пакету документов.

Читайте так же:  Архив о заработной плате для начисления пенсии

Все документы должны быть на сделке между банком и заёмщиком. Банк дополнительно проверяет все документы, и выносит окончательное решение. После окончательного ответа заёмщик подписывает договор.

Важно! У банка с заёмщиком может на всех предварительных стадиях быть одна договорённость, но после предоставления заёмщиком всех документов кредитор может поменять условия предоставления жилищного займа. Поэтому перед подписанием соглашения заёмщик должен внимательно прочитать договор на наличие изменений условий и появление в нём дополнительных комиссий.

Страхование недвижимости заключается после окончательного положительного решения и заключения договора между финансовой организацией и заёмщиком. На данную процедуру устанавливается ограниченный срок в среднем от 2 недель до 1 месяца. В указанный срок заёмщик должен оплатить полис, и принести подтверждение сделки в банк. Иначе кредитор будет в праве изменить условия договора. В большинстве случаев это сказывается повышением процентной ставки.

Использование материнского капитала

Использовать материнский капитал в оплату льготной ипотеки для многодетных семей — возможно. Процедура проходит также, как и при обычной программе ипотечного кредитования. Порядок предоставления средств, следующий:

  1. Сначала заёмщик пишет заявление в пенсионный фонд о предоставлении справки об остатке средств на счету МК.
  2. После того, как клиент дожидается выписки, он идёт с ней в банк, в котором у него оформлена ипотека и пишет заявление на частично досрочное погашение задолженности средствами с материнского капитала.
  3. В банк предоставляется пакет документов (весь список можно посмотреть на сайте организации или спросить у представителя учреждения).
  4. В пенсионный фонд пишется заявление о переводе денег со счёта материнского капитала на счёт ипотечного договора.
  5. Пенсионный фонд рассматривает заявление в установленное время и в случае, если заявление прошло государственную проверку через месяц переводит деньги на предоставленный счёт ипотечного кредита.
Действие Сроки
Запрос остатка средств на счету МК 14 дней
Заявление на предоставление МК в счёт внесения его суммы как первоначального взноса для ипотеки 14 дней
Заявление на рассмотрение предоставления МК в качестве закрытия части долга по ипотеке 14 дней
Предоставление средств 1 календарный месяц

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: может ли банк не одобрить многодетной семье программу со льготным периодом?

Ответ: да, кредитор в своём решении опирается на кредитную историю и платежеспособность клиента.

Вопрос №2: можно ли досрочно погасить льготную ипотеку?

Ответ: да, как и любой другой кредит, льготную ипотеку можно погасить без каких-либо дополнительных комиссий.

5 лучших займов [кредитов] для многодетной семьи

Семьи, в которых трое и более детей, пользуются государственной поддержкой, им предоставляются льготы, выплачиваются пособия. Кредитные организации предлагают льготные программы кредитования. На что может рассчитывать семья, где оформить выгодную ссуду, что делать, если в банковском займе отказано.

Льготное кредитование

Льготное кредитование для многодетных семей в первую очередь распространяется на ипотеку. Программа доступна для семей, в которых рождается второй или последующий ребенок с 2018 по 2022 года включительно.

Ипотека с господдержкой предоставляется всеми крупными кредитными компаниями; Сбербанком, Россельхозбанком, Альфа банком, Газпромбанком и т. д.

Условия оформления во всех банках стандартные:

  • Минимальная сумма кредита 100 тыс. р., максимальная для регионов 3 млн. р., для Москвы и Санкт-Петербурга 8 млн. р. Величина не может быть более 80% стоимости жилья;
  • срок до 30 лет;
  • приобретается новое готовое или строящееся жилье;
  • сумма первоначального взноса от 20%, возможна оплата материнским капиталом;
  • процентная ставка 5–6% годовых первые 5 лет (для многодетных семей), далее 9,25% годовых.
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Справка о доходах (есть банки, оформляющие ипотеку без обязательного предоставления справок, например, Сбербанк);
  • Второй документ: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, права, удостоверения личности и т. д.;
  • Подтверждение наличия несовершеннолетних детей.

Супруг/супруга выступают созаемщиками по договору, допускается привлечение дополнительных созаемщиков в количестве 1–2 человек, для увеличения суммы кредитования.

В различных регионах действуют программы АИЖК по льготному кредитованию многодетных семей. Однако, по мнению аналитика группы банковских рейтингов Агентства Акра М. Доронкина: «АИЖК может размещать программы с более низкими процентными ставками и охватывать как можно большее количество регионов. Пока количество регионов, где работают программы ограничено».

[3]

Узнать о наличии программ в регионах можно в уполномоченных органах власти.

Потребительские кредиты

Многодетные семьи могут пользоваться всеми видами кредитов, которые предоставляются банками: кредиты наличными, кредитные карты, товарное кредитование. Главное, чтобы заемщик соответствовал требованиям банка.

Главными требованиями к заемщику являются:

  • Гражданство РФ, постоянная или временная регистрация на территории РФ;
  • Достаточная платежеспособность;
  • Наличие положительной кредитной истории (либо отсутствие текущей просрочки);
  • Действующий номер мобильного телефона.

Условия кредитования будут зависеть от статуса клиента в банке. Лучшие условия предлагаются зарплатным клиентам, бывшим заемщикам, которые своевременно обслуживали предыдущую задолженность, работникам бюджетных организаций, госслужащим.

В таблице рассмотрены банки, дающие льготные кредиты на для многодетных семей ⇓

Таблица выгодных кредитов:

Банк

Программа Сумма, тыс. р. Срок, лет

Ставка, % годовых

Альфа Банк Потребительский кредит наличными 50–1000 До 5 11,99–24,99 Сбербанк Нецелевой под залог недвижимости 500-10000 До 20 12,0–13,5 ВТБ Наличными 100-3000 До 5 11,9–19,9 Газпромбанк Потребительский 50-3500 До 7 от 11,9 Промсвязьбанк Для бюджетников и госслужащих 50–3000 До 7 10,9–17,9

Кредитные карты

Дополнительно в банках можно оформить кредитные карты. Их особенностью является наличие льготного периода кредитования, в течение которого пользоваться деньгами можно бесплатно, при соблюдении определенных условий. Беспроцентный период кредитования и правила его действия в каждом банке свои.

Банк Кредитный лимит, тыс. р. Срок льготного периода Процентная ставка
Русский Стандарт До 300 До 55 От 21,9
Тинькофф Банк До 700 До 55 От 18,9
Альфа Банк До 300 До 100 От 23,99
Почта Банк До 500 До 120 27,9
Тач Банк До 1000 До 61 От 12,0

Кроме процентной ставки, заемщик должен будет уплатить комиссию за оформление и обслуживание продукта. Величина зависит от подключенного к карте пакета услуг, выбранной программы кредитования. Есть карты, которые выпускаются и обслуживаются бесплатно, например, Совкомбанк, Ренессанс Кредит, Восточный банк и т. д.

Читайте так же:  Выплаты и компенсации на похороны

Оформляются карты обычно по двум документам, требования к заемщику выставляются аналогичные, как по потребительскому кредитованию. Оформить продукт можно полностью онлайн, что делает его удобным и распространенным.

Дополнительные предложения

Граждане могут оформить товарный кредит в магазинах, без посещения банка и предъявления документов. Потребуется только паспорт.

Многодетные семьи могут пользоваться картами рассрочки. Программы предлагаются Альфа Банком, Совкомбанком, Хоум Кредит Банком, КИВИ Банком. Их преимуществом является возможность оформить покупку товара в рассрочку, не переплачивая при сделке. Расходы по кредитованию берет на себя компания-продавец. Карты являются хорошей альтернативой товарному кредитованию.

Важно: Прежде чем оформлять кредит, многодетным семьям следует просчитать собственные возможности его своевременного возврата. Брать деньги в долг можно только в случае стабильного финансового состояния. Возвращать займы с процентами придется в любом случае, независимо от статуса семьи в обществе.

Ответы на вопросы

Что делать, если у многодетной семьи испорченная кредитная история?

При наличии действующих просроченных задолженностей, в банке в предоставлении нового кредита будет отказано. Можно обратиться в МФК. Они предоставляют займы наличными, на карту, на электронные кошельки.

  • МФО «Займер» предоставляет деньги до 30 тыс. р., сроком до 1 месяца под 0,63% в день;
  • МФК «Мани Мен» займы до 10 тыс. р., сроком 5-70 дней, ставка от 1,5% в день;
  • МФК «Конга» займы до 12 тыс. р. сроком до 30 дней, ставка от 1,8% в день.

Почему могут отказать в кредите?

Самые распространенные причины отказа – это недостаточная платежеспособность и плохая кредитная история. Также причинами могут стать несоответствие заемщика требованиям кредитной организации, отсутствие гражданства, недостоверная информация, представленная в анкете и т. д.

Льготный кредит на строительство жилья в 2019-2020 году

Льготный кредит на строительство жилья — это заем для физических лиц в коммерческих и государственных банках, процентные ставки по которым субсидирует государство.

Особенность каждого такого займа в максимальной лояльности к заемщику, который может выбрать максимальный срок погашения ссуды, а также минимальный размер первоначального взноса.

Преимущества льготных кредитов

По сравнению со стандартной ипотекой, льготный кредит на строительство жилья имеет свои весомые преимущества:
  1. Сниженная процентная ставка, либо, ее полное отсутствие.
  2. Целевое предоставление займа для строительства или покупки жилья, либо, его реставрации.
  3. Помощь государства в погашении ссуды.
  4. Кредитные каникулы.
  5. Не нужно подтверждать доход зарплатным заемщикам банка.

Молодые супруги и социально незащищенные слои населения — главные претенденты на получение льготных кредитов. Условия предоставления займа по отдельно взятой категории могут сильно отличаться, в зависимости от региона.

Категории льготников

Категорий населения, которым государство дает шанс улучшить жилищные условия за счет льготного займа, достаточно много.

Видео (кликните для воспроизведения).

Каждая категория получает свои условия погашения.

Многодетные семьи

Действующая в настоящее время госпрограмма «Жилище» в каждом отдельно взятом регионе реализуется через специализированные подпрограммы.

Одна из них предоставляет возможность многодетной семье (с 3-мя и более детьми) получить субсидию для ИЖС . Потратить эти деньги можно на оплату по договору подряда, либо на погашение ипотеки.

В каждом конкретном случае потребуется подготовить свой пакет документации, куда обязательно войдут:

  1. Паспорта и свидетельства о рождении на каждого домочадца.
  2. Свидетельство многодетной семьи.
  3. Подтверждение постановки на учет, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий семья.

Срок рассмотрения документов обычно составляет 1 месяц, после чего заявителям выдается письменный ответ. В случае успешного рассмотрения заявки будет определен размер субсидии. Сумма зависит от:

  1. Регионального норматива.
  2. Количества детей.
  3. Норматива площади жилья для многодетных семей по договору соцнайма.
  4. Площади уже имеющегося жилья (собственного или муниципального).
  5. Рыночной стоимости 1 кв.м. жилья в данном субъекте РФ .

Потратить полученные деньги можно только на погашение части стоимости строительства или ипотечной ссуды, а оставшуюся часть придется выплачивать самостоятельно.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Молодые родители

Госпрограмма «Молодая семья» дает возможность гражданам получить госсубсидию на строительство жилья.

Стать ее участниками могут:

[2]

Дополнительно необходимо доказать свою платежеспособность в рамках остатка банковского займа, не покрытого субсидией.

Воспользоваться такой возможностью каждая супружеская пара сможет только 1 раз.

По последним оценкам в 2018 году доход семьи для одобрения заявки на субсидию должен быть не менее:

  • 21,62 тыс. руб. — бездетным;
  • 32,15 тыс. руб. — с одним малышом;
  • 43,35 тыс. руб. — с двумя детьми.

По общему правилу сумма субсидии равна:

  • 40% от величины ипотеки для одиноких супругов;
  • 45% от величины ипотеки — с детьми.

Срок подачи документов для получения субсидии — с 1 января по 30 июня.

Подаются бумаги вместе с заявлением в муниципалитет. После проверки при положительном решении заявителю включаются в перечень участников программы.

Срок рассмотрения заявления — 15 дней, а ответ отправляется официальным почтовым письмом. В срок до 30 дней с момента получения ответа следует явиться для получения сертификата на госсубсидию.

Деньги по сертификату выплатят только в будущем году.

Перечисление выполняется на счет в банке, откуда будет выполнен перевод на счет подрядчика или в счет погашения ипотечного займа.

В сельской местности повсеместно ощущается острая нехватка квалифицированных специалистов: врачей, учителей и других.

С целью их привлечения на вакантные рабочие места государство реализует специальные программы для выпускников, которые:

  1. Уже получили диплом или готовятся к его получению, не старше 35 лет.
  2. Трудоустроенные на селе по специальности.
  3. Постоянно зарегистрированные в данном населенном пункте.

Полученную от государства субсидию на приобретение жилья или его строительство специалисту придется отработать — не менее 5 лет.

Главное условие для участия в программе — нуждаемость в жилье.

Субсидию выдают в муниципалитете в форме сертификата. Потратить эти деньги можно только на погашение ипотечной ссуды, оформленной на ИЖС .

Читайте так же:  Проводки по авансовому отчету по командировке

Особые условия предусмотрены для сельских учителей, а врачи в сельских медучреждениях получают субсидию на жилье в рамках программы «Земский доктор».

Порядок получения кредита на строительство жилья

Поскольку будущий заемщик претендует на получение займа в рамках госпрограммы, то перед подачей заявки в выбранный банк следует по месту жительства обратиться за регистрацией.

Документы подаются в управление льготного Фонда данного субъекта РФ .

В пакет документации входят:

  1. Заявление установленного образца.
  2. Справки о доходах на каждого домочадца заемщика за истекшие 0,5 года.
  3. Справка о составе семьи.
  4. Подтверждение постановки на учет в качестве нуждающегося в жилье.
  5. Копии паспортов, ИНН , свидетельства о браке, свидетельств о рождении детей, трудовых книжек всех взрослых.
  6. Паспорта, справки о доходах и ИНН поручителей.

Как правило, в расширенный пакет документов, который утверждается в каждом отдельно взятом населенном пункте, входят и такие бумаги:

Досрочное погашение ссуды

Последние изменения

С 2018 г. запущена новая кредитная госпрограмма, нареченная «Семейная ипотека с господдержкой под 6 %». Она доступна семьям, в которых в период с 1.01.2018 г. по 31.12.2022 г. родится 2, 3 или последующий по счету ребенок.

Базовые условия:

  1. Предоставление заемных средств с госсубсированием процентов по займу сверх 6% годовых.
  2. Деньги могут направляться на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование уже имеющегося ипотечного кредита.
  3. Договор купли-продажи недвижимости должен быть заключен только с юрлицами.
  4. Максимальная сумма кредита — 3 млн р., для городов федерального значения — 8 млн р.
  5. Срок субсидирования — до 3 лет при рождении 2-го ребенка, до 5 лет — при рождении 3-го. Если во время действия программы в семье появляется 2-й и 3-й ребенок господдержка происходит в течение 8 лет.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

5 банков, дающие кредит многодетным семьям на жилье в 2019 году

Многодетные семьи относятся к социально защищенным категориям граждан. Для них предусмотрено несколько программ льготного ипотечного кредитования, предоставляющихся различными банками при поддержке государства.

Кто относится к многодетным семьям

Законодательно в РФ критерии многодетности не устанавливаются, но традиционно таковой считается семья, воспитывающая трех и более несовершеннолетних детей. Статус подтверждается удостоверением, выдающимся в территориальном подразделении Управления соцзащиты.

Многодетные могут пользоваться различными льготами: бесплатным проездом, компенсацией школьного питания, предоставлением материальной помощи от муниципалитета, и пр. Преференции устанавливаются местными органами власти.

Федеральные власти также предлагают свою помощь: разрабатывают программы льготного ипотечного кредитования, предоставляют гражданам субсидии на покупку жилья. Воспользоваться ими могут многодетные или малоимущие граждане.

Есть и другие программы, направленные на льготное приобретение жилья многодетными:

  • Выделение беспроцентной субсидии на улучшение жилищных условий.
  • Предоставление квартир из отдельного жилищного фонда по наиболее низким ценам.
  • Выделение финансов для внесения первоначального взноса или погашения ипотечной задолженности.
  • Субсидирование процентных ставок.

Также граждане могут воспользоваться налоговым вычетом и получить до 260 000 руб. при приобретении недвижимости, если являются трудоустроенными или ИП, регулярно перечисляющими НДФЛ.

Важно! Если одному из трех детей в многодетной семье исполняется 18 лет, льготный статус аннулируется. Самым главным критерием здесь является наличие трех несовершеннолетних.

Социальная ипотека

По социальной программе можно компенсировать до 35% стоимости недвижимости за счет государства, снизить процентную ставку или получить возмещение первоначального взноса – выбор предоставляется на усмотрение граждан.

Чтобы воспользоваться программой, важно ознакомиться с основными условиями:

  • Стоимость 1 кв.м. в приобретаемом жилье не должна превышать 35 000 руб.
  • Потребуется наличие первоначального взноса. Для этого можно использовать материнский капитал. Сумма маткапитала на 2018 год равна 4653 026 руб., выдается после рождения второго ребенка.
  • Отсутствие в собственности жилья, подходящего для проживания по социальным нормам. Таким образом, размер жилплощади не должен превышать 18 кв.м. на одного человека.

От многодетных потребуется подтверждение льготного статуса. Кредитованием занимается АИЖК. При заключении договора у заемщиков есть возможность выбрать способ погашения – аннуитетными или дифференцированными платежами.

Ипотечный заем при поддержке государства можно оформить и через другие банки.

Требования к заемщикам

Главным требованием является наличие подтвержденного статуса многодетности. Кроме того, оформить льготную ипотеку могут и другие категории граждан:

  • Нуждающиеся в улучшении условий проживания.
  • Бюджетники, государственные служащие.
  • Молодые семьи, где родителям не более 35 лет.
  • Участники и ветераны боевых действий.

При оформлении ипотеки в банках предоставляются паспорта и заявления на такой вид кредитования. Также понадобится следующее:

  • свидетельство о браке;
  • удостоверение многодетности;
  • детские свидетельства о рождении, а на детей от 14 лет – паспорта;
  • выписка из домовой книги;
  • справка с места работы (2-НДФЛ);
  • копия трудовой книжки;
  • выписка из ЕГРН и иные документы на приобретаемую недвижимость;
  • сертификат на материнский капитал, если планируется его использовать.

Нужны и реквизиты продавца жилья, куда будут перечислены банком деньги. Их можно указать в заявлении или предоставить банковскую справку.

Ипотека с госпрограммой субсидирования процентных ставок

Несколько лет назад в РФ начала действовать государственная программа субсидирования, согласно которой ставки по ипотеке снижены до 6%. Без нее переплата для заемщиков составляет 12-13%.

Предоставлять льготное кредитование многодетным могут финансовые учреждения, у которых есть договор с госорганами. Неполученную прибыль от процентов государство компенсирует банкам ежемесячно при условии наличия соглашения.

Важно! Субсидирование распространяется не на весь срок ипотеки, а на определенный период. Если детей двое, льгота предоставляется на 2 года, трое – на 5 лет. При рождении еще одного ребенка происходит продление на 5 лет.

Требования

Для использования льготной программы заемщики должны соответствовать следующим требованиям:

  • Дети должны быть рождены в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 г.
  • Недвижимость должна приобретаться в новостройке. Льготное кредитование на вторичное жилье не распространяется.
  • Продавец должен быть зарегистрирован как юридическое лицо. Покупки у физических лиц не субсидируются.

Программа перестанет действовать в конце 2022 года, но возможно продление. Ее главной целью является не только поддержка многодетных семей, но и строительной отрасли, поэтому по льготе можно приобрести только новую недвижимость.

Читайте так же:  Первичный инструктаж по охране труда на рабочем месте

Требования к заемщикам

Главным требованием является наличие статуса многодетности и рождение детей в период с 01.01.2018 по 31.12.2022. Дополнительные критерии выглядят так:

  • российское гражданство;
  • официальное трудоустройство.

Также важно иметь хорошую кредитную историю и соответствовать требованиям, предъявляемым банком.

На начальном этапе для использования льготного кредитования заемщиками предоставляется:

  • паспорта;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • справки 2-НДФЛ;
  • детские свидетельства о рождении;
  • копии трудовых книжек;
  • документация на приобретаемую недвижимость.

Если ранее получен материнский капитал, понадобится сертификат.

«Мы стараемся постоянно разрабатывать государственные программы для льготного ипотечного кредитования, и нам уже удалось снизить процентные ставки по ипотеке хотя бы ненамного. В дальнейшем мы планируем уменьшить их еще так, чтобы они не превышали 9%»

Как оформить льготную ипотеку: пошаговая инструкция

Процедура оформления льготного ипотечного кредитования выглядит следующим образом:

  1. Граждане выбирают, в каком банке будут кредитоваться. Важно, чтобы он предлагал программу субсидирования. Если финансовое учреждение не сотрудничает с государством, ставки для заемщиков будут выше.
  2. Предоставляется документация, дающая право на льготу. Кредитор снижает ставки.
  3. Производится оценка приобретаемой квартиры, оформляются документы в финансовом учреждении.

Деньги банк перечисляет продавцу недвижимости безналичным расчетом. На руки суммы заемщикам не выдаются.

5 банков, дающих кредит многодетным семьям на жилье

Чтобы не искать самостоятельно финансовые учреждения, кредитующие многодетных по льготной программе субсидирования, достаточно ознакомиться с готовым перечнем банков. У каждого из них условия отличаются, объединяет только одно – жилищные кредиты выдаются под 6% годовых, но по истечении срока действия льготы ставки повышаются.

Видео (кликните для воспроизведения).

Наиболее востребованным банком для жилищного кредитования является Сбербанк. Здесь можно получить по льготе ипотеку до 8 000 000 руб. при приобретении жилья в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО. Для остальных регионов максимальная сумма составляет 3 000 000 руб.

Ставка

Стоимость страховки может быть включена в сумму займа. Без нее оформление ипотеки невозможно. Полис приобретается в СК «Сбербанк Страхование» или других аккредитованных учреждениях.

Второй по популярности банк также предлагает ипотечное кредитование с господдержкой:

6%, затем – 9,5%
Первоначальный взнос От 20%
Срок До 30 лет
Страхование Обязательно страхование заемщиков на весь период кредитования
Ставка 6% на протяжении льготного периода, после – 8%
Максимальная сумма Москва, МО, Санкт-Петербург и Ленинградская область – до 8 000 000 руб. Для остальных субъектов – 3 000 000 руб.
Первый взнос Минимум 20% от стоимости жилья
Срок До 30 лет
Жилье Квартира в новостройке, от юридического лица или недвижимость по договору участия в долевом строительстве

Райффайзенбанк

Банк Райффайзен также кредитует под 6% на приобретение недвижимости, но условия программы здесь немного отличаются:

  • Сумма – до 12 000 000 руб. для городов федерального значения, 6 000 000 руб. – для остальных городов.
  • Ставка – 6%, после льготного периода – 8%.
  • Взнос – от 20%.

Благодаря этой программе можно приобрести вторичное жилье от юридического лица или рефинансировать другую ипотеку.

Газпромбанк

В рамках программы «Семейная ипотека» Газпромбанк предлагает следующие условия:

Ставка 6%, далее – 8%
Срок До 30 лет
Сумма Для Москвы и Санкт-Петербурга – 8 000 000 руб., для других регионов – 3 000 000 руб.
Взнос Минимум 20%

Заявки рассматриваются до 10 рабочих дней, но возможно и сокращение срока в зависимости от загруженности банка.

Банк Тинькофф также предоставляет льготную программу, ее условия аналогичны Газпромбанку. Но здесь есть преимущество: оформить жилищный кредит могут не только трудоустроенные по договору, но и предприниматели, если предоставят налоговые декларации за последние 12 месяцев.

Для получения ипотеки здесь достаточно оставить онлайн-заявку. У банка нет офисов, поэтому зваимодействие с сотрудниками происходит по договоренности. Каждая встреча будет согласовываться с заемщиком, работники приезжают в любое удобное для него место и время.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Можно ли продать квартиру, купленную в ипотеку?

Можно, если долг уже погашен и обременения сняты. До ликвидации задолженности недвижимость находится в залоге у кредитора, и любые сделки с ней производятся только с его согласия.

Вопрос №2. Как получить статус многодетной семьи?

Для этого нужно обратиться в Соцзащиту со свидетельствами о рождении детей, фотографиями и другими документами. Удостоверение оформляется в течение 15-30 календарных дней.

Заключение

Многодетные семьи могут воспользоваться различными программами льготного кредитования, направленными на приобретение недвижимости по наиболее выгодным для заемщиков условиям. Для этого достаточно подтвердить статус многодетности, собрать документы, обратиться в банк и получить одобрение заявки. После оформления документации и перечисления средств продавцу квартира переходит в собственность заемщика.

Источники


  1. Общество с ограниченной ответственностью. Судебная практика, официальные разъяснения и рекомендации. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2015. — 128 c.

  2. Теория государства и права. — М.: Астрель, Сова, 2013. — 591 c.

  3. Ильин, В. А. История и методология физики. Учебник / В.А. Ильин, В.В. Кудрявцев. — М.: Юрайт, 2014. — 580 c.
  4. Котенев А. А., Лекарев С. В. Современный энциклопедический словарь по безопасности. Секьюрити; Ягуар — М., 2013. — 504 c.
  5. Сычев, Павел Хищники. Теория и практика рейдерских захватов / Павел Сычев. — М.: Альпина Паблишер, 2011. — 184 c.
Льготный кредит для многодетных семей
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here