Нечем платить кредит! что делать советы юристов

Все что нужно знать по теме: "Нечем платить кредит! что делать советы юристов" с профессиональной точки зрения. По всем вопросам вы можете обратиться к дежурному юристу.

Что делать, если нечем платить по кредиту?

Дата публикации материала: 12.11.2019

[1]

Последнее обновление: 12.11.2019

Оформляя кредит на свое имя, любой здравомыслящий человек планирует добросовестно выплачивать его каждый месяц, но, к сожалению, не всегда всё зависит от нас. Тяжелая болезнь, потеря работы, выход в декрет… Причин, по которым должник больше не может выплачивать кредит может быть множество. Как быть в такой ситуации?

Прежде всего — не паниковать. В этой ситуации существует сразу несколько способов решения проблемы. Рассмотрим подробно каждый из них.

Страховка

В первую очередь внимательно изучите свой страховой договор. Как правило, страховая компания обязывается выплатить долг по кредиту в случае болезни, инвалидности или потери работы. Если ваш случай покрывается страховкой, то план действий предельно прост — обратитесь в свою страховую компанию, и следуйте их инструкциям. В том случае, если вы не заключали договор страхования, или ваш случай не является страховым, возможен еще один вариант — реструктуризация.

[3]

Реструктуризация кредита

Что такое реструктуризация? Под этим понятием подразумевается пересмотр кредитного договора по просьбе заемщика. При своевременном обращении в банк заемщик может рассчитывать на следующие варианты реструктуризации:

  • Увеличение срока договора, вследствие чего уменьшается размер ежемесячных платежей;
  • Снижение неустойки;
  • Предоставление кредитных каникул на срок от трех месяцев до года;
  • Изменение валюты кредитования;
  • Снижение ставки по кредиту.

Для проведения реструктуризации вам необходимо обратиться в банк, в котором вы брали кредит, с заявлением (можно получить и заполнить на месте) и паспортом. Также могут понадобиться дополнительные документы, полный список можно уточнить на сайте банка.

Обращение в суд

Если банк не идет вам на встречу и не соглашается на реструктуризацию, единственное что остается — ждать, когда банк обратится в суд. Может показаться, что это звучит, не слишком оптимистично, но такой вариант развития событий является одним из самых выгодных для заемщика. Максимум, что может грозить должнику в таком случае — суд обяжет его ежемесячно выплачивать в счет долга определенный процент своего дохода, кроме того, вы имеете право ходатайствовать о рассрочке платежей.

Что делать, если нечем платить кредит? Советы юриста

Дата публикации материала: 12.11.2019

Последнее обновление: 12.11.2019

Тяжелая болезнь, потеря работы, уменьшение зарплаты, изменение семейных обстоятельств… Причины, по которым у заемщика нет возможности платить по кредиту, могут быть самыми разными. Чем грозит невыплата кредита и как правильно себя вести, оказавшись в такой сложной ситуации? Читайте об этом в нашей новой статье!

Нет возможности платить по кредиту, что делать?

Если в ваши планы вмешались непредвиденные обстоятельства и вам грозят проблемы с выплатой кредита, следует помнить про два основных правила:

  1. Нельзя пускать ситуацию на самотек,просто перестав платить по кредиту – это приведет лишь к росту вашего долга и штрафам за просрочку. Следует понимать, что чем раньше вы начнете разбираться с этой проблемой, тем проще и легче все решится.
  2. Нельзя избегать переговоров с банком.Будьте всегда на связи, ведь вы, как никто другой, заинтересованы в соглашении и мирном исходе дела.

Помните, что нарушая эти простые правила, вы не только усложняете возникшую ситуацию, но и даете банку преимущества при дальнейших разбирательствах.

Невыплата кредита: последствия

Итак, какие реальные последствия ожидают заемщика при невыплате кредита?

  1. В течение трех-четерых месяцев банк будет настоятельно напоминать о несвоевременной выплате и задолженности по кредиту. Вы будете получать уведомления и телефонные звонки с напоминаниями о необходимости погасить кредит и выплатить накопившиеся пени и штрафы.
  2. Далее, если в кредитном договоре предусмотрен соответствующий пункт, банк передает дело заемщика в руки коллекторов. Как правило, на этом этапе происходит активное психологическое давление, причем, не только на должника, но и на окружающих его людей (семью, друзей, коллег и т.д.).
  3. В конечном итоге дело передается в суд. В ходе судебного разбирательства сумма долга будет зафиксирована, а график погашения задолженности будет обсуждаться уже не с банком, а непосредственно с судебными приставами-исполнителями.

Отдельно стоит отметить, что должникам не имеет смысла обращать внимания на провокации и «страшилки», которые банки и коллекторы любят рассказывать заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Если вам нечем платить кредит, то:

  • Ваших друзей и родственников не привлекут к оплате вашего долга.Ответственность по уплате кредита лежит только на самом должнике и его поручителе;
  • Вас не отправят в тюрьму и не привлекут к уголовной ответственности.Это возможно только в двух случаях и только по решению суда: если вы злостно уклонялись от уплаты кредита, размер которого превышает 1 500 000 руб. (ст. 177 УК РФ) или не произвели ни одной выплаты по кредиту (ст. 159.1 УК РФ);
  • Банк и коллекторы не смогут забрать у вас ребенка или лишить родительских прав за неуплату кредита.Это всего лишь один из видов психологического давления на должника.

Обратите внимание! Если вам угрожают коллекторы или сотрудники банка, мы рекомендуем незамедлительно обращаться за помощью в правоохранительные органы.

План действий

Для максимально эффективного решения проблемы с кредитом рекомендуем придерживаться следующего алгоритма:

Шаг первый: Внимательно изучите кредитный договор.

Если заем застрахован, то в случае ухудшения вашего материального положения выплаты по кредиту будут произведены страховой компанией.

Шаг второй: Отправьте официальное письмо в банк.

Вне зависимости от того, есть ли у вас страховка, на данном этапе вашей основной задачей будет показать свою добросовестность как заемщика. Даже если банк не ответит и никак не отреагирует на это письмо, у вас на руках останется подтверждение того, что вы не мошенник и не злостный неплательщик, а просто человек, попавший в сложную ситуацию и проявивший инициативу к переговорам.

Читайте так же:  Учет курсовых разниц

Как правильно написать письмо? Достаточно объяснить возникшую ситуацию (желательно приложить подтверждающие документы: медицинскую справку, копию трудовой книжки и т.д.) и предложить банку решить ситуацию удобным для обеих сторон способом:

  • Привлечение страховой компании(если вы оформляли страховку при оформлении кредита);
  • Реструктуризация долга(уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредита);
  • Кредитные каникулы(временная отсрочка выплаты кредита);
  • Продажа долга третьему лицу(этот вариант подходит, если у вас есть родственник или знакомый, готовый купить ваш кредит у банка);
  • Обращение в суд(ваш кредит будет заморожен и по нему перестанут начисляться проценты, штрафы и пени).

Шаг третий: Оплата кредита посильными суммами

Пока вы разбираетесь с банком, подготавливаете необходимые документы или ждете обращения в суд, не стоит пропускать сроки платежей по кредиту. Вам необходимо вносить посильную сумму, не выбиваясь из графика платежей, чтобы показать свою добросовестность и желание платить по кредиту, это станет вашим козырем при судебном разбирательстве.

Что делать, если нечем платить кредит? Способы решения проблемы

Кредитование – это ответственный шаг. Человек, который берет займ, должен быть готов к форс-мажорным ситуациям, из-за которых его платежеспособность может резко стать нулевой.

Кредиторов обычно не интересует, какие обстоятельства привели к неуплате долга. Заемщик жив и дееспособен – значит, он должен платить.

Что же делать, если обстоятельства сложились так, что выплачивать кредит стало невозможно? К счастью, есть несколько способов, позволяющих законным путем решить столь непростую проблему. Из этой статьи вы узнаете о реструктуризации долга, перекредитовании и других способах устранения задолженности без полной ее выплаты.

Какими могут быть последствия?

Самые распространенные последствия неуплаты кредита:

  1. полное взыскание долгов в судебном порядке;
  2. изъятие имущества, оставленного под залог;
  3. уголовная ответственность (в некоторых случаях).

Законодательство РФ предусматривает всего 2 вида взыскания долгов с человека, который не желает или не может выплачивать кредит. Первый – это взыскание неустойки. Неустойка чаще всего рассчитывается в процентах от общей суммы кредита, но может быть и фиксированной суммой. Второй – это досрочная выплата полной суммы кредита. Этот способ становится доступен банку, если заемщик просрочил 3 платежа подряд, причем каждый – более чем на 60 дней.

Письма, приходящие из банка, почти наверняка будут содержать подобные угрозы, но реальное право забрать имущество у клиента банк может лишь в том случае, если при заключении договора клиент сам заложил свои вещи.

Уголовной ответственности тоже не стоит бояться. Сотрудники банка любят говорить: «Если Вы не заплатите, Вас посадят!» Но это просто способ устрашения. Посадить в тюрьму за невыплату кредита могут лишь в 2 случаях:

  1. если заемщик должен больше, чем 1 500 000 рублей, и не выплачивает долг даже после решения суда;
  2. если займ был получен мошенническим путем или при злоупотреблении доверием.

Таким образом, если при взятии кредита Вы не нарушали закон, и долг составляет менее 1,5 млн рублей, то уголовная ответственность для Вас не наступит.

Способы решения проблемы. Как избавиться от кредита?

Главная ошибка должников – то, что они скрываются от сотрудников банка. Этого делать нельзя. Нужно идти на контакт с организацией-кредитором, ведь многие банки и компании сейчас предлагают специальные программы, рассчитанные на помощь проблемным заемщикам.

Часто можно столкнуться с реструктуризацией или рефинансированием долга. Суть этих программ – в том, чтобы клиент мог избежать дополнительных расходов на неустойки и штрафы, а его кредитная история осталась позитивной.

Реструктуризация долга

Реструктуризацией называется мера, принимаемая в отношении заемщика, если он пребывает в состоянии дефолта.

Для человека, который не может выплачивать свой долг, эта процедура зачастую является самой желанной.

В состав реструктуризации входят 3 меры:

  1. редактирование размера платежа и/или сроков выплаты;
  2. обмен долга по кредиту на долю в собственности;
  3. частичное списание долга.

Достоинство реструктуризации – это отсутствие необходимости доводить дело до суда. Бюрократической волокиты не хочет ни клиент, ни банк. Поэтому всё происходит на стадии договора. При этом банки почти всегда списывают штраф и пеню, но практически никогда не уменьшают основную сумму долга.

Перекредитование. Что это такое?

Рефинансирование кредита, или перекредитование – еще один вариант для должника. Эта услуга предусматривает заем суммы, достаточной для погашения долга. Естественно, сумму нужно занимать у другого банка. Кредитная история клиента при этом не блещет чистотой, поэтому всё строится на доверии. При перекредитовании у заемщика возникает куда больше обязанностей и видов ответственности, чем при обычном кредите.

Можно ли обратиться в суд?

Если банк подает на должника в суд – это не очень большая проблема. Более того, клиент сам может подать в суд на банк за вымогательские звонки, а особенно за шантаж, не имеющий ничего общего с реальностью.

Когда дело доходит до суда, выплачивать долг приходится в любом случае. Но суд всегда стоит на стороне клиента, а не банка. Исключением являются только редкие случаи уголовной ответственности.

Чтобы выиграть суд у банка, нужно пользоваться услугами опытного юриста. Грамотный подход к делу возможен только при помощи профессионала. Поэтому при подаче иска в суд нужно быть готовым к тому, чтобы выложить деньги за качественные услуги.

Банкротство физических лиц. Что это такое?

Начиная с 1.10.2015 г., физическое лицо может официально объявить себя банкротом. Основанием для этого может стать долг, превыщающий 500 000 рублей и подтвержденный документально. Заявление о банкротстве обязательно будет рассматриваться судом, но этого не стоит бояться. Если долг превышает означенную сумму, то банкротство подтверждается без каких-либо затруднений.

Читайте так же:  Для чего нужно социальная карта пенсионера

Зачем признавать себя банкротом? Есть 3 причины, чтобы это сделать:

  1. банк предоставляет банкроту финансового управляющего;
  2. банкрот может расплатиться с долгом при помощи ценных вещей и драгметаллов;
  3. никто не имеет права забирать у банкрота жилье, если оно – единственное.

Принудительное погашение долга. Как это происходит?

Если суд обязывает должника в принудительном порядке погасить долг, или же должник признает себя банкротом, то есть несколько источников выплаты задолженности:

  1. драгметаллы и ценные вещи;
  2. автомобили и недвижимость;
  3. предметы роскоши.

Всё это можно продать на открытых торгах, а вырученные деньги будут направлены на принудительное погашение долга.

Как не попасть в долговую яму?

Если Вы взяли кредит, то с этого момента у Вас нет никаких гарантий. Кто знает, что произойдет завтра? Поэтому единственный верный способ избежания проблем с долгами – это отсутствие долгов. Старайтесь воздерживаться от получения кредитов, и Вам никогда не придется переживать за свои долги.

Будьте осторожны! Ведь именно осторожность – Ваше главное оружие в этом полном опасностей мире финансов.

В 2004 году с красным дипломом закончил юридический факультет. С 2007 года специализируется на кредитных спорах.

Хочу задать такой вопрос, может ли банк условия договора менять и не ставить в известность заёмщика? У нас такая ситуация сложилась, что в банке подняли ставку по кредиту и ничего не сообщили никому. Потом, когда выяснилось, сказали, что за ними есть такое право и в договоре оно прописано. Как поступать?

Александр, спасибо за ваш вопрос, ведь он является крайне важным для всех, кто только желает взять кредит или уже обзавёлся займом. Как правило, в текст соглашения банки включают пункт, в котором оставляют за собой право изменить некоторые условия соглашения, в том числе и процентную ставку. Однако, заявить о внесённых в договор изменениях банк обязан, в противном случае, вы можете претендовать на перерасчёт и опротестовать такие перемены.
К сожалению, в досудебном порядке подобные конфликты урегулировать практически невозможно, что создаёт новые сложности для заёмщика. В том случае, если вам удастся доказать, что об изменениях в договоре не было заявлено банком, суд будет на вашей стороне.
Для составления наиболее грамотного искового заявления, в рамках которого вы хотите обжаловать изменения в договоре и пересмотреть свои отношения с коммерческой организацией, стоит обратиться к юридическому специалисту, и представить ему кредитный договор. Грамотный и опытный специалист нашей компании поможет вам найти зацепки, которые позволят опротестовать изменения, и возможно даже извлечь выгоду из сложившейся ситуации.

ЗДРАВСТВУЙТЕ!хочу задать вопрос такой.имеют ли право приставы снизить проценты высчета с 50 до 25.у меня сидит муж и двое несовершеннолетних детей.

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Что делать, если нечем платить кредит — советы юристов

К сожалению, ситуация, когда нечем платить кредит, не редкость. От непредвиденных проблем никто не застрахован, а наличие потребительского или ипотечного займа, увы, от них не избавляет. Расскажем, что делать, если нечем платить кредит.

Чем грозит такая ситуация

Законодательство очень строго относится к исполнению кредитных обязательств физических лиц перед банками. Так, например, при выявлении намеренного уклонения от выполнения обязательств виновное лицо привлекается к уголовной ответственности по ст. 177 УК РФ.

Если возникают финансовые трудности, целесообразно решать их совместно с банком. Отсрочить платеж или даже полностью аннулировать его поможет предоставление документов, подтверждающих невозможность погашения.

Когда заемщик не выходит на контакт и не платит по кредиту, он может столкнуться со следующими действиями со стороны банка:

  • наложение штрафа – эта санкция прописана в договоре;
  • привлечение третьих лиц с целью взыскания задолженности – банки могут обращаться в коллекторские агентства, которые направляют человеку требования погасить долг;
  • судебное разбирательство – завершающая стадия попытки возврата денежных средств.

Если заемщик будет игнорировать решение суда, на него будет заведено исполнительное производство. Это означает, что судебные приставы начнут работу по конфискации имущества.

Видео (кликните для воспроизведения).

Условно общение банка и должника сводится к трем этапам:

  1. Досудебный – на должника оказывается психологическое воздействие, посредством звонков и сообщений с различными угрозами. Действия такого характера незаконны, поэтому если банковские работники «перегибают палку», необходимо обращаться в правоохранительные органы.
  2. Суд – это следующий этап, занимающий несколько месяцев. Если суд вынесет решение в пользу банка, должнику потребуется погасить задолженность любым способом.
  3. Послесудебный – привлекаются судебные приставы, которые могут арестовать имущество и счета.

Эти этапы закреплены на законодательном уровне. На практике они могут быть скорректированы.

Куда обращаться, если нечем платить кредит

При возникновении проблемы по перечислению платежей в банк, можно, в первую очередь, обратиться к самому кредитору. Банк предложит реструктуризацию или кредитные каникулы (отсрочку платежа).

Кроме того, можно обратиться к другому кредитору и рефинансировать существующий кредит. Тут подразумевается пересмотр условий кредитования. В результате получится снизить ежемесячный платеж.

Как правило, потребительские и ипотечные займы оформляются в связке с обязательным страхованием. На основании договора со страховой организацией можно потребовать выплаты компенсации. Однако это допустимо при условии, что ваш случай является страховым.

Еще один вариант – ничего не предпринимать и ждать суда. В этом случае необходимо показать, что вы не отказываетесь платить по кредиту. Для этого нужно перечислять некоторую посильную сумму ежемесячно.

Не стоит обращаться в микрофинансовые организации для оформления быстрого займа. В этом случае не произойдет уменьшения долга, а вы, скорее всего, окажетесь в долговой яме.

Как действовать в зависимости от ситуации

Проблема долга перед банком по кредиту решается в зависимости от ситуации. Рассмотрим каждый из возможных случаев.

Читайте так же:  Скачайте 176 романтических песни

Потеря работы

Алгоритм действий следующий:

  1. Внимательное изучение договора – это позволит досконально изучить все условия и сроки для начисления штрафных санкций.
  2. Обращение в банк с документами, подтверждающими отсутствие возможности для погашения долга. К примеру, трудовая книжка с записью об увольнении.
  3. Оформление заявления в банке с просьбой предоставить кредитные каникулы.
  4. Ожидание решения от руководства банка (около пяти рабочих дней).
  5. Получение положительного решения банка. Поиск работы.

Если принимается отрицательное решение, значит нужно обратиться в страховую компанию. Потеря работы – это страховой случай.

Кроме того, банк может предложить реструктуризацию долга. Это может стать выгодным вариантом в том случае, когда заемщик все-таки имеет какие-либо денежные поступления.

Уход в декретный отпуск не является основанием для прекращения выплат по кредиту в банк. В этом случае необходимо обратиться к кредитору и подать заявление на реструктуризацию долга.

Таким образом, будет значительно снижена сумма ежемесячного платежа. Ее можно изменить в соответствии с данными документов о предоставлении декретных выплат. Обычно он составляет 50 % от рассчитанного ежемесячного платежа.

Много кредитов

Если займов оформлено много, то в этой ситуации можно воспользоваться одним из двух вариантов:

  1. Воспользоваться услугой рефинансирования. Таким способом можно сократить сумму платежей, объединив все кредиты в один.
  2. Расторжение договора при выявлении нарушений со стороны банковской организации.

Расторжение договора возможно только в судебном порядке. Для этого необходимо запастись доказательствами наличия нарушений со стороны финансовой организации.

Работающий пенсионер, который остался без трудоустройства, может действовать так:

  1. Получить справку о размере пенсии. Для этого нужно обратиться в ПФР.
  2. Обратиться в банк с заявлением о реструктуризации.
  3. Дождаться производства перерасчета.

После этого пенсионер получит новый график платежей с уменьшенной суммой. Примите во внимание, что пенсионеры не освобождаются от ответственности по выплате кредита.

Машина в залоге

Если был взят автокредит, то при невозможности его выплачивать, необходимо продать машину и погасить долг полностью.

Однако стоит учесть, что на продажу автомобиля требуется согласие банка. Без его получения воспользоваться этим вариантом не удастся.

Мать-одиночка

Если женщина осталась одна с ребенком и оказалась в сложной финансовой ситуации, ее никто не освобождает от ответственности перед банком. Ей потребуется также обратиться в банк.

В организацию необходимо предоставить данные о доходах. Банк рассмотрит документы и предложит вариант реструктуризации займа.

Наличие страховки

При наличии договора со страховой компанией необходимо обратиться к страховщику для покрытия части долга.

Однако в этой ситуации придется доказать компании, что действительно произошел страховой случай, прописанный в договоре.

Если имущества нет

Имущество может быть использовано в качестве дополнительного обеспечения займа. Если имущества нет, то кредит аннулируется. Однако, когда задолженность крупная, должника могут привлечь к уголовной ответственности.

Чтобы не оказаться подсудимым, нужно попытаться договориться с банком мирным путем. Возможно, банк согласится на оформление соглашения, по которому выплаты будут производится с учетом материальной ситуации должника.

Как объявить себя банкротом, если нечем платить кредит

Начать процедуру банкротства можно в случае размера долга выше 500 000 рублей при сроке задолженности более 90 дней. Это предусмотрено в ФЗ № 127 «О банкротстве (несостоятельности)».

Алгоритм действий следующий:

  1. Подача заявления в арбитражный суд по месту регистрации. Для этого нужно оплатить госпошлину в размере 300 рублей.
  2. Назначение финансового управляющего, который проведет проверку несостоятельности истца. Оплата его услуг является обязанностью истца.
  3. Формирование отчетности с указанием права на признание истца банкротом.
  4. Реструктуризация долга или реализация имущества. Назначается судом.

Банкротство не освобождает от ответственности, но дает значительную отсрочку.

Что делать не надо – советы юристов

Не рекомендуется прибегать к рефинансированию. Это стоит делать только в том случае, когда это подразумевает действительную выгоду. К примеру, если после процедуры значительно снизится ежемесячный платеж.

Не нужно исчезать из поля зрения банка. Некоторые заемщики пользуются этим способом для выдерживания срока исковой давности. Он составляет три года. Если в течение этого периода средств на кредитный счет не поступает, договор аннулируется.

При наличии долга рекомендуется тщательно анализировать все финансовые операции. Лучше несколько раз взвесить и понять, не приведет ли это к дополнительным сложностям.

Нечем платить кредит

Ситуация, когда нечем платить кредит, кажется патовой. Человек в ужасе хватается за голову и не понимает, что делать дальше. А ведь подобной ситуации в 90% случаев можно бы было избежать, если бы клиенты банков отказались от привычки жить не по средствам. Как показывает практика, умение накапливать деньги на покупки и собственных доходов позволяет сэкономить немало средств, которые вы выплачиваете банку только потому, что вам захотелось купить компьютер, айфон или телевизор сегодня, а не через полгода. Но это лирика. Итак, вы не рассчитали собственные возможности, не учли риски, связанные с шансом лишиться основного дохода, и оказались в долговой яме. Что делать теперь?

Что будет если не платить кредит

Прекратите паниковать. Если вы заняли деньги у банка, а не у бизнесмена 90-х годов, за невозврат долга вас точно не увезут в лес. Сохраняйте спокойствие и научитесь думать трезво и расчётливо. Действовать на эмоциях в ситуации, когда вы кому-то что-то официально должны – не лучший вариант. Вам не стоит прятаться от банка. Поверьте, они так просто от должников не отстают. И если вы не хотите в ближайшие несколько лет прятаться от коллекторов, вздрагивать от каждого телефонного звонка, тогда прекратите делать вид, будто вас нет и не вы – тот самый клиент банка, который должен банку по самое не могу. В идеале – отправляйтесь в банк сразу, как только чувствуете, что ваше финансовое положение рассчитаться с долгами не позволит. Помните, банкиры заинтересованы в сотрудничестве с клиентами: им тоже не доставляет радости перспектива судиться с вами.

Читайте так же:  Увольнение предпенсионера по сокращению

Как законно не платить кредит

Предложите банкирам рассмотреть вашу финансовую ситуацию и вместе найти решение проблемы, которое всех устроит. Какие варианты вам доступны:

  • предоставление кредитных каникул (если проблемы с деньгами временные, можно попросить банк отложить на несколько месяцев выплату задолженности);
  • реструктуризация долга, при которой банк увеличивает срок кредитования и за счёт этого уменьшает размер ежемесячного платежа;
  • выдача нового кредита наличными тем же банком на новых условиях в счёт погашения старого.

В некоторых достаточно редких случаях банки также соглашаются на частичное погашение долга и списанием остатка. Но только в том случае, если эту часть долга вы погасите сразу одним платежом.

Куда платить кредит

После того, как вы договоритесь с банкирами, вам необходимо будет заключить с ними новый договор, в которому будут прописаны все условия ваших договорённостей, а также составлен новый график для выплаты задолженности. В графике прописываются конкретные суммы и даты. Погашать кредит можно будет, как и раньше – в кассе банка или через онлайн-банкинг, если это предусмотрено. Главное, старайтесь со своей стороны не нарушать договорённостей, поскольку второй «кредит доверия» вам могут и не выдать. И следующим этапом взаимодействия с банком станет суд, который вряд ли будет вами выигран.

Заявление о невозможности платить кредит

Отправляйтесь в банк сразу, как только чувствуете, что ваше финансовое положение рассчитаться с долгами не позволит. Помните, банкиры заинтересованы в сотрудничестве с клиентами: им тоже не доставляет радости перспектива судиться с вами.

В банк в обязательном порядке подаётся заявление о невозможности платить кредит. Без этого заявления банк не сможет реструктуризировать вашу задолженность. Важно понимать, что полностью долг вам «прощать» не будут, но условия кредитования сделают более мягкими и удобными для вас в данный момент времени. У вас будет время и возможность исправить сложившуюся финансовую ситуацию. Проанализируйте своё положение, подумайте, как найти источники для дополнительного заработка, подумайте, возможно, деньги можно выручить с продажи чего-то существенного. Главное, не начинать жалеть себя и не ждать «с моря погоды».

У банка отозвали лицензию как платить кредит

Если банк закрылся или у него отозвали лицензию, не стоит тешить себя мыслью о том, что теперь вам не нужно будет погашать кредит. Ваши обязательства перед банком не аннулируются автоматически. Скорее всего, все документы по кредиту будут переданы той финансовой организации, которая будет заниматься возвратом вкладов и, соответственно, приёмом кредитных платежей. Помните, что банк, который будет уполномочен заниматься делами вашего банка, не будет иметь право на изменение условий кредитования в одностороннем порядке. То есть, если вы должны были своему «родному» банку 100 тысяч рублей, ваша задолженность волшебным образом до 200 тысяч не вырастет.

Совет от Сравни.ру: Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, с банком нужно стараться договориться ещё до того момента, как у вас возникнет первая просрочка. Кредит без просрочек реструктуризируют намного быстрее и проще. Вы получите, если договоритесь, кредитные каникулы. Да, и штрафы за просрочку впоследствии оплачивать не придётся.

В жизни заемщиков случается всякое и зачастую вопрос о дальнейшей выплате кредита встает ребром перед многими лицами, оказавшимися в трудной ситуации. В таких случаях важно выработать определенную стратегию и договориться с банком о возможном приостановлении выплаты или значительном снижении суммы, которую можно платить ежемесячно. Также можно признать банкротство (данная процедура осуществляется только через суд), а также договориться с банком о возможности реструктуризации долга.

Можно ли не погашать кредит?

При возникновении сложных жизненных обстоятельств можно не платить кредит, при этом лучше пользоваться законными методами. В противном случае заемщик уже никогда не сможет воспользоваться услугой кредитования в любом банке. На законных основаниях можно остановить выплаты, но для этого должны существовать веские причины, при которых банк может «простить долг» по кредиту.

Законные способы

Одним из основных способов является случай, когда клиент может не платить проценты по основному долгу. Данная услуга действует для кредитных карт с льготным периодом, благодаря которому можно пользоваться денежными средствами без процентных взносов при своевременном погашении платежа в течение установленного срока.

[2]

Также можно снизить процентную ставку, начисленную за неустойку. Снизить размер данной денежной суммы можно, обратившись суд и доказав существующие нарушения.

Оспорить договор

В судебном порядке можно всегда оспорить основной договор, заключенный с кредитной организацией. Для этого можно досрочно погасить кредит выплаты предусмотренных процентов. Можно подавать иск о признании основного договора незаключенным, но данный вариант подходит, если, к примеру, банк не указывает графики внесения ежемесячных взносов, а лишь указывают общую сумму кредита и процентного соотношения. Расторгнуть договор также возможно, если банк неверно определил сумму ежемесячных платежей.

Погасить кредит страховкой

В любом банке действует услуга страхового погашения кредита, которая предусматривает возмещение долга по кредиту при наступлении страхового случая. При этом зачастую свои права заемщиков приходится отстаивать в судебном порядке, при этом теряется время, а также копится существенная неустойка по кредиту. Для этого необходимо отсрочить платежи на время судебных разбирательств и обратиться в банк с соответствующим заявлением. При возникновении любых страховых случаев заемщик имеет право направить страховые выплаты на покрытие долга хотя бы частично.

При этом необходимо обращаться в страховую компанию с полным пакетом документов, который включает в себя как договор, так и все финансовые документации по страховым выплатам.

Реструктуризация

Одним из популярных способов смягчения кредитных условий становится реструктуризация долга, которая предусматривает обращение в банк с просьбой об отсрочке платежей при возникновении определенных материальных трудностей. При этом к заявлению обязательно прикладываются подтверждающие документы.

Читайте так же:  Где взять кредит пенсионеру

На протяжении отсрочки клиент выплачивает лишь проценты. При этом срок кредитования может быть увеличен, а сумма по ежемесячным выплатам значительно снижена. При этом стоит отметить, что банки идут на условия реструктуризации долга, если заемщик имеет лишь временные материальные трудности.

Банкротство

Физические лица вправе объявить себя банкротами, сославшись на то, что не имеют возможности далее оплачивать кредит в виду сложных жизненных обстоятельств и значительных финансовых сложностей. Банкротство является законным решением, но доказать данный статус является достаточно сложной процедурой и становится реально лишь для тех, у кого сложились действительно сложные финансовые условия.

Другие способы

Заемщик может использовать и другие законные способы, к примеру, дождаться решения суда. По направлению искового заявления и заседанию суда заемщику могут быть вынесены более лояльные условия погашения кредита, а сумма неустойки может быть вовсе списана. Банк может предоставить кредитные каникулы, а также убрать все штрафные санкции с должника в виду наличия некоторых сложных жизненных обстоятельств.

Нерекомендуемые способы

При невозможности выплачивать кредит заемщики пользуются не вполне законными способами и используют такой выход как выжидание истечения срока исковой давности. Данный срок может составлять 3 года с момента осуществления последней выплаты по кредитному решению. По прошествии 3-х лет заемщик может освободиться от долга, если не происходит контакт между банком и заемщиком. То есть должник не должен отвечать на звонки и принимать письма от банка, а также сменить непосредственное место жительства, чтобы не допустить визиты коллекторов, иначе срок и иска будет отчитываться заново и снова нужно будет «скрываться» три года.

Исчезновение заемщика

Исчезновение заемщика может быть вызвано его смертью, а также пропажей без вести. В любом случае договор предусматривает выплату кредита родственниками лица, взявшего кредит. При этом все неустойки по выплате также распространяется на ближайших родственников должника.

Рефинансирование

Данная процедура представляет собой своеобразное » перекредитование», в результате которого заемщик вправе взять новый кредит на более выгодных условиях и на более длительный срок для уменьшения ежемесячных платежей. При этом способ не избавляет от долговых обязательств, но позволяет расплатиться со старым кредитом при уменьшении долговой нагрузки.

Незаконные способы

К незаконным способам можно отнести полное игнорирование претензии банка по невыплате основного долга, а также процентов. При этом банк вправе подавать исковые требования в суд, также требовать уплату долга заемщика путем письменных предупреждений, звонков, а также направления коллекторских организаций для разрешения ситуации с невыплатой долга.

Последствия

Если заемщик полностью отказывается от выплаты кредита, рано или поздно сумма по невыплате может значительно вырасти. К основному долгу обязательно прибавляются все неустойки банка, а также дополнительный процент за просрочку платежа. При этом штрафные проценты могут быть достаточно весомыми и сумма долга значительно возрастет.

Чем грозит невыплата?

Поначалу банковская организация взаимодействует с должником через телефонные звонки, а далее обращается уже непосредственно в коллекторское агентство, сотрудники которого могут наносить визиты непосредственно на дом к заемщику. Вся эта ситуация становится довольно неприятной процедурой как для должника, так и для всех его родственников, которые также могут подвергаться допросам и звонкам. Последним этапом действия банка является суд, в результате все судебные издержки также лягут на плечи должника.

Как вести себя с коллекторами?

Визиты коллекторов всегда неприятны для должника, тем не менее, взаимодействие должно осуществляться в конструктивном ключе. Гражданский Уголовный кодекс защищает должника от агрессивных действий коллекторов, поэтому необходимо заранее знать о своих правах и не допустить подобной ситуации.

Что предпринять при агрессивных действиях коллекторов

Если действия коллекторских организаций являются противозаконными и содержат некоторую долю агрессии, заемщик вправе обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением. Угрозы и незаконные попытки проникновения в жилище также считаются нарушением коллекторского кодекса, в результате чего на агентство могут быть наложены некоторые обязательства.

При общении с коллекторами следует помнить, что описывание имущества может производиться только на основании судебного решения. Поэтому необходимо предварительно тщательно изучить все предъявляемые документы. В случае отсутствие решения суда все действия коллекторов, направленные на конфискацию имущества, являются незаконными.

Что делать, если нечем платить кредит Сбербанку?

У заемщиков Сбербанка зачастую возникают проблемы с выплатами кредитных обязательств. У известной банковской организации существует своя законная методика работы с должниками, которое заключается в осуществление звонков должнику на протяжении 90 дней, причём с каждым звонком тональность разговора будет меняться, и требования по возвращению долга будут усиливаться.

Видео (кликните для воспроизведения).

Далее Сбербанк использует уже более строгие методы. У банковской организации существует собственное коллекторское агентство, которое будет довольно часто посещать должника с требованием вернуть основную задолженность. При этом лучше обратиться в банк за реструктуризацией долга, иначе при любом устройстве на работу банк всё равно будет списывать определённую сумму заработной платы, и уйти от основного долга перед кредитной организацией не получится.

Источники


  1. Пивовар, А.Г. Большой англо-русский юридический словарь: моногр. / А.Г. Пивовар. — М.: Экзамен, 2016. — 864 c.

  2. Павлов, Н. Е. Долг свидетеля / Н.Е. Павлов. — М.: Советская Россия, 2016. — 144 c.

  3. Прокопович, С.С. Итальянско-русский юридический словарь / С.С. Прокопович. — М.: РУССО, 2017. — 392 c.
  4. Витрук, Н.В. Общая теория юридической ответственности / Н.В. Витрук. — М.: Норма, 2017. — 391 c.
  5. Мархгейм, М. В. Правоведение / М.В. Мархгейм, М.Б. Смоленский, Е.Е. Тонков. — М.: Феникс, 2009. — 416 c.
Нечем платить кредит! что делать советы юристов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here