Нецелевой кредит под залог недвижимости как не упустить свою выгоду

Все что нужно знать по теме: "Нецелевой кредит под залог недвижимости как не упустить свою выгоду" с профессиональной точки зрения. По всем вопросам вы можете обратиться к дежурному юристу.

Как получить кредит под недвижимость если ты не владелец

Выгодно ли брать кредит под залог недвижимости: отзывы специалиста о залоговом кредитовании!

Такая особенность займа делает его привлекательным для молодых семей: можно взять квартиру под залог собственности родителей, причем в отличие от ипотеки не понадобится первоначальный взнос.Теоритически, заемщиком может стать любое лицо старше 18-ти лет, предлагающее в обеспечение ликвидный залог. По факту кредиторы готовы связываться только с лицами старше 21-24-х лет, а то и больше. Банки требуют подтверждение платежеспособности и отсутствие негативной информации в кредитной истории.Кроме того, повышенные требования обращены к объекту залога, кредит не дадут: несовершеннолетним и недееспособным лицам; заемщикам, отказавшимся от приватизации.

По факту, такое жилье не принадлежит им, поэтому для начала необходимо его приватизировать; в случае предоставления аварийного залога, без ремонта или наличия элементарных инженерных сетей; при наличии незаконных

Кредит под залог дома: плюсы и минусы оформления сделки, основные вопросы заемщиков!

Это выгодно для заёмщика и сокращает переплаты.

Увеличение размера суммы.

Величина зависит от рыночной стоимости залогового дома, но может достигать 10-20 миллионов, что гораздо лучше, чем при стандартных потребительских кредитах.

  • Получить кредит, заложив дом, гораздо проще. Так, можно получить нужную сумму, имея испорченную кредитную историю и не имея стабильного заработка (но доход всё же нужен).
  • Права собственности сохраняются, и объект остаётся во владении заёмщика.
    1. Нужно собрать обширный пакет документов на объект залога, что усложняет процедуру оформления.
    2. Если не оценить свои финансовые возможности трезво, возникает риск лишиться частного дома.
    3. Хотя дом остаётся в собственности, но права владения ограничиваются. Залог является обременением.

    Можно ли взять кредит под залог квартиры: в каких случаях банки откажут?

    То же касается наличия и состояния проводки, труб, наличие отопления и газа, исправной сантехники.Должен быть проведен минимальный ремонт, входная дверь и окна должны быть в удовлетворительном состоянии.Если квартира уже является залогом у другого кредитора – совершить с ней повторно регистрацию не получится до того времени, пока обязательство не будет полностью погашено.

    То же касается слишком вычурного и дизайнерского ремонта, во-первых, это увеличивает стоимость, во-вторых, не каждому по вкусу.

    Кто брал кредит под залог недвижимости?

    Отзывы, советы, комментарии

    Существенные ограничения есть и по самому имуществу — редко рассматриваются в качестве залога комнаты и долевая собственность. Разумным шагом будет рассмотреть возможность обращения к частным инвесторам с хорошей репутацией — это быстро, просто и безопасно.

    Ответы на важные вопросы о залоговом кредитовании: что нужно знать каждому заемщику перед оформлением кредита под залог?

    Договор обязательно проходит государственную регистрацию в Росреестре.Основной нюанс кредита под залог недвижимости заключается в факте существования самого залога, а также дополнительных процедурах, касающихся его оформления.Для получения займа под залог квартиры стоит обращать внимание на конкретные условия. Первое – потребуется предоставление документации, подтверждающей факт того, что именно заемщик – хозяин недвижимого имущества. Еще нужно иметь технический паспорт объекта, кадастровый паспорт участка земли.

    5 лучших предложений 2019 года БанкПроцент в годСуммаСрокРегионы кредитованияОт 13,9% 200 т.р. — 30 млн.1-10 летРегионы присутствия банкаОт 12,6% 1млн.

    — 30 млн.1-15 летВся Россия низкий процентОт 9%500 т.р. — 90 млн.1-29 летМосква, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область2% в месяц250 т.р.

    — 10 млн1-10 летУфа, Самара, Ульяновск11,99%450 т.р.

    Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

    Некоторые категории заемщиков могут столкнуться с дополнительными трудностями.

    Речь идет об оформлении кредита: без подтверждения доходов — многие финансовые организации рассматривают альтернативные доказательства материальной благонадежности заемщика (например, выписки по карточным и текущим счетам или справки о наличии вкладов), но кредитовать вообще без подтверждения доходов банки не готовы; срочно в день обращения — для проведения анализа заемщика и оценки потенциального залога необходимо время, срочное одобрение за 1 день можно получить только при условии значительного повышения процентной ставки; только по паспорту — несмотря на наличие обеспечения в виде доли в квартире, банки просят дополнительные документы, их конкретный перечень зависит от условий финансовой организации и выбранной программы кредитования; пенсионеру — банки готовы финансировать только работающих пенсионеров в возрасте до 65–75 лет на момент окончания кредитного контракта, наличия одной только пенсии для оформления займа будет недостаточно;

    Как получить кредит под залог недвижимости без справки о доходах?

    Банки ежегодно упрощают процесс оформления и , потому рост ипотек ежегодно и неустанно растет.Отличия от кредита без залога:

    • Включается пункт по оценке имущества, который и даст возможность получить информацию о предполагаемой сумме занимаемых средств под залог предоставляемой недвижимости.
    • Процент в 1,5 — 2 раза ниже, чем при кредите без залога.
    • Повышение требований по страховке имущества и жизни заемщика.
    • Возможность получить большую сумму за короткий временной промежуток.В большинстве случаев процедура не займет более 7 рабочих дней.

    Важным условием является наличие непосредственных прав занимающего на недвижимость, которую он собирается выставлять в качестве гаранта возврата средств.Если оценка имущества будет очень низкой, решение о выдаче выносится на дополнительное рассмотрение, из-за этого возникает высокий риск отказа.Что делать, если банк отказался предоставить кредит под гарантию имеющейся недвижимости, мы рассмотрим ниже.

    Нецелевой кредит под залог недвижимости: как не упустить свою выгоду

    В рамках договора можно расплачиваться денежными средствами с карты, «уходя в минус», но с условием обязательного возмещения потраченных сумм.

    Сумма нецелевого кредита под залог недвижимости, как правило, равна половине (или 60 %) реальной цены дома или квартиры. Рассчитывать на заем, размер которого будет таким же, как полная стоимость недвижимого имущества, нецелесообразно: банки всегда стремятся сократить свои риски.

    Читайте так же:  Выплата декретных пособий ип и его работникам

    PRO новостройку +7 (499) 450-27-46 (Москва)

    При невыполнении обязательств, заемщик несет риск полной потери своих квадратных метров, так как жилье будет продаваться не по рыночной стоимости, а по той цене, за которую его купят через аукцион.

    При таком способе реализации, недвижимость может потерять в своей стоимости до 50%.

    Важно знать, что если стоимость объекта залога превышает кредитные обязательства, это не дает право заемщику, воспрепятствовать реализации недвижимости.

    С его продажной стоимости часть средств пойдет на погашение долга, всех штрафных санкций и процентов, а оставшиеся деньги будут отданы владельцу.

    Процесс оформления кредита.

    Перед тем, как заемщик примет решение о взятии денег под проценты в счет залога своей части квартиры, он должен владеть информацией, в каком случае ему будет предоставлен кредит, а в каком случае нет.

    Полное руководство по кредиту с залогом в качестве квартиры: советы от специалистов!

    Размер займа может составлять до 80%; чаще всего минимальная сумма кредита под залог квартиры может начинаться с 500 тыс. рублей; длительность заключения договора займа.

    Стандартно заявка в финансовом учреждении согласовывается быстро, а вот сама процедура подписания договора достаточно длительная, ведь для его оформления нужно выполнить ряд предварительных действий (провести оценку квартиры и т.д.); клиент не может продать квартиру, пока она находится в залоге; полностью потерять жилье в случае постоянной злостной заложенности по кредитному договору.На отбор квартиры у нерадивого клиента банки идут не особо охотно. Связано это с длительностью процедуры перехода недвижимости в собственность финансового учреждения.Кредит под залог квартиры выдают все банки, которые сегодня работают на территории России. Чтобы выбрать подходящий вариант кредитования, необходимо внимательно изучить все предложения, и остановиться на том, который вам подходит больше.

    Кто брал займ под залог недвижимости: отзывы о процедуре.

    Как взять заем под залог недвижимости?

    Для того чтобы оформить подобную сделку, потребуются следующие документы:

    1. справка, подтверждающая регистрацию недвижимости.
    2. договор приватизации либо наследования, дарения, купли-продажи конкретного объекта;

    К условиям, на которых можно получить кредитные займы под залог недвижимости, относятся период от 1 месяца до 1 года, процентные ставки от 10 %, денежная сумма в размере 80 % от стоимости объекта недвижимости. Срок выдачи денег до 7 дней. График погашения подобных кредитов может быть установлен индивидуально для каждого конкретного клиента, а также возможно досрочное погашение задолженности либо отсрочка выплаты на срок до нескольких лет.

    Займ под залог недвижимости выдается в наличной форме либо в виде перевода на счет или пластиковую карту получателя.

    Услуги физических лиц, которые предоставляют займ под залог недвижимости, также имеют некоторые преимущества.

    Список банков, выдающих кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

    Деньги станут доступными после успешной регистрации залога Получение кредита сразу после успешной регистрации залоговой недвижимости И самое главное что заявка уходит без проверки кредитной истории или информации о прошлых задолженностях, а также Тинькофф не просит справку о подтверждении дохода. Кроме того необязательно даже предоставлять документы по объекту недвижимости!

    Вся сделка оформляется практически по паспорту в день обращения. Также на сайте присутствует удобный кредитный калькулятор с помощью которого вы сможете в пару шагов оформить заявку на получение кредита под залог недвижимости в Тинькофф Банке и узнать все интересующие детали, к примеру, проценты, сроки и список документов. Банк предлагает солидный вариант, с получением решения о оформлении кредита онлайн!

    С очень низкой процентной ставкой, всего от 11% годовых, что является одним из лучших предложений на данный момент на рынке.

    5 банков, выдающих кредиты под залог недвижимости: квартиры, дома и участка

    С увеличением суммы увеличивается и срок займа, а значит, уменьшаются ежемесячные платежи — гораздо легче выдержать новую финансовую нагрузку. С плохой историей. В отличие от простых потребительских кредитов займы под залог выдают даже, если ваша КИ испорчена, есть просрочки или другие открытые кредиты.

    Почему? Потому что теперь у банка есть гарантии выплаты.

    Деньги нужны срочно. Заявка рассматривается, а договор оформляется быстрее, чем при обращении за потребительским займом.

    Можно взять наличные уже сегодня, если успеть подать заявку утром и быстро добраться до офиса банка за деньгами. Ниже процент. И так как вы предлагает гарантию, многие банки готовы снижать на 3%-5% стандартную процентную ставку.

    Вон в том же Экспресс банке Восточный — процент 9,9%. Многие берут такой займ под залог коммерческой недвижимости, чтобы купить новую — при грамотном подходе ставка по аренде перекрывает выплаты по кредиту, и вы получаете дополнительный доход + помещение в собственности.

    Как получить кредит под недвижимость если ты не владелец

    Можно ли взять кредит под залог квартиры: в каких случаях банки откажут?

    Для удобства я объединю такие признаки в несколько групп.Должен быть многоэтажным, лучше всего – современной постройки. Не допускаются ветхие и аварийные строения, дома с запланированным капитальным ремонтом или вообще такие, которые готовятся под снос.Если квартира расположена на последнем этаже – в обязательном порядке проверяется состояние кровли и прочность крыши. Если залог находится на первом этаже – проверяется прочность фундамента во избежание затопления.Кстати! Конструкция здания должна быть прочной, такие же требования устанавливаются к стенам и самому фундаменту, поэтому не допускается, чтобы основным материалом было дерево.Дом должен располагаться в городской местности, причем ликвиднее будет квартира, которая находится в благоустроенном районе, а не на окраине пусть и большего города.Залогом точно не станет пристанище тараканов и прочей живности, поэтому кредит никогда не дадут для квартиры, не соответствующей санитарным нормам.

    Как получить кредит под залог недвижимости без справки о доходах?

    Основной целью кредитора является как можно быстрее сбыть товар в случае неуплаты средств занимающим, а недвижимое имущество и ценности подходят на эту роль лучше всего.Вы владелец частного дома или у вас имеется жилплощадь в городе? А может вы владеете правами лишь на часть жилища?

    Читайте так же:  Приказ об инвентаризации основных средств (образец)

    Даже такой вариант может быть рассмотрен кредитором в случае выдачи средств.Залогом может выступать абсолютно любое жилье, но помните, размер займа зависит от его оценочной стоимости. Банки ежегодно упрощают процесс оформления и , потому рост ипотек ежегодно и неустанно растет.Отличия от кредита без залога:Возможность получить большую сумму за короткий

    Полное руководство по кредиту с залогом в качестве квартиры: советы от специалистов!

    В этом случае объем документов будет намного меньше, а процентная ставка более ниже.Среди преимуществ оформления кредита под залог квартиры следует выделить следующие:

    1. быстрое принятие решения по поданной заявке. В 80% случаев финансовое учреждение дает положительный ответ;
    2. получение на руки значительной суммы денег (в особенности это касается недвижимости из Москвы, МО, СПБ и ЛО);
    3. возможность получить низкую процентную ставку на длительный срок погашения кредита;
    4. отсутствие необходимости объяснять финансовому учреждению цель займа.

    Достаточно часто кредит под квартиру берут с целью приобретения другой недвижимости.

    В этом случае банк может предложить иные условия кредитования.Говоря о достоинствах данного займа, необходимо отметить недостатки:

    1. чаще всего минимальная сумма кредита под залог квартиры может начинаться с 500 тыс.
    2. клиент никогда не получит на руки 100% стоимость своей квартиры. Размер займа может составлять до 80%;

    Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

    В первом случае каждому собственнику назначается точная часть общей площади, но конкретные помещения не озвучиваются и не определяются.

    Таким образом, получить кредит наличными под обеспечение части квартиры без согласия остальных владельцев можно только при долевой собственности. При совместной письменное разрешение второго собственника является обязательным. Для получения финансирования недостаточно просто наличия в собственности долевой части квартиры.

    Некоторые категории заемщиков могут столкнуться с дополнительными трудностями. Речь идет об оформлении кредита:

    Нецелевой кредит под залог недвижимости: как не упустить свою выгоду

    Нецелевым кредитом заемщик может распоряжаться по своему усмотрению. Правда, при подаче заявки на его получение клиент все равно должен указать, на что планируется потратить деньги.

    Но проверять, как именно они были израсходованы, займодавец не станет. Обычно выделяют три группы нецелевых кредитов:

    1. микрозаймы.
    2. потребительские;
    3. кредитные карты;

    О потребительских кредитах речь идет в тех случаях, когда нужна в долг сумма средней величины на какие-то бытовые расходы, например, покупку мебели, электроники, свадьбу, ремонт, поездку в отпуск и т.д.

    Кто брал займ под залог недвижимости: отзывы о процедуре.

    Кредитора не интересует уровень дохода и платежеспособность заемщика, а снимать с регистрационного учета прописанных в жилом помещении граждан не требуется.

    Какие имеются тех, кто брал займ под залог недвижимости, отзывы? Об этом далее. Примерно половина всех микрофинансовых организаций предлагают физическим лицам кредиты под залог имущества. Подобные программы привлекают клиентов простотой процедуры оформления, а наличие в собственности недвижимости значительно увеличивает размер денежной суммы, которая может быть предоставлена им в качестве займа.

    5 банков, выдающих кредиты под залог недвижимости: квартиры, дома и участка

    Он же и Грин Финанс работают с заемщиками . В Совкомбанке и MyZalog24 самая высокая вероятность одобрения, но работают они лишь с Москвой и МО.

    А в Банк Жилищного Финансирования (БЖФ) можно обращаться и в других городах России — они выдают срочные кредиты под залог недвижимости с рассмотрением заявки в тот же день. ⇒ В первую очередь стоит обратиться в Восточный — там и ставки ниже, и процент одобрений до 96%. Кому хочется оставлять что-то банку, если другим выдают просто так, ?

    Никому. Так в чем же смысл такого кредита, его преимуществ и для чего вообще брать займ под залог квартиры, недвижимости или другого имущества? Объясняем. Большая сумма. Какой еще банк предложит вам просто так несколько миллионов без поручителей и прочих сложностей?

    А под залог квартиры или дома можно взять до 30 миллионов.

    Правда, выдают не более 60%-80% от стоимости жилья.

    Дольше срок. С увеличением суммы увеличивается и срок займа, а значит, уменьшаются ежемесячные платежи — гораздо легче выдержать новую финансовую нагрузку.

    С плохой историей.

    Выгодно ли брать кредит под залог недвижимости: отзывы специалиста о залоговом кредитовании!

    Обеспечением в кредитных обязательствах могут быть ценные вещи заемщика, движимое и недвижимое имущество, активы и ценные бумаги.Наиболее распространенными займами считаются кредиты с залогом машины и недвижимости.Если заимополучатель не выполняет условия кредитного договора – его кредитор вправе изъять заложенное имущество и реализовать его.

    Выручка от продажи в сумме основного долга, неуплаченных процентов и прочих комиссий, включенных в договор займа, заимодатель оставляет себе. Если из суммы продажи еще остались деньги – их получает заемщик.Основным заблуждением является, что такой кредит доступен только владельцам недвижимости. На деле: с согласия и при участии собственника имущества, третье лицо имеет право взять деньги.

    Необходимо только оформление владельца созаемщиком или поручителем.

    Такая особенность займа делает его привлекательным для молодых семей: можно взять квартиру под

    Кредит под залог дома: плюсы и минусы оформления сделки, основные вопросы заемщиков!

    Процент одобрения заявок весьма высок, но получить положительное решение можно только в том случае, если дом соответствует всем установленным кредитором обязательным требованиям. Также требования предъявляются непосредственно к заёмщикам. Так что получить кредит реально, но не всем и не всегда.Несомненно, кредиты под залог домов имеют неоспоримые преимущества, но не стоит забывать о подводных камнях, наткнувшись на которые, можно обрести множество проблем и не только не улучшить финансовое состояние, но и ухудшить его.Сначала рассмотрим все плюсы: Гибкие сроки, увеличенные по сравнению со стандартным кредитованием.

    Читайте так же:  Вернут ли налог при покупке земли, если жилой дом на ней подарен
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Взяв крупную сумму и предоставив дом в залог, можно увеличить период выплат до 20-30 лет. Уменьшение ставок. Сравните: при стандартном кредитовании они составляют в среднем 17-23%, а при предоставлении залога снижаются до 12-15%.

    Это выгодно для заёмщика и сокращает переплаты. Увеличение размера суммы.

    PRO новостройку +7 (499) 450-27-46 (Москва)

    При этом гарантией возврата выступает залог, то есть предмет, на который может быть обращено взыскание, в случае невыполнения обязательств по погашению долга человеком, который взял в долг деньги. Это своеобразная гарантия выполнения заемщиком своих обязательств с одной стороны, а с другой, это возможность банка или другой кредитной организации, вернуть свои деньги и проценты за счет продажи вышеуказанного имущества.

    Преимущества такого кредита следующие.

    1. Такие кредиты могут быть предоставлены на длительные сроки, поскольку недвижимое имущество не падает в цене.
    2. Такие кредиты даются под маленькие проценты, так как банк имеет некоторую гарантию выполнения обязательств, и в случае одностороннего отказа, кредитодателям не надо разыскивать имущество должника, а можно просто обратиться в суд и забрать залог, при этом продав его, вырученными средствами покрыть убытки.

    Если говорить о недостатках, то он один.

    Как получить кредит под залог недвижимости?

    В том случае, если заемщик прекратит выплату по кредиту, то после завершения судебных разбирательств заложенная недвижимость переходит в непосредственную собственность кредитора. Далее, он вправе использовать данное имущество исключительно на свое усмотрение: сдать в аренду, продать и т.д.

    В соответствии с законодательной базой РФ, для получения кредита в банковском учреждении можно заложить такие объекты:

    1. земельный участок;
    2. жилую недвижимость (дом или его часть, квартира, комната);
    3. объекты, которые используются в коммерческих целях;
    4. садовые дома, гаражи, дачные участки и т.д.

    Заложить имущество, которое находится в совместной собственности, можно исключительно при согласии всех собственников. Однако, к примеру, принадлежащую заемщику часть имущества, можно оформить в качестве залога без согласия остальных лиц.

    Список объектов недвижимого

    [1]

    Кто брал кредит под залог недвижимости? Отзывы, советы, комментарии

    В данном случае займ под залог квартиры предусматривает какие-либо санкции к заемщику лишь в случае грубого нарушения условий договора займа.

    Другими словами, если заемщик почему-то решил не платить по кредиту и делает это несколько месяцев, то кредитор вправе продать залог для погашения долга. Таким образом, для добросовестного заемщика залог — отличный способ снизить процентную ставку по кредиту, ведь никаких иных ограничений на квартиру не накладывается. Вы также продолжите в ней проживать, можете прописывать родственников, делать ремонт и менять мебель.

    Если вы взяли деньги под залог квартиры, то временно вы не сможете ее продать или снова заложить, что никак не назовешь ущемлением прав заемщика. Где же взять кредит под залог квартиры? Конечно, в банке! Но в таком случае заемщику необходимо быть готовым к следующему: длительное время рассмотрения заявки (минимум — 2–3 недели);

    Список банков, выдающих кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

    Мы рассмотрим как те, которые вовсе не требуют подобных документов, так и более взыскательные, но не загоняющие заемщиков в тупик.

    Для удобной навигации список банков в которых можно получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов и минимумом документов: Относительно новое, но уже успевшее зарекомендовать себя с лучшей стороны предложение по . Тут все довольно просто: У данного кредитного предложения от Тинькофф Банка есть немало преимуществ, в частности отсутствуют требования к большому пакету документов и долгим очередям ожидания.

    Нецелевой кредит под залог недвижимости: как не упустить свою выгоду

    Нецелевым называется такой заем, который дают без указания конкретного назначения платежа. Если ссуда предоставляется под залог недвижимости, то заемщик может рассчитывать на более выгодные условия.

    При выборе банковской организации гражданам и юридическим лицам важно внимательно изучить договор кредитования. В компании «Ассистент» можно получить детальные консультации в минимальные сроки и финансирование под залог недвижимости.

    Мы помогаем клиентам узнать, как не упустить свою выгоду при выдаче ссуд. Опытные эксперты в сфере кредитования раскрывают достоинства разных предложений и подбирают наиболее выгодные варианты для собственников недвижимости. С нашей помощью заемщики получают крупные долгосрочные кредиты с низкой процентной ставкой.

    г. Москва, Нижний Сусальный переулок, 5 стр 5 А, БЦ «АРМА»

    График работы:
    понедельник-пятница с 10-00 до 19-00
    суббота-воскресенье — по предварительной договорённости.

    Стоит ли брать кредит под залог недвижимости?

    Практически у каждого человека рано или поздно возникает ситуация, требующая значительного вложения денежных средств: дорогостоящая покупка, обучение ребенка, строительство или капитальный ремонт. Чаще всего единственный способ решения – взять кредит. Условно все виды кредитных займов можно разделить на залоговые (обеспеченные каким-либо имуществом заемщика) и беззалоговые.

    Рассмотрим, насколько целесообразно брать денежные средства под залог недвижимости, плюсы и минусы, а также риски этого вида кредитования.

    Что представляет собой потребительский кредит для физических лиц под залог недвижимости

    По сути, этот вид кредитования – та же ипотека, но предмет залога не является предметом покупки, как при ипотечном кредитовании. В качестве залога могут выступать квартира, загородный дом (или их часть), земельный участок, гараж.

    Какие документы запрашивают кредиторы:

    1. Оригинал паспорта (некоторые организации могут запросить СНИЛС или ИНН). Подтверждающим личность документом могут быть загранпаспорт, водительские права, пенсионное удостоверение и пр..
    2. Документы о семейном положении (свидетельство о браке/разводе, о рождении ребенка).
    3. Для состоящих в браке необходимо нотариально заверенное согласие второго супруга на залог имущества.
    4. Справки о доходах. Эти данные должны быть предельно полными, на их основании банком рассчитывается максимально возможная сумма кредита. Если доходы заемщика невелики, созаемщиками могут выступать близкие родственники. В этом случае необходимы данные об их платежеспособности.
    5. Заключение оценочной экспертной комиссии.
    6. Документы на имущество, предлагаемое под залог.
    Читайте так же:  Оплата донорских дней

    При участии в сделке третьих лиц от них может потребоваться предоставление аналогичного пакета документов.

    Какие преимущества дает кредитование, обеспеченное залогом

    • Данная форма кредитования содержит наименьшие риски для банков, поэтому заемщик имеет некоторые преимущества, оформляя сделку. На сумму выплаты влияет рыночная стоимость недвижимости и платежеспособность заемщика.
    • Сумма займа выше, чем при необеспеченном кредитовании. Выданная банком сумма может составлять от 50 до 75% от стоимости недвижимости.
    • Низкие процентные ставки. Недвижимость заемщика — гарантия того, что в случае прекращения выплат клиентом банк может возместить свои убытки, выставив имущество на продажу. Поэтому залоговый кредит оформляется под меньший процент, чем при других видах кредитования физических лиц.
    • Сроки выплаты кредита. График выплат может быть индивидуальным. Как правило, сроки выплаты сравнимы с ипотечными и могут составлять 20-30 лет. Ежемесячные взносы будут гораздо меньше, чем при краткосрочном займе.
    • Лояльность к клиенту. Положительное решение возможно при наличии «плохой» кредитной истории или долгов по оплате коммунальных услуг.
    • Возможность пользоваться заложенным имуществом. Отдав в залог свое жилье, клиент не снимается с регистрационного учета. Он имеет право пользоваться имуществом: жить в заложенной квартире или дачном/загородном доме, использовать по назначению гараж или участок земли.
    • Не требуется отчитываться перед банком, на что потрачены полученные средства. Данный вид кредита является нецелевым и не требует отчета.
    • Оформление кредита, если заемщик владеет лишь долей в объекте. Для одобрения сделки в данной ситуации требуется согласие всех совладельцев.

    Минусы залогового кредитования

    Планируя взять кредит, внимательно изучите все вероятные риски и взвесьте свои возможности. Данная программа кредитования имеет свои недостатки:

    Как получить нецелевой кредит под залог?

    Получить кредит под залог различного имущества (автомобилей или недвижимости) возможно во множестве банков. Чаще кредиторы принимают в обеспечение жилье: им заемщики больше дорожат, соответственно стараются не допустить ситуации, когда банк вынужден принять крайние меры, но и реализовать залоговую квартиру проще и быстрее.

    Как получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке

    Схема кредитования под залог недвижимости, применяемая в Сбербанке, является общей для всех участников рынка.

    Изначально клиент вправе подать комплект документов только на себя и поручителей. На основании подобной заявки банк даст согласие на работу с заявителем с учетом его персональных характеристик (качества кредитной истории, величины заработка и прочего).

    После получения одобрения приступают к сбору документов по предмету залога.

    Если предложенная недвижимость одобрена, сотрудники банка составляют кредитную документацию, договор залога и закладную. Сделка регистрируется в Росреестре.

    Обременение снимается после полного расчета по задолженности.

    Документация, необходимая, чтобы получить кредит под залог квартиры

    Кредиторы, предлагающие кредиты под залог имущества, от заемщика требуют предоставить обычный пакет бумаг:

    • заполненную фирменную анкету;
    • действующий паспорт;
    • подтверждение факта получения дохода. Это выписка по счету, на который перечисляют зарплату (пенсию), копия трудовой книжки (пенсионное удостоверение), справка по форме кредитора или по 2-НДФЛ.

    Если привлекается поручитель, то он предоставляет аналогичный комплект бумаг.

    По объекту недвижимости, передаваемому в залог, перечень более обширный:

    • Свидетельство о праве собственности;
    • документальное подтверждение основания возникновения такого права (оно указывается в свидетельстве) – договора (мены, купли-продажи или дарения, приватизации и т.д.) и прочее;
    • выписка из ЕГРП, подтверждающая отсутствие претензий на данный объект от иных лиц;
    • отчет об оценке объекта;
    • Техпаспорт (Кадастровый паспорт);
    • для жилых объектов – справка о лицах, зарегистрированных на данной территории;
    • справка об отсутствии долгов по оплате коммунальных платежей;
    • при наличии супруга, обладающего правами на объект, необходимо нотариально удостоверенное его согласие на залог и свидетельство о браке. Обычно второго супруга привлекают в качестве поручителя или созаемщика.

    Документы предъявляются в оригиналах, их копии остаются у залогодержателей.

    Залоговые продукты

    Выбор оптимальной программы от того или иного кредитора определяется не только процентной ставкой. Важно учитывать множество иных факторов:

    • ограничения по срокам кредитования и суммам;
    • условия досрочного погашения;
    • требования застраховать залог и жизнь, что приводит к удорожанию сделки;
    • соответствие условиям банка в отношении заемщика и закладываемой недвижимости и т.д.

    Кредитование под залог недвижимого имущества:

    Условия Сбербанк Бинбанк Зенит Восточный Банк Тинькофф Банк
    Процентная ставка, % 15,5-18,25 16,9-20,1 17,5-24 16,0 – 27,5 от 15
    Размер займа, рублей 500 000 –

    10 000 000

    500 000 – 10 000 000 270 000 – 10 500 000 (540 000 – 14 000 000 для Москвы) 300 000 –

    15 000 000

    до 15 000 000 Срок кредитования, месяцев 240 12-120 12-180 12-240 до 180 Требования к заемщику Возраст – минимальный и максимальный с учетом времени окончания действия договора, лет 21-75 25-65 22-65 21-76 18-60 Минимальный стаж у действующего работодателя, месяцев 6 4 6 3 Подтверждение дохода необязательно Общий стаж, месяцев 12 (за последние 5 лет) 12 24 3 Страхование объекта, а также жизни и здоровья необходимо требуется необходимо страхование объекта – да, страхование жизни – нет Индивидуально – в зависимости от требований партнера Соотношение доли оценочной стоимости предмета залога к сумме займа, % 60 нет данных 60 нет данных 70

    Кредиторы не принимают в качестве обеспечения потенциально проблемные объекты, т.е. те:

    • что находятся в аварийном состоянии;
    • среди собственников которых имеются недееспособные лица. Иногда неприемлемо наличие данной категории и среди зарегистрированных;
    • где была произведена незаконная перепланировка;
    • что уже переданы в залог;
    • дома, что возведены на арендованной земле;
    • что находятся за пределами страны или в регионах, где отсутствуют отделения кредитора и т.п.

    Возможно установление ограничений по сроку владения в отношении унаследованной недвижимости.

    Сбербанк в качестве обеспечения принимает:

    • жилые помещения, в том числе строящиеся;
    • дома (исключительно вместе с земельными участками, на которых они возведены);
    • землю;
    • гаражи, в том числе, с земельными участками под ними.

    Во избежание финансирования бизнеса за счет потребительских кредитов банк отказывается сотрудничать по данной программе с:

    • индивидуальными предпринимателями;
    • гражданами, являющимися учредителями юрлиц, участниками товариществ и т.п.;
    • теми, кто занимает ведущие должности в частных компаниях (директорами, главными бухгалтерами и т.д.);
    • членами крестьянских хозяйств.
    Читайте так же:  Как сделать кредитную историю, если не дают кредит (видео)

    В качестве обеспечения принимает только квартиры, принадлежащие самому заемщику или его супругу, близким родственникам.

    ИП и собственники бизнеса смогут получить не более 900 000 рублей.

    [3]

    Банком не разрешается наличие зарегистрированных лиц в залоговой недвижимости.

    «Восточный Банк»

    Залог принимается только тогда, когда его собственником является заемщик. Решение об оформлении закладной принимается индивидуально.

    «Восточный банк» принимает в качестве обеспечения:

    • квартиры, расположенные в многоквартирных домах;
    • коттеджи не старше 1998 г. постройки, площадью минимум 100 кв.м, с землей, которая должна быть в собственности;
    • ликвидную коммерческую недвижимость (только капитальные строения).

    «Тинькофф Банк»

    Займ перечисляется как единоразовой выплатой, так и траншами. К залогу принимаются любые виды недвижимости, включая коммерческую.

    Работа по заявке полностью дистанционна и ведется по телефону, по интернету.

    «Тинькофф Банк» в части залогового кредитования является посредником между клиентами и иными банками-партнерами. Конкретные условия заключения договора клиент узнает только после одобрения отправленной заявки.

    Отличия кредита под залог недвижимости от ипотеки

    Добрый день всем!

    У нас сегодня интересная тема. Я попытаюсь сравнить ипотеку и кредит под залог недвижимости и рассказать более подробно про второй вид займа. Надеюсь, что эта информация поможет вам разобраться при получении кредитных средств в банке.

    В широком понятии ипотека и кредит под залог недвижимости могут быть, на первый взгляд, тождественны. Давайте я дам собственные определения этих видов займов.

    Ипотека — это целевой кредит на покупку недвижимости, при котором банк может (в большинстве случаев так и есть) взять в залог приобретаемый объект, либо — имеющийся объект недвижимости в собственности у заемщика.

    Кредит под залог недвижимости — это нецелевой кредит на любые цели: потребительские, на ведение бизнеса, на покупку объекта недвижимости, на строительство и пр., — при котором банк берет в залог недвижимую собственность заемщика.

    Итак, в чем же заключаются отличия кредита под залог недвижимости от ипотеки? Глядя на определения, это становится более понятно.

    Во-первых, кредит под залог — это нецелевой кредит. То есть деньги можно потратить на любые цели и для этого необязательно отчитываться перед банком.

    Во-вторых, в залог обязательно берется имеющаяся недвижимость. А по ипотеке банк может учесть только поручительство до некоторой суммы кредита.

    В-третьих, кредит под залог чаще всего имеет ограничения по получению суммы. Например, от 1 млн. рублей до 10 млн. рублей согласно тарифам банка. В то время как на ипотеку обычно дают неограниченные суммы — есть только ограничение снизу.

    При этом банк будет давать деньги на кредит под залог недвижимости, ориентируясь на стоимость залога. Обычно максимальная сумма кредита не превышает 85-90% оценочной стоимости заложенного имущества. То есть сумма займа ограничена стоимостью вашей квартиры или нежилого помещения и тарифами банка. А по ипотеке ваши желания ограничиваются одобренной суммой.

    В-четвертых, в залог может пойти не только жилая недвижимость, но и коммерческая собственность, в отличие от ипотеки.

    В-пятых, срок кредита под залог отличается от срока по ипотеке. Обычно он значительно короче — предоставляется на 5-7 лет, тогда как ипотека доходит до 30 лет.

    Чтобы взять кредит под залог недвижимости, нужно иметь хороший доход, и ваша квартира должна соответствовать критериям залога банка.

    Первый фактор важен, так как банк дает обычно большие суммы под залог, и нужно подтвердить хороший стабильный доход. Некоторые заемщики заблуждаются, думая, что, если у них есть квартира, то иметь большой доход необязательно, говоря, что банк ведь может продать мою квартиру в случае неоплаты.

    На самом деле это не так: любой банк не хочет связываться с продажей заложенного имущества, так как это достаточно утомительная процедура; ему проще получать свой процентный доход от заемщика. Поэтому кредитная организация уделяет внимание платежеспособности клиента.

    Второй фактор важен, так как банк возьмет не любую квартиру, а ту, которая:

    — свободна от обременения: не арестована, не заложена.

    — не является единственным жильем заемщика.

    — находится на территории деятельности банка.

    — имеет хорошее состояние.

    Эти два фактора сильно влияют на принятие решения на кредитном комитете банка.

    Из существенного также нужно упомянуть, что залог будет регистрироваться в Управлении Федеральной Регистрационной Службы (УФРС), которая вносит запись о залоге в свой реестр. Все сделки по залогам проходят согласно федеральному закону «О залоге».

    Итак, сегодня мы поговорили с вами про отличия кредита под залог от ипотеки и его особенности. Приглашаю вас к обсуждению материала.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

    Источники


    1. Краев, Н. А. Комментарий к Федеральному закону «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (постатейный) / Н.А. Краев, А.Н. Борисов. — М.: Деловой двор, 2015. — 160 c.

    2. Астахов, Павел Жилье. Юридическая помощь с вершины адвокатского профессионализма / Павел Астахов. — М.: Эксмо, 2016. — 320 c.

    3. Жилина, Е. А. Юридическая служба предприятия: cоздание и управление / Е.А. Жилина. — М.: КноРус, 2010. — 168 c.
    4. Журнал учета проверок юридического лица, индивидуального предпринимателя, проводимых органами государственного контроля (надзора), органами муниципального контроля. — М.: ДЕАН, 2010. — 872 c.
    5. Власенко, Н.А. Модернизация специальностей в юриспруденции. Сборник материалов по итогам подготовки паспорта специальностей научных работников / Н.А. Власенко. — М.: Проспект, 2015. — 747 c.
    Нецелевой кредит под залог недвижимости как не упустить свою выгоду
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here