Home Финансы Ипотечный аккредитив

Ипотечный аккредитив

by admin

Аккредитив при ипотеке – способ безопасных безналичных расчетов, учитывающий интересы всех участников сделки.

Банк в данном случае выступает гарантом и контролирующей стороной, что обеспечивает полную чистоту взаиморасчетов, исполняемых в соответствии с договоренностями между продавцом и покупателем.

В России при ипотеке аккредитивные формы оплаты очень распространены и доступны в большинстве банковских учреждений.

Оплата стоимости недвижимости через безотзывной аккредитив, наиболее часто используемый инструмент в расчётах. Многие банки снизили комиссии по аккредитивам, и это стал не только надёжный способ оплатить квартиру, но и наиболее выгодный.

Но следует помнить о нюансах подобного способа оплаты. Если не учесть ряд существенных моментов, продавец может остаться без денег за проданную квартиру.

Аккредитивы применяются не только при ипотеке, это востребованная форма безопасных взаиморасчетов для бизнеса, но и при купле-продаже земли, различных объектов движимого и недвижимого имущества, ценных бумаг. Поэтому существует несколько видов аккредитивов, но при ипотечных сделках, как правило, применяется только один.

Что такое аккредитив и как он работает

Аккредитив — это специальная схема расчета между продавцом и покупателем, при которой деньги за товар перечисляются продавцу не напрямую, а через посредничество кредитных организаций. При заключении сделки покупатель заполняет заявление на открытие аккредитива и перечисляет оплату на специальный банковский счет, где средства будут находиться до тех пор, пока продавец не предоставит банку доказательства, что он выполнил все условия договора. После этого кредитная организация зачисляет деньги на счет , а тот направляет их на счет бенефициара, и сделка считается закрытой.

Такая схема позволяет избежать мошеннических операций и защитить интересы всех участвующих в сделке сторон. Чаще всего она используется при заключении договоров недвижимости, товаров и услуг или в любых других сделках с новыми контрагентами, чья деловая репутация вам пока не известна. За свои услуги банки обычно берут комиссию

Таким образом и покупатель, и продавец снижают риск мошенничества: продавец уверен, что получит деньги, покупатель получает гарантию, что деньги будут переведены только по предъявлении соответствующих документов. До этого деньги заблокированы на счёте банком.

Например, аккредитивы используют при покупке квартиры на вторичном рынке. Покупатель кладёт деньги в банк на специальный счёт — аккредитив, а продавец получит их, только когда право собственности перейдёт покупателю. Если сделка сорвётся, деньги вернутся обратно покупателю. Фактически это безналичная замена ранее крайне популярной схемы продажи квартир через банковскую ячейку.

Аккредитив документы для открытия

Какие предоставить документы

При открытии аккредитива в Сбере клиенты предоставляют:

  • паспорта;
  • договор или его проект между сторонами-участницами;
  • заявку на открытие счета и использование его для расчетов по аккредитиву, оформляет покупатель;
  • сопроводительное письмо, которое оформляет получатель денег.

При договоре между сторонами об корректировке условий на сайте Сбербанка размещены бланки на изменение аккредитива и об его отзыве.

При подаче предзаявки на аккредитив на сайте клиенту понадобится указать такие сведения:

  • ФИО;
  • номер телефона для связи;
  • электронную почту.

Предзаявка рассматривается в тот же день, но если она оформлена после 17:30 по московскому времени, то будет обработана с 9:00 следующего рабочего дня. Если при оформлении остались вопросы, то можно связаться с call-центром Сбербанка. Но специалист банка в любом случае даст ответ по сформированной предзаявке по телефону или электронной почте, указанной в форме.

Сам договор обязательно заключается в письменной форме, и должен содержать следующие пункты:

  1. Банк, где будет оформлен аккредитив.
  2. Банк, куда будут переведены деньги.
  3. ФИО продавца.
  4. Переводимая на аккредитив сумма (обязательно написать цифрами и прописью).
  5. Вид аккредитива (указать, что аккредитив безотзывной).
  6. Условия оплаты (рекомендуется прописывать «без акцепта»).
  7. Дата открытия счёта.
  8. Условия, по которым будет осуществлён перевод средств (документы, которые покупатель предоставляет в банк для открытия счёта).
  9. Идентификация недвижимого имущества.
  10. Кто оплачивает комиссии за открытие и перевод денежных средств.

Как работает аккредитивный договор

В обычной сделке принимают участие две стороны – покупатель и продавец. В случае с аккредитивом их может быть трое или даже четверо.

Посредником выступает банк, причем в некоторых случаях их может быть два – по одному для каждой стороны. Аккредитивный договор используют в тех случаях, когда сделка не может быть осуществлена одномоментно.

Представим, что Роман, руководитель отдела закупок компании-производителя деревянной мебели премиум-класса, нашел нового поставщика элитного сырья. Отечественная фирма «Буратино» по выгодной цене предлагает дорогую на рынке карельскую березу, но с отсрочкой в два месяца.

Роман убедил руководство, что несмотря на малую известность поставщика на рынке, с помощью аккредитива можно минимизировать риск неисполнения обязательств. Партнеры заключают сделку.

Покупатель переводит в банк оговоренную сумму. Финансовая организация «замораживает» деньги на счете, о чем уведомляет поставщика. Компания «Буратино» приступает к выполнению заказа – у ее руководства не остается сомнений в том, что контрагент оплатит поставку.

Аккредитив при покупке земельного участка

В нашей стране рынок недвижимости набирает обороты с каждым днем. При продаже и покупке недвижимости у собственников и покупателей часто возникает вопрос “А можно ли оформить куплю-продажу земли без риэлтора?”.

С учетом современных средств связи, наличия общедоступных баз объявлений о продаже недвижимости в интернете задача по поиску покупателей и продавцов земельных участков или иного объекта стала значительно легче. Однако для того чтобы избежать неквалифицированных действий, необходимо четко и пошагово соблюдать процедуру оформления купли-продажи земельного участка как для продавцов, так и для покупателей. От соблюдения правильного порядка оформления сделки зависит ее успешное завершение.

Пошаговая инструкция “Купля-продажа земельного участка без риэлтора”

Шаг 1. (для продавцов) Размещение объявления, подготовка документов для продажи и показы земли потенциальным покупателям

Шаг 2. Выбираем: аванс или задаток. Оформляем предварительные договоренности

Шаг 3. Подготовка проекта договора купли-продажи земельного участка. Согласование условий сделки и выбор способа оплаты стоимости земли.

Шаг 4. Подписание договора купли-продажи земельного участка, оплата стоимости земли (в зависимости от выбранного способа оплаты)

Как получить деньги с аккредитива

Срок проверки документов не должен превышать пяти рабочих дней, следующих за днем получения документов. В случае несоблюдения указанного срока банк не вправе ссылаться на несоответствие представленных документов условиям аккредитива.

При представлении документов менее чем за пять рабочих дней до истечения срока действия аккредитива исполняющий банк вправе осуществлять проверку документов в пределах пятидневного срока, при этом закрытие аккредитива до окончания указанного срока не осуществляется.

При расчетах по аккредитиву банк, действующий по распоряжению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указаниями (далее — банк-эмитент), обязуется осуществить перевод денежных средств получателю средств при условии представления документов, предусмотренных аккредитивом и подтверждающих выполнение его условий (далее — исполнение аккредитива), либо предоставляет полномочие другому банку (далее — исполняющему банку) на исполнение аккредитива.

В качестве исполняющего банка может выступать банк-эмитент, банк получателя средств или иной банк. Банк-эмитент вправе открыть аккредитив от своего имени и за свой счет. В этом случае банк-эмитент является плательщиком.

Related Articles

Leave a Comment