Основные способы получения кредитной истории

Все что нужно знать по теме: "Основные способы получения кредитной истории" с профессиональной точки зрения. По всем вопросам вы можете обратиться к дежурному юристу.

Как получить кредит без кредитной истории

Практически всем известно, что если человек уже брал кредит, то у него существует своя кредитная история, которая хранится в соответствующем бюро. По мере надобности любой банк может обратиться в такое бюро и выяснить, насколько добросовестен определенный человек в выплате кредита и, исходя из этих данных, решить, стоит ли ему выдавать заем.

Если человек обращается в банк впервые, то получить кредит ему становится гораздо труднее, однако это все же возможно. Далее перечисляются основные способы, которые помогут получить заем при отсутствии кредитной истории.

Получение товарного кредита

Клиенту, который намерен потратить полученные средства на приобретение жилья или автомобиля, работники банка рекомендуют сначала оформить товарный заем. Рассматривая такой способ более детально, хочется отметить, что он является не самым выгодным, но поможет создать положительную кредитную историю, которую можно будет использовать в дальнейшем на свое благо.

Для этого посетите магазин, где есть представители банков, которые занимаются оформлением займа на месте. Данный метод позволяет взять в кредит технику, мебель и прочие товары. Следует помнить, что лучше всего брать кредит на не очень большую сумму, чтобы можно было легко его погасить.

Времени данная процедура отнимет немного, в основном потребуется подождать около пяти минут, максимум — полчаса. Решение вам скажут на месте, остается только посидеть в ожидании или прогуляться по магазину. Минусом товарного кредита является довольно высокий процент. В случае если он окажется слишком большим, клиент может попросить рассмотреть вариант рассрочки.

Данный метод выплат самый практичный, поскольку позволяет приобрести выбранный товар без переплаты. Но предложения подобного рода не очень распространены и выставляются в основном на товар, который долгое время никто не покупает. Однако человеку, у которого отсутствует кредитная история, такой способ подходит лучше всего.

Оформление кредитной карты

Кредитная карта тоже относится к кредитному продукту, который позволяет наработать положительный кредитный рейтинг. Сегодня практически в каждом банке предоставляют кредитную карту даже незнакомому заемщику, но с небольшой денежной суммой на счету.

Такой вариант подходит не каждому, но гражданину, который заинтересован в получении положительной истории, вполне достаточно будет и кредитной карты с небольшим лимитом. Кроме того, при оплате необходимой суммы вовремя и без нареканий банк увеличивает кредитный лимит, так как тоже заинтересован в получении прибыли с начисляемых процентов.

Оформление при наличии другого заемщика

Кредитная история есть не только у заемщика, она отображается и фиксируется и в истории созаемщика, что является еще одним вариантом для получения кредитной истории. В практике такими клиентами в основном становятся супруги или близкие родственники, но возможно привлечь в созаемщики и посторонних людей.

Если есть информация о том, что кто-то из друзей или родственников собирается оформлять кредит, напроситесь к нему в созаемщики, и вопрос о получении кредитного рейтинга решится сам собой. Остается только внимательно следить за тем, чтобы он вовремя платил по счетам.

Все способы исправить свою кредитную историю

Имея хорошую кредитную историю, можно без проблем оформлять займы в любых кредитных организациях. Даже если на данный момент клиент считается безработным, но у него имеется прекрасная кредитная история, банк одобрит его решение взять заем.

Однако это не значит, что человеку, за которым числится несколько просрочек, надолго откажут в выдаче займа. Существует несколько вариантов для улучшения своей кредитной репутации. Для этого необходимо постепенно доказывать банку свою платежеспособность и исполнительность.

Визитная карта заемщика – это его кредитная репутация

При неправильном подходе к оформлению кредита можно в итоге столкнуться со штрафами, пенями и плохим кредитным рейтингом. Всегда учитывайте, что данные клиента хранятся в БКИ не менее 15 лет, и наивно думать, что уже по прошествии пяти лет информация будет чистой.

При этом следует знать, что:

    любая кредитная организация может воспользоваться полной информацией о клиенте;

кредитная репутация не аннулируется при замене паспорта, смене фамилии или имени, а также прописки;

  • кредитную информацию не получится исправить или внести в нее изменения по собственной инициативе, исключение составляет лишь неверная информация.
  • Все вышесказанное говорит о том, что прежде чем брать кредит, следует все тщательно продумать.

    Как узнать свою КИ

    Запросите кредитный отчет в БКИ. Один раз в год такая услуга предоставляется совершенно бесплатно.

    Чтобы ее получить, понадобится:

      непосредственно принести заявление в то бюро, где хранится ваша КИ;

    оставить заявку письмом либо телеграммой;

    посетить офис банка;

  • прибегнуть к помощи организации, которая занимается предоставлением подобных сведений за отдельную плату.
  • Для внесения изменений в КИ, в которой имеются ошибочные данные, нужно написать соответствующее заявление и прикрепить к нему ксерокопии документов, подтверждающие слова клиента. Например, выписки из кредитного учреждения, график осуществления ежемесячных взносов и т.п.

    Систематическое пользование кредитными продуктами

    Если ранее имелись просрочки по выданному кредиту, то в предоставлении займа большего размера и с более низкой процентной ставкой вам откажут.

    Начинать придется с небольших кредитов:

    1. Оформите несколько запросов по Интернету и отправьте их в разные банки, после чего выберете наиболее подходящий кредит по процентам и другим условиям. Для начала лучше взять заем на маленькую сумму, чтобы не составляло проблем производить его оплату.
    2. Возьмите в кредит какой-нибудь предмет бытовой техники. Это возможно сделать практически в каждом магазине или торговом центре. Оформить подобный заем не составит труда, поскольку из документов понадобится всего лишь паспорт и любой второй документ, будь то водительские права или пенсионное страховое удостоверение. Не требуется справка о доходах и хорошая репутация. Времени на ее проверку попросту не будет, поскольку вся процедура занимает не более 30 минут.

    Получение кредитной карты

    Это самой простой способ получить кредит, ведь банки из-за большой конкуренции выдают пластик практически каждому желающему. Для его получения не потребуется приносить справку о доходах или какие-либо другие документы. Самую распространенную кредитную карту на 15 000 рублей реально забрать уже через полчаса. Она поможет расплатиться во всех местах, где имеются терминалы: на автомобильной заправке, продуктовом или обувном магазине и т.п.

    Главное, что должно привлечь внимание, – продолжительность льготного периода. Ведь в это время вы сможете свободно распоряжаться взятыми денежными средствами без начисления процентов. Нужно только своевременно вносить на карточку деньги и помнить про важные платежи:

    [2]

      комиссия за годовое обслуживание;
  • комиссия за обналичивание денег.
  • Добросовестное использование карты и внесение платежей в срок будет отражено в КИ.

    Сотрудничество с микрофинансовыми организациями

    Сегодня открыто огромное количество МФО, которые быстро и без бумажной волокиты выдают денежные средства.

    Читайте так же:  Счет 69 проводки

    Для получения необходимо:

      указать свои данные на сайте кредитной организации;

    дождаться мгновенного одобрения кредита смс-сообщением на указанный номер телефона;

    лично прийти в МФО с паспортом или другим дополнительным документом. Деньги будут получены на руки моментально;

  • в данное время всю большую популярность получает оформление договоров по рассылке специальных кодов на мобильный телефон. Клиенту достаточно ввести полученный код на сайте МФО, и деньги поступят на его пластиковую карту.
  • Единственный минус такого вида кредитования – это большая процентная ставка. Поэтому лучше всего искать другие, не столь дорогие варианты.

    Советы желающим взять кредит

    Чтобы улучшить КИ, потребуется немало времени. При планировании в будущем взять ипотеку или автокредит необходимо заблаговременно, за пару-тройку лет, позаботиться об этом вопросе. Отличный вариант – время от времени оформлять небольшие кредиты. Он лучше тем, что кредитная организация видит, что клиент систематически производит оплату и выполняет все свои обязательства.

    Откажитесь от непрерывного оформления кредитов с целью погашения старых. Проще говоря, всегда важно уделять внимание процентной ставке и другим условиям. Исправление КИ должно быть полезно заемщику, а не отнимать у него львиную долю заработка. Это же относится и к товарам, приобретение которых в кредит должно осуществляться только при реальной необходимости.

    При оформлении займа особое значение придается состоянию кредитной истории потенциального клиента. Это обусловлено тем, что в ней фигурируют все данные о плательщике и о том, какие кредиты он уже брал и насколько добросовестно погашал. Нередко случается, что банк выносит отрицательное решение по заявке клиента, уровень дохода которого превышает среднестатистические показатели. Значит, ранее он уже оформлял кредиты и неисправно вносил ежемесячные платежи, или же выплаты по кредитной карте выполнялись им не всегда вовремя. Даже если цифры были незначительными, эта информация все равно будет иметь большое влияние на вынесение положительного решения.

    Прежде чем приступить к оформлению нового займа, рекомендуется ознакомиться с данными своей кредитной истории, так как в ней могут быть допущены ошибки и неточности, которые необходимо поправить.

    Хранение кредитной истории

    В РФ на протяжении многих лет функционирует Центральный Каталог Кредитных Историй (ЦККИ). В нем содержатся все информационные сведения, пришедшие из региональных БКИ. В эти организации и надо обращаться для получения отчета о ранее оформленных кредитах.

    Узнать, где конкретно располагаются необходимые данные, совершенно несложно. Следует сделать запрос в ЦККИ, а для этого нужно предоставить уникальный цифровой код, который присваивается клиенту при оформлении первого займа. Однако не все граждане сохраняют документы о своих прошлых кредитных операциях, и код может быть утерян. В этом случае нужно обратиться в банк, в котором был оформлен заем, где за небольшую плату в 300 рублей плательщику присвоят новый код доступа.

    Следующим шагом станет открытие официального сайта Центробанка и заполнение соответствующей формы. В ответ клиент получит письмо с указанием нужного Бюро, где хранятся его данные. Следует помнить, что выдача отчета осуществляется бесплатно только раз в год.

    Узнаем кредитную историю с помощью почты

    Заемщику необходимо написать запрос в произвольном формате, к нему приложить ксерокопию паспорта, которая обязательно должна быть заверенной. Все документы следует направить по адресу БКИ, в котором хранятся данные клиента. Заявление могут рассматривать в течение 10 дней. Затем заемщику направляют отчет со всеми необходимыми печатями и подписями.

    Возможен вариант отправки запроса с помощью телеграммы с указанием паспортных данных клиента. Оператор почтового отделения в этом случае выступит в роли нотариуса. Проверив документы, она поставит свою подпись под телеграммой.

    Получаем кредитную историю при личном посещении БКИ

    Очень удобно, когда Бюро и плательщик находятся в одном городе. Для получения нужной информации необходимо приехать в офис, отстоять очередь и предъявить документы. В таком случае отчет можно получить в течение нескольких часов.

    [1]

    Кредитный отчет через агентства

    На сегодняшний день множество организаций оказывают услуги в вопросе получения кредитной истории. Агентства существенно ускоряют данный процесс. Клиенту уже не придется проводить в ожидании 10 дней. Однако у подобных компаний есть один недостаток – они берут плату за свои услуги. Стоимость варьируется от одной до нескольких тысяч рублей. Те, кто получает кредитную историю не первый раз, смело могут воспользоваться подобным сервисом, так как им все равно пришлось бы платить. Существенно сэкономить можно лишь при первом обращении, ведь специалисты БКИ выдадут отчет без какой-либо платы.

    Узнаем кредитную историю через банк

    Не каждый плательщик располагает информацией о том, что ознакомиться со своей кредитной историей можно и в банковском отделении. Для этого нужно обратиться в тот офис, где раньше клиент обслуживался и оформлял кредиты. Банкам от этой процедуры нет никакой выгоды, только лишние хлопоты. Однако кредитный специалист обязан выдать заемщику необходимую информацию при наличии правильно оформленного запроса, подкрепленного документами. Возможно, с клиента возьмут небольшую плату за оказанные услуги, но в любом случае она будет в несколько раз ниже, чем при обращении в агентства.

    Кредитный отчет онлайн

    Получение запроса с использованием интернет-технологий на данный момент является самым выгодным и удобным способом. БКИ может оформить отчет в электронном письме, для этого необходимо сделать соответствующую отметку при заполнении формы.

    Такой вариант имеет ряд преимуществ:

    1. Процесс получения ускоряется в несколько раз.
    2. Электронная подпись в отчете имеет такую же силу, как и поставленная на листе бумаги.

    Многие Бюро стали практиковать выдачу отчетов непосредственно на своих официальных страницах в Интернете. Для этого следует зайти на сайт БКИ и ознакомиться с имеющейся там информацией. Если такая возможность предоставляется, то об этом обязательно будет указано.

    Частные агентства также практикуют подобный сервис, но при этом необходимо будет оплатить оказанные услуги.

    Три способа получить кредитную историю самостоятельно

    Собственную кредитную историю (КИ) можно получить в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Мы поможем вам за четыре простых шага получить собственный кредитный отчет.

    О кредитной истории

    Здесь мы заострим внимание на понятии КИ. Если вы все об этом знаете, тогда сразу переходите к следующему подзаголовку. Если вы не до конца в курсе, то читайте здесь.

    Что это и зачем нужно

    Кредитная история — это информация о том, как заемщик исполнял свои обязательства перед банком:

    • Где и сколько денег брал;
    • В каком виде брал деньги;
    • Как возвращал долг;
    • Допускал ли просрочки;
    • За какой срок вернул кредит.

    Вы можете проверить свою историю из праздного интереса, при отказах банков в выдаче кредита или чтобы понять, как ее исправить. А возможно, плохую КИ придется даже оспаривать.

    Банки, МФО и потребительские кооперативы фиксируют каждый ваш кредит и каждую операцию по нему. Изменения и дополнения сюда могут вносить также сотовые операторы и ломбарды. Если у вас появятся просрочки по ЖКХ или алиментам, в документе отметятся судебные приставы — укажут, что у вас проблемы.

    Читайте так же:  Ипотека для молодых учителей

    Почти все организации, у которых вы официально берете деньги, пополняют вашу кредитную историю.

    Кто может получить

    На законных основаниях без вашего участия проверить КИ может организация, в которой вы хотите взять кредит, или страховая компания, где вы оформляете полис.

    Будущий работодатель тоже имеет право проверить вашу КИ, если вы претендуете на руководящую должность с материальной ответственностью. Возможно, документ покажет нанимателю, насколько вы дисциплинированы.

    Важно. Потенциальный работодатель может запросить кредитную историю только с вашего письменного разрешения, потому что КИ охраняет закон о защите персональных данных.

    Какие данные там есть

    Список данных в кредитной истории небольшой, но подробный. Взгляните.

    Основные данные заемщика

    Сводка по счетам заемщика

    [3]

    Расшифровка данных из КИ

    Основная часть кредитной истории

    Организации, которые обращались за кредитной историей заемщика

    Механизм получения кредитной истории

    Отправляем запрос по почте

    Шаг 1 — заполните документ на получение своей кредитной истории. Запрос выглядит так.

    Скачать документ можно на официальном сайте Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

    Шаг 2 — заверьте у нотариуса подпись, которую поставили на запросе.

    Шаг 3 — приложите к запросу копию квитанции об оплате предоставления кредитной истории, если получали отчет меньше года назад. Если больше года назад, то платить ничего не надо.

    Реквизиты уже указаны в квитанции. Ее также скачайте с сервера НБКИ.

    Шаг 4 — отправьте письмо с запросом в Национальное бюро кредитных историй. Лучше пусть это будет заказное письмо.

    Адрес НБКИ: 121069, Москва, пер. Скатертный, д. 20, стр. 1.

    Результат: сотрудники НБКИ ответят в течение трех дней после получения письма и отправят КИ по адресу, который вы указали в запросе.

    Отправляем запрос телеграммой

    Этот способ сложнее — придется поработать и с телеграфом, и, возможно, с факсом.

    Шаг 1 — отправьте телеграмму с запросом в Национальное бюро кредитных историй. В телеграмме укажите: ФИО, дату и место рождения, свой адрес, контактный телефон, дату, место выдачи, серию и номер паспорта.

    Текст должен быть таким.

    Адрес тот же: 121069, Москва, пер. Скатертный, д. 20, стр. 1.

    Шаг 2 — отправьте в НБКИ по факсу копию квитанции об оплате предоставления кредитной истории, если предыдущий отчет получали меньше года назад. Если больше года назад, то платить снова ничего не надо.

    Номер факса НБКИ: +7 (495) 221-78-37 доб. 125.

    Результат: телеграфный запрос, как и почтовый, в НБКИ будут обрабатывать до трех дней, после чего отправят вам кредитный отчет.

    Сами приезжаем в НБКИ за кредитной историей

    Этот подходящий способ, если вы не хотите ждать и имеете возможность приехать в офис НБКИ.

    Без предварительного звонка и согласования приезжайте по адресу: Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, этаж 5, офис 517. Офис находится в бизнес-центре «Красивый дом» и работает по будням с 10:00 до 17:00. Обед с 13:00 до 14:00.

    Обязательно возьмите с собой паспорт и приезжайте пораньше. За запросами может быть очередь.

    Результат: вы получите кредитную историю в день обращения, но есть вероятность потерять много времени в ожидани.

    Есть организации, которые специализируются на выдаче кредитных историй. Иногда они делают отчет быстро, иногда нет, но в любом случае берут за услугу от 300 до 1000 рублей.

    • Получить кредитную историю бесплатно можно тремя способами: отправить письмо с запросом в НБКИ, отправить в бюро кредитных историй телеграмму с запросом или самостоятельно получить документ в офисе организации.
    • НБКИ предоставляет бесплатно кредитную историю одному человеку только один раз в год. Каждый дополнительный отчет стоит денег.
    • При почтовом запросе документ с подписью нужно заверить у нотариуса.
    • Если отправляете телеграфный запрос, вашу подпись должен заверить сотрудник почтового отделения.
    • Для получения кредитного отчета в офисе НБКИ нужно взять с собой паспорт. Офис работает только по будням.

    Плохую кредитную историю можно оспорить. Эту тему мы раскроем в другой статье.

    Кредитная история и процедура получения кредитной истории

    Вы получили отказ в банке на оформление кредита, мотивацией к чему стала кредитная история, но вы даже не понимаете, о чем идет речь? Вам необходимо узнать свою кредитную историю, но вы не знаете, как это сделать? На самом деле, все очень просто.

    В сфере кредитования понятие «кредитная история» является одним из самых главных. От нее зависит решение банка относительно того, можно ли предоставлять кредит конкретному лицу, даже если вы оформляете кредит без справки о доходах, или кредит на открытие малого бизнеса. Сегодня о том, что такое «кредитная история» и как она создается, мало кто знает, несмотря на ее важность.

    Кредитная история – это ваша репутация перед кредитором

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Кредитная история (сокращенно КИ) – это список кредитов, которые вы когда-либо оформляли в разных банках страны, информация о сумме займа, последовательности и своевременности оплаты кредита, также информация о задержках и полноценной выплате займа.

    Кредитная история имеет два статуса:

    Статус определяется в зависимости от того, являетесь ли вы кредитным должником, или нет. Соответственно, и кредитор, ссылаясь на вашу кредитную репутацию, решает, следует ли вам предоставлять денежный заем.

    ВАЖНО! Кредитная история не отображает то, насколько честно вы оплачиваете коммунальные услуги, налоги, алименты.

    Формирование кредитной истории

    Формирование кредитной истории начинается в тот момент, когда вы оформляете свой первый кредит. Каждый ваш платеж по кредиту фиксируется в специальной базе заемщиков, которая получила название Бюро кредитных историй (сокращенно — БКИ).

    Если вы исправно платите кредит, ежемесячно ваша КИ фиксирует эту информацию, а если вы не успеваете в оплате или перестаете платить, в КИ помечается это как задержки.

    В БКИ отмечается задержка оплаты даже на один-два дня. Задержки в погашении денежного займа на срок до пяти дней не считается серьезным. Как правило, банкиры на этом не акцентируют внимание. Даже в том случае, если процесс коротких задержек регулярный. Хотя есть банки, для которых это аргумент для отказа в кредите.

    Если же задержка случилась единожды, но на срок до 30 дней, и это не последний платеж кредита, на такую просрочку множество банков также могут не обратить внимание.

    Когда банк получает кредитную историю клиента, он обращает внимание, в основном, на последние два года. Часто встречаются случаи, когда у человека ранее испорченная кредитная история в последние два года показывает только положительный результат, в таком случае кредитор более лоялен к заемщику.

    В 2005 году в России был принят закон «О кредитной истории», согласно которому при открытии КИ клиенту, ему присваивают код субъекта, который хранит информацию в течении 15 лет.

    Хранение кредитной истории

    Чтобы получить кредитную историю, нужно знать, где она находится. Место хранения КИ – Бюро кредитных историй (БКИ). В стране их есть несколько и поделены они по регионам.

    Банк, в котором вы оформляете кредит, передает информацию о вас в БКИ, с которым у него заключен договор. Вероятно, что если у вас несколько кредитов, то информация о них будет находиться в разных БКИ. Это совсем не значит, что оформив кредит в другом регионе, банк не узнает о ваших предыдущих займах. На самом деле, для того, чтобы получить кредитную историю клиента, банк берет запрос в Центробанке о том, в каком БКИ хранится ваша КИ, а уже потом посылают запрос на данные о клиенте.

    Читайте так же:  Правильное составление жалобы на соседей

    Получение кредитной истории бесплатно

    Так же как и банк, клиент может самостоятельно узнать свою кредитную историю. Получение кредитной истории осуществляется по тому же принципу. Заемщик, имея на руках паспорт, код субъекта (если известно), может отправиться в любой банк или в свое БКИ за получением информации о кредитной истории. В банке эта услуга будет платной, а вот БКИ предоставит кредитную историю бесплатно.

    Если вы планируете обращаться в банк по кредит, то должны быть уверены в том, что в настоящий момент у вас не имеется задолженностей по кредитам, в том числе нет кредитов у коллекторов (это тоже считается долгом, который записывается в кредитной истории). Кстати, недавно Верховный суд принял решение относительно коллекторских агентств, о чем вы сможете узнать в статье «Верховный суд запретил передавать долги коллекторам»

    Кредитная история бесплатно предоставляется один раз в год, остальные запросы придется оплачивать.

    Если вам не известен ваш код субъекта, вы можете на сайте Центробанка оформить запрос в НБКИ для получения информации о том, где находится ваша КИ.

    Если кредитная история бесплатно уже была получена в этом году, тогда стоимость услуги будет составлять от 300 до 1000 рублей. БКИ предоставит вам информацию в течение 10 дней.

    ВАЖНО! Ни одна организация не предоставит вам кредитную историю бесплатно или за деньги через интернет. Поскольку эта информация конфиденциальная, ее предоставляют лично при предъявлении паспорта. Если же вы где-либо прочитали, что можете получить кредитную историю онлайн – это мошенничество.

    Как открыть кредитную историю?

    Кредитная история помогает кредитору оценить потенциального заемщика, ведь в ней отображается информация о финансовой дисциплине, своевременности выплат. Положительная КИ является основополагающим фактором, на основании которого кредитор принимает решение о выдаче ссуды. Нулевая история является таким же стоп — фактором для кредитора, как и отрицательная КИ, ведь у банка нет информации о том, какой перед ним плательщик.

    Кому доступна и необходима КИ

    Как только гражданин первый раз берет финансовый займ, сведения об этом сразу передаются в бюро кредитных историй (БКИ). БКИ — это организация, которая собирает информацию о заемщиках: его финансовую дисциплину, текущие задолженности, предыдущие отношения с банком, своевременность или несвоевременность выплат и т. д.

    Информация, хранимая в БКИ, конфиденциальна. Кредитная история становится открытой и доступной для следующих лиц:

    1. Субъекту КИ. Для получения сведений по поводу КИ необходимо создать запрос на ее получение в БКИ.
    2. Судьям, в период ведения уголовного дела или расследования. В некоторых случаях требуется официальный запрос в прокуратуру.
    3. Кредиторам или другим пользователям КИ. На то, чтобы история стала доступна третьему лицу, клиент должен дать письменное согласие на ее получение. Как правило, ее запрашивают банки или МФО, в момент рассмотрения заявки на получение ссуды.

    Помимо перечисленных выше пользователей, КИ гражданина могут запросить будущие работодатели, так как невыплаченные вовремя финансовые обязательства являются хорошим показателем ответственности и дисциплинированности человека.

    Образец выписки по кредитной истории

    Зачем банку КИ будущего клиента

    Потребительские кредиты с каждым годом набирают все большие обороты. Кредиторы стараются запускать новые кредитные продукты, привлекать клиентов выгодными предложениями, что создает большие финансовые риски для кредитора. Для минимизации финансовых потерь при выдаче займа, организации проверяют платежеспособность потенциального заемщика на стадии рассмотрения заявки.

    В процессе рассмотрения заявки на выдачу займа, кредитор тщательно анализирует историю выплат по обязательствам потенциального заемщика. Но, не всегда, поводом для отказа является отрицательный финансовый опыт. Отсутствие сведений о плательщике в БКИ, служит поводом для отказа в выдаче ссуды.

    Внимание! Нулевая история по кредитам вызывает сомнения у банка по поводу клиента, и является негативным фактором при рассмотрении анкеты заемщика.

    Из чего состоит кредитный рейтинг

    Как сформировать кредитную историю с нуля

    Отрицательная КИ и полное ее отсутствие является поводом для отказа в выдаче наличных. Как быть гражданину, который желает получить, к примеру, ипотеку или другой крупный денежный заем, как сделать необходимую кредитную историю, если ее нет?

    Существуют способы, которые помогут плательщику ответить на вопрос, как создать кредитную историю с нуля:

    1. Оформить микрозайм в МФО, так как выдача краткосрочных займов доступна практически всем категориям граждан.
    2. Получить товарный кредит в магазине на покупку техники или электроники.
    3. Оформить в банке кредитку, со льготным периодом использования заемных средств.
    4. Получить целевую потребительскую ссуду наличными.
    5. Взять в банке ссуду с обеспечением.
    6. Принять участие в специальных банковских программах для клиентов.

    Рассмотрим каждый способ более подробно, и ответим на вопрос, как открывать новую кредитную историю, если ранее такого опыта не было.

    Кредит на товар в магазине

    Отличным вариантом для старта отношений с банком является оформление в магазине товара в кредит или рассрочку. В крупных магазинах бытовой техники и электроники часто проходят акции по оформлению рассрочки на товар:0-0-10, 0-0-24, 0-0-36 и т. д.

    Получить товар в кредит или рассрочку, просто. Для оформления потребуется только паспорт, а иногда и СНИЛС заемщика. Оформляется покупка прямо в магазине и занимает по времени не более 15-30 минут.

    Получить желаемый товар в рассрочку бывает выгоднее, чем покупать за наличный расчет. Оформляя покупку в рассрочку, магазин-партнер делает клиенту скидку на товар. Покупатель выплачивает ценник, который указан на товаре, а проценты по кредиту выплачивает магазин. Для банка рассрочка — это такой же продукт, только с меньшей процентной ставкой. Оформив рассрочку на товар, можно погасить кредит досрочно, тем самым сэкономив деньги, за счет полученной скидки.

    Нюансы кредита на товар

    Наличные в микрофинансовых организациях

    Обращение в МФО является спасением для тем, кто не может получить кредит другим способом. Получить микрокредит может любой клиент, даже с плохой КИ, так как микрозаймы выдаются под более высокий процент и на короткие сроки, а значит требования к получателю менее жесткие.

    Совет! Не стоит оформлять займ в плохо знакомой организации. Для открытия КИ необходимо удостовериться, что МФО передает сведения по заемщику в БКИ.

    Прежде чем подписывать договор займа, следует внимательно с ним ознакомиться: проверить сумму, сроки выплаты, процентные ставки и т. д. В микрофинансовых организациях деньги выдаются под процент, который начисляется ежедневно в размере — 1-2,5%, поэтому следует оценить свои финансовые возможности.

    Кредитная карта

    Оформление кредитной карты с льготным периодом кредитования — вариант открытия КИ, который доступен практически всем гражданам. Алгоритм пользования картой таков:

    • гражданин совершает покупки и оплачивает услуги в пределах установленного лимита;
    • если клиент погашает всю потраченную сумму в течение льготного периода, баланс платежного инструмента становится прежним, лимит обновляется, а процент за пользование деньгами не взимается;
    • сведения по плательщику передаются в бюро, история открывается.
    Читайте так же:  Низкая налоговая нагрузка

    Совет! Кредитную карту необходимо оформлять у кредитора, которого в последующем планируется получение наличных денежных средств. Помимо КИ, заемщик получит льготные условия кредитования, так как для организации он считается благонадежным плательщиком.

    Для того чтобы не допускать просрочек и не увязнуть в долговой яме, следует помнить основные правила:

    • не тратить более 30-50% от всей суммы средств на карте;
    • оплачивать товары и услуги безналичным способом, так как при снятии наличных беспроцентный период не действует;
    • возвращать денежные средства в течение беспроцентного периода.

    Как влияет просрочка на кредитную историю

    В дальнейшем возможно увеличение лимита кредитования по пластиковой карточке.

    Оформление потребительского кредита

    Этот способ открытия КИ подходит тем гражданам, которые планируют в дальнейшем брать более крупную сумму или кредит на покупку недвижимости. Сформированная положительная КИ дает больше шансов на получение ипотечного займа.

    Первоначально можно оформить небольшую сумму денег на короткий срок, например 1-2 года и своевременно погашать ежемесячные выплаты.

    В формировании КИ большую роль играет степень просрочки по платежам. Если заемщиком не было внесено ни одной выплаты — это считается грубым финансовым нарушением платежной дисциплины. Многоразовая задержка ежемесячной выплаты на срок до 35 дней считается нарушением средней тяжести. Допуск просрочки платежа на срок до 5 дней не считается поводом для беспокойства и отказом для выдачи ссуды.

    Займ с предоставлением обеспечения

    Получить кредит, предоставив поручителя или недвижимость под залог банку, можно практически с любой КИ. Риск невозврата долга для банка снижается, так как в случае невыплаты, собственность клиента остается в залоге у банка и может быть продана с аукциона, а средства направлены на погашение обязательств.

    Внимание! В случае наступления просрочки со стороны основного заемщика, вся ответственность по погашению долга ложится на поручителя.

    Участие в специальных банковских программах

    Для клиента, у которого отсутствует КИ, банки, предлагают принять участие в специальных программах. Шанс получить отказ по кредиту в данном случае практически нулевой, так как действие программы направлено на помощь заемщикам.

    Заемщику выдается небольшая сумма денег, для начала от 2 до 10 тысяч рублей. Клиент должен погашать деньги в срок, специально для этого отведенный. После чего заемщику дается возможность получить займ на более крупную сумму.

    Примером такой программы является «Кредитный доктор» от Совкомбанка. С помощью нее можно не только открыть новую КИ, но и исправить ранее испорченную.

    “Кредитный доктор” в Совкомбанке

    Рекомендации заемщику

    Получив ответ на вопрос, как сделать кредитную историю с нуля, заемщику необходимо помнить, что мало ее просто открыть, также необходим регулярный контроль и проверка отчетов в БКИ. Новому заемщику следует уяснить:

    1. Не нужно торопиться и подавать заявки на выдачу средств во все банки сразу. Каждая поданная анкета в финансовую организацию, отмечается в отчете. Такой фактор может подтолкнуть кредитора на отказ в выдаче, так как появятся сомнения в платежеспособности клиента.
    2. Не следует брать новый кредит, пока не погашен предыдущий. Это поможет избежать финансовых трудностей.
    3. Не стоит доверять лицам, которые предлагают переписать или изменить КИ. Такие манипуляции чаще всего незаконны и носят мошеннический характер.
    4. Рекомендуется периодически проверять кредитную историю, так как бывают случаи ошибочно поданных данных в БКИ. Каждый гражданин один раз в год может бесплатно проверить кредитный отчет.

    Если следовать всем перечисленным советам и рекомендациям, дальнейшее сотрудничество с финансовыми организациями принесет положительные эмоции и не создаст долговых проблем.

    С чего можно начать свою кредитную историю, если не было кредитов, и как сделать ее положительной

    Чтобы начать кредитную историю, если таковой еще нет, казалось бы, достаточно взять любой доступный займ. Однако на деле все может быть далеко не так просто. Новый заемщик для банка сродни новоиспеченному работнику для работодателя, без соответствующего опыта за плечами. К людям, никогда не бравшим кредит, финансовые организации относятся также настороженно, и этот факт может обеспечить заемщику немало хлопот.

    Хорошая кредитная история – совсем другое дело, она может помочь сэкономить на процентах по будущим кредитам, так как именно на основании ее будет рассчитываться процентная ставка. Чем больше погашенных кредитов без просрочек, тем более понятен и интересен банку такой клиент с точки зрения платежной дисциплины. Однако в настоящее время ваша кредитная история может быть интересна не только банкам, все более активно ей начинают интересоваться и другие организации.

    Кому доступны сведения о заемщике

    Если человек взял кредит, то сведения об исполнении или неисполнении им обязательств по выплате займа попадают в бюро кредитных историй (БКИ). Детали сотрудничества с банком конфиденциальны, но БКИ имеет право поделиться им со следующими лицами и организациями:

    1. Собственно, владелец истории. Для знакомства субъекту необходимо составление соответствующего запроса.
    2. Судья, ведущий уголовное дело, и органы предварительно следствия. Во втором случае необходим запрос прокурора.
    3. Пользователи истории. Так называют лица и организации, которым субъект кредитной истории подписал разрешение на изучение всех необходимых бумаг.

    Самый частый пользователь кредитной истории – банк, но сегодня ею интересуются и потенциальные работодатели. Ведь выплаченные вовремя кредиты – отличный показатель ответственности, а отсутствие просрочек – показатель организованности и финансовой грамотности будущего члена команды.

    Зачем банку кредитная история будущего клиента

    Банки ежегодно, а то и чаще, запускают рекламные кампании по популяризации очередного кредитного продукта. Низкие ставки, лояльное отношение кредитора и многое другое завлекает в банк огромное количество людей.

    Тем не менее банковские служащие понимают, что выдавать кредиты абсолютно всем – дело рискованное. Ведь среди потенциальных заемщиков могут оказаться неплатежеспособные лица, неблагонадежные плательщики, финансово неграмотные люди, которые могут стать причиной серьезных убытков. И здесь в игру вступает она – кредитная история.

    Разумеется, на этапе проверки кредитной информации отсеиваются те, кто уже имеет негативный опыт сотрудничества с банками и микрофинансовыми организациями. Но кредитная история нередко оказывается камнем преткновения и для тех, кто вообще никогда прежде не брал в долг. Однако ничего удивительного в этом нет.

    Стремясь оградить себя от возможных проблем, банк рассматривает отсутствие кредитного опыта как негативный фактор. Ведь ему попросту не на чем выстроить представление о финансовой дисциплине потенциального заемщика. Стало быть, о привлекательных условиях кредитования речи вестись не может. А если человек к тому же испытывает сложности при подтверждении своего дохода, например, если работает неофициально, то кредитным специалистам ничего не остается кроме как развести руками и отказать в выдаче наличных.

    Основные способы сформировать кредитную историю

    Итак, получается замкнутый круг: лицо не может получить займ по причине отсутствия ранее оформленных и выплаченных кредитов. Идею обзавестись, скажем, недвижимостью, взяв ипотеку, приходится постоянно откладывать. Как, впрочем, и мысли о любом другом крупном займе.

    Читайте так же:  Пенсия для героя россии

    Но отчаиваться не стоит, есть несколько простых способов, как создать кредитную историю без особых усилий:

    • Взять займ наличными в микрофинансовой организации;
    • Обзавестись кредитом в магазине, например, при покупке бытовой техники или электроники;
    • Получить кредитную карту с льготным периодом использования;
    • Оформить нецелевой потребительский кредит только по паспорту;
    • Подать заявку на кредит с обеспечением;
    • Воспользоваться специальными предложениями некоторых банков.

    В идеале нужно набрать как можно больше таких мелких примеров финансовой ответственности, особенно в начале своего сотрудничества с банком. Задумываться о том, как сделать положительную характеристику в БКИ, очень важно. Ведь обновляется кредитная история раз в 15 лет.

    Кредит на товар в магазине

    Покупка товара в рассрочку – идеальный вариант для старта кредитной истории. Может быть, вы присмотрели себе новый компьютер, что-то из одежды или обуви – это не важно. Важно то, чтобы услугу рассрочки или кредита представлял не сам магазин, а его банк-партнер. Только в этом случае покупателя-заемщика можно будет поздравить с открытием кредитной истории.

    Оформить кредит на вещь в магазине просто: главное, не забыть паспорт. Выплатить его можно быстро: обычно магазины дают рассрочку от трех месяцев. Так или иначе, едва ли на выплату уйдет больше года даже с учетом всех сборов, комиссий и процентов.

    Наличные в микрофинансовых организациях

    Этот вариант хорош для тех, кто по какой-то иной причине не может получить свой первый кредит другим способом. Ведь микрофинансовые организации выдают деньги быстрее банков и даже лицам с плохой кредитной историей. Так что здесь проблем точно быть не должно. Однако к выбору фирмы нужно подойти со всей серьезностью. Прежде всего нужно удостовериться, что она передает сведения в БКИ.

    Перед подписанием договора его нужно внимательно изучить. Сроки выплат, проценты и прочие обязательства – важно ничего не упустить. Микрофинансовые организации дают деньги под 2-2,5 процента в сутки, поэтому, чтобы не просрочить платеж, необходимо тщательно просчитать свои финансы при оформлении займа. Задержки выплат будут стоить не только подпорченной кредитной историей, но и большими дополнительными процентами.

    Максимально хороший вариант, – когда ежемесячные платежи не выходят за рамки 40% от ежемесячного дохода. Это позволит платить вовремя и без усилий. После окончательной выплаты лучше взять у организации справку об отсутствии задолженности.

    Кредитная карта

    Получение кредитной карты – самый простой и практичный с точки зрения траты денег вариант. Ее открывают практически всем. Механизм действия карты таков:

    • клиент тратит определенную сумму;
    • если возврат потраченных средства осуществляется в обозначенный банком льготный период, баланс обновится, став прежним, а заемщик освобождается от выплаты процентов;
    • кредитная история открыта без лишних хлопот.

    В идеале такую карту лучше оформлять именно в том банке, где планируется оформление кредита. В этом случае возможно также получить какие-нибудь дополнительные бонусы от финансовой организации или ее партнеров. Тем не менее при использовании карты важно помнить о специфике ее действия и руководствоваться простыми правилами:

    1. Не использовать больше 30-50% от тех средств, что предлагает карта.
    2. Тратить деньги только по безналичному расчету, так как обналичивание обычно облагается дополнительной достаточно крупной комиссией.
    3. Возвращать потраченное в срок.

    Соблюдение этих правил увеличит степень доверия банка. Очевидным показателем будет постепенное увеличение лимита карты.

    Оформление потребительского кредита

    Такой вариант подойдет тем, для кого положительная кредитная история наиболее важна. Например, если планируется ипотека или другой крупный займ. Создав небольшую положительную историю выплаты кредитов, можно рассчитывать на полноценную ссуду.

    Совсем необязательно подписываться под кабалу и мучить себя несколько лет, выплачивая неподъемные платежи. Это может быть небольшая сумма, оформленная, скажем, на год. Важно другое: делать аккуратные выплаты каждый месяц, не допуская задержек.

    Формируя кредитную историю, необходимо помнить, что БКИ учитывает так называемую степень просрочки выплат. Грубое нарушение – абсолютная невыплата, то есть когда на счет банка не поступило ни одного платежа. Нарушение средней тяжести – многоразовая задержка платежа на срок до 35 дней. В то же время у лица нет поводов для беспокойства, если за весь срок кредитования была допущена единственная задержка на срок до 5 дней.

    Займ с предоставлением обеспечения

    Не менее действенный способ, позволяющий банку буквально «закрыть глаза» на отсутствие истории кредитования – обзавестись поручителями либо предложить под залог выданных наличных любое недвижимое имущество, будь то автомобиль, квартира или дача.

    Риск финансовой организации в таком случае значительно снижается, и в большинстве банков вам будут готовы пойти навстречу. Главное правило – аккуратно соблюдать сроки гашения, тогда и объект залога останется неприкосновенным, и ваша история значительно улучшится.

    Участие в специальных банковских программах

    Дабы войти в положение новоиспеченных клиентов, банки часто запускают дополнительные программы кредитования, рассчитанные на «новичков» в кредитном вопросе. В отличие от потребительского кредита, вероятность отказа здесь практически стремится к нулю, а вся программа кредитования построена таким образом, что клиент постепенно зарабатывает себе «положительную карму».

    Так, для начала выдается незначительная сумма в пределах 3-10 тысяч рублей. Если займ был погашен вовремя, кредитный лимит повышается, и так по нарастающей. Подобная программа существует, например, в «Совкомбанк» под названием «Кредитный доктор».

    При этом подобный способ поможет не только беспрепятственно начать историю кредитования, но и исправить существующую, если она была испорчена.

    Воспользовавшись данным предложением, заемщик в дальнейшем сможет без проблем обратиться в любое другое финансовое учреждение и получить более солидную ссуду.

    Советы начинающему заемщику

    Начинающие заемщики часто не задумываются о том, что их поведение может сказаться на отношении банка к ним. Ниже представлены некоторые предостережения и советы, которые помогут создать положительную кредитную историю:

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Аккуратное отношение к финансам и внимательность к своей кредитной истории – факторы, позволяющие заемщикам рассчитывать на возможность пользоваться самыми новыми и интересными кредитными продуктами с максимально низкими процентными ставками.

    Источники


    1. Андреева Ю. С. Квалификационный экзамен на присвоение статуса адвоката; Проспект — М., 2016. — 666 c.

    2. Власенко, Н.А. Модернизация специальностей в юриспруденции. Сборник материалов по итогам подготовки паспорта специальностей научных работников / Н.А. Власенко. — М.: Проспект, 2015. — 747 c.

    3. Харин, Г. М. Краткий курс судебной медицины / Г.М. Харин. — М.: ГЭОТАР-Медиа, 2015. — 304 c.
    4. Оксамытный, В. В. Общая теория государства и права / В.В. Оксамытный. — М.: Юнити-Дана, 2011. — 512 c.
    5. Бикеев, А. А. Трудоправовая деятельность в организации. Учебное пособие / А.А. Бикеев, М.В. Васильев, Л.С. Кириллова. — М.: Статут, 2015. — 144 c.
    Основные способы получения кредитной истории
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here