Расчетный счет для предпринимателя

Все что нужно знать по теме: "Расчетный счет для предпринимателя" с профессиональной точки зрения. По всем вопросам вы можете обратиться к дежурному юристу.

Индивидуальный предприниматель и расчетный счет

«Может ли индивидуальный предприниматель (ИП) работать без открытия расчётного счета в банке?»

Как правило, ИП не хотят открывать расчетный счет, если количество операций у них незначительно, и хочется сэкономить на ежемесячной комиссии банка. Но в последнее время вопрос этот все чаще стали задавать предприниматели в связи с ужесточением требований Центрального банка РФ к действиям с наличными денежными средствами, а также к операциям, которые могут быть признаны «сомнительными». Перечень таких действий и сомнительных операций приведён в Методических рекомендациях Банка России № 18-МР от 21.07.2017, а также № 19-МР от 21.07.2017.

Блокировка расчетного счета со стороны банка при использовании клиентом технологии дистанционного обслуживания стала весьма распространённой мерой борьбы с «сомнительными» операциями. К сожалению, под данные «репрессивные» меры попадают и законопослушные предприниматели, которые и не помышляли ничего противозаконного.

На «размораживание» расчётного счета может понадобиться от нескольких рабочих дней до нескольких месяцев. Ситуация осложняется также тем, что банк, применивший данные меры в отношении своего клиента, после блокировки, как правило, старается от него избавиться всеми способами (не забывая при этом заработать), а напоследок вносит данную организацию в «чёрный» список, что может препятствовать открытию нового расчётного счёта ИП уже в другом банке.

Есть ли альтернатива расчетному счету?

В сложившейся ситуации у предпринимателей возникают вопросы: во-первых, обязан ли ИП иметь расчётный счёт в банке? Во-вторых, что мешает ИП пользоваться наличными денежными средствами или использовать счёт физического лица?

Попробуем разобраться. Прямой вмененной законом обязанности открывать расчётный счёт ИП для ведения предпринимательской деятельности нет. Даже налоги ИП может оплачивать наличными (ст.45 НК РФ).

Но безналичные платежи через расчётный банковский счёт — это удобный, а в ряде случаев и единственный способ расчётов со своими контрагентами. Не стоит забывать об указании Банка России, которым регламентируется лимит в размере не более 100 000 рублей при осуществлении расчётов наличными денежными средствами * .

Указание Банка России № 3073-У от 07.10.2013:
п.6. Наличные расчёты в валюте Российской Федерации и иностранной валюте между участниками наличных расчётов в рамках одного договора, заключённого между указанными лицами, могут производиться в размере, не превышающем 100 тысяч рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 тысячам рублей по официальному курсу Банка России на дату проведения наличных расчётов (далее — предельный размер наличных расчётов).

* При расчётах с работниками и обычными физическими лицами, выдачей по отчет, выплатой на личные (потребительские) нужды ИП лимит законом не установлен.

Использование личного счета физлица

Может ли ИП использовать свой личный банковский счёт физического лица при ведении предпринимательской деятельности? Вопрос неоднозначный. Прямого запрета в настоящее время нет. Ранее в Налоговом кодексе (ст.24 НК РФ) существовал пункт, который запрещал это делать. В новых редакциях Кодекса этот пункт исключён.

[Прим. от 02.07.2018] ФНС в своем письме № ЕД-3-2/[email protected] от 20.06.2018 информирует налогоплательщиков о том, что индивидуальный предприниматель вправе использовать личную банковскую карту, выданную ему банком как физическому лицу, для получения денежных переводов от контрагентов, с последующим обналичиванием денежных средств в банкомате и внесением этих денежных средств на свой расчетный счет, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.

С другой стороны в Инструкции Банка России №153-И, содержится норма, которая ставит ограничения по использованию текущего счета физического лица.

Инструкция Банка России № 153-И от 30.05.2014, глава 2:
п.2.2. Текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

Риски и последствия при проведении бизнес-платежей через личный счет:
  • Ссылаясь на Инструкцию № 153-И от 30.05.2014, банк может отказать в проведении операции по текущему счету физического лица, если посчитает, что это связано с его предпринимательской деятельностью. При получении крупных сумм денег, как обычное физическое лицо, будьте готовы к возможным вопросам службы безопасности банка об источнике этих средств: в рамках борьбы с финансированием терроризма и отмыванием нелегальных доходов банк вправе прекратить подозрительные операции.
  • Налоговая служба, которая имеет возможность «мониторить» расчётные счета ИП, а также личные счета физических лиц, может посчитать доходами от предпринимательской деятельности не только суммы, поступившие от клиентов ИП, но и те денежные средства, которые он получит помимо этого (например, возврат долга от родственника).
  • Также бизнес-партнеры и клиенты ИП могут отказаться перечислять денежные средства на его текущий (карточный) счёт. Дело в том, что данные перечисления могут быть расценены ФНС как «выплата в пользу физического лица» — в этом случае у них (как у налогового агента) возникает обязанность с суммы выплаты удержать и перечислить соответствующие налоги в бюджет (НДФЛ и т.п.).

Итак, обязан ли ИП для целей предпринимательской деятельности открывать расчётный счёт в банке? — Нет, не обязан. Законом предусмотрено право на открытие счета, а не обязанность.

Ограничения на использование наличных денежных средств, а также личного счета физического лица установлены требованиями Центрального Банка России, полномочия которого с 01.06.2018 значительно расширяются: в Гражданский Кодекс РФ внесены изменения (изменения введены Федеральным законом № 381-ФЗ от 05.12.2017, вступают в силу с 01 июня 2018 года), которые ставят банковские инструкции и рекомендации на более высокий законодательный уровень.

Ст. 862 ГК РФ (редакция вступает в силу с 01.06.2018)
2. Расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке. Расчеты между этими лицами могут производиться также наличными деньгами с учетом ограничений, установленных законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами.

Таким образом, предприниматель, использующий или планирующий использовать исключительно наличные денежные средства, должен учитывать обстоятельства, связанные с лимитом расчётов в 100 000 рублей по одной сделке (договору). Также не стоит забывать, что при ведении операций с наличностью нужно следовать правилам кассовой дисциплины.

Тем предпринимателям, которые предполагают использовать банковский счёт физического лица в своей предпринимательской деятельности, настоятельно рекомендуем учитывать риски, указанные в данной статье, а также возможные последствия.

Читайте так же:  Критерии получения звания «ветеран труда»

Зачем ИП расчетный счет и как его открыть

Зачем ИП расчетный счет и как его открыть

  • 07.03.2017  
  • Начало бизнеса   

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет. Закон не запрещает пользоваться банковскими картами и счетами, открытыми на физических лиц. Но вести полноценный бизнес без расчетного счета не получится. Рассмотрим, чем счет ИП лучше личной карты, когда его открывать и как выбрать банк.

Почему предпринимателю нужен расчетный счет

Расчетный счет нужен для безналичных расчетов с контрагентами и приема электронных платежей через терминалы и интернет. Личный счет для этого не приспособлен, терминал к нему подключить нельзя. Банки запрещают использовать личные счета для ведения бизнеса, а покупатели и контрагенты предпочитают не переводить деньги физическим лицам.

Сделки на крупные суммы, тендеры, государственные закупки и оптовая торговля возможны только по безналичному расчету. Наличные расчеты с юридическими лицами ограничены 100 000 рублей по одному договору (см. 5 и 6 пункты Указания Банка России № 3073-У от 7 октября 2013). Для сделок на большие суммы придется разграничивать платежи и заключать несколько договоров вместо одного. Не все компании охотно на это идут, а расчеты наличными невыгодны компаниям из-за 2 % комиссии при обналичке.

Расчетный счет помогает формировать положительный имидж бизнесмена. Реквизиты добавляют солидности при заключении сделок, а информация из банковских выписок увеличивает шансы на получение кредитов.

Работать без счета в банке могут предприниматели, которые занимаются розничной торговлей или бытовыми услугами. Но безналичный расчет становится популярнее во всех сферах бизнеса. Покупатели всё охотнее рассчитываются банковскими картами и оплачивают покупки через интернет. Чтобы подключить терминалы, принимать платежи по договору интернет-эквайринга или работать с платежными агрегаторами — Робокассой или Qiwi — нужен расчетный счет.

Личный счет неудобен для регулярных переводов на крупные суммы. При переводе на личную карту, банки берут комиссию 0,7–10 % от суммы платежа. При операциях с расчетным счетом расходы фиксированы и зависят от банковского тарифа. Расчетный счет действует бессрочно, пока предприниматель не напишет заявление о его закрытии. Счет личной карты открывается на год или три, затем карту перевыпускают. Деньги с просроченной карты выдают только в отделении банка.

Расчетный счет — депозитный, на остаток начисляются проценты. Эти проценты выше, чем у личных счетов, поэтому на нём удобно хранить крупные суммы. Проценты будут компенсировать стоимость обслуживания.

Риски при использовании личного счета

С банками. Часто банки прописывают в договоре условие, запрещающее использовать личный счет или карту в предпринимательской деятельности (848 статья ГК ). Если в договоре это не указано прямо, у банка остаются еще свои локальные нормативные акты.

Банки боятся нарушений, за них Центробанк отбирает лицензии. Обычно банк не обращает внимания на переводы небольших сумм. Но если сотрудникам банка покажутся подозрительными движения средств на личном счете, они проверят историю платежей и могут отказать в обслуживании. В этом случае карту заблокируют, деньги сложно перевести и обналичить, а предпринимателю придется доказывать банку, что средства получены законным путем.

Открывая личный счет, читайте договор. Если там указано, что счет нельзя использовать для бизнеса, возможны проблемы с переводом платежей. А если вы часто получаете крупные суммы с пометками «за товар» или «за услугу по договору», банк может отказать в обслуживании.

С контрагентами. Юридические лица предпочитают работать с расчетными счетами и избегают перечислений на личные счета и карты. Налоговая в праве признать эти переводы вознаграждением за работу. Тогда плательщику придется удерживать с этой суммы НДФЛ и отчитываться по формам 6-НДФЛ и 2-НДФЛ .

Чтобы избежать лишних расходов, нужен договор и первичные документы, в которых указаны реквизиты ИП. Плательщик указывает в банковском документе, что платеж предназначен коммерсанту (письмо Минфина № 03-04-06/3-52 от 21 марта 2011).

С налоговой. Открыв расчетный счет, предприниматель разграничивает рабочие и личные финансы. Налоговая сможет отслеживать поступление и перемещение заработанных денег и не путать их с личными средствами. Если государство начислит налоги на все поступления, предпринимателю придется доказывать в суде, какие именно суммы относятся к бизнесу.

Если предприниматель опоздает с налогами или отчислениями и расчетный счет заблокируют, у него останется личная карта.

Об электронных платежных системах

По закону электронные или внебанковские платежные системы — Яндекс.Деньги, PayPal и WebMoney — применяются только для расчетов с физическими лицами. Для расчета с юридическими лицами нужна лицензия.

Когда и где открывать счет

Открыть расчетный счет можно в любой момент после регистрации ИП. Вначале можно рассчитываться наличными и получать оплату на личную карту. Развив бизнес, открыть расчетный счет, перейти на платежи по интернету и подключить банковские терминалы.

Открыть счет можно в любом удобном банке, расчетный счет не привязан к адресу прописки предпринимателя или месту его деятельности.

[3]

Кого нужно уведомлять об открытии счета?

Никого. До мая 2014 об открытии и закрытии расчетного счета нужно было обязательно уведомлять налоговую и пенсионный фонд, работодатели дополнительно сообщали в Фонд социального страхования. Теперь этого нужно только при открытии счета в иностранном банке.

Какой банк выбрать

Выбор банка определяется спецификой бизнеса. Чтобы её определить, отвечаем на основные вопросы:

  • Планируете ли вы работать с кассой или только по безналичному расчету?
  • Как часто вы будете снимать деньги или вносить их на счет?
  • Будете ли подключать приём платежей через интернет и терминалы оплаты?
  • Планируете ли открывать зарплатные и корпоративные карты?

Теперь осталось провести исследование, собрать варианты в табличку и сравнить по критериям:

  • близость офиса, работающего с юридическими лицами, и отзывы о качестве обслуживания;
  • стоимость открытия счета и подключения интернет-банка;
  • абонентская плата за обслуживание;
  • отзывы о скорости и удобстве мобильных приложений, список поддерживаемых устройств;
  • стоимость и скорость обработки платежного поручения;
  • комиссии за прием и снятие наличных;
  • комиссии за переводы внутри банка, в иногородние филиалы и другие банки;
  • проценты на остаток средств на расчетном счете;
  • суточные лимиты на переводы и снятие наличных.

Дополнительные критерии, если планируете нанимать сотрудников и выпускать зарплатные и корпоративные карты:

  • тарифы по зарплатным и корпоративным картам;
  • количество офисов и банкоматов, их расположение по городу;
  • филиалы в других городах, если планируете работать по всей стране.
Читайте так же:  Низкая налоговая нагрузка

Для взвешенного выбора желательно посмотреть не меньше десятка, почитать отзывы и спросить мнение друзей в социальных сетях.

Если статус государственного банка и шаговая доступность офисов вам не важна, выбирайте банки для предпринимателей. Например, банки-партнёры Неба — Альфа-Банк, Точка или Тинькофф.

Эти банки сосредоточены на пользе и удобстве владельцев бизнеса. Они предлагают гибкие тарифы, открывают счет за час по заявке с сайта и сами привозят документы на подпись. Переводят деньги за минуту по фиксированным тарифам, автоматически уведомляют контрагентов по СМС и отсылают платежные документы по электронной почте. Напоминают о предстоящий налогах и выплатах, проверяют контрагентов, позволяют разграничивать доступ к личному кабинету и статистике.

Банки для предпринимателей следят за развитием технологий и интернета, совершенствуют мобильные приложения и расширяют свои возможности. Если вам потребуется Телеграм-бот, принимающий платежи прямо на расчетный счет, с у них он появится первым.

Опасайтесь аферных банков!

Главный признак банка-мошенника — невероятно выгодные предложения, противоречащие здравому смыслу и законам физического мира. Обещания 25 % годовых, розыгрыши дорогих машин и яхт, подарки каждому клиенту — уловки мошенников. Даже если они не убегут с деньгами в Сомали, окажется, что вы не разглядели важное условие договора, напечатанное мелким шрифтом, и они вам ничего не вернут.

Какие документы нужны

Необходимый перечень у всех банков примерно одинаков:

Полный перечень документов банки указывают на сайтах. У банков, ориентированных на частный бизнес, открыть расчетный счета можно дистанционно, заполнив заявление на сайте и загрузив сканы документов. Оригиналы они попросят позже, при подписании договора. Еще вас попросят заполнить карточку с образцами подписей, их заверяет банк или нотариус.

С 1 сентября 2016 года для открытия расчетного счета не требуются свидетельства о регистрации ИП и о постановке на учет в ФНС .

Открытие расчетного счета для ИП и организаций в 2019 году

Нужен ли расчетный счет для ИП и ООО

По закону индивидуальные предприниматели и организации не обязаны открывать расчетный счет в банке.

Однако, обратите внимание, что расчетный счет понадобится:

В общем случае, можно отметить, что многие ИП на практике используют расчетный счет даже, если он им не нужен при ведении их предпринимательской деятельности, так как с его помощью гораздо удобнее уплачивать налоги и страховые взносы (имеется ввиду интернет-банк). Исключение составляют ИП на ПСН без работников, которые могут обойтись и без счета, поскольку в течение года им нужно делать не так много платежей. Что касается организаций, то им обязательно понадобится расчетный счет для оплаты налогов и страховых взносов.

Использовать расчетные счета физических лиц в целях предпринимательской деятельности запрещено (даже для оплаты налогов или других платежей).

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО

При выборе банка следует обратить внимание на стоимость открытия и обслуживания расчетного счета. Индивидуальные предприниматели и организации, в отличие от физических лиц, не только не получают процент с тех средств, которые находятся на их счете, но и даже платят за его обслуживание. Поэтому на этапе открытия вашего бизнеса данный критерий скорее всего будет являться основным.

В тоже время, необходимо постараться выбрать достаточно надежный банк, чтобы максимально исключить непредвиденные обстоятельства, из-за которых может, например, случиться простой в вашей деятельности.

Ниже представлена таблица со сравнением цен наиболее популярных банков на открытие и обслуживание расчетного счета в Москве по состоянию на январь 2019 года. В стоимость открытия счета включены: 5 заверенных банком листов документов, 1 заверенная карточка с подписью и оттиском печати, разовая комиссия за подключение банк-клиента (при ее наличии). В стоимость обслуживания счета включены: 5 платежных поручений в месяц.

Расчётный счёт для ИП

Изучаем подробности открытия счёта, выбираем банк, смотрим, нужна ли отчётность по нему в налоговой и думаем, где нужно быть аккуратнее

Содержание

Вопрос о том, надо ли открывать расчётный счёт индивидуальному предпринимателю, задаётся очень часто, но носит в основном личный характер. Основное, что нужно знать, задаваясь этим вопросом — без расчётного счёт можно действовать в рамках существующего законодательства. Однако он во многом может способствовать развитию фирмы и даст некоторые возможности, которые будут недоступны тем, кто отказался от этого инструмента коммерческой деятельности. Поэтому предварительно оцените все «за» и «против» конкретно вашего случая.

Кому и когда нужен расчётный счёт

В том случае, когда коммерческая деятельность предпринимателя связана с оказанием услуг населению, открывать расчётный счёт будет дополнительным и не особо нужным действием.

Либо же, если вы работаете с использованием бланков строгой отчётности в рамках принятия наличных средств от покупателей.

Но все эти случаи имеют ограничения, потому как с 2014 года действует лимит на наличный расчёт. Планку в 100 тысяч рублей Указанием № 3073-У обозначил Банк России. Соответственно, если сделка с партнёром имеет сумму больше этого лимита, то без использования расчётного счёта уже не обойтись. А многие предприниматели меж тем покупают оборудование на большие суммы. Да и арендные платежи также могут не влезть в лимит.

В случае, когда такой лимит на наличные средства будет нарушен, нарушителю грозит штраф. Для физического лица — это порядка пяти тысяч рублей. А вот для юридического — уже до пятидесяти. Регламент прописан в части 1 статьи 15.1 КоАП РФ.

Видео (кликните для воспроизведения).

И потому расчётный счёт рассматривается, как возможность получить определённые привилегии в сфере бизнеса. И в первую очередь это безлимитные платежи.

К тому же оформление расчётного счёта — несложная процедура. А услугу такую предлагают множество банковских организаций. И сегодня это почти всегда услуга не предполагающая никакой абонентской платы, что так же сильно упрощает дело.

Какие плюсы у расчётного счёта

Помимо отсутствия ограничительной планки по платежам, ИП получает и другие возможности. Что хорошо, при реализации большинства из этих возможностей, ИП даже не требуется лично приходить в отделение банка. Что очень удобно.

Вот самые популярные операции, проводимые с помощью открытого в банке расчётного счёта.

  1. Уплата налогов и страховых взносов.
  2. Снятие наличных денег для личных нужд.
  3. Выплата заработной платы.
  4. Пополнение оборотных средств.
  5. Оплата личных расходов.
  6. Конвертирование средств в электронные валюты и обратно.
  7. Эквайринг.
Читайте так же:  Фз об ипотеке (залоге имущества) - обзор основных понятий

Рассмотрим каждую операцию чуть подробнее

Уплата налогов и страховых взносов.

Часто открытие расчётного счёта совершается именно для реализации этой возможности. Хотя совершать уплату можно и без счёта — с помощью квитанции в Сбербанке, внесения наличных или вообще посредством личного счёта. Но налогоплательщик обязан сам присутствовать при этом, как не удивительно. Потому что в ином случае, даже если за вас это будет делать человек с доверенностью, ФСН может не засчитать внесения налогов так как был факт платежа от стороннего лица. А там и до штрафов с процентами в виде пени недалеко.

От типа налогообложения тоже многое зависит. Большинство ИП, действующих на ЕНВД совершают операции именно с расчётного счёта, а вот предприниматели на «упрощёнке» часто счётом не пользуются и его вообще не имеют. Та же ситуация с патентами. «Ипэшникам» купившим патент просто нет необходимости платить налоги, а соответственно и иметь расчётный счёт ради этого.

Снятие наличных денег для личных нужд

Такая операция носит название «обналичить прибыль» и выполняется двумя способами. Первый — наличные снимаются со счёта. Второй — средства переводятся на личный счёт. Часто используют такую услугу кредитных организаций как корпоративная банковская карта, которая привязывается к расчётному счёту.

Выплата заработной платы

Тем, кто пользуется расчётным счётом именно для этого, стоит помнить, что деньги перечисляемый с р/с облагаются налогами. Поэтому вряд ли будет выгодно просто перечислять их «в помощь» родственникам.

Пополнение оборотных средств

Если на расчётный счёт вносятся личные средства, то это не рассматривается как доход предпринимателя. А потому не будут и облагаться доходом. Для этого стоит использовать строчку «основание платежа», где указывается, что это именно внесение собственных средств для пополнения р/с. Формулировка может быть иной, но по смыслу должна соответствовать.

[2]

Оплата личных расходов

Такая услуга доступна владельцам собственных расчётных счетов. Но каждый, кто её пользуется должен отдавать себе отчёт в прозрачности операции. Дело в том, что любые данные подобного рода будут доступны для налоговых органов.

Никто не говорит, что за это могут наказать или оштрафовать. Нет. Вот только может возникнуть путаница и тогда придётся доказывать и разбираться в ФСН, что отнимет и много времени и нервов.

Конвертация денег в электронные валюты и обратно

Когда предприниматель хочет использовать подобный способ совершения сделок с клиентами, нужно заключать предварительные договор с операторами сервисов. Например Яндекс.Деньги или ВебМани.

В таком случае средства сначала перечисляются клиентом оператору, а от оператора идут на расчётный счёт ИП. Увы, он подходит только для расчёта между физическим лицом и ИП. Если ИП захочет взаимодействовать также с юрлицом, то ничего не выйдет.

Очень нужная вещь сегодня в сфере розничной торговли. Оплата банковскими картами сильно потеснила в последнее время расчёт наличными, что неудивительно, так как очень удобно. А без расчётного счёта организовать этот метод будет крайне сложно.

В общем, пользоваться расчётным счётом примерно также легко, как и личным банковским. А, если вдруг возникнут сложности, то всегда будет доступна сервисная служба банка, специалисты которой помогут вам разобраться с вопросом. Да и отдельные организации, которые занимаются бух.сопровождением сейчас не редкость. Можно обращаться к ним для упрощения ведения дел с р/с.

Как открыть расчётный счёт ИП

Далее пошагово рассмотрим процедуру открытия счёта в кредитной организации.

Шаг № 1. Собрать документы

Каждый банк имеет на этот счёт свои инструкции. И уточнять конкретный список документации вам нужно будет после того, как вы определитесь, где будете открывать. Но стандартный набор выглядит так:

  • Свидетельство от налоговой о постановке на учёт (ИНН организации) и документ о предоставлении права заниматься коммерческой деятельностью. Всё это требуется в виде копий, заверенных у нотариуса.
  • Копия паспорта. Если открывает за вас доверенное лицо, то копия его паспорта. Помимо это нужны будут копии паспортов тех лиц, чьи подписи будут значиться в банковской карте.
  • Информационное письмо из отделения Росстата, которое вы получаете после регистрации ИП, где обозначены коды вашей деятельности. В некоторых банковских организациях от этого документа отказались и не требуют его с ИП.
  • Расписка. Этот документ должен быть в наличие, если различаются место регистрации и место жительства.

Шаг № 2. Заполняем документы в банке

Образцы заявлений и сами бланки можно будет получить от специалистов организации, в которой вы открываете расчётный счёт. Среди бумаг будут числиться:

  • Заявление на открытие счёта
  • Карточка для образцов подписей
  • Договор на содержание счёта в банке
  • Договор на дистанционное обслуживание

Вообще, открытие не занимает много времени. Банки даже сами рекламируют свои услуги, используя информацию о возможности сделать всё за один день.

Шаг № 3. Получить решение банка

Да, банковская организация имеет право на отказ. Происходит это в том случае, если, например, документы подающего заявление на открытие расчётного счёта не в порядке. Либо же не все документы предоставлены. Но страшного в этом ничего нет. Потому что после решения проблемы, отказ отзывается, и вам будет выдано разрешение.

Другое дело, если банковская служба безопасно не будет уверена в честности ваших намерений. Причины могут быть совершенно различными. Так, например, бывает, что юридическое место регистрации ИП слишком популярно среди регистрируемых (на банковском языке «место массовой регистрации»). В этом случае отказ просто так не обойти. По статистике гораздо легче в этом случае попробовать другой банк.

Шаг № 4. Подписываем договор с банком и оплачиваем услугу

Под услугой подразумевается само открытие расчётного счёта и его обслуживание. Стоимость варьируется от банка к банку, а также часто зависит от регионального расположения.

Обычно клиент банка платит единовременную комиссию сразу за ряд услуг, куда могут входить помимо открытия счёта, заверка документов, карточек с подписями, оттиском печати, а иногда сразу и подключение к онлайн-сервису банка.

Сам банк берёт за пользование его услугами в сфере ведения расчётного счёта и совершения операций может брать комиссии и ежемесячную плату. Однако так как сейчас достаточно большое количество кредитных организаций стремится заполучить себе в клиенты ИП с его счётом, то и благодаря конкуренции цены становятся всё более интересными для предпринимателей, а многие комиссии упраздняются. В любом случае, вам нужно будет оценить услуги и их стоимость у банка, прежде чем остановить свой выбор на каком-нибудь из них.

Читайте так же:  Что делать и куда обращаться, если не выплачивают декретные — образцы заявлений с жалобой

При этом все банки подчиняются инструкции Центробанка № 28-И, поэтому совсем уж критических отличий вы не найдёте.

По каким критериям нужно сравнивать стоимость обслуживания в банке:

  • Открытие счёта. На 2016 год цена плавала в районе одной — двух тысяч рублей.
  • Ведение счёта — до 1000 рублей
  • Подключение онлайн-сервиса — до 1000 рублей
  • Ежемесячный тариф — до 1000 рублей
  • Составление одной платёжки
  • Отправление платежа через онлайн и в бумажном варианте

Как выбрать банк

Опираться при выборе стоит не только на цены (они могут быть лишь привлечением внимания), но и на репутацию и надёжность банка. Существует мнение, что надёжность определить можно узнав побольше о правлении, то есть о руководителе банка.

Также естественным критерием станет государственное участие в деятельности банка. Однако госбанки, увы, обычно не из самых дешёвых по ведению счетов, предприятия.

Что нужно сделать, чтобы определиться с банком

  1. Оценить все доступные для вас предложения на рынке
  2. Посмотреть, какие слухи ходят вокруг устойчивости положения банка.
  3. Найти отзывы непосредственных клиентов банка
  4. Подумать о запасном решении. Речь идёт о сложившейся сейчас в России ситуации, когда множество банковских организаций остаются вдруг без лицензии, или объявляют себе банкротами. Только за 2016 год почти 100 организаций остались не у дел.

К сожалению, для простых смертных, такой казус может сложиться в полную необратимую потерю денежных средств, которые хранились на счету. Конечно, для новичка нечего и говорить о том, чтобы открывать сразу два расчётных счёта в разных организациях. Всё-таки дело затратное. Но, как только вы встанете на ноги, задумайтесь об этой перспективе. Наверное, лучше будет себя подстраховать.

Как вести себя после открытия счёта

Главные слова — аккуратно и внимательно. Дело в том, что налоговая инспекция особо не церемонится, и при малейших нарушениях может просто заморозить ваш счёт. А пока вы будете решать проблему, пройдёт время, за которое можно и прибыль потерять.

Такая санкция от ФСН обычно имеет место в нескольких случаях:

Если вы не вовремя предоставили декларацию о доходах. Если вы опоздали хотя бы на десять дней, счёт ваш будет заморожен.

В том случае, если вы не платите штраф, или начисленные пени за штраф. Не уплатили требуемую сумму в течение восьми дней после обозначения требования о налоговой — счёт замораживается.

Если вы не исполняете требование налоговой. К сожалению, многие требования ФСН — спорны. И нередки случаи, когда приходится их отменять с помощью суда. Поэтому, во-первых, читайте абсолютно все документы внимательно. Во-вторых, не пренебрегайте помощью или консультацией юристов. Это поможет и сохранит вам нервы.

Счёт также может попасть в «заморозку», если к нему приложат руку судебные приставы. А делать они это станут при наличии гражданско-правовой претензии к вам. К примеру, из-за того, что вы не выполняете требования подписанных ранее договоров. Такие разбирательства уже решает арбитражный суд.

Что делать не придётся

После поправок в 52-ом ФЗ от 2014 года, предпринимателям уже не нужно дополнительно регистрировать свой расчётный счёт в таких ведомствах, как ФСН, ПФР и ФСС.

И это позитивный момент. Потому что раньше можно было схлопотать ещё один штраф, только потому что вы за неделю после открытия р/с не уведомили, например, налоговую инстанцию. Теперь это делает за вас сам банк, в котором вы открываете счёт.

Та же ситуация и с закрытием расчётного счёта, ликвидации фирмы или прекращения деятельности ИП.

Не придётся думать и об отдельной отчётности по счёту. Все данные об операциях и транзакциях и без вашего участия открыты для налоговой. Фактически за жизнью денежных средств на вашем счету могут наблюдать в «прямом эфире».

Вот основы начала пользования таким инструментом, как расчётный счёт. В последние годы для предпринимателей и со стороны банков, и со стороны налоговой применилось множество послаблений. Но это не повод вести себя невнимательно. Напомним, каждая операция и каждый рубль вашего счёта на виду у государства, а в случае возникновения прений с ФСН, вы можете пусть и на время, но остаться с замороженным расчётным счётом. Поэтому всегда обращайте внимание на все документы, читайте их, понимайте, и действуйте аккуратно.

Ведь открытие и пользование счётом даст массу удобных преимуществ, если вы планируете развивать своё коммерческое дело.

Как открыть счет в банке для ИП

Индивидуальные предприниматели не обязаны открывать расчетный счет, но в текущих условиях работать без банковского сопровождения сложно. Открыв счет РКО в банке для ИП, вы увеличите перечень контрагентов, сможете удаленно совершать любые платежные операции. У вас появится возможность подключения эквайринга, вы сможете заключать кредитные договоры на персональных условиях. Все это обеспечит рост прибыли.

Выбор банка для открытия расчетного счета

Для бизнесмена главное — сделать правильный выбор банка. Он должен предлагать не только качественные, но и выгодные услуги РКО. На российском рынке работают десятки, если не сотни банков, которые предлагают ИП свои кассовые услуги. Но среди них можно выделить только несколько действительно выгодных предложений. Именно в эти банки чаще всего обращаются предприниматели для открытия расчетного счета.

Что надо учитывать при выборе банка для ведения счета ИП:

[1]

При выборе банка для счета ИП рассматривайте не только классические стационарные банки, но и те, что работают онлайн. На российском рынке представлены несколько банков для бизнеса, ведущие удаленную деятельность. Все финансовые услуги клиентам предоставляются дистанционно, даже для заключения договоров в офис предпринимателя приезжает менеджер. Такие банки также предлагают качественные и удобные услуги, и за счет удаленной работы их тарифы часто оказываются даже более выгодными.

Где можно открыть самый выгодный расчетный счет для ИП? Предлагаем ознакомиться с финансовыми организациями для ведения счета ИП, которые предлагают удобное обслуживание и при этом разрабатывают оптимальные по цене тарифы. Именно эти банки чаще всего выбирают предприниматели для подключения РКО.

1. Сбербанк

Чтобы открыть счёт для ИП в Сбербанке, не нужно вести масштабную деятельность. Этот банк сотрудничает как с крупными корпорациями, так и с небольшими бизнес-структурами. Сбербанк лояльно относится к новому бизнесу, в его тарифной линейке есть стартовая программа для новых ИП с платой за ведение счета в 0 рублей.

Читайте так же:  Кубанский водитель маршрутки возит детей-отличников бесплатно

Сбербанк разработал для клиентов пять пакетов услуг с ориентацией на разные потребности бизнеса:

  1. Легкий старт, 0 рублей. Это и есть программа для начинающих бизнесменов. В пакет входят три бесплатных платежа ежемесячно, бизнес-карта с бесплатным первым годом пользования.
  2. Удачный сезон, 590 рублей. Но если в текущем месяце по счету нет никаких движений, плата не берется. В пакет входят 5 бесплатных платежей.
  3. Хорошая выручка, 1090 рублей. Классический тариф для обычного бизнеса. Предполагает более выгодные условия внесения выручки на счет. В пакет входят 10 бесплатных платежей.
  4. Активные расчеты, стоит 2390 рублей. Пакет создан для клиентов, которые часто совершают расчеты, проводят платежи через онлайн-банк. В него входят 50 платежей. Если за месяц клиент их не израсходует, они переносятся на следующий месяц.
  5. Большие возможности с ценой 10990 рублей. Программа для масштабной деятельности. Включено 100 платежей в адрес любых банков, все внутренние бесплатно, переводы физлицам без комиссии — до 500 000 рублей ежемесячно, бесплатное внесение и снятие, выдача премиальной бизнес-карточки.

Сравнительная таблица предложений Сбербанка:

Как открыть расчетный счет в банке для ИП и ООО — пошаговая инструкция

В статье разберем порядок открытия расчетного счета в банке для ИП и ООО. Узнаем, какие документы нужны для заключения договора и как подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы расскажем, как выбрать лучший банк и надо ли уведомлять налоговую и ПФР об открытии счета.

Порядок открытия счета

Открытие расчетного счета в банке — несложная процедура. Рассмотрим, какие шаги требуется сделать, чтобы открыть счет для бизнеса:

  1. Выбрать банк. На рынке много предложений по РКО, вам нужно оценить их с учетом специфики именно вашего бизнеса и необходимых услуг. Этот этап — один из самых ответственных, т. к. неудачно выбранный банк может создать проблемы в самый неподходящий момент или за услуги придется существенно переплачивать.
  2. Собрать пакет документови передать его в банк. Точный список документов можно найти на сайте выбранной кредитной организации или уточнить у менеджеров. Он будет различаться для юр. лиц и ИП.
  3. Обратиться в банк для заключения договора.
  4. Подписать необходимые документы.

После открытия расчетного счета можно подключить систему дистанционного обслуживания и другие необходимые услуги.

Как открыть расчетный счет онлайн

Наиболее удобный вариант открытия счета — подача онлайн-заявки на сайте кредитной организации. Через интернет можно бесплатно зарезервировать счет. Эта процедура позволяет максимально быстро оформить реквизиты будущего счета.

Получив заявку, менеджеры свяжутся с вами и запросят копии документов в электронном виде. Далее резервируется счет, и вам высылаются его реквизиты. Их сразу можно передавать клиентам, указывать в договорах и т. д.

Важно! Для полноценного использования счета и совершения платежей нужно подписать договор на бумажном носителе, обратившись в отделение банка.

Как открыть расчетный счет для ИП

Расчетный счет для физических лиц, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей, не является обязательным. Можно обходиться и без него, но в последнее время это становится довольно сложным из-за распространения безналичных платежей. Например, счет будет необходим, если планируется регулярная закупка товаров у одного поставщика в рамках долгосрочного договора.

Пакет документов, необходимых для открытия счет ИП будет различаться в зависимости от выбранного банка и конкретной ситуации. В большинстве случаев предпринимателю достаточно представить в кредитную организацию собственный паспорт и следующие документы:

  • свидетельство ИНН, СНИЛС;
  • лицензии (при ведении соответствующей деятельности);
  • копию годовой (квартальной) налоговой декларации;
  • справку об отсутствии долгов по налогам;
  • отзывы от контрагентов других банков;
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП (только для предпринимателей, зарегистрированных ранее 01.01.2017).

Как открыть расчетный счет организации

По закону юридическому лицу также необязательно иметь расчетный счет. Но фактически для ООО обойтись без него будет невозможно. Процедура открытия счета для юр. лица отличается от аналогичной для индивидуальных предпринимателей только пакетом необходимых документов.

Для открытия расчетного счета потребуется представить в банк:

  • Устав;
  • решение или протокол о назначении директора;
  • паспорт директора.

Дополнительно могут понадобиться:

  • лицензии на право осуществления определенных видов деятельности (если имеются);
  • документы о финансовом состоянии (справка из налоговой об отсутствии долгов, бухгалтерская отчетность и т. д.);
  • договор аренды или свидетельство о собственности на помещение;
  • отзывы о компании (от других банков или контрагентов);
  • учредительный договор;
  • свидетельство ИНН, ОГРН (последнее только для юр. лиц зарегистрированных до 01.01.2017).

Уведомление об открытии расчетного счета в налоговую и ПФР

До 2014 года надо было в обязательном порядке отправлять уведомления в ИФНС и ПФР при открытии любых расчетных счетов. В настоящее время данное правило отменили, и уведомлять госорганы об открытии счета больше не нужно. Это делает за клиента банк в соответствии с установленными правилами.

Как выбрать лучший банк

Видео (кликните для воспроизведения).

Выбор обслуживающего банка для открытия счета — очень важный момент. Каждая ситуация индивидуальна, и решать этот вопрос придется руководителю и собственнику бизнеса. Рекомендуем выбирать из данных банков, т.к. они хорошо зарекомендовали себя в плане надежности и качества обслуживания.

Источники


  1. Кодекс профессиональной этики адвоката; Проспект — М., 2016. — 179 c.

  2. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 2. Учебник. — М.: Зерцало-М, 2002. — 528 c.

  3. Горшенева, И.А. Теория государства и права. Гриф МВД РФ / И.А. Горшенева. — М.: Юнити-Дана, 2013. — 910 c.
  4. Научно-практический комментарий к Федеральному закону от 31 мая 2002 г. №63-ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации» (постатейный); Юркомпани — М., 2012. — 520 c.
  5. Научно-практический комментарий к Федеральному закону от 31 мая 2002 г. №63-ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации» (постатейный); Юркомпани — М., 2012. — 520 c.
Расчетный счет для предпринимателя
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here