Расторжение договора ипотеки — что следует знать потенциальному заемщику

Все что нужно знать по теме: "Расторжение договора ипотеки — что следует знать потенциальному заемщику" с профессиональной точки зрения. По всем вопросам вы можете обратиться к дежурному юристу.

Расторжение договора ипотеки

Ипотека от 10%
ЖК Тополя

от 25 335 руб/мес

Срок сдачи
сдан

Содержание статьи:

В отличие от обычных потребительских кредитов, ипотека – долгосрочная и масштабная сделка. Если в первом случае кредит берется максимум на 5 лет, то срок жилищных займов редко составляет менее 10-15 лет. Подавляющее большинство людей с трудом может спланировать свою жизнь на следующие 3-5 лет, а уж о более длительных сроках и говорить нечего. Тем более что никто не застрахован от таких жизненных обстоятельств, как:

  • потеря места работы или уменьшение заработной платы;
  • возникновение серьезного заболевания или инвалидности у заемщика, не позволяющей работать по основной профессии;
  • потеря постоянного дохода одного из супругов и увеличение расходов в связи с рождением ребенка;
  • появление дополнительных постоянных расходов из-за болезни кого-то из родственников и так далее.

Через некоторое время, как у банка, так и у заемщика могут значительно измениться обстоятельство, что вынудит одну из сторон прекратить взаимоотношения. Следует учитывать, что расторжение договора ипотеки повлечет за собой либо полное погашение задолженности перед банком, либо заключение нового кредитного договора. Ипотечные взаимоотношения могут быть расторгнуты:

  1. по инициативе банка-кредитора;
  2. по инициативе заемщика.

Расторжение ипотечного договора по инициативе кредитора

Как правило, такое расторжение сопровождается исковым заявлением в суд. Кроме того, есть еще ряд причин, по которым банк может инициировать расторжение ипотечного договора:

  1. если заемщик будет использовать кредитные деньги не по их целевому назначению, то есть если заемные средства или их часть не будут направлены на приобретение жилья. На сегодняшний день это очень маловероятная причина, поскольку, как правило, банки контролируют всю сделку от начала до конца и перечисляют деньги напрямую продавцу;
  2. если заемщик умышленно предоставил банку недостоверные данные о себе, в особенности то, что касается доходов и места работы. Это условие в подавляющем большинстве случаев прописано прямо в договоре и если через некоторое время после взятия кредита выясняется обман, банк имеет полное право досрочно расторгнуть договор и потребовать возврата полной суммы долга и возможно даже уплаты некоей суммы штрафа;
  3. если заемщик умышленно изменяет стоимость жилья без согласования с банком или причиняет ему вред, сюда относятся различные виды ремонта, перепланировки, переноса сантехники и т.д. Возможность совершать периодические инспекции залогового жилья прописана в ФЗ “Об ипотеке”;
  4. если заемщик не заключил подписываемый ежегодно страховой договор на жилье. Для банка это означает, что его риски не застрахованы и в случае порчи или утери объекта залога, не получится компенсировать соответствующие расходы и страховых платежей.

Расторжение ипотечного договора по инициативе заемщика

Здесь основной причиной так же, как и в предыдущем случае является отсутствие у заемщика возможностей по обслуживанию кредита. Если клиент не может договориться с банком о смягчении условий кредита на приемлемых для себя условиях, то у него нет другого выхода, как расторгнуть договор. Однако необходимо помнить, что прекращение действия ипотечного договора влечет за собой досрочное возвращение всей суммы долга. Также заемщик может расторгнуть договор по одной из таких причин:

  1. рефинансирование ипотеки в этом же или другом банке. Как правило, к такому ходу прибегают в том случае, если появляется более выгодная ипотечная программа, чем та, которую уже обслуживает заемщик. Во многих банках есть отдельное направление рефинансирования, поскольку такие сделки требуют особого подхода;
  2. если заемщик хочет продать или обменять объект ипотеки. В такой ситуации клиент должен будет полностью погасить займ досрочно или заключить с банком кредитный договор на других условиях для того, чтобы погасить оставшуюся часть долга;
  3. если банк нарушает свои обязательства, прописанные в кредитном договоре, к примеру, самовольно изменяет процентную ставку в сторону увеличения или необоснованно требует досрочного погашения займа. Однако и в такой ситуации денежные обязательства заемщика никуда не денутся, и долг банку необходимо будет выплатить

Форс-мажор и нестандартные ситуации

Зачастую случаи форс-мажора прописываются в договоре отдельным пунктом. При этом указывается, как должны вести себя стороны в каждом из указанных случаев. Правда, редко в ипотечных договорах учитывается такая ситуация, как банкротство банка. Законодательство не предусматривает прекращение кредитных обязательств в случае банкротства кредитора. Если вдруг нечто подобное произойдет, то заемщику следует обратиться за решением вопроса в суд.

В ипотечной практике изредка, но случаются такие ситуации, когда заемщик через несколько лет обращается в суд с требованием признать договор недействительным. Причиной для такого решения может быть какая-либо ошибка или несоответствие пунктов договора действующему законодательству. Для заемщика это очень выгодная ситуация, поскольку при признании договора недействительным, недействительными признаются и обязательства сторон. А это означает, что клиент должен вернуть банку только сумму, взятую в кредит без процентов, а все что он выплатил за прошедшие годы сверх нее, банк должен будет ему вернуть.

Все о расторжении ипотечного договора

Причем инициатором данного процесса может быть любая из сторон.

По инициативе банка расторжение договора может быть инициировано по следующим причинам:

  • плательщик является должником по ипотеке, и в перспективе невозможно ожидать, что его платежеспособность восстановится;
  • действия заемщика привели к порче залога, и это стало известно банку;
  • наступление страхового случая (пожар в квартире, смерть заемщика или серьезный урон здоровью и т. д.);
  • заемщик предоставил банку фальшивые документы или ложные сведения (особенно это касается справки о доходах, которую чаще всего требуется предоставлять банку ежегодно весь срок кредита);
  • заемщик отказывается предоставить банку возможность проверить сохранность залоговой недвижимости (часто в кредитном договоре данное право кредитной организации оговаривается отдельно);
  • резко упала рыночная стоимость квартиры, и сумма долга заемщика перед банком стала ниже, чем стоимость залоговой недвижимости.

Со стороны заемщика поводом для расторжения договора могут стать:

  • решение о рефинансировании ипотеки в другом банке с целью экономии на процентной ставке;
  • заемщик осознает, что в связи с незапланированными обстоятельствами он не может платить ипотеку, и решает продать предмет залога, чтобы рассчитаться с банком и не влезть в еще большие долги;
  • банк нарушает условия договора (например, повышает процентную ставку), и заемщик хочет прекратить отношения с нерадивым кредитором;
  • у заемщика есть желание приобрести другую недвижимость (например, двухкомнатную квартиру вместо однокомнатной в связи с рождением ребенка);
  • ипотека была семейная, и после развода ни один из супругов не готов тянуть на себе ипотечную лямку.
Читайте так же:  Оценка недвижимости для ипотеки - как оценивается квартира покупаемая в ипотеку

Расторжение ипотечного договора может проходить как в судебном порядке, так и без взаимодействия с органами юстиции.

Обращение в суд чаще всего происходит при наличии серьезной задолженности, особенно если должник не хочет контактировать с банком. Сокрытие реального положения дел и игнорирование звонков банковских работников — это худшее, что может сделать заемщик. Сегодня банки готовы к диалогу и сотрудничеству в большей степени, чем когда-либо, хотя бы из соображений собственной выгоды.

Держите банк в курсе возникших трудностей.

Надеяться на то, что в суде вам каким-то чудом удастся доказать, что кредитор недобросовестно исполняет свои обязательства или что вы не понимали значение договора, который подписывали, не следует, если в вашем распоряжении нет веских доказательств. Недаром банки требуют от будущего заемщика справки из неврологического и наркологического диспансеров, чтобы в случае судебного разбирательства дееспособность клиента не вызывала сомнений.

Планируя односторонний выход из кредитной лодки, опирайтесь на распространенную практику и предварительно поинтересуйтесь политикой вашего банка в этом отношении.

Расторжение ради заработка

Можно ли расторгнуть ипотечный договор, если вы приобрели квартиру в строящемся доме, и, не дожидаясь сдачи дома в эксплуатацию, хотите продать права на квартиру по переуступке? Да, такая возможность существует. В условиях современного рынка первичной недвижимости практикуется следующая схема заработка для инвесторов-заемщиков:

  • заемщик приобретает квартиру у надежного застройщика на стадии котлована по максимально выгодной цене по ДДУ;
  • перед сдачей дома в эксплуатацию заемщик продает право на квадратные метры по переуступке;
  • несмотря на проценты по ипотеке, оплату страховки и прочие ипотечные расходы, после расторжения договора ипотеки заемщик зарабатывает некоторую сумму.

Поэтому если вас интересует вопрос, можно ли расторгнуть договор ипотеки с банком и остаться в плюсе, то вышеописанная схема подтверждает: это реально.

Порядок расторжения в этом случае состоит из следующих этапов:

  • клиент обращается в банк и запрашивает разрешение на расторжение договора;
  • банк одобряет расторжение договора, инициированное клиентом, на условиях продажи квартиры с обременением (с обязательным погашением задолженности клиента перед банком). Некоторые банки требуют неустойку;
  • после получения разрешения клиент выставляет квартиру на продажу;
  • с момента полного расчета между банком и клиентом договор ипотеки считается расторгнутым.

Веская причина, которая побуждает владельцев новостроек продавать права на жилплощадь по переуступке, не дожидаясь госрегистрации права собственности, — подоходный налог с продажи имущества. Для того чтобы его не платить, с момента перехода права собственности должно пройти не менее 5 лет (если недвижимость куплена до 01.01.2016, этот срок составляет 3 года). Также не платят налог с продажи квартиры те, кто получил ее в дар или в наследство от родственников. Но эти случаи нас в данном контексте не интересуют, так как они не связаны с ипотекой.

Когда нечем платить за ипотеку

Второй распространенный вариант расторжения договора с банком связан с тем, что у заемщика наступили финансовые трудности и он не может выплачивать долг. Порядок расторжения в этом случае такой же, только последствия для клиента более печальные: он остается без недвижимости и нередко без первоначального взноса.

Если причиной для расторжения ипотечного договора по инициативе заемщика является сложная финансовая ситуация, стоит попытаться достигнуть соглашения с банком о реструктуризации долга. На сегодня существуют отличные инструменты для того, чтобы законопослушный заемщик в трудной ситуации не остался у разбитого корыта. К этим финансовым опциям относятся:

  • кредитные каникулы;
  • изменения графика платежей;
  • рефинансирование ипотеки;
  • приобретение более дешевого жилья взамен того, которое вы брали в ипотеку изначально.

Последний вариант все равно приводит к расторжению кредитного договора и заключению нового. Однако он является хорошей альтернативой для тех людей, чьи доходы снизились, а ипотечное жилье является единственным, и в случае его утраты останется только снимать квартиру в аренду.

Расторжение договора — не единственный выход из затруднительной ситуации.

Расторжение и развод

Среди ипотечных займов, выдаваемых банками, большой процент составляет семейная ипотека, где муж и жена являются созаемщиками. Рассмотрим такую ситуацию: за время выплаты ипотечного кредита в семье появился ребенок (а возможно и не один), совокупный доход супругов снизился. Далее произошел развод, и договориться о том, кто же должен платить ипотеку, стороны не смогли. Тогда приходится обращаться в суд, причем решения по подобным делам принимаются абсолютно разные. Законодательная база, касающаяся этого вопроса, имеет ряд недоработок, и постоянно возникают сложные прецеденты на этой почве.

Часто складывается следующая ситуация:

  • один из супругов съезжает из квартиры, но остается созаемщиком и продолжает выплачивать кредит, оставаясь долевым собственником;
  • второй супруг перестает платить свою часть долга (при этом он также является долевым собственником жилья);
  • первый супруг, чтобы избежать штрафов, выплачивает долг второго, планируя взыскать с него эти деньги в будущем.

Чтобы избежать подобной ситуации, рекомендуем вам при подписании договора ипотеки, где созаемщиком выступает ваш супруг, сразу составить брачный контракт, где будут прописаны все права и обязанности сторон в случае развода. В нашей стране эта практика не является повсеместной из-за предрассудков, хотя наличие брачных контрактов могло бы стать спасительным плотом для многих семей.

Брачный контракт поможет решить проблему выплаты ипотеки при разводе.

Грамотная помощь заемщику

Как расторгнуть ипотечный договор с банком и не остаться при этом его должником? Каждый договор ипотеки — это индивидуальный случай, и жилищный вопрос очень часто крепко связан с внутрисемейными отношениями и далеко идущими планами. Тем, кто предпочитает пользоваться помощью профессионалов при решении сложных вопросов, связанных с ипотекой, рекомендуем услуги агентства «Ипотекарь».

При обращении в «Ипотекарь» вас ждут:

  • личный менеджер, который проанализирует вашу ситуацию и предложит несколько вариантов решения проблемы;
  • несколько банков на выбор и лучшие процентные ставки при рефинансировании;
  • подготовка любого пакета документов в кратчайшие сроки без лишних усилий.

Специалисты «Ипотекаря» помогут вам и в случае расторжения ипотечного договора по инициативе банка.

Обязательно обратитесь к личному ипотечному брокеру за консультацией.

К тому же «Ипотекарь» не требует со своих клиентов предоплату, а вознаграждение брокеру всегда существенно ниже той суммы, которые вы сэкономите с его помощью.

Нарушение ипотечного договора: как не потерять свои деньги

В каком случае можно оспорить ипотеку

Ситуации, в которых соблюдение договора ипотеки находится под угрозой, можно разделить на три категории:

  • неправомерные действия банка;
  • заемщик использует залоговое жилье не по назначению или перестал платить банку;
  • проблемы с объектом — оспаривание купли-продажи, перепланировка жилья.

Если банк оказался ненадежным

По отношению к ипотечному заемщику банк является продавцом услуг. Заемщик выступает потребителем, и он должен знать свои права. Взаимоотношения банка и заемщика регулируются нормами Российского законодательства: УК РФ, ФЗ «Об ипотеке», Законом о защите прав потребителей, ГК РФ, ФЗ «О банках». Когда банк нарушает права потребителя, можно оспорить договор займа через Центробанк и в Роспотребнадзор.

Читайте так же:  Кассовый метод в бухгалтерском учете при усн

Оспорить договор ипотеки в ненадежном банке

Кредитор нарушает права потребителя в следующих случаях:

  • запрет на досрочное погашение займа в договоре. После подписания такой договор можно оспорить в суде;
  • при просрочке платежа банк автоматически выдает потребителю новый кредит без его согласия и начисляет «сложные проценты». Вопрос решается через суд;
  • банкротство кредитора. При банкротстве банк продает долговые обязательства заемщиков третьим лицам. Теоретически это нормально. Но пока договор займа не переоформлен на нового кредитора, нужно выяснить, куда платить деньги. Иначе заемщику придется погашать огромные штрафы.

Практика показывает, что коммерческие кредитные организации чаще пытаются обмануть клиентов, чем государственные. Крупные банки дорожат лицензией и ради нескольких миллионов рублей не готовы рисковать своими миллиардами.

Если заемщик нарушает договор

Если у ипотечника нет денег на выплату кредита, банк может в одностороннем порядке потребовать расторжения договора. Когда сам плательщик не предпринимает шагов для сохранения недвижимости, залоговая квартира идет с молотка за долги. Минус подобной ситуации в том, что после продажи недвижимости заемщик наверняка останется должен банку. Оптимальное решение — самостоятельная продажа по рыночной цене, перекредитование на приемлемых условиях или кредитные каникулы. Какой бы сложной ни была ситуация, банки предпочитают идти навстречу проверенным клиентам.

Нарушение договора заемщиком

Банкротство заемщика — еще один повод оспорить ипотеку. Каким должно быть положение ипотечника? Право подать иск о собственном банкротстве есть у человека, который задолжал банку более полумиллиона рублей. Просрочка должна составлять не менее 3 месяцев. При успешном признании заемщика банкротом назначенный судом финансовый управляющий решит все вопросы с кредиторами. Минус банкротства заемщика — в течение трех лет после прохождения этой процедуры человек не сможет получить кредит ни в одном банке.

Согласно договору кредитования, получатель займа не может продать, подарить, обменять или сдать в аренду залоговое жилья без ведома банка. Ели операции купли-продажи, обмена и дарения элементарно не пройдут через Росреестр, то с арендой все интереснее. Многие россияне покупают квартиры в кредит с целью сдавать залоговое жилье в обход правил. Теоретически сотрудники банка могут наведываться в квартиру для проверки. Но если человек исправно платит, этого может не произойти. Если факт сдачи жилья в аренду третьим лицам станет известен банку, кредитор оспорит соглашение ипотеки. Многие собственники ипотечного жилья смотрят на этот запрет сквозь пальцы.

Проблемы с объектом залога

Страшный сон заемщика — признание договора купли-продажи недействительным. В результате банк оспорит кредитное соглашение. Эта проблема возникает с объектами вторичного рынка в следующих случаях:

  • продавец признан недееспособным на момент совершения сделки;
  • договор купли-продажи нарушает закон;
  • в суд подают прописанные в квартире третьи лица;
  • о правах на жилье заявляют неожиданно появившиеся наследники;
  • договор купли-продажи подписывал ребенок до 14 лет без согласия органов опеки или родителей;
  • сделка является фиктивной.

Если по суду сделка будет оспорена и признана недействительной, заемщик лишится недвижимости и при этом останется должен банку. От такой ситуации спасает титульное страхование. Квартиру оно обратно не вернет, зато избавит от необходимости платить долги за потерянную недвижимость в данном случае.

Трудности оформления

Сложности с оформлением договора могут возникнуть, если произошла перепланировка квартиры в ипотеке. Например, гражданин Иванов собирается покупать квартиру на вторичном рынке. В выбранном помещении снесена одна из межкомнатных перегородок, которая не является несущей стеной. Продавцы не узаконили данную перепланировку. Банк требует узаконить перепланировку. Сделать это можно в несколько этапов. Сначала нужно обратиться в ЖКО, затем в БТИ, потом в местное архитектурное управление. Другой вариант — заемщик подписывает с банком дополнительное соглашение, согласно которому получатель займа обязан восстановить «все как было» в срок до полугода. Вывод: если вы выбрали квартиру с незаконной планировкой, придется искать компромисс с банком и с регистрационными органами. Иначе банк может оспорить договор займа.

Существует много случаев, в которых можно оспорить договор ипотечного займа. Как не оказаться в неприятной ситуации из-за проблем с квартирой или недобросовестности банка? Пользуйтесь услугами надежного ипотечного брокера. Сотрудники «Ипотекаря» помогут вам не только выгодно получить кредит на покупку жилья, но и обойти подводные камни при проведении сделки.

letov-kredit.ru

Расторжение договора ипотеки — что следует знать потенциальному заемщику

Ежегодно в Российской Федерации возрастает количество выдаваемых ипотечных кредитов. Это связано с принятием государственных программ, позволяющих молодым специалистам обзавестись собственным жильем уже на старте карьеры. Но иногда возникают ситуации, когда необходимо расторжение договора ипотеки. Повлиять на такое решение может множество факторов, которые невозможно предусмотреть заранее.

С юридической точки зрения подобная процедура является одним из самых сложных процессов.

Военная ипотека

Подборка наиболее важных документов по запросу (нормативно-правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Федеральный закон от 20.08.2004 N 117-ФЗ(ред. от 29.06.2015)»О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» 20u0001августаu00012004u0001года Nu0001117-ФЗu0010

Документ доступен: с 20 до 24 ч.

Вся правда о квартирах с детьми

Отношения детей с недвижимостью — вопрос сложный и неоднозначный. «Собственник» расскажет об основных трудностях и подводных камнях, связанных с собственностью на недвижимость несовершеннолетних.

Как и любой взрослый человек, несовершеннолетние дети могут стать собственниками жилья в нескольких случаях: в результате приватизации муниципальной собственности, покупки или дарения, а также при передаче по наследству.

Особенности военной приватизации

ФЗ «О статусе военнослужащих» предоставляет военным право на получение квартиры в собственность или в безвозмездное пользование по договору социального найма.

Обязанность предоставить военным законные «квадратные метры» возложена на Департамент жилищного обеспечения Министерства обороны России.

В регионах подобная деятельность находится в компетенции региональных управлений вышеуказанного департамента.

Отказ от военной ипотеки судебная практика

Универсальная ипотечная компания «УНИКОМ » — один из операторов программы «Военная ипотека» в Северо-западном Федеральном округе — отвечает на вопросы участников накопительно-ипотечной системы (НИС), касаемые функционирования программы кредитования военнослужащих.

Военная ипотека

и её возможности

— это система получения жилища военными в пределах ипотечной накопительной системы квартирного обеспечения в РФ.

Ее организационные, общественные, финансовые и правовые основы обусловлены законами «О накопительной ипотечной системе квартирного снабжения военных», «О статусе военных», «О внесении изменений в заметки закона «Об ипотеке (задатке недвижимости)» и «О накопительной ипотечной системе квартирного снабжения военных», а еще списком указов Министра обороны, Распоряжений Правительства РФ и другими нормативныами законными операциями.

Читайте так же:  Продажа земельного участка как уменьшить налоговую базу

Форум правовой взаимопомощи военнослужащих

Здравствуйте, форумчане. У меня такая проблема. Я в 2005 году закончил военный университет.Первый контракт заключил в ввузе в 2001 году на период обучения и 5 лет прохождения службы в ВС. Участником НИС не был (после выпуска отказался от военной ипотеки,рапорт не писал). В 2009 в связи с ОШМ был уволен из МО РФ. В том же году был призван в ВВ МВД России, заключил новый контракт. Был поставлен на жилищный учет.

Отказ в получении жилья военнослужащий

Видео (кликните для воспроизведения).

Здравствуйте! Я военнослужащий, в апреле месяце мне пришло извещение на распределение квартиры в г.Подольске.(стоял на учете с 2011 г.) Контракт заканчивается 24 августа 2014 года, выслуга на момент увольнения 26 лет, увольняюсь по окончании контракта. Попадаю в группу первый контракт до 98 года. сегодня сдал все документы в ружо. Сказали что мне будет отказано, т.к мне жилье положено только по месту службы (курганская обл).

Военно-правовой портал

1. Ищем непризывную болезнь — 10 000 рублей . Проконсультируем по вопросам призыва на военную службу и полученным медицинским документам. Направим на дополнительное медицинское обследование для на предмет наличия или отсутствия каких-либо отклонений в состоянии здоровья.

2. Отсрочка на один призыв — 30 000 рублей .

ЦБ объяснил банкам, как повышать ставки по выданным кредитам

Фото: REUTERS/Grigory Dukor

Центробанк разослал коммерческим банкам разъяснения о том, как они могут в одностороннем порядке повысить своим заемщикам процентные ставки по кредитам. Из письма, с которым ознакомились «Известия», следует, что для этого необходимо два условия: во-первых, чтобы заемщик свыше 30 дней не исполнял обязанность по страхованию, предусмотренную кредитным договором, а во-вторых, такая возможность повышения процентной ставки должна быть установлена кредитным договором.

Ипотека и наследство

Как говорил булгаковский Воланд, «человек смертен, но это было бы еще полбеды. Плохо то, что он иногда внезапно смертен». Если умерший являлся ипотечным клиентом банка, то его кончина, помимо горя, приносит близким немалые хлопоты по урегулированию обязательств по кредитному договору.

Первое и главное, о чем следует помнить: наличие договора о страховании жизни и трудоспособности, без чего практически нереально получить кредит, еще не гарантирует, что страховая компания возьмет решение проблем с банком на себя.

Как читать правила страхования имущества

страховой аналитик Банки.ру

На практике часто возникают ситуации, когда при обращении за страховым возмещением страхователь, абсолютно уверенный в своем праве на возмещение, получает письменный отказ со ссылкой на определенный пункт правил страхования. На все вопросы представители страховщика имеют стандартную отговорку: надо было внимательнее читать правила страхования при заключении договора.

letov-kredit.ru

Как расторгнуть договор ипотеки

Договор ипотеки (согласно законодательству) может быть расторгнут по соглашению сторон в том случае, если иные условия не подтверждены кредитным договором или законом. По решению суда и требованию одной стороны ипотечного кредитования договор ипотеки может быть также расторгнут или изменён на другие кредитные условия. Перед тем, как расторгнуть договор ипотеки, одна из сторон должна документально подтвердить нарушение обязательств, которые зафиксированы в кредитном договоре, другой стороной, повлёкшее за собой ущерб лицу, требующему расторжения.

Можно ли расторгнуть ипотечный кредитный договор?

Самые выгодные ипотеки в Москве

Если с погашением краткосрочных потребительских кредитов у большинства заемщиков не возникает особых проблем, поскольку они не предусматривают крупных сумм, то с жилищным кредитованием, когда на кону стоят миллионы рублей, дело обстоит куда серьезнее. Недаром ипотечное кредитование считается одним из самых сложных видов финансовых услуг.

Как расторгнуть договор ипотеки?

В настоящее время все чаще появляются заемщики, которые хотели бы расторгнуть ипотечный договор. Чтобы исключить возникновение в будущем серьезных финансовых потерь, еще до подписания договора внимательно прочитайте все его пункты. Непременно посмотрите, присутствует ли в договоре пункт о возможности расторгнуть ипотечный договор.

Форум по ипотеке и секьюритизации

1. Подскажите как можно расторгнуть ДДУ при ипотеке частично погашенной?

[1]

2. И возможен ли вариант при расторжении ДДУ возврата не всей стоимости за квартиру на мой счет, а только сумму долга по ипотека перед банком, а остальные деньги зачесть как первоначальной взнос у этого же застройщика, но по другой квартире?

К сожалению, отказаться от кредита не представляется возможным, по Кредитному договору Вы несете финансовые обязательства.

Расторжение договора ипотеки — что следует знать потенциальному заемщику

Ежегодно в Российской Федерации возрастает количество выдаваемых ипотечных кредитов. Это связано с принятием государственных программ, позволяющих молодым специалистам обзавестись собственным жильем уже на старте карьеры. Но иногда возникают ситуации, когда необходимо расторжение договора ипотеки. Повлиять на такое решение может множество факторов, которые невозможно предусмотреть заранее.

С юридической точки зрения подобная процедура является одним из самых сложных процессов.

Расторжение кредитного договора

Давайте начнем с того, что узнаем, что об этом говорит закон. Статья 450 ГК РФ указывает, что расторжение договора возможно как по соглашению сторон, так и в одностороннем порядке. Однако не спешите радоваться — расторгнуть договор в одностороннем порядке просто так, по желанию, нельзя. Для этого необходимо обращаться в суд.

Расторжение договора ипотеки

В отличие от обычных потребительских кредитов, ипотека – долгосрочная и масштабная сделка. Если в первом случае кредит берется максимум на 5 лет, то срок жилищных займов редко составляет менее 10-15 лет. Подавляющее большинство людей с трудом может спланировать свою жизнь на следующие 3-5 лет, а уж о более длительных сроках и говорить нечего. Тем более что никто не застрахован от таких жизненных обстоятельств, как:

Через некоторое время, как у банка, так и у заемщика могут значительно измениться обстоятельство, что вынудит одну из сторон прекратить взаимоотношения.

[2]

Расторжение ипотеки – основные моменты

Иногда заемщики оформляют кредиты, о которых впоследствии очень сожалеют. Их уже даже не радуют приобретенные за заемные деньги товары и все потому, что банк пытается обмануть заемщика и нарушает его права или тому могут быть иные причины. В таком случае любой банковский клиент может обратиться в суд и если есть на то основания, со своей стороны расторгнуть соглашение кредитования.

Как расторгнуть договор с банком по ипотечному кредиту

Зачастую, на юридической консультации, Клиента интересуют вопросы: почему Банк продолжает начислять проценты, если уже существует решение суда об обращении взыскания на предмет ипотеки? Продолжает ли действовать договор? Законно ли Банк продолжает начислять проценты по кредиту? В большинстве случаев – абсолютно законно. В этой статье разъяснено почему.

Читайте так же:  Земельный налог на земли сельскохозяйственного назначения

Зачастую, на юридической консультации, Клиента интересуют вопросы: почему Банк продолжает начислять проценты, если уже существует решение суда об обращении взыскания на предмет ипотеки? Продолжает ли действовать договор? Законно ли Банк продолжает начислять проценты по кредиту? В большинстве случаев – абсолютно законно.

Расторжение ипотечного договора: что, где, сколько?

Текст: Игорь Чубаха Фото: Алексей Александронок Видео: Александра Сергеева

Разорвать ипотечный договор можно. Но банк – такая организация, которая ничего бесплатно не делает. Поэтому расторжение договора сулит заемщику дополнительные финансовые потери.

При разрыве ипотечного договора сталкиваются интересы заемщика и кредитора. Убытки одной стороны автоматически превращаются в прибыль другой.

Вредные советы: как не возвращать долги по ипотеке и стоит ли это делать

Не только банки обманывают вкладчиков, часто случается и наоборот

К примеру, бытует довольно распространенное мнение, что человек, взявший ипотеку, может уклониться от выплат по своему кредиту и при этом еще и остаться с квартирой. Насколько вероятны подобные ухищрения, попыталось разобраться издание «БН» .

Конечно, ни для кого не секрет, что подобных злостных неплательщиков немало, и кредитные организации уже выработали свои собственные методы борьбы с ними.

Как расторгнуть договор с банком по ипотечному кредиту

Здравствуйте. Такая ситуация: приобрели квартиру по ипотеке в Сбербанке, подбирали ее риэлторы соответственно осмотр квартиры проводился нами очень поверхностный. После подписания всех документов выяснилось, что квартира находится в аварийном состоянии, а именно: заливает потолок, внешняя стена постоянно сырая, когда сняли обои обнаружили плесень и грибок, батареи не отапливаются(в ЖЭКе сказали, что до нас просто не доходит по стояку горячая вода, на вопрос «что делать?» ничего внятно предложить не сумели.

Ипотека в долевом строительстве

Для многих молодых семей первоочередным вопросом является жилищный; бесконечно снимать квартиру и одновременно копить на покупку собственной, практически невозможно, а совместное проживание с родителями может стать серьезным испытанием даже для самой крепкой влюбленной пары. Поэтому для большинства семей в нашей стране, да и во всем мире, именно ипотека является лучшим способом приобретения собственного жилья.

letov-kredit.ru

Расторжение договора ипотеки — что следует знать потенциальному заемщику

Ежегодно в Российской Федерации возрастает количество выдаваемых ипотечных кредитов. Это связано с принятием государственных программ, позволяющих молодым специалистам обзавестись собственным жильем уже на старте карьеры. Но иногда возникают ситуации, когда необходимо расторжение договора ипотеки. Повлиять на такое решение может множество факторов, которые невозможно предусмотреть заранее.

С юридической точки зрения подобная процедура является одним из самых сложных процессов.

Квартирный ряд

Так некоторые эксперты успели окрестить поправки в Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», которые касаются порядка обращения взыскания на заложенное имущество. Изменения в законодательстве призваны скорректировать отношения между кредиторами и должниками, залогодателями и залогодержателями.

– Сегодня ситуация с невозвратом ипотеки выглядит так, – объясняет гендиректор агентства недвижимости «ТРИУМФАЛЬНАЯ АРКА» Вячеслав Шеянов.

Как отказаться от ипотеки?

Ипотечное кредитование – это очень серьезный и долгосрочный шаг. Прежде чем решиться на него необходимо хорошо обдумать и просчитать все вероятные варианты развития событий не на ближайшее время, а на несколько лет вперед. Разумеется, такое долгосрочное планирование под силу не каждому заемщику. Кто-то внезапно обзаводится детьми и уходит в декрет, значительно снижая свой уровень доходов.

Некоторое семьи прекращают свое существование, и перед ними встает проблема раздела ипотеки при разводе.

Можно ли отказаться от ипотеки и когда это возможно?

Решение о получении ипотечного кредита дается нелегко многим: сопоставимая с суммой займа переплата, ограничения по пользованию недвижимостью, находящейся в залоге, боязнь потерять жилье в случае финансовых неурядиц — все это заставляет не один раз взвесить все за и против, прежде чем поставить свою подпись в договоре с банком. Нередко бывает так, что лицо, уже получившее одобрение от банка, готовясь к выходу на сделку, успевает несколько раз поменять свое мнение касательно необходимости в такой ссуде.

Сделка на покупку квартиры: финансовые расчеты

В современном мире приехать с мешком денег в Регистрационную палату и осчастливить продавца сразу после регистрации сделки никому и в голову не придет. На сегодняшний день есть 2 проверенных способа оплаты — разбираемся, какие плюсы и минусы есть у каждого, чтобы выбрать оптимальный для себя.

Банковская ячейка (депозитарная ячейка, индивидуальный банковский сейф, абонементный сейф) — это сейф в банке, сдаваемый клиентам в аренду с целью хранения ценностей: денег, ценных бумаг, вещей и документов.

Покупка квартиры: как отказаться от сделки и при этом вернуть аванс

Считается, что если сделка купли-продажи квартиры сорвалась по вине покупателя, то он теряет внесённый аванс. Какие случаи, по сложившейся практике, считаются исключением из этого правила?

Ипотека: банк одобрил заёмщика, но «запорол» квартиру Какой аванс и на какой срок вносить?

Вероника Панкова. генеральный директор АН «Родные пенаты»:

– По сложившейся практике, на вторичном рынке квартира авансируется на срок от трёх дней до одного месяца.

Как продать квартиру в ипотеке

Филипп Иванов — 03.12.2014 2932

Нужно продать квартиру, купленную в ипотеке? Например, это может произойти у совсем молодой семьи, которая мечтала о собственном жилье. Но по разным причинам, их радость закончилась и им нужно продать квартиру и поделить вложенные деньги. Или заемщик потерял хорошую работу и не может оплачивать взносы по кредиту. Причины бывают разные и их достаточно много.

Как отказаться от ипотеки и вернуть квартиру банку

У меня вопрос, касающийся развода супругов и ипотеки -. Мы с мужем прожили в официальном браке восемь лет. Во время нашего супружества взяли ипотеку на однокомнатную квартиру. Ипотека длительностью 20 лет. Прошло только 3 года выплаты. Квартира остается мужу, а я переезжаю в другое место и хочу снять с себя обязательства по ипотеке. Мы с мужем ходили в банк, просили его переоформить ипотеку на мужа, но банк нам дал отказ.

Когда дольщик может отказаться от квартиры в новостройке и вернуть деньги

Каждый, оплативший квартиру в новостройке, мечтает получить жилье в срок и надлежащего качества. Однако на практике это случается редко. О том, в каких случаях участник долевого строительства имеет право отказаться от купленной квартиры в новостройке, рассказывает адвокат Олег Сухов.

Задержка сроков окончания строительства жилого дома, приостановка строительства, не передача или несвоевременная передача квартиры дольщику

Дольщик вправе отказаться от продолжения возникших между ним и строительной компанией отношений при значительной (более 6 месяцев) задержке строительства дома или не передачи квартиры дольщику по акту.

Читайте так же:  Законодательство рф о налогах и сборах

Что делать, если вы не можете отдать ипотечный кредит?

Вы потеряли работу и больше не в состоянии обслуживать ипотеку? Такое может случиться с любым заемщиком.

Как отказаться от ипотеки и вернуть квартиру банку

Я заключила договор долевого строительства с одной компанией. Явно поспешила и теперь не нахожу себе места. Через несколько дней после внесения денег случайно в разговоре выяснила действительное положение дел в этой компании. Площадок то много, а строят с огромным опозданием и с большим трудом сдали несколько домов в конце того года. Была в шоке, тк. в моем доме на Ботанической — срок сдачи 2008.

Как отказаться от ипотеки и когда это можно сделать?

Решение об оформлении ипотечного кредита на покупку жилья обычно принимается после долгих размышлений, но есть случаи, когда от ипотеки желательно отказаться. Условия по кредиту для военнослужащих, супругов-созаемщиков, которые планируют развестись и некоторые иные случаи усиливают сложность поиска оптимального решения. В каких случаях это возможно, и как выйти из сложной ситуации с наименьшими потерями — будет рассмотрено далее.

До получения денег

После перечисления денежных средств на счет заемщика, считается, что банк выполнил свои обязательства и имеет право требовать возврата долга и процентов по нему в оговоренные сроки. Поэтому отказ от ипотеки на этом этапе однозначно приведет к финансовым потерям заемщика. Отказ до перевода денежных средств более вероятен и прост в оформлении.

Если банк еще не одобрил заявку на кредит или кредитный договор не подписан потенциальным заемщиком, процедура отказа будет наиболее безболезненной. По сути, на данном этапе ипотеки еще не существует, и потенциальный клиент банка просто сообщает об изменившемся намерении. Если договор подписан, но деньги еще не были переведены, то клиент должен обратиться в кредитную организацию с заявлением, указав веские причины невозможности дальнейшего сотрудничества.

После получения денег

Когда заемщик получил деньги от банка, он должен начать выполнять свою часть договора, то есть возвращать долг и уплачивать проценты по нему. Отказаться от ипотеки на этом этапе нельзя, но можно решить вопрос о ее досрочном погашении или изменении ключевых условий (если такие возможности предусмотрены условиями подписанного соглашения). Существует несколько вариантов решения проблемы с отказом от ипотеки:

  • Продать жилье самостоятельно и за счет вырученных средств погасить свою задолженность перед банком;
  • Обратиться в кредитную организацию с целью рефинансирования долга на больший срок под меньшие проценты, что позволит пережить финансовые трудности, если они носят временный характер;
  • Обратиться в банк с просьбой об отсрочке платежа, представив документы, подтверждающие факт наличия временных финансовых трудностей (рождение ребенка, необходимость дорогостоящего лечения, потеря работы и так далее);
  • Перейти к цивилизованной аренде: заемщик переходит из категории владельца жилья в категорию арендатора, а собственником становится третье лицо, которое и выплачивает основную сумму долга.

[3]

Если просто перестать платить по кредиту, то через некоторое время банк обратится в суд и затем продаст имеющийся залог для погашения долга. Если сумма окажется выше долга, то банк перечислит ее заемщику, если ниже, то заемщик обязан будет возместить разницу. Самым неудачным решением для заемщика станет продажа квартиры по решению суда. В этом случае велика вероятность того, что банк продаст ее по стоимости, ниже, чем предусмотрено кредитным договором и заемщик останется без жилья и с долгом. Кроме того, банк обязательно передаст информацию о неблагонадежности клиента коллегам, и получение любых кредитов станет проблематичным.

Отказ от ипотечного кредитования с особыми условиями

Кроме стандартного договора между клиентом и банком, существуют варианты, когда в сделке участвуют третьи лица. При заключении договора военной ипотеки фактическим плательщиком становится государство. Военнослужащий может не пользоваться накопительно-ипотечной системой, но если он приобрел жилье, воспользовавшись государственными средствами, отказаться от ипотеки или уволиться из рядов вооруженных сил раньше положенного срока он уже не сможет. В случае такого увольнения он будет обязан возместить всю стоимость кредита и процентов по нему. Право распоряжаться выданными деньгами по своему усмотрению возникают при выслуге в 20 лет и выше.

Все нюансы взаимодействия военнослужащего, банка и государства в области программы ипотечного кредитования изложены в Федеральном законе № 117-ФЗ от 20.08.2004 «О накопительно-ипотечной системе», существенные дополнения отражены в Федеральном законе № 168-ФЗ от 28.06.2011 «О внесении изменений в законодательные акты».

Видео (кликните для воспроизведения).

При разводе супругов, являющихся созаемщиками по кредитному договору, существует два основных варианта отказа от ипотеки — продажа недвижимости с погашением банковской задолженности и переоформление договора на другое лицо, которое будет выплачивать кредит вместо одного из супругов. При этом исключенный из договора супруг отказывается от прав на недвижимость. Если в качестве первоначального взноса был использован материнский капитал, вернуть его при расторжении договора невозможно. Наименее убыточным вариантом при отказе от ипотеки станет самостоятельная продажа жилья с досрочным погашением ипотеки за счет вырученных средств.

Заключение

Единственным вариантом, при котором есть вероятность получить деньги при отказе от ипотеки, является самостоятельная продажа жилья по стоимости, превышающей размер кредита. Вероятность такой продажи зависит от конъюнктуры рынка недвижимости, а также размера полученного кредита. Во всех остальных случаях заемщик несет существенные убытки. При принятии решения об отказе от ипотеки следует обдумать, являются ли причины отказа временными, и если ответ утвердительный, не лучше ли попробовать договориться с банком о предоставлении отсрочек, чем отказываться от своего жилья. В любом случае необходимо активно сотрудничать с банком, а не пускать дело на самотек. Последствием бездействия, кроме потери квартиры и денег, станет судебный иск и негативная кредитная история.

Источники


  1. Каутский, К. Аграрный вопрос; Киев: Пролетарий, 2012. — 330 c.

  2. Правоведение. Учебное пособие. — М.: ГЭОТАР-Медиа, 2013. — 400 c.

  3. Скуратовский, М. Л. Подготовка дела к судебному разбирательству в арбитражном суде первой инстанции / М.Л. Скуратовский. — М.: Wolters Kluwer, 2018. — 200 c.
  4. Мишин А. А. Конституционное (государственное) право зарубежных стран; Юстицинформ — Москва, 2010. — 560 c.
  5. Попов, В. Л. Курс лекций по судебной медицине / В.Л. Попов, Р.В. Бабаханян, Г.И. Заславский. — М.: ДЕАН, 2016. — 400 c.
Расторжение договора ипотеки — что следует знать потенциальному заемщику
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here