Возврат 13 процентов с потребительского кредита как получить законно

Все что нужно знать по теме: "Возврат 13 процентов с потребительского кредита как получить законно" с профессиональной точки зрения. По всем вопросам вы можете обратиться к дежурному юристу.

Возврат процентов по потребительскому кредиту

Кредитование – это широкая и весьма популярная у населения сфера сотрудничества. Люди получают займы под определенные проценты и принимают на себя обязательства по возврату денежных средств в строго установленные сроки. Для многих россиян, кредит – это реальная возможность решить финансовые сложности или приобрести дорогостоящую вещь.

Положительных сторон у процедуры кредитования немало, но есть и отрицательные. Дело в том, что заемные средства выдаются под высокие проценты и гражданину приходится платить немалые суммы ежемесячно, чтобы закрыть долг. На самом деле, вопрос, вполне решаемый и, как показывает практика, вернуть деньги, выплаченные в счет процентной части, вполне по силам. В данной статье будет подробно описано, можно ли вернуть процентную составляющую платежей, в каком размере и как это вообще сделать.

Допускается ли законодательно возврат процентов по кредиту?

Стоит отметить, что некоторые программы кредитования предусматривают очень высокие ставки по кредитованию. Люди безоговорочно выплачивают указанные в кредитном соглашении суммы, чтобы сохранить статус надежного заемщика.

На самом деле, часть комиссионных сборов за пользование заемными средствами можно вернуть сразу же, после внесения последнего платежа по кредиту. Сделать это можно разными способами, а именно:

  • за счет налогового вычета;
  • при досрочном погашении взятого займа.

Как гласит закон, каждый клиент может расторгнуть договор в любой удобный момент, предварительно выплатив сумму по кредиту. Банк не вправе устанавливать штрафы и прочие взыскания, если заемщик высказал такое пожелание. Единственное, необходимо, чтобы пользователь заемными средствами, заранее уведомил банк, что он хочет досрочно погасить долг и закрыть кредит.

Как получить возмещение по потребительскому займу?

Сразу отмечу, что такой возможности нет. Главное условие для получения компенсации по процентам является целевое назначение кредита. К примеру, займ должен быть ипотечным, тогда можно рассчитывать на получение 13% положенных законом. Впрочем, здесь есть тоже свои оговорки, жилье должно приобретаться впервые, а обращаться за деньгами можно только в налоговую или по месту трудоустройства.

Последний момент крайне важен, потому что на возврат денежных средств могут рассчитывать только заемщики с официальным трудоустройство и с зарплатой, которая указана в трудовом соглашении. Заработок служит основой для последующих расчетов и именно от него зависит размер суммы, которая положена к возмещению каждый месяц. Простыми словами, если вы пенсионер, домохозяйка или декретница, получить компенсацию будет невозможно.

Какие суммы могут включаться в возмещение?

Компенсационные выплаты неоднородны, а могут состоять из нескольких частей. Прежде чем обращаться в ФНС за деньгами, гражданину стоит внимательно изучить данный вопрос.

Возмещение включают в себя:

  • 13% от общей ипотечной суммы выплачиваются единоразово, но не больше 2 млн рублей. То есть, максимальная сумма к выплате составляет 260 тыс. рублей;
  • 13% от переплаты. Средства могут быть разбиты на месяцы или выплачены разово, после погашения полной суммы долга по займу.

Гражданин вправе выбрать вариант получения выплат, который ему наиболее удобны в настоящее время. Указать данный момент необходимо в заявлении, которое подается в налоговую инспекцию или работодателю.

Общий процесс возврата денежных средств

Многие считают, что вернуть деньги будет непросто, поскольку потребуется подготовка дополнительных документов, но это мнение ошибочно. Речь идет о стандартной процедуре, которая не более хлопотна, чем любые другие.

Порядок действий со стороны заемщика должен быть таким:

  1. Для начала нужно пойти в отделение банка, где заключался договор и попытаться решить вопрос о возмещении там. Если представители кредитора отказываются компенсировать проценты, то стоит составить заявление и подать его в суд по месту проживания.
  2. В заявлении требуется указать сумму, на которую рассчитывает плательщик. Многие граждане дополнительно прописывают и моральную компенсацию. Ожидать решения суда. Важно, чтобы требования заемщика были обоснованы и подтверждены документально.

Есть еще и альтернативный вариант, а именно, до закрытия кредита посетить офис, где оформлялся займ, и заключить договор на досрочную выплату. При частичном погашении заемщику сделают перерасчет, и проценты будут уменьшены автоматически. Некоторые компании не дают клиентам такой возможности, чтобы получить свои проценты сполна, но такие действия заведомо являются незаконными, а это означает, что плательщику нужно не откладывая, обращаться в суд. Из практики следует, что судьи часто встают на сторону плательщиков и обязуют банк компенсировать часть процентов.

Заключение

Закончить представленный документ можно выводами:

  1. Многие заемщики даже не знают, что они имеют право потребовать от государства возмещения части процентов, проплаченных в счет кредита, но такой вариант возможен.
  2. По ипотечным займам компенсируется 13% при обращении в ФНС или к работодателю, но такую возможность имеют только граждане, официально трудоустроенные и покупающие жилье впервые.
  3. Для оформления компенсации можно обратиться в банк, но не всегда финансовые учреждения идут навстречу. Опытные заемщики и юристы рекомендуют сразу обращаться в суд.

Особенности возврата процентов по кредиту в налоговой инспекции

Немногие граждане нашей страны знают, что они могут осуществить возврат процентов по кредиту в налоговой при соблюдении некоторых условий. Ведь каждый резидент РФ по действующему налоговому законодательству обязан заплатить 13% от полученного дохода. При официальном трудоустройстве этим занимается работодатель. И именно эти тринадцать процентов можно вернуть в ФНС. Давайте разберемся в условиях возмещения, процедуре и других особенностях.

Аспекты возврата процентов

В ряде случаев вернуть подоходный налог можно через механизм налоговых вычетов. К этим случаям относится и оформление кредита. В то время как в России процентные ставки по займам высоки, а отказаться от комфортной жизни в кредит гражданам сложно, возможность вернуть хотя бы уплаченные налоги для многих довольно значима.

Существует 3 ситуации, при которых возможен возврат процентов по кредиту:

  • приобретение недвижимости в ипотеку;
  • досрочное погашение кредита вне зависимости от его цели;
  • оформление кредита на образование.

Какую сумму можно вернуть

У каждого налогоплательщика есть возможность вернуть часть уплаченных налогов, оформив налоговый вычет. Если жилая недвижимость приобретена в ипотеку, то 13% от ее стоимости будут возвращены, но в пределах 2 миллионов рублей. Таким образом, если стоимость квартиры или дома превышает указанную цифру, все равно будет выплачено 260 000 российских рублей, не больше. Эти деньги можно вернуть, даже если жилье было приобретено не за счет займа в банковской организации.

Также по законодательству можно оформить налоговый вычет на проценты по кредиту с суммы, ограниченной 3 миллионами рублей. С нее будет возмещено дополнительно 390 000 денежных знаков.

Это интересно! В общей сложности по кредиту можно вернуть до 650 000 рублей.

При этом если максимально возможная сумма не может быть достигнута, остаток переносится на следующую покупку или следующие налоговые периоды (по желанию и возможности).

Читайте так же:  Нужно ли платить налог с продажи машины менее 3 лет в собственности

Для того чтобы получить возмещение, гражданин должен удовлетворять сразу нескольким условиям. Будем разбираться:

  1. Гражданин должен быть налоговым резидентом той страны, в которой он находится на постоянной основе (в нашем случае это РФ). Резидент — это тот человек, который проживает в границах одной страны более половины календарного года.
  2. Резидент обязан уплачивать НДФЛ со своих доходов, ведь возврат возможен только с налогообложения. Например, все официально трудоустроенные граждане уплачивают налоги.
  3. Гражданин должен приобрести недвижимость за свой счет (или в кредит). Если жилье приобретено за счет работодателя, но оформлено на претендента на вычет, то возмещение получить он не сможет.
  4. Жилье не должно быть куплено у родственника, причисляемого к близким.
  5. Гражданин не должен был ранее получать вычеты в полном объеме, так как оба вычета предоставляются по новому законодательству неограниченное количество раз, но только не более ограниченной суммы в общем эквиваленте.
  6. Если резидент является индивидуальным предпринимателем, то он должен работать по стандартной схеме уплаты налогов с прибыли. ИП, работающие по упрощенке, вычеты получить не смогут.

Процедура возмещения

Нужно отметить, что у гражданина есть два способа получения налогового вычета. Можно оформить возврат всей суммы целиком из налоговой службы раз в год после подачи декларации о доходах, либо при заключенной договоренности с работодателем налог 13% не удерживается из заработной платы совсем.

Прежде всего, требуется подтвердить в налоговом органе свое право на получение налогового вычета. Достаточно подать в отделение по месту жительству пакет документов, включающий в себя:

  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • правоустанавливающий документ на квартиру (договор купли-продажи, акт о передаче в собственность и др.);
  • свидетельство о регистрации права собственности;
  • кредитный договор с банком;
  • подтверждения совершенной оплаты (квитанции, расписки, платежные поручения банка и др.);
  • заявление на получение свидетельства о праве на налоговый вычет (при получении возмещения в бухгалтерии по месту трудоустройства);
  • банковская справка об уплаченных процентах за пользование кредитными средствами.

На основании этих документов налоговая служба способна установить право на налоговый вычет. На этом этапе можно предоставить работодателю соответствующее налоговое уведомление и получать заработную плату в полном размере в пределах полагающегося вычета.

Во втором случае пакет документов должен также включать в себя заполненную декларацию формы 3-НДФЛ.

Подать документы можно лично, по почте или при помощи личного кабинета на сайте налоговой службы.

При подаче налоговой декларации проводится камеральная проверка в течение 3 месяцев, после чего при положительном решении будет выплачена удержанная за год сумма. Для получения всех положенных денежных средств необходимо подавать декларацию каждый последующий год. Но это не совсем удобно, поэтому в последующем будет лучше подать заявление на получение свидетельства о праве на вычет и получать вычет с заработной платы без удержания процентов.

Возврат налога с потребительского кредита

Право на такой возврат возникает у гражданина в случае досрочного погашения кредита с аннуитетными платежами или его рефинансирования.

При равных ежемесячных платежах, в первую очередь, уплачиваются проценты по основному долгу, исходя из срока самого кредита и оставшейся суммы.

Это можно заметить, если внимательно изучить график платежей. Банки таким образом страхуют себя от возможного невыполнения обязательств заемщиком и финансовых потерь.

При досрочном или частично-досрочном погашении фактически сокращается установленный ранее срок пользования кредитом или его частью, за что можно попросить компенсацию у банка.

Возникшие излишне уплаченные проценты, включенные в аннуитетные платежи, можно потребовать пересчитать, написав соответствующее заявление в банк.

В судебной практике имеется достаточно много положительных решений в этом вопросе, поэтому при отказе банка в приеме соответствующего заявления можно смело подавать иск в судебный орган вашего района.

Возврат потраченных средств за образование

Максимально возможная сумма составляет 15 600 за год. Право оформления налогового вычета возникает на весь период обучения в образовательном учреждении, включая автошколу или курсы, при ежегодной подаче декларации. Компенсация возможна за собственное обучение или образование ребенка, не достигшего 24 лет, на очной форме. Эти деньги не возвращают проценты за кредит, однако могут понизить денежное бремя.

  • справка о доходах 2-НДФЛ;
  • декларация 3-НДФЛ, заполненная на ее основании;
  • договор с образовательным учреждением;
  • подтверждающие документы об оплате обучения;
  • документы, устанавливающие родство, если оплачивается не свое образование.

Такой вычет также можно получить через работодателя или в налоговой службе.

Налоговые вычеты — прекрасная возможность сэкономить средства на приобретении собственного жилья, стимулирующая как молодые семьи, так и строительную отрасль. Очень жаль, что многие по незнанию не пользуются такими поблажками от государства.

Можно ли вернуть подоходный налог с кредита

Надежда Тихонова

Последние изменения: май, 2019 Налоги 0 219 Время чтения: 5 мин.

Каждый месяц гражданин страны отдаёт государству часть заработанных средств в виде НДФЛ – подоходного налога. Чем больше заработная плата человека – тем больше средств поступает в казну. Если такой официально трудоустроенный человек обращается в банк за потребительским кредитом, в ряде случаев он может рассчитывать на получение компенсации от государства (налогового вычета). Поговорим о том, как вернуть 13% от кредита и в каких случаях можно добиться возмещения этого вида налога.
Сразу стоит отметить, что претендовать на возврат могут резиденты страны и исключительно официально трудоустроенные. Если с работника его работодатель не уплачивает в бюджет подоходный налог, гражданин лишается права на получение вычета. Возвращению из бюджета подлежат только средства, которые были в него зачислены ранее.

Понесённые расходы заявителю в обязательном порядке требуется доказать документально. До 1 января года, следующего за отчётным, в налоговый орган налогоплательщику потребуется предоставить заполненную декларацию.

По каким потребительским кредитам возможен возврат налога

Если человек совершил следующие траты, он вправе рассчитывать на возврат 13% НДФЛ:

  • Была куплена жилая недвижимость. Не имеет значения, частный это дом или квартира. Подходит даже часть дома, в том числе, если недвижимость приобретается в ипотеку;
  • Он строил жилую недвижимость или производил её капитальные улучшения;
  • Оплатил своё образование, учёбу брата, сестры, детей и близких родственников;
  • Потратил деньги на лечение заболеваний или приобретение медицинских препаратов.

Иностранцы, не имеющие гражданства РФ, тоже могут претендовать на возврат налога при условии, что они официально проживают и работают на территории России не меньше 138 дней на протяжении одного года. Общая величина возврата в рамках одного отчётного года не может быть больше суммы выплаченного за этот период налога.

Как происходит возврат подоходного налога за жилищный кредит

Человек, который покупает недвижимость (земельный участок под застройку, дом, квартиру в новостройке или на вторичном рынке) может получить вычет.

Подоходный налог с кредита вернуть можно, если написать заявление в территориальном органе ФНС, а также предоставить налоговой такой пакет документов:

  1. Заполненную декларацию 3-НДФЛ за отчётный год, отражающую весь полученный гражданином доход;
  2. Справка о величине дохода по утверждённой форме 2-НДФЛ;
  3. Документы, доказывающие факт приобретения недвижимости (договор купли-продажи, акт приёма-передачи, прочие);
  4. Документы, доказывающие факт регистрации права собственности на купленный объект;
  5. Кредитный договор, справку, показывающую сумму уплаченных ежемесячных взносов и процентов по кредиту.
Читайте так же:  Оформление завещания у нотариуса условия и стоимость

Средства при одобрении заявки на налоговый вычет могут быть перечислены заявителю двумя путями: напрямую по реквизитам счета или же вычет можно получить через работодателя. Во втором случае с заработной платы человека не будет удерживаться НДФЛ до тех пор, пока он не получит положенную ему величину выплаты.

Как вернуть налог с полученного на образование кредита

Если семья получила кредит на обучение ребёнка, право на возврат 13% НДФЛ его родители имеют при выполнении таких условий:

  • Ребёнок обучается на дневной форме, тип заведения значения не имеет. Это может быть автомобильная школа, курсы, дошкольное заведение или ВУЗ;
  • Ребёнку на момент получения вычета исполнилось не больше 24 лет.

Оформлять возврат налога в этом случае можно его родителям, для чего помимо заполненного заявления потребуется предоставить в налоговую службу такие документы:

[2]

  1. Паспорт ученика или его свидетельство о рождении, паспорт заявителя;
  2. Копию государственной лицензии учебного заведения;
  3. Документы (квитанции), доказывающие факт внесения оплаты на счёт учебного учреждения;
  4. Договор, который заключался с учебным заведением. В нём должен быть прописан срок обучения, форма, общая стоимость услуг;
  5. Справка по форме 2-НДФЛ, отражающая доходы заявителя.

[3]

Стоит понимать, что сотрудники налоговой службы не обязаны возвращать НДФЛ каждому гражданину. Это право есть у человека, и чтобы им воспользоваться, необходимо проявить инициативу самостоятельно, собрав пакет документов и обратившись в территориальный орган ФНС.

Вернуть средства за кредит на строительство дома

На практике возможность оформить вычет в размере 13% есть только у тех граждан, кто получал займ исключительно для строительства жилого объекта. Т.е. гаражи, сараи, подсобные помещения или объекты коммерческой недвижимости – за все это компенсацию от налоговой получить не удастся.
Перечень целей, для которых допускается вычет:

  • Приобретение земельного участка для строительства;
  • Приобретение строительных материалов для работы;
  • Найм подрядчиков при условии наличия официально заключённого с бригадой договора.
  • Перепланировка помещения, установка сантехнического оборудования и косметический ремонт даже в случае получения для этих целей кредита не подразумевает возможности получения вычета 13% НДФЛ.

Чтобы получить вычет по такому потребительскому кредиту, тоже потребуется сбор и подготовка документации:

  1. Декларация 3-НДФЛ, заполненная по всем правилам, а также справка по форме 2-НДФЛ о доходах заявителя за отчётный период;
  2. Документы, доказывающие право собственности на землю под застройку или на жилье;
  3. Копии документов, фиксирующих расходы (договор на услуги с подрядчиком, чеки на покупку стройматериалов);
  4. Договор с банком, если в нем прописано целевое назначение средств;
  5. Справка о сумме уплаченных на момент обращения процентов.

Максимальная сумма, с которой можно получить 13% – 2 миллиона рублей.

Особенности получения вычета с кредита, оформленного на лечение

Если кредит взят на дорогостоящее лечение, на оплату операции или приобретение медикаментов для себя или своих близких – налоговый вычет получить тоже можно.

В договоре с кредитором обязательно должно быть прописано целевое использование средств, в противном случае в получении вычета ФНС может отказать.
Для получения компенсации требуется:

  • Копия и оригинал паспорта заёмщика;
  • Если средства получены на лечение близкого человека – копии его документов, удостоверяющих личность;
  • Справка о доходах;
  • Копия государственной лицензии больницы, в которой находился пациент;
  • Договор с медучреждением, в котором описано, какие услуги были оказаны гражданину (обязательно указывается их стоимость);
  • Заявление на возврат средств;
  • Копия и оригинал кредитного договора.

Подробней об алгоритме получения возврата НДФЛ

Собранный пакет документов, который отличается в зависимости от типа полученного потребительского кредита, передаётся в территориальный орган налоговой службы.

Во втором случае на протяжении года (или дольше – если за 12 месяцев вся сумма вычета не будет получена) работодатель перестаёт удерживать из заработной платы трудящегося подоходный налог.
Налоговый орган рассматривает документы на протяжении 3 месяцев, после чего выносит решение. Вывод средств возможен на банковскую книжку или на банковский счёт.

Причины отказа в выплате возмещения

Операция проводится по определённому алгоритму и отличается рядом особенностей, при несоблюдении которых претендент на компенсацию может столкнуться с проблемами.
Первая – в налоговой отказывают выдавать вычет без объяснения причин. Чтобы разобраться, следует подавать исковое заявление, в котором указать все нюансы дела. Не лишним будет проконсультироваться с опытным юристом. Перед подачей заявления в налоговый орган не лишним будет самостоятельно просчитать положенную сумму налогового вычета. Делается это просто: необходимо соотнести полученные заёмные денежные средства и погашенные по кредитному договору проценты, затем определить, сколько налога было уплачено за вас работодателем за целый год. Это позволит понять, законно ли налогоплательщику начислили компенсацию.
Гарантированный отказ в выплате 13% НДФЛ заёмщик услышит, взяв кредит на:
  1. Бытовую технику и электронику;
  2. Автомобиль;
  3. Поездку на отдых;
  4. Приобретение мебели;
  5. Необязательные медицинские процедуры типа пластических операций.

Также отказ услышат те граждане, которые работают неофициально, получают доход в виде социальных выплат (пособий по инвалидности, пенсий, пр.) или есть подозрение, что человек получил прибыль нечестным путём. Забрать 13% подоходного налога с взятого кредита можно, только если иметь доказательства, что займ был целевым и что все описанные в законе условия были соблюдены.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Как вернуть проценты по кредиту через ФНС?

Современный человек желает получить всё и сразу, но не имеет такой возможности. Потребительские займы дают такую возможность, человек приобретает товар и расплачивается за него постепенно. Государство предусматривает возврат налога за кредит, это некая компенсация за плату процентной ссуды.

Налоговые вычеты и потребительский кредит

Каждый работающий человек выплачивает 13% своего дохода в пользу государства. Налогом облагается заработная плата и доходы от сдачи недвижимого имущества в аренду, от получения дивидендов с акций. Законным способом плучить налоговый вычет за потребительский кредит можно в случаях, если:

  • На кредитные средства приобретались медикаменты или оплачивалось лечение, гражданин возвращает часть расходов на покупку лекарств или затрат на медицинское обслуживание;
  • Гражданин оформил потребительский займ на обучение.

В иных случаях возврат налога с потребительского кредита невозможен.

В банковском договоре чётко указано на какие нужды берётся ссуда. В случае, когда таковые записи отсутствуют, будет отказ.

Под потребительским кредитом понимают вид банковской ссуды, за который не нужно отчитываться, нет необходимости представлять банку отчёт о целевом использовании. Но существуют займы, взятые на образование, лечение или покупку жилья. Тогда они автоматически становятся целевыми.

Поэтому возникает вопрос: можно ли возвратить налоговый вычет за потребительский кредит, если он является нецелевым?Ответ только один – это сделать невозможно. По сути, деньги клиент взял в банке на свои нужды.

Способы возврата налога за потребительский кредит

Вернуть 13% могут люди с регистрацией на территории РФ и состоящие в трудовых отношениях официально, именно они ежемесячно выплачивают государству налоговые отчисления.

Не удерживают вычет с пособий по уходу за ребенком, если мама находится в декретном отпуске. Она не может воспользоваться возвратом налога за кредит.

Возвратить часть уплаченных взносов можно в том случае, если ссуда погасилась полностью раньше срока или взята на срок, не более 12 месяцев. Чтобы осуществить возврат налога за кредит клиент банка обращается в кредитную организацию по месту оформления ссуды. После досрочного погашения сотрудники банка производят перерасчёт. Затем пишется заявление с просьбой вернуть часть излишне уплаченных процентов.

Читайте так же:  Льготы для инвалидов 2 группы

Какую сумму можно вернуть?

Потребительская ссуда, взятая на медикаменты или услуги на лечение, подразумевает вычет.

Может ли человек вернуть 13 процентов с такого кредита?Возврат предусмотрен, заёмщик возвращает только налог от суммы без учёта процентов. Обязательным условием является факт недопущения просрочек. При исправном погашении долга и соблюдения всех пунктов договора, гражданин по закону может оформить вычет 13% от кредита.

Нюансы налогового вычета с кредита наличными

Возвраты процентов с кредитных средств наличными имеет особенности. Человек может столкнуться с проблемами недобросовестных банков. Во избежание неприятностей, нужно знать следующие нюансы:

  1. Вычет предоставляется только тем заемщикам, которые взяли займ наличными в банке с возможностью досрочного погашения;
  2. Если банк все же предлагает клиентам возможность погасить ссуду раньше срока, но отказывает в возврате, следует обратиться с исковой жалобой в суд. К заявлению прилагается справка об отказе банка. Клиент вправе также потребовать компенсацию за расходы при оформлении искового заявления и моральные издержки. Большинство банков идут на контакт с заемщиком и возвращают средства.

При возврате средств с кредита на образование заёмщику следует учитывать некоторые особенности:

  • Обучение проходит по дневной форме;
  • Возраст ученика не превышает 24 лет;
  • Образовательное учреждение имеет лицензию на проведение своей деятельности;
  • Максимальная выплата не превышает 50 000 руб. в год.

Процедура возмещения

Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы получить налоговый вычет, гражданин обращается с соответствующими документами в Федеральную налоговую службу по месту регистрации. Необходимые документы:

  • При образовательной ссуде – квитанции на оплату, свидетельство о рождении или паспорт обучаемого, заверенная копия лицензии учебного заведения, паспорт заемщика и ИНН, договор о получении образования, справка о доходах.
  • При кредите, потраченном на лечение – паспорт, квитанции об оплате или чеки на покупку лекарств, справки о доходах, копия лицензии медицинской организации, договор об оказании лечения, ИНН заёмщика.

С документами граждане обращаются в налоговую службу.

В каких случаях вернуть средства невозможно?

Возврат вычета невозможен, если потребительский кредит является нецелевым. Другими словами, заёмщик не вправе оформить вычет 13% за покупку автомобиля, мебели, бытовой техники, туристических путёвок.

Невозможно возвратить деньги за медицинские процедуры, являющиеся необязательными, например, пластика лица и тела. Если у образовательного учреждения нет лицензии, то возврата также не будет.

Можно ли вернуть налог с потребительского кредита

Можно ли вернуть налог с потребительского кредита

Потребительский кредит — это кредит, который выдается физическим лицам для приобретения различных товаров (мебели, бытовой техники, автомобиля и пр.) или оплаты услуг (ремонта и т.п.).

Потребительские кредиты бывают целевыми и нецелевыми: то есть выдаются либо на покупку конкретного товара (это прописано в договоре), либо на любые другие нужды.

Необходимо иметь в виду следующее:

  1. Если речь идет о возрате подоходного налога (13 %) в части процентов за пользование кредитом, такой кредит должен быть обязательно целевым и направлен на покупку жилья (земельного участа под ИЖС). То есть в кредитном договоре (договоре ипотеки) должна быть четко прописана цель кредита (например, на покупку квартиры).
  2. Если потребительский кредит израсходован на другие нужды, например, на оплату обучения, лечения или другие социальные расходы, тогда можно вернуть 13 % от понесенных расходов. Но проценты по кредиту вернуть нельзя.

Таким образом, если кредит не является целевым, часть расходов на проценты по нему, в любом случае, вернуть нельзя, можно только вернуть часть расходов, непосредственно понесенных на те затраты, по которым действующим законодательством положены налоговые вычеты.

Если же кредит является целевым (но не на покупку жилья или земельного участка под ИЖС), например, на покупку автомобиля или бытовой техники, по такому кредиту также не положены налоговые вычеты, так как Налоговым кодексом РФ по таким расходам они не предусмотрены.

Если Вы официально трудоустроены, Вы имеете право на возврат из налоговой инспекции до 13 % расходов на обучение, лечение или покупку жилой недвижимости!

Заполните декларацию 3-ндфл прямо сейчас:

Рассчитайте онлайн сумму компенсации, которую можно получить из налоговой инспекции, официально работая, по расходам на обучение, лечение или покупку квартиры!

Узнайте, сколько можно вернуть из налоговой:

© 2015-2019 ИП Гребенкин А.А.
ИНН 434583621300, ОГРНИП 316435000071159
Тел.: 8 (953) 130-55-00
Автоматизация заполнения налоговой декларации 3-НДФЛ

Как вернуть 13 процентов с кредита потребительского

Как вернуть проценты по кредиту?

Любой заемщик имеет полное право произвести возврат процентов по потребительскому кредиту. Законодательство предусматривает перерасчет средств при досрочном погашении кредита, либо в случае целевого кредитования, направленного на получение образования, медицинские услуги или ипотеку. Вернуть проценты по кредиту можно для любого целевого кредита, либо, если потребительский нецелевой кредит был погашен досрочно.

В остальных случаях, возврат процентов невозможен.

Вернуть переплату при досрочном погашении кредита можно через банк, путем подачи соответствующего заявления. Возврат части средств, уплаченных в счет процентов при целевом кредите требует более тщательного подхода, сбора документов и обращения в госорганы. Вычет производится через налоговую и доступен для дееспособного и официально трудоустроенного гражданина.

Например, находясь в декретном отпуске, произвести перерасчет переплаты невозможно.

Налоговый вычет по процентам по кредиту

› › › Основная статья пополнения государственного бюджета – взыскание налогов с юридических и физических лиц. Трудоустроенные граждане обязаны перечислять 13% от своего дохода в пользу государства.

С физических лиц фискальная служба взыскивает 13% от заработной платы. Это так называемый подоходный налог.

Взысканные средства направляются в бюджеты разных уровней. Процесс налогообложения населения регулируется на законодательном уровне.

Как выполнить возврат процентов по потребительскому кредиту?

Войти Чужой компьютер     » » В этом материале мы разберем возможные способы пересчета ставки, позволяющие вернуть проценты по кредиту.

  • высокие годовые ставки;
  • другие услуги.
  • навязанные страховки;

[1]

Как вернуть 13 процентов от кредита

Подоходный налог – денежная сумма, которая вычитается из прибыли каждого гражданина в пользу государства.

По законам РФ можно вернуть 13 % налогового вычета, в том числе с процентов по пользованию займа. Потребительский кредит – ссуда, которую выдает банк на получение различных нужд.

Подразделяется на 2 вида:

  1. Нецелевой – выдается на различные нужды, без конкретного обозначения цели использования.
  2. Целевой – оформляется на получение конкретного товара или услуги.

Для того чтобы вернуть 13% с части процентов, которые уплачиваются банкам за использование потребительского кредита, необходимо, чтобы кредит был целевым и предназначен для приобретения жилья. При использовании целевого кредита для оплаты лечения или оплаты за обучение, 13% возвращаются не с процентов по кредиту, а с расходов на оплату услуги.

Читайте так же:  Какие выплаты положены при сокращении работника

Можно ли с кредита вернуть 13 процентов?

Поделиться: Многие граждане Российской Федерации не знают о том, что они имеют право на возврат 13% о суммы процентов, уплаченных по кредиту.

В этой статье мы поговорим о том, как вернуть 13 процентов с кредита и о данной процедуре в целом. Содержание Как только люди узнают о данной возможности, то первым же делом интересуются законами, регулирующими данную процедуру.

Можно ли вернуть 13 процентов с потребительского кредита?

» » 5/5 (2) Банки предлагают населению кредиты на различные цели.

Наиболее востребованным из них продолжает оставаться потребительский кредит.

Его название обусловлено целевым назначением – деньги выдаются на личные нужды потребителей. Выдают такие кредиты исключительно банковские организации.

Помните! Денежные средства предоставляются при условии ежемесячного погашения части долга в соответствии с требованиями договора. Физическим лицам предлагается воспользоваться следующими видами потребительского кредита:

  1. кредит на приобретение товаров;
  2. получение денежных средств без указания конкретной цели;
  3. экспресс-займы разных типов.
  4. кредитная карта;

В первом случае денежные средства выдаются заемщику наличными либо перечисляются на его банковскую карту. Этот вид потребительского кредита наиболее выгоден, поскольку предлагается с более низкой процентной ставкой.

Особенности возврата процентов по кредиту в налоговой инспекции

› › › Немногие граждане нашей страны знают, что они могут осуществить возврат процентов по кредиту в налоговой при соблюдении некоторых условий. Ведь каждый резидент РФ по действующему налоговому законодательству обязан заплатить 13% от полученного дохода. При официальном трудоустройстве этим занимается работодатель.

В то время как в России процентные ставки по займам высоки, а отказаться от комфортной жизни в кредит гражданам сложно, возможность вернуть хотя бы уплаченные налоги для многих довольно значима.Существует 3 ситуации, при которых возможен :приобретение недвижимости в ипотеку;досрочное погашение кредита вне зависимости от его цели;оформление

Можно ли и как вернуть 13 процентов за потребительский кредит?

Большинство россиян знает, что имеют право на имущественный или социальный вычет по уплаченному налогу на доходы, когда приобретают жилье или оплачивают платные образовательные или медицинские услуги.

к содержанию ↑ С каких кредитов можно вернуть?

Законодательство РФ позволяет осуществлять имущественные или социальные вычеты на некоторые цели. Налоговые резиденты РФ также могут получить вычеты, если указанные услуги или цели были оплачены с привлечением целевых кредитных средств, при этом вычет рассчитывается с суммы процентов за пользование кредитом (переплаты по кредиту).

Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит: необходимые документы

Многие россияне приходят в банковские отделения, чтобы получит кредит – денежная потребность особенно остро возникает в период праздников и отпусков.

Многие банки дают решение по кредиту очень быстро, что позволяет уладить на время проблемы с финансами или позволить себе желанную или вынужденную покупку. Назвавшись груздем, плательщики лезут в кузовок и зачастую, не имеют представление о своей возможности возвратить средства, затраченные на выплаты процентов по потребительским займам.

Существует два пути реализации этой возможности: погасить долг в досрочном порядке или получить возврат по налогу. Второй вариант мы подробно рассмотрим в тексте ниже и разберёмся, как вернуть 13 процентов за потребительский кредит и кто может это сделать.

Как вернуть 13 процентов вычетов по потребительскому кредиту

В Налоговом кодексе Российской Федерации прописано несколько случаев, когда можно осуществить возврат денежных средств, потраченных на налоговые вычеты. Сделать это довольно трудно, так как нужно собрать большое количество документов и выполнить несколько важных условий. Чтобы добиться успеха в этом деле, необходимо знать, как вернуть 13 процентов за потребительский кредит.

Общие сведения

Для того чтобы понять, можно ли вернуть подоходный налог с потребительского кредита, необходимо подробно изучить статьи законодательства России. В них чётко прописаны все варианты, при которых этот процесс можно осуществить. При этом важно соблюдать все этапы процедуры и проводить их на законных основаниях.

Стандартный размер налога на доходы физических лиц составляет 13%, которые вычитаются из общей суммы прибыли. В последнюю входят такие денежные поступления:

  • заработная плата;
  • дивиденды от акций;
  • доход от сдачи в аренду объектов недвижимости;
  • стипендии студентов;
  • различные виды выигрышей (лотерея, ставки на спорт, розыгрыш денежных призов).

Все эти доходы граждан подлежат налогообложению. Однако вычтенные средства можно вернуть, если прибыль была потрачена на определённые мероприятия. К ним относятся следующие:

  • покупка недвижимости (частный дом, квартира);
  • строительство жилых домов и помещений;
  • обучение себя, детей и ближайших родственников;
  • лечение различных заболеваний.

Возместить можно не только потраченные личные средства, но и налоговые вычеты за потребительский кредит. Однако такую возможность имеют далеко не все физические лица, а только те, которые регулярно выплачивают в государственный бюджет предусмотренные 13%. К таким налоговым резидентам относятся:

  • граждане Российской Федерации;
  • представители других государств, которые ведут официальную трудовую деятельность на территории РФ на протяжении 138 и более дней в году.

Законные способы возврата средств

В Налоговом кодексе России прописано только несколько разрешённых способов возврата налоговых вычетов. Все они требуют соответствия определённым критериям и наличия большого количества официальных бумаг. Чтобы понять, можно ли вернуть с потребительского кредита 13%, которые были вычтены на подоходный налог, нужно тщательно рассмотреть каждый доступный вариант.

Ипотечное кредитование

Большинство банков отводят для ипотеки отдельную категорию займов. Несмотря на это, она является одним из вариантов потребительского кредита. Чтобы получить предусмотренный по закону возврат средств, необходимо соблюдать такие условия:

  1. Купленная квартира или частный дом должны быть оформлены на заёмщика, который ходатайствует о возмещении затрат на уплату подоходного налога. В противном случае не будет никаких законных оснований для рассмотрения этого дела.
  2. При составлении договора о получении кредита обязательно должно быть отмечено, что деньги, полученные в банке, пойдут на приобретение жилого объекта недвижимости.
  3. Возврат средств осуществляется только на сумму, которая не превышает 2 миллионов рублей. Из этого следует, что вернуть можно не более 260 тыс. рублей.
  4. Возможность получения компенсации распространяется только на сумму займа (без учёта процентов).
  5. Если стоимость приобретённого объекта меньше 2 млн рублей, то вернуть налоговые вычеты можно и с другого купленного жилого помещения. При этом расчёты будут вестись только на недостающую сумму.
  6. Если ипотечный кредит оформляется на двух или более заёмщиков, то каждый из них может рассчитывать на компенсацию по своей доле.
  7. В случае смены владельца приобретённой недвижимости заёмщик не лишается права возврата средств от налоговых вычетов.

Налог с потребительского кредита можно вернуть только в том случае, если собрать полный пакет требуемых документов. При отсутствии одного из них, заёмщик лишается права на получение компенсации.

Перечень необходимых бумаг:

  • качественная цветная или чёрно-белая копия паспорта;
  • копия ИНН (индивидуального номера налогоплательщика);
  • справка о заработной плате, составленная по форме 2-НДФЛ;
  • декларация 3-НДФЛ;
  • оригинал и копия договора о покупке объекта недвижимости;
  • документ о получении прав собственности на купленное жильё (акт приёма — для строящегося дома);
  • одобренный договор с банком, где точно указана цель получения займа;
  • бумага, подтверждающая выплату процентов и погашение части кредита.
Читайте так же:  Подтверждение вида деятельности в фсс

На строительство жилья

Возврат средств, потраченных на уплату подоходного налога, возможен только при строительстве жилых объектов недвижимости. Во всех остальных случаях компенсация не предусмотрена. При составлении договора с банком-кредитором необходимо указывать цель получения финансовой помощи. Для того чтобы претендовать на компенсацию 13%, нужно вписывать следующую информацию:

  • приобретение недостроенного объекта;
  • покупка земли, которая будет использована для строительства жилого дома;
  • наём строителей, которые будут выполнять основную часть работы;
  • покупка строительных материалов, необходимых для возведения здания;
  • разработка проекта строительства;
  • подключение жилого дома к системам коммуникации.

Важно избегать формулировок, которые сделают невозможным дальнейшее оформление прошения о компенсации средств. К ним относятся: надстройка и перепланировка дома, монтаж отопительных систем и сантехники в готовой квартире.

Получить полагающие выплаты можно только после подготовки таких документов:

  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • оформленная налоговой службой декларация 3-НДФЛ;
  • бумаги, подтверждающие право собственности на объект или землю под строительство;
  • копия индивидуального номера налогоплательщика;
  • копия удостоверения личности;
  • бумаги, подтверждающие заявленные расходы (чек из магазина строительных материалов, договор на услуги организации и другие);
  • заключённый с банком договор, в котором правильно указана цель получения кредита;
  • квитанция, свидетельствующая об уплате процентов по займу;
  • заявление на возврат 13%.

Затраты на образование

Согласно Налоговому кодексу Российской Федерации, получение 13% от кредита на образование возможно только при соблюдении некоторых условий. Максимально возможная компенсация при затратах на собственное обучение составляет 120 тыс. рублей в год, а на образование ближайшего родственника (сын, дочь, сестра, брат) — 50 тыс.

Выплаты от подоходного налога можно получить в следующих случаях:

  • учащийся имеет право сам становиться заёмщиком и получателем компенсации (только в том случае, если у него есть постоянный доход, облагаемый 13%);
  • договор оформляется одним из родителей ребёнка или его ближайшим родственником;
  • возраст лица, на обучение которого берётся кредит, должен быть не более 24 лет;
  • допускается получение выплат учащимся любой формы обучения;
  • учебное заведение имеет официальную аккредитацию и соответствует всем государственным критериям.

Для получения возможности вернуть налоговые вычеты, необходимо в установленный срок собрать требуемые документы. Полный пакет бумаг предоставляется в налоговую службу, где специалисты проверяют их на подлинность и достоверность. В случае отсутствия каких-либо претензий к заёмщику ему выплачивается предусмотренная денежная компенсация.

Перечень документов, которые должны быть переданы в налоговую службу:

  • копия паспорта заёмщика;
  • удостоверение личности учащегося либо свидетельство о рождении (для несовершеннолетних);
  • заверенная государственным нотариусом копия лицензии учебного заведения, подтверждающая его аккредитацию и допуск к ведению деятельности в образовательной сфере;
  • копия договора на контрактную форму обучения;
  • квитанция, свидетельствующая о внесении денег за образование;
  • декларация 3-НДФЛ;
  • заверенная справка о получаемых доходах 2-НДФЛ;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • заявление на компенсацию подоходного налога;
  • оформленный кредитный договор с заёмщиком.

Оплата лечения

Налоговые вычеты также выплачиваются на кредит, оформленный с целью оплаты лечения. Их размер рассчитывается исходя из затрат на медицинские услуги и покупку лекарственных препаратов. Предусмотренные проценты по потребительскому кредиту можно вернуть через налоговую службу. Для этого в договоре с банком должна указываться одна из следующих целей:

  • собственное лечение;
  • лечение одного или нескольких родственников (дети, братья, сёстры, родители);
  • приобретение дорогих препаратов.
  • собственное лечение;
  • лечение одного или нескольких родственников (дети, братья, сёстры, родители);
  • приобретение дорогих препаратов.

Дополнительно должен указываться тот факт, что полученные средства будут использованы на избавление от серьёзных заболеваний, которые могут значительно повлиять на жизнь и здоровье человека.

Необходимые бумаги для оформления компенсации:

  • заверенная нотариусом копия удостоверения личности заёмщика;
  • оригинал ИНН и его копия;
  • свидетельство о рождении или паспорт больного;
  • справка о доходах 2-НДФЛ;
  • копия лицензии медицинского учреждения, по которому может вестись их деятельность;
  • документ, подтверждающий оказание медицинских услуг (с точной стоимостью каждой из них);
  • чек из аптеки, доказывающий факт покупки дорогостоящих медикаментов;
  • правильно составленное заявление на возврат денег;
  • копия договора о предоставлении кредита.

Порядок оформления

Для того чтобы без каких-либо трудностей получить предусмотренную законом выплату, её необходимо правильно оформить. При этом важно соблюдать стандартный порядок действий. Он включает в себя следующие этапы:

  1. Заёмщик собирает все необходимые документы.
  2. Затем он передаёт их своему работодателю или в налоговую службу. Первый вариант предусматривает, что владелец компании, где работает заёмщик, не будет вычитать из заработной платы налоговые отчисления. Этот процесс может растянуться на несколько месяцев, так как его продолжительность зависит от размера зарплаты и компенсации. При передаче документов в налоговую службу указываются реквизиты действующей банковской карты (Сбербанка или любого другого финансового учреждения), на которую будут поступать выплаты.
  3. На протяжении 3 последующих месяцев документы рассматриваются и проверяются компетентными представителями налоговой службы.
  4. При принятии положительного решения компенсация выплачивается только через месяц. Если оформление проводилось через работодателя, то выплаты будут поступать в течение 3 лет.

Варианты отказа

В некоторых случаях ходатайствующему лицу может быть отказано в возврате 13% по кредиту. Все возможные ситуации подробно описаны в Налоговом кодексе и закреплены на законодательном уровне.

Отказ может быть получен из-за использования кредитных средств на следующие действия:

  • приобретение домашней техники и мебели;
  • покупка автомобиля или любого другого транспорта;
  • медицинские процедуры, которые не считаются обязательными;
  • туристические путешествия;
  • обучение у преподавателей или в организациях, не имеющих соответствующей государственной аккредитации.
Видео (кликните для воспроизведения).

Возврат средств с налоговых вычетов — это довольно длительный и трудоёмкий процесс. Для его успешного проведения нужно не только соответствовать строгим критериям, но и собрать множество документов. Только в этом случае можно достичь нужного результата и получить долгожданную компенсацию.

Источники


  1. Очерки конституционной экономики. 10 декабря 2010 года. Госкорпорации — юридические лица публичного права. — М.: Юстицинформ, 2010. — 456 c.

  2. 20 лет Конституции Российской Федерации. Актуальные проблемы юридической науки и правоприменения в условиях совершенствования российского законодательства. Четвертый пермский международный конгресс ученых-юристов (г. Пермь, 18-19 октября 2013 г.): моногр. . — М.: Статут, 2014. — 643 c.

  3. Научно-практический комментарий к Земельному кодексу Российской Федерации с постатейными материалами и судебной практикой / Под редакцией С.А. Боголюбова. — М.: Юрайт, 2018. — 800 c.
  4. Боголепов, Н.П. Значение общенародного гражданского права (Jus Gentium) в римской классической юриспруденции / Н.П. Боголепов. — М.: Книга по Требованию, 2012. — 257 c.
  5. Гамзатов, М. Латинско-русский словарь юридических терминов и выражений для специалистов и переводчиков английского языка / М. Гамзатов. — М.: СПб: Санкт-Петербургский Университет, 2013. — 508 c.
Возврат 13 процентов с потребительского кредита как получить законно
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here