Зарплатный проект плюсы и минусы

Все что нужно знать по теме: "Зарплатный проект плюсы и минусы" с профессиональной точки зрения. По всем вопросам вы можете обратиться к дежурному юристу.

Зарплатный банк:
что это такое, особенности и преимущества?

Кредит В Городе.РУ — Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!

[3]

В наше время подавляющее число работников получают зарплату на карту какого-либо банка. Для руководителя и бухгалтера это очень удобно и экономично. А сотрудник автоматически становится участником «зарплатного проекта». Правда, не всегда выбор банка работодателем может устраивать получателей. Что делать в этом случае?

По каким принципам выбирают зарплатный банк работодатели?

Итак, зарплатный банк – это тот банк, где работник получает зарплату. Как правило, выбирает учреждение для перечисления сам руководитель предприятия или главный бухгалтер по следующим признакам:

• размер комиссий – каждый перевод на счет работника облагается дополнительными сборами, около 0,3-0,5% от суммы транзакции, соответственно, чем ниже комиссии, тем меньше затрат несет руководитель;
• стоимость обслуживания карт – согласно правилам зарплатного проекта, за это платит также работодатель, при этом многие банки согласны не взимать плату за обслуживание и обмен «пластика»;
• возможность перечисления зарплаты в режиме онлайн ;
• присутствует ли интеграция с 1С или системами онлайн-бухгалтерии ;
• скорость перечисления средств ;
• насколько защищены банковские продукты .

Таким образом, при выборе зарплатного банка работодатель преследует свои интересы. В итоге он может выбрать самый «дешевый» банк, имеющий небольшую филиальную сеть и с десяток банкоматов по всему городу. В результате сотрудникам будет крайне неудобно пользоваться карточкой, особенно, если они предпочитают снимать наличные.

Настоящая беда – если выбрано учреждение без систем мобильного и онлайн-банкинга или с ограниченным функционалом. Иногда работодатель выбирает карточки с самой низкой стоимостью обслуживания – и они, к примеру, оказываются слабо защищенными, либо с их помощью невозможно расплатиться в интернете.

Однако, как правило, работодатели стремятся выбрать в качестве зарплатного крупный федеральный или региональный банк, и такие проблемы возникают крайне редко. К тому же финансово-кредитные учреждения сами стремятся разрабатывать проекты, выгодные всем трем сторонам. Так что в большинстве случаев зарплатный банк дает держателю карты значительные преимущества.

Зачастую работодатели берут в качестве зарплатного тот банк, где у них имеется расчетный счет. С одной стороны, это довольно удобно, так как все средства будут находиться в одном месте, и предприниматель всегда сможет ими свободно распорядиться. С другой стороны, если условия расчетного счета хороши, это не означает, что у банка хороший зарплатный проект.

В настоящее время многие банки предлагают перечислять через них заработную плату без открытия расчетного счета, и поэтому руководители могут рассмотреть оба варианта.

Преимущества зарплатного банка!

Рассмотрим лишь некоторые преимущества, которые зарплатный банк может давать своим клиентам. Спектр услуг зависит от размера самого банка и проводимой им политики – понятное дело, что Сбербанк или ВТБ24 могут предоставить держателям своих карт больше преимуществ, чем небольшие региональные учреждения.

Тем не менее, завлекая клиентов, зарплатные банки предлагают:

• доступные кредиты – «своим» не нужно готовить справки о зарплате, так как эта информация уже есть у банка, предъявляются пониженные требования к стажу и уровню дохода;

• бесплатные кредитные карты с повышенным лимитом и льготным периодом ;

• доступ в онлайн-банк с бесплатным обслуживанием;

• возможность оформления страховки на льготных условиях, например, на случай потери работы или болезни;

• повышенные проценты по вкладам;

• скидки у партнеров банка;

• кэшбак (возврат средств), мили, бонусы, баллы и другие способы компенсации за операции покупок;

• начисление процентов на остаток средств на карте (5-9% годовых) , что автоматически превращает зарплатный «пластик» в доходную карту.

Таким образом, зарплатные клиенты автоматически становятся постоянными клиентами банка со всеми соответствующими привилегиями. И чем крупнее банк, тем лучшие предложения могут получить держатели карт.

Как выбрать лучший банк для получения зарплаты?

В большинстве случаев выбор за работников, в каком банке им обслуживаться, совершает руководитель. Однако в соответствии с законодателем каждый сотрудник сам может выбрать способ получения заработной платы, в том числе он может сменить зарплатный банк.

На что нужно обратить внимание, выбирая новый банк, если прежний вас не устраивает?

Размер филиальной сети. Чем больше отделений, тем проще будет решить возникшую проблему.

Количество банкоматов поблизости. Даже если вы пользуетесь исключительно онлайн-банком, иметь под рукой наличность не помешает. И если придется идти за ней ночью на другой конец города – подумайте, нужно ли это вам.

Качество обслуживания. Лучше довериться крупному банку с хорошим колл-центром, сотрудники которого решат вашу проблему прямо по телефону. С другой стороны, в больших банках с госучастием – засилье бюрократии и необходимость совершения массы лишних операций.

Возможность обслуживаться дистанционно. Выше уже упоминалось, что не все банки имеют систему онлайн-банкинга. И если вы уже привыкли платить за телефон, коммунальные услуги и телевидение через интернет, делать переводы родственникам или себе на карту, открывать и закрывать вклады онлайн, то лишение такой возможности, мягко говоря, неприятно.

Тип карты. Важно узнать, какие карты выдаются участнику зарплатного проекта. Самые дешевые – это неименные Maestro, с их помощью невозможно оплатить покупки в интернете или за рубежом. Многие банки предлагают зарплатным клиентам доходные карты с кэшбэком и начислением % на остаток – лучше выбирать именно их.

Защищенность транзакций. Карта обязательно должна быть защищена ПИН-кодом, а для покупок в интернете – технологией 3D-Secures.

Дополнительные бонусы. Они касаются получения кредита, повышенных ставок по депозитам, возможностью голосового управления картой и т.д. Здесь уже нужно смотреть по условиям конкретного банка.

Отличные зарплатные карты имеются у Альфа-Банка, ВТБ24, Тинькофф-банка, Росбанка, Связь-Банка и некоторых других банков.

Как перевести зарплату в новый банк?

(!) В соответствии с современным законодательством перевести заработную плату в новый банк имеет право любой сотрудник.

Читайте так же:  Ипотека на комнату – как купить комнату в квартире по ипотеке

Для этого необходимо:

• подобрать банк;
• заказать в нем карту и получить ее вместе с реквизитами;
• оформить заявление на перевод зарплаты на новую карточку;
• отнести заявление и реквизиты карты в бухгалтерию.

Несмотря на то, что формально никаких препятствий у работника к переходу в другой банк нет, на практике бухгалтеры нередко отказываются принимать заявление, ссылаясь на то, что им прибавится работы. На самом деле никаких сложностей в отправке зарплаты в другой банк не имеется: платежка также будет оформляться общая, однако в месте назначения платежа просто будут указаны реквизиты другой карточки. Комиссию за перевод будет платить по-прежнему работодатель как за перевод на прежний «пластик».

Если же вам не хочется связываться с бухгалтерией, то можно просто настроить автоматический перевод денег с карты на карту в системе онлайн-банкинга. В крайнем случае – просто отправлять на нужную карточку необходимую сумму денег. В этом случае вы получите все бонусы дебетовой карты, но не будете считаться зарплатным клиентом.

Зарплатная карта Мир Сбербанка для бюджетников

Под давлением первых санкций против России в связи с событиями в Крыму иностранные платёжные системы стали уязвимыми. В 2015 году заработала национальная система Мир в качестве альтернативы привычным Visa и MasterCard. Зарплатная карта Мир Сбербанка России выдаётся работникам бюджетных организаций в рамках зарплатного проекта.

Чем отличается Мир от Visa и MasterCard

Переход с международных платёжных инструментов на отечественный для многих бюджетников не ощутим. Заработок перечисляют на карту, оплата пластиком совершается привычным способом, снятие наличных осуществляется в банкоматах.

  1. Люди, часто выезжающие за границу. А пользоваться карточкой Мир можно лишь в пределах Российской Федерации.
  2. Жители Крыма, где из-за антироссийских санкций международные платёжные системы не работают.
  3. Граждане, часто приобретающие товары в иностранных интернет-магазинах. Оплату картой Мир совершить невозможно.

Чтобы обеспечить бесперебойное поступление денежных средств военнослужащим, работникам бюджетной сферы было принято решение перечислять заработок на зарплатную карту Мир Сбербанка для бюджетников.

Зарплатный проект Мир

Изменения затронули возможности перевода гражданам заработной платы. Взаимоотношения работодателя, сотрудников и банка остались на прежнем уровне. Организация со Сберегательным банком заключает договор на обслуживание. Когда платёжные инструменты будут готовы, их выдают работникам. Перечисление зарплаты на национальный пластик осуществляется дважды в месяц.

Для бюджетных организаций

С конца июля 2018 года заработок выплачивается только на карты Мир от Сбербанка для бюджетников.

Для военных

С января 2018 года всем поступившим на службу солдатам и выпускникам военных учебных заведений денежное довольствие выплачивается на российский пластик.

Для остальных учреждений

Любая организация в Российской Федерации вправе принять участие в зарплатном проекте от национальной платёжной системы. Частные фирмы вправе сами выбирать, куда выплачивать денежные средства служащим. Не все работодатели оказались готовыми к внедрению отечественных карточных продуктов. Использование карточки Мир активно набирает обороты. Инструмент доступен при участии в зарплатном проекте. Когда работник увольняется, организация прекращает обслуживание его пластика.

Преимущества и недостатки российской платёжной системы Мир

Зарплатная карта Мир от сбербанка имеет плюсы и минусы. Зная положительные и отрицательные стороны, держатели смогут извлечь максимум выгоды из данного банковского продукта и компенсировать недостатки дополнительными сервисами.

  1. Бесплатный выпуск и годовое обслуживание карты Мир Сбербанка зарплатного проекта.
  2. Привычный способ выплаты денежных средств – на карту.
  3. Быстрое совершение финансовых операций: переводов, пополнений, платежей.
  4. Оформление и пользование кредитными продуктами на льготных условиях.
  5. Высокая степень защиты от антироссийских санкций: деньгам владельца пластика ничего не угрожает, так как обслуживание осуществляет отечественная банковская система.
  6. Выгодные рекламные кампании, проводимые с целью повышения спроса на молодую платёжную систему.
  7. Большой срок действия – 5 лет.
  8. Проведение бесконтактных платежей.
  9. Обширная география обслуживания – на всей территории РФ принимают новый карточный продукт.
  10. Погашение налогов, жилищно-коммунальных услуг с минимальными комиссионными сборами.
  11. Лимит на снятие наличности в сутки – 150 тысяч рублей. В месяц – 1,5 миллиона.
  12. Начисление бонусов в размере 0,5% участникам программы «Спасибо от Сбербанка».
  13. Проведение безналичной оплаты в Крыму.

Российский платёжный инструмент находится вне зависимости от политических решений, систему поддерживает государство с гарантией правительства. Это способствует эффективному использованию карточного продукта.

У карты Мир от Сбербанка для зарплаты отмечены и недостатки:

  1. Нельзя производить расчёты за рубежом.
  2. Не все интернет-магазины принимают пластик к оплате.
  3. Отсутствуют кредитные карты.
  4. Оформление только в одной валюте – рубль.

Владельцам пластиков, для которых важны недоступные опции, предлагается получение дополнительных карточек в желаемой платёжной системе. Переводить деньги с зарплатного пластика на счёт с международной платежной системой можно посредством сервиса «Сбербанк Онлайн».

Важно! При выпуске дополнительного пластика плата за его обслуживание возлагается на держателя.

Виды зарплатных карточек

Для бюджетников и государственных служащих предусмотрены следующие разновидности пластиков:

Распространена карта Мир классическая от Сбербанка зарплатная. Её выдача и обслуживание осуществляется за счёт организации. Золотой пластик по сравнению с классиком даёт владельцу больше привилегий. Его редко выдают рядовым работникам. Получить золотую карточку для зарплаты по своей инициативе могут топ-менеджеры, ведущие сотрудники предприятий, руководители при условии оплаты обслуживания за свой счёт.

Условия и стоимость обслуживания

Сбербанк по карте Мир классик зарплатная устанавливает условия:

[1]

  1. Возраст для оформления – 18 лет.
  2. Бесплатное обслуживание для работников бюджетной сферы.
  3. Период действия – 5 лет.
  4. Отсутствует комиссия при снятии средств с пластика Сбербанка через банкоматы. При получении наличности в «чужих» банкоматах комиссионный сбор 1% от суммы (не менее 100 рублей).
  5. Не предусмотрен выпуск дополнительных карточных продуктов.
  6. Суточный лимит на снятие – 150 тысяч рублей, в месяц – полтора миллиона.

По зарплатной карте Мир классик Сбербанка стоимость обслуживания по тарифу в первый год – 750 рублей, в последующие – 450 рублей. Стоимость «Мобильного банка» 60 рублей в месяц. В первые 2 месяца услуга бесплатна.

Владельцы карточек Голд могут пользоваться ими 5 лет. Стоимость годового обслуживания составляет 3000 рублей. Условия:

  1. Лимиты на получение наличности – 300 тысяч в сутки. В месяц – 3 миллиона.
  2. Снятие средств в банкоматах и кассах Сбербанка – без комиссии. Если превышен лимит, взимается комиссионный сбор 0,5%.
  3. Получение денег в банкоматах и кассах сторонних банков с комиссией 1%.
  4. Бесплатный «Мобильный банк».
Читайте так же:  Приходный кассовый ордер образец

Владельцам золотых карточек, участвующим в программе «Спасибо от Сбербанка», начисляется высокий кэшбэк.

Привилегии для бюджетников

Держателям зарплатных банковских карт национальной системы доступны дополнительные сервисы. Сотрудники бюджетной сферы могут принимать участие в сбербанковской программе лояльности «Спасибо». При оплате покупок с карты на счёт начисляются баллы, которыми можно погашать стоимость приобретений у организаций-партнёров Сберегательного банка.

Благодаря услуге «Копилка» люди смогут откладывать деньги или процент при каждом зачислении или списании со счёта. Сервис PayPass даёт возможность одним прикосновением пластика к считывающему устройству платить за услуги или товары.

Дистанционные сервисы открывают широкие возможности держателям национальных пластиковых карточек: создание шаблонов для проведения платежей, уплата взносов по кредитам и другие опции.

Способы оформления карты

Работодатели, внедряющие российский платёжный инструмент, заключают с кредитным учреждением договоры на обслуживание. Работники должны подписать договоры на получение карты и обслуживание счетов. Сотрудник имеет право и на самостоятельное оформление банковского продукта.

Заявку на оформление карточек для сотрудников направляет руководитель. Менеджеры финансового учреждения прибывают на предприятия и оформляют документацию на всех работников. Списки будущих держателей карт готовит бухгалтерия.

Если человек решил сам оформить национальный платёжный инструмент, он может воспользоваться любым из двух способов: обратиться в отделение Сбербанка или подать онлайн-заявку.

Чтобы получить на руки платёжный инструмент в банковском офисе, от клиента потребуется удостоверяющий личность документ. В отделении оформляется заявление на изготовление пластика и подключение к зарплатному проекту.

Оформить карту онлайн можно на официальном сайте Сбербанка. В появившемся окне заполняют форму, обозначив:

  1. Фамилию, имя и отчество.
  2. Электронный почтовый адрес.
  3. Номер мобильного телефона.

Карточку изготовят через 1 – 2 недели с момента обращения с заявкой.

Можно ли отказаться

Работник бюджетной сферы не вправе отказываться от оформления зарплатного пластика Мир, поскольку это государственный проект, обязывающий использовать данную карточку для получения выплат. При увольнении с предприятия пластик аннулируется после снятия денежных средств.

Карта Мир от Сбербанка для бюджетников (зарплатная карта) – молодая российская платёжная система, созданная для начисления заработных плат работникам бюджетных учреждений. Главное преимущество российского финансового инструмента – использование государственной валюты и отсутствие влияний извне. Банковский продукт имеет 4 уровня защиты от взломов и является самой безопасной платёжной системой.

Зарплатный проект Точка банка

Плюсы-минусы

Основные недостатки и преимущества зарплатного проекта «Точка» банка в разрезе заинтересованных сторон можно описать так.

  • Зарплатный проект Точки, подключается и работает дистанционно, без посещения отделений и офисов.
  • Услуга активируется бесплатно, абонентской платы нет.
  • Можно подключать карты других банков
  • У банка широкая география присутствия (подключение услуги возможно практически в любом городе и регионе).
  • Обязательно требуется расчётный счёт в «Точке».
  • Если карта сотрудника обслуживается не в банках-партнёрах, «Точка» снимет свою комиссию с каждого перечисления зарплаты.
  • Руководителям не будет никаких льгот, за то, что они выбрали для обслуживания зарплатного проекта банк «Точка».
  • На тарифе с бесплатным обслуживанием будет сниматься дополнительный процент со всех входящих переводов (от 1 до 8%).
  • Работникам в рамках зарплатного проекта «Точка» банк предлагает карты своих партнёров («Рокетбанк» и Home Credit Bank) с интересными условиями обслуживания (повышенный кэшбэк, проценты на остаток, возможность бесплатного снятия наличных в любых банкоматах и т.д.).
  • При этом сотрудники могут отказаться от партнёрских карт и использовать свои (от других банков).
  • Набор льгот и условия обслуживания карт будут зависеть только от выбора пользователя (в зависимости от того, какой банк и тариф он предпочтёт).
  • Если вам нужны льготы по кредитам или ипотеке, то зарплатный проект «Точки» вам скорее всего не подойдёт, так как банк не обслуживает физлиц.
  • Часто сторонние банки вне рамок собственных зарплатных проектов предоставляют только платное обслуживание карт или требуют выполнения специальных условий.
  • Есть возможность интеграции со многими бухгалтерскими сервисами, в том числе с продуктами «1С».
  • Платёжные поручения можно подписать и отправить с мобильного устройства.
  • Карты не нужно заказывать, получать в банке, выдавать сотрудникам. Работники это делают самостоятельно.
  • Сервис принимает карты любых банков (нужно только правильно указать реквизиты).
  • Перечисления по зарплатной ведомости не вычитаются из доступного лимита на переводы в пользу физлиц.
  • Перевод з/п происходит практически в режиме «онлайн» и почти круглосуточно (с 1:00 до 20:00). Банк отправляет их в течение нескольких минут, но время зачисления может увеличится из-за процедур стороннего банка. Максимальный срок зачисления заработной платы — в течение дня.

Есть комиссия с перечислений.

Условия зарплатного проекта Точка-банка для юридических лиц и предпринимателей с сотрудниками не предполагает какой-либо абонентской платы или платы за подключение.

Единственная комиссия — за перевод на карты. При этом на карты партнёров — бесплатно.

На карты Хоум Кредит и Рокетбанка

На карты остальных банков

«Точка» может рассмотреть возможность индивидуальных условий обслуживания по проекту.

Зарплатный проект в «Точке» не получится открыть без расчётного счёта. Услуга предоставляется только действующим клиентам.

Видео (кликните для воспроизведения).

Каких-либо ограничений по количеству сотрудников или размеру фонда оплаты труда нет.

Проект может быть подключен даже на бесплатном тарифе РКО, но здесь стоит помнить о комиссиях с пополнений (от 1 до 8%).

Зарплатные карты

Сервис карт физлицам не выдаёт.

Так как «Точка» не взимает комиссии за перевод зарплаты на карты партнёров, рассмотрим их основные предложения.

Home Credit Bank

«Уютный космос»

«Польза»

Приблизительное время доставки

0/350 р. (в зависимости от города)

99 р./месяц (если назначение пополнения — выплата зарплаты, а размер прихода не менее 20 тыс. р. ежемесячно — бесплатно)

Снятие наличных в собственных банкоматах

Нет своих банкоматов

Снятие наличных в банкоматах других банков

1,5%, но не менее 50 р., первые пять снятий — бесплатно. Максимальная сумма одной операции — 10 тыс. р.

Читайте так же:  Копия кассового чека

100 р./операция (первые 5 снятий — бесплатно, для зарплатных клиентов — всегда бесплатно)

Бесплатно только в устройствах ФК «Открытие»

Бесплатно в собственных банкоматах

Процент на остаток

0-7% (в зависимости от суммы покупок и размера остатка по итогам месяца)

1-10%. Возвращается бонусами

1-10%. Возвращаются баллами, есть ограничения по объёму

SMS — 50 р./месяц, через приложение (PUSH) — бесплатно

Мобильные приложения и интернет-банкинг

Сотрудник может выбрать любую другую карту в любом банке.

Как подключить

Клиентам ИП и ООО, которые не имеют расчётного счёта в «Точке» потребуется:

  1. Оформить заявку на открытие счёта на сайте банка или по телефону.
  2. Договориться о встрече с представителем банка.
  3. Обменяться документами и подписать договор обслуживания.
  4. Активировать услугу управления зарплатным проектом (сформировать заявку).

Действующие клиенты могут просто оформить заявку любым доступным способом.

Налоги и Право

повышение юридических знаний

Выплата зарплаты на карточку: плюсы и минусы

Для многих компаний, расположенных в городах, выплата заработной платы сотрудникам на зарплатную карту является обычным делом. Однако для малых предприятий, индивидуальных предпринимателей и компаний, расположенных в местности, где нет банков, такая практика является неудобной. Вместе с тем, Минфин не раз заявлял о необходимости сокращения наличных расходов, и возможно, дополнительные ограничения по наличным расчетам все-таки будут установлены. Поэтому попробуем уже сейчас следует поговорить о плюсах и минусах зарплатых карт.
Плюсы выплат на зарплатную карту


Основным минусом для компании является то, что работники могут отказаться от выплат на карту. Люди в возрасте неохотно соглашаются перейти на безналичную зарплату. Их пугает, что рядом с домом не окажется нужного банкомата, что банкомат сломается и «съест» карту или что карту могут взломать и снять с нее все деньги. Действительно, случаи кражи денежных средств или невыдачи банкоматом денег не являются редкостью. И это право работника – не переходить на выплаты по картам. Это право установлено в статье 136 ТК РФ.
Для накопления денежных средств многие зарплатные проекты не подходят, поскольку как правило, проценты по картам меньше депозитов. При снятии же денежных средств из банкоматов других банков часто взимается комиссия, которую платит сам пользователь карты.
Еще одним минусом являются дополнительные затраты, которая компания должна нести при перечислении денежных средств, которые обычно предусматриваются в договоре с банком.
В договоре могут быть предусмотрены следующие затраты:
— оплата услуг банка по изготовлению банковских карт для работников;
— вознаграждение за перечисление денег на карточные счета работников;
— оплата услуг банка по обслуживанию карточных счетов работников.

Зарплатный проект: за или против?

По данным ЦБ РФ, прирост выпуска банковских карт составляет, в среднем, 34% в год. В 2013 году наибольшую долю (71%) составляли расчетные карты, что объясняется, в первую очередь, широким распространением зарплатных проектов. В чем привлекательность этого банковского продукта для предприятий?

Зарплатный проект — это банковский продукт, позволяющий организациям дистанционно распределять заработную плату на счета своих сотрудников. Процесс выплаты заработной платы полностью автоматизируется.

Безусловным преимуществом зарплатных проектов является конфиденциальность выплачиваемых сумм и безопасность платежей. Для руководителя организации процесс начисления и выплаты заработной платы становится абсолютно прозрачным. Появляется возможность зачисления на карту выплат компенсационного характера, например, оплаты больничных листов и декретных отпусков.

В большинстве банков нет ограничений по минимальному размеру штата или объему фонда оплаты труда — оформить зарплатный проект можно даже в том случае, если работник в фирме всего один.

Для работников предприятий преимущества зарплатных проектов зависят от набора дополнительных услуг, предоставленных банком-партнером. Основной плюс — скорость и доступность получения наличных денег: с помощью сети филиалов и банкоматов сотрудник может получать заработную плату в удобное для себя время в удобном месте. Динамично развивающаяся инфраструктура по приему платежных карт и инновации в сфере платежных технологий привели к увеличению возможностей повседневного использования платежных карт и к общему росту безналичных платежей. Владение картой сегодня — это возможность расплатиться за покупки, оплатить коммунальные услуги и телефон, пополнить счет для услуг мобильной связи, погасить потребительский кредит и т.д.

Кроме того , банки все активнее предлагают держателям зарплатных карт сопутствующие услуги: кредиты и вклады на более выгодных условиях. Для банков зарплатные клиенты являются надежной категорией заемщиков. Клиенту, получающему заработную плату через банк, как правило, делают скидки по процентной ставке и сокращают пакет документов. Ставки для зарплатных клиентов во многих банках на несколько процентных пунктов отличаются от ставок для клиентов «с улицы».

В переходе на зарплатный проект есть и свои спорные моменты: большинство банков устанавливают комиссию за ведение зарплатного проекта, требуют оплачивать годовое обслуживание карт и Интернет-банка. Часты случаи, когда бухгалтерия предприятия не может сразу начать работать по новому формату, – приходится переучивать сотрудников.

Мы попросили эксперта Банка «Санкт-Петербург» (как банка, наиболее широко представленного на рынке зарплатных проектов города) прокомментировать сложившееся у опрошенных руководителей предприятий мнение по данному вопросу. «Финансовая выгода перехода клиентов от выплаты в конвертах к пластиковым картам, по статистике, составляет от 0,5 до 2%, — объяснила директор дирекции розничного бизнеса ОАО «Банк «Санкт-Петербург» Марина Гориловская. — Предприятие упрощает процесс движения средств по заработной плате, экономит финансовые средства (инкассация, зарплата кассира, охрана) и время сотрудников бухгалтерии. Пропадает надобность заказывать и привозить наличные деньги, сокращаются потери рабочего времени на получение денежных средств в кассе. Держатель карты сможет полностью контролировать движение средств с помощью Интернет-Банка и SMS-сервисов».

В последние годы рынок зарплатных проектов растет, предложение превышает спрос. Сегодня этот продукт предлагают около 70% кредитных организаций Петербурга, и сделать выбор достаточно сложно. Руководители крупнейших предприятий города, которые несколько лет назад стали работать по формату «зарплатного проекта», выработали ряд ключевых требований к обслуживающему банку: зарплатные карты должны изготавливаться быстро, зарплата должна зачисляться день-в-день, банк должен оперативно реагировать на запросы клиентов, сотрудники должны получать льготные условия по банковским продуктам.

Таким образом , можно сформулировать пять основных пунктов, на которые при выборе обслуживающего банка для зарплатного проекта стоит обратить внимание в первую очередь. Во-первых, у банка должен быть собственный процессинговый центр, который позволяет оперативно проводить все платежи, чтобы заработная плата поступала на счета сотрудников день-в-день. Во-вторых, банк должен иметь собственное карточное ателье и бесплатно изготавливать карты в регионе обслуживания зарплатного проекта, что гарантирует выдачу карты через несколько дней после заказа. В-третьих, обязательно наличие круглосуточной службы технической поддержки – ни один вопрос клиента не должен остаться без ответа! Четвертым требованием является развитая сеть банкоматов, благодаря которой сотрудники предприятия в любой момент могут снять наличные денежные средства без комиссий. И, наконец, стоит поинтересоваться льготными условиями по кредитам и вкладам для зарплатных клиентов.

Читайте так же:  Порядок расчета военной пенсии

Из представленных в городе кредитных организаций лишь несколько банков отвечают всем перечисленным требованиям, в том числе — Банк «Санкт-Петербург».

Выгода зарплатного проекта для предприятия и его сотрудников очевидна. Главное — выбрать банк, который в наибольшей степени удовлетворит потребностям предприятия и станет гарантом сервиса и высокой культуры общения на долгие годы.

Зарплатная карта — что это такое?
Какие выгоды есть при использовании зарплатной карты?

Кредит В Городе.РУ — Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!

Перечисление заработной платы на карту банка давно стало трендом среди работодателей. Действительно, безналичный перевод дает множество преимуществ, в том числе получателю средств. Однако далеко не все стремятся переходить на этот удобный инструмент расчетов. Это объясняется, в числе прочего, и недоверием самих работников к пластику.

Что такое зарплатные карты?

С точки зрения функциональности зарплатные карты являют собой обыкновенные дебетовые карты. С их помощью можно расплачиваться в любых торговых точках, где имеется специальный терминал для чтения пластиковых карт, в интернете при оплате товара в онлайн-магазине или какой-либо услуги (например, можно заплатить за газ, воду, интернет, пополнить счет мобильного и т.д.), а также снять деньги в банкомате.

Зарплатные карты эмитируются банком также, как и обычные, и имеют полный набор реквизитов для использования:

• 16-ти значный номер в международной кодировке;

• имя держателя (владельца карточки), указанное латиницей в соответствии с международным стандартом транслитерации;

• дата действия карточки (обычно 3 года с момента выдачи);

• CVV2-код (указывается на обороте сзади карточки, рядом с подписью, необходим для расчетов онлайн);

• ПИН-код – секретный код, необходимый для проведения транзакций.

Карточки обычно распределяются централизованно – приходит специальный человек из банка или сотрудник организации, который занимается выдачей пластика по ведомости под подпись. Замена карт также производится централизованно и, что немаловажно, бесплатно.

Если же работник потерял свой пластик или заменил его по любой другой причине, то он меняет его за свой счет, но при перевыпуске всей партии сохраняет право на бесплатную замену (даже если срок действия прежней карточки не вышел).

ПИН-коды распространяются в закрытых пакетах, так что никто их узнать не может – работники могут не беспокоиться за свою конфиденциальность. Некоторые банки, например, Тинькофф или ВТБ, вообще не распространяют распечатанные ПИН-коды – для того, чтобы узнать секретный код, карточку необходимо активировать на сайте.

Платежная система, которая обслуживает пластик, может быть одной из двух – Visa или MasterCard, это зависит от договоренностей банка. А вот класс карты может оказаться любой:

• Electron и Maestro – эти карты имеют самый низкий уровень защиты и поэтому стоят намного дешевле. С их помощью можно рассчитываться онлайн и в обыкновенных магазинах, но за границей они не принимаются. Карты крайне редко защищаются чипами. Чаще всего в зарплатном проекте участвуют именно они.

• Classic и Standard – карты с достаточно широким функционалом, принимаются и за границей. Часто имеют чипы – с их помощью можно рассчитываться в магазинах бесконтактным способом, что убыстряет расчеты. Такие карты обходятся работодателю дороже, но дают сотрудникам большее число возможностей.

• Gold и Platinum – карты с набором привилегий, например, допуском в VIP-зал аэропорта, возможностью заграничного страхования, заказа билетов в кино, бронирования столиков в ресторанах и т.д. Эти карточки являются самыми дорогими, обычно они выдаются не простым работникам, а управляющему персоналу.

Нередко вместе с дебетовыми сотруднику предоставляются кредитные карты. Необходимо быть внимательными при их получении: выдача кредиток осуществляется бесплатно, но не в рамках зарплатного проекта, а по инициативе банка. Поэтому, скорее всего, придется оплачивать их обслуживание – и тем больше, чем выше класс карты.

Какие выгоды для предпринимателя?

Итак, зарплатная карта – это пластиковая карточка, выдаваемая банком работнику предприятия в рамках зарплатного проекта. Функциональность ее зависит от платежной системы и класса.

Но какие выгоды она дает работодателю и почему ее выгодно использовать?

• Зарплатный проект обычно предлагается предпринимателю в комплекте сопутствующих услуг при открытии расчетного счета в банке. В первую очередь, это обуславливается удобством: заработную плату можно зачислять прямо с действующего счета, не нужно обращаться в другие банки и переплачивать за услугу. При этом работодатели получат и дополнительные плюсы:

• Дешевый выпуск карточек. «Своим» клиентам банк сделает скидку, определенное количество пластика вообще эмитируется бесплатно (как правило, до 100 штук). Дается скидка на перевыпуск и замену карточек. Всегда имеется возможность довыпустить нужное количество пластика – например, если на работу приняты новые сотрудники.

• Возможность выбрать уникальный дизайн. За отдельную плату сотрудника банка сделают карточки с логотипом компании. Также можно подключить кобрендинговые «дебетовки», если две фирмы ведут работу в тесном сотрудничестве.

• Более удобное перечисление средств и экономия времени на бухгалтерию. Зарплату всем сотрудникам можно отправлять в рамках одной ведомости, нет нужды выдавать деньги под роспись и печатать различные бланки. Раздача зарплаты занимает буквально несколько минут.

• Отсутствие издержек при выдаче зарплаты. В обычном случае работодателю пришлось бы инкассировать деньги, везти их в специальное место (кассу) и выдавать на руки каждому работнику под роспись. Это грозит временными задержками всех сторон, плюс нужно иметь отдельного сотрудника для раздачи зарплаты и аванса. При переводе на карту все эти неудобства снимаются, работники получат оплату своего труда в строго оговоренный день.

Читайте так же:  12 способов, как заработать на курсе валют уже сейчас

• Возможность стать участником специальной программы банка и получить кредит на выгодных условиях, а также другие бонусы. Например, выпустить корпоративные карты и контролировать расход денежных ресурсов командированными сотрудниками.

Участие в зарплатном проекте выгодно и большим компаниям, и небольшим ИП с двумя-тремя работниками. Для огромных фирм выдача зарплаты всегда оборачивается большими трудозатратами, безналичный расчет значительно упростит эту задачу. А руководители небольших предприятий могут рассчитываться со своими сотрудниками буквально из собственного интернет-банка так, как будто просто совершают перевод.

Какие выгоды для сотрудника?

Как показывает практика, для предпринимателя, несмотря на все плюсы, зарплатный проект является скорее необходимостью, чем привилегией. А вот работнику предприятия участие в зарплатном проекте предоставляет гораздо больше возможностей. Это:

• Своевременное перечисление средств. Выше уже описан механизм начисления зарплаты на карту. Для работодателя – меньше мороки, для работника – получение денег в срок.

• Получение зарплаты до копейки. Если получать деньги в кассе, могут возникнуть проблемы с разменом. На карту же перечисляется вся зарплата полностью, до копейки.

• Отсутствие рисков получения поддельных купюр. Деньги перечисляются в цифровом виде, так что опасности получить подделку просто нет.

[2]

• Безопасность транзакций. Все платежи по карте – и в онлайн, и в оффлайн – надежно защищены с помощью различных технологий шифрования. Так что держатель карты может быть уверен, что его деньги никуда не денутся. Главное – не хранить ПИН-код рядом с карточкой и никому не передавать реквизиты «дебетовки». Подключение мобильного банка еще сильнее увеличивает безопасность, так как дает дополнительную защиту при оплате в интернете за счет секретного кода.

• Возможность контролировать свои расходы и доходы. Для этого достаточно подключить мобильный банк (или просто сервис оповещений, он обычно дешевле). Теперь при каждом платеже и зачислении вы будете видеть остаток средств. А если картой завладели мошенники, то сможете узнать, где и как они ей попытались воспользоваться.

• Возможность подключения овердрафта. Это перерасход. Вы можете выйти за лимиты своей дебетовой карты, не используя при этом кредитку. Это очень удобно, если вы оказались в классической ситуации, когда осталась буквально пара дней до получки, а на карте уже нет ни копейки. Условия овердрафта в каждом банке разные, также как и размер и принципы начисления комиссии. Лучше ознакомиться с ними прежде, чем использовать перерасход.

• Кэш-бак и начисление на остаток. Еще один плюс зарплатной карты – участие в программе лояльности. Она может быть выражена по-разному: в виде кэш-бака (возврата части средств от покупки), начисления на остаток, бонусных баллов или миль. Некоторые банки предлагают зарплатным клиентам особые условия участие в программе, как, например, «Коллекция» от ВТБ24 или «Спасибо» от Сбербанка.

• Подключение к дополнительным программам банка – страхование, инвестиции и т.д. Став зарплатным клиентом банка, вы получите полный доступ ко всем предоставляемых услугам, в том числе к личному страхованию, инвестированию в фондовый рынок или паевые фонды, вложению в металлы и т.д.

• Льготные условия кредита. Еще один плюс – это выгодное кредитование. Для «своих» банки предлагают сниженные ставки и повышенные лимиты займов. Плюс не нужно нести справку о доходах.

Как видно, работники больше приобретают, чем теряют от подключения к зарплатному проекту. Так что предпринимателю надо постараться объяснить все плюсы и минусы зарплатных карт, если его сотрудники выступают против нововведения.

Можно ли сменить зарплатный банк?

Однако нужно учесть, что выбор способа получения оплаты в соответствии с Трудовым кодексом, находится в руках работника. Именно он решает, каким именно образом он будет получать свою зарплату – наличным путем (в кассе) или безналичным (в банке). При этом, если выбран второй способов, право выбора банка остается за ним.

Многие крупные организации имеют 3-4 зарплатных проекта в разных банках. Иногда работники одного уровня получают зарплату в одном, а работники другого – во втором, и т.д. Но чаще всего сотрудникам предлагается только один банк. И его выбирают все в добровольно-принудительном порядке.

Отметим сразу, что для работодателя нет разницы, на какую именно карту направлять заработную плату. В любом случае он заплатит установленную комиссию за перевод средств, и на финальную стоимость транзакции это никак не повлияет.

Работник имеет право оформить заявление в свободной форме на перечисление средств на карту другого банка, если его не устраивает текущий зарплатный проект. При этом он получит привилегии другого учреждения как их зарплатный клиент, а право на привилегии прежнего – потеряет.

Видео (кликните для воспроизведения).

Работодатель не может препятствовать переходу работника от одного банка в другой. Но на практике многие сталкиваются с нежеланием сотрудников бухгалтерии принимать подобные заявления и откровенной дискриминацией. В этом случае вы должны настаивать на своих правах, так как выбор банка остается за вами. В крайнем случае, после получения зарплаты ее можно полностью переводить на карточку нужного банка – однако привилегий «своего» клиента вы в этом случае не получите.

Источники


  1. Прессман, Л.П. Кабинет литературы / Л.П. Прессман. — М.: Просвещение; Издание 2-е, доп., 2014. — 144 c.

  2. Треушников, М.К. Судебные доказательства / М.К. Треушников. — Москва: СИНТЕГ, 2014. — 272 c.

  3. Ганапольский, М.Ю. Правосудие для дураков, или Самые невероятные судебные иски и решения / М.Ю. Ганапольский. — М.: Астрель, АСТ, 2014. — 972 c.
  4. Салыгина, Е. С. Юридическое сопровождение деятельности частной медицинской организации / Е.С. Салыгина. — М.: Статут, 2013. — 192 c.
  5. Астахов, Павел Правописные истины, или Левосудие для всех / Павел Астахов. — М.: Эксмо, 2016. — 368 c.
Зарплатный проект плюсы и минусы
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here